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Niños y dinero: ayude a su hijo a aprender buenos hábitos financieros

Todo niño necesita aprender a manejar el dinero responsablemente. Al igual que otras áreas de nuestra salud, como nutrición y ejercicio, la gestión del dinero puede convertirse en parte del estilo de vida de su hijo. También es una buena forma para que los niños mayores construyan independencia y sientan control sobre sus decisiones.

Lo básico: ahorrar, gastar, compartir

Enséñeles a sus hijos a dividir el dinero en 3 categorías:

• Ahorrar. El dinero en esta categoría se reserva para un momento o meta acordados. Pueden haber diferentes metas de ahorro. La meta puede ser a corto plazo, como ahorrar para un artículo para ellos o un regalo para alguien. Puede ser a largo plazo, como un fondo universitario. La meta puede ser adquirir el hábito de ahorrar para lo inesperado, como reemplazar auriculares perdidos o reparar un celular dañado.

• Gastar. El dinero en esta categoría es para uso personal. Puede ser tentador controlar esta parte del dinero de sus hijos, pero es importante dejarles aprender a gestionar su dinero por sí mismos. Aprenderán que con fondos limitados, deben tomar decisiones. Por ejemplo, ¿compran el suéter que les encanta o gastan en helado con amigos? ¿Tienen suficiente para un juego nuevo y un regalo de cumpleaños para un familiar o amigo? Deben decidir qué es importante para ellos. Esto creará la base para mejores decisiones de gasto cuando sean mayores y las decisiones sean más importantes. Para niños mayores, establezca reglas base, como qué tamaño de compra requiere su aprobación antes de comprar.

• Compartir. El dinero en esta categoría se reserva para gastar en otros. Enseñar a los niños que son parte de una comunidad mayor y cómo pueden tener impacto positivo es una lección poderosa. El componente «compartir» de su dinero es para donar a una causa de su elección. Dé a los niños en edad escolar la oportunidad de investigar una causa u organización de su interés, e inclúyalos en el proceso. Si la organización es local, lleven un cheque en persona. Si la donación debe enviarse por correo, que su hijo escriba una nota para acompañarla. O muéstreles cómo donar en honor de alguien en línea.

Hagan un plan juntos

Decidan juntos cómo rastrearán el dinero de sus hijos. Piensen en formas que se ajusten al estilo de aprendizaje de cada niño. Algunas ideas:

• Mantengan el dinero en contenedores separados, como sobres o frascos. Etiquete cada uno: Ahorrar, Gastar, Compartir. Su hijo puede disfrutar personalizando y decorando los contenedores.

• Lleven registro del ahorro, gasto y compartir de cada niño con una libreta o hoja de cálculo. Cada vez que se haga un depósito o retiro, revisen los saldos. Los padres estarían a cargo de guardar el dinero.

• Creen una tabla de pegatinas. En vez de dar efectivo a niños pequeños, hagan una tabla y marquen los dólares ganados con pegatinas.

Una vez decidida la forma de rastrear su dinero, decidan qué parte va a cada categoría. Siéntanse libres de ajustar según necesiten.

A medida que sus hijos crezcan, puede serles útil tener una tarjeta de débito. Hay varias diseñadas específicamente para niños. Algunas incluso tienen apps de paga vinculadas. Estas apps ayudan con seguimiento de tareas y distribución fácil de pagos. También pueden configurar una tarjeta de crédito con su banco familiar con límite de gasto bajo para que su adolescente aprenda a manejar sus hábitos de gasto.

No tema modelar y discutir esta mentalidad con su familia. Dé ejemplos: «En vez de comprar café de camino al trabajo cada día, lo voy a hacer en casa. Eso ahorra $10 cada semana y $40 al mes. Voy a donar parte a un refugio local y ahorrar el resto para nuestro fondo de vacaciones familiares».

Tareas y paga semanal

¿Debería dar paga a sus hijos? Deberá decidir qué funciona para su familia. Las tareas pueden ser una forma de que los niños ganen paga.

Si sus hijos reciben paga, hagan que los ingresos importen. Por ejemplo, asigne áreas por las que son responsables, como comprar parte de su ropa, pagar actividades o comida cuando salen con amigos, o simplemente ahorrar para ese próximo juego o descarga de app.

La paga y ser responsable de su propio gasto puede ser beneficioso de varias formas:

• Elimina la pregunta «¿Me lo puedo comprar?» cada vez que entran a una tienda.
• Rompe el ciclo de gratificación instantánea, haciendo que los niños piensen si algo es importante para ellos o solo lo quieren porque está frente a ellos.
• Enseña a niños en edad escolar y adolescentes a priorizar gastos. Notan rápido cómo los pequeños gastos se suman o cuánto extra puede añadir una marca específica al precio.

Asignar tareas da sentido de logro y significado al dinero ganado. Ejemplos de tareas que los niños pueden asumir desde primaria:

• 7 a 8 años: Hacer la cama, traer el correo, cepillarse dientes y cabello, aspirar, poner o quitar la mesa, o ayudar a doblar y clasificar ropa.

• 9 a 11 años: Alimentar mascotas, sacar la basura, ayudar a traer compras, preparar comidas simples con supervisión, ser responsable de sus deberes, y regar plantas.

• 12 a 13 años: Cuidar pertenencias personales, incluyendo cargar electrónicos; quitar polvo; limpiar baños; aspirar; lavar platos o vaciar lavavajillas; y rastrillar el jardín.

• 14 a 18 años: Trabajo de jardín, cuidar niños, preparar algunas comidas, pasear perros, y asumir proyectos de limpieza mayores. Mayores con licencia de conducir pueden ayudar con recados.

Niños mayores y compras grandes

Si su hijo tiene el corazón puesto en una compra mayor que es razonable para su familia, fijen una meta y trabajen con él. Denle oportunidades para hacer proyectos extra en casa o buscar un trabajo a tiempo parcial. Si están motivados y trabajan duro, consideren igualar sus ganancias si cabe en su presupuesto.

El refuerzo es clave

Recuerde que la gestión del dinero tiene una curva de aprendizaje. Esperen algunos errores en el camino. Como con cualquier habilidad, el refuerzo positivo es beneficioso. Premie a sus hijos por su esfuerzo, cuando cumplan sus metas de dinero y cuando tomen decisiones de gasto inteligentes.