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Cosa sapere sull'assicurazione sulla vita quando stai per avere un bambino

Se stai aspettando un bambino, qualcosa come l'assicurazione sulla vita probabilmente non è esattamente sul tuo radar. Dopotutto, hai molti cambiamenti immediati nella tua vita a cui pensare e molti eventi importanti da pianificare (come, ummmm, dare alla luce e dare il benvenuto a un bambino!). Non solo, ma alla maggior parte di noi non piace pensare a cose come l'assicurazione sulla vita, perché considerare cosa potrebbe succedere alle nostre famiglie in caso di morte è un pensiero scomodo.

Eppure l'assicurazione sulla vita è qualcosa che tutti dobbiamo considerare, e diventare il genitore di un piccolo nuovo essere umano è un ottimo momento per farlo. Avere un'assicurazione sulla vita, che garantisce che la tua famiglia avrà un cuscino finanziario in caso di morte, ti darà un enorme senso di sicurezza. Inoltre, contrariamente a quanto potresti aver pensato, l'assicurazione sulla vita è generalmente economica e facile da ottenere.

Che cos'è l'assicurazione sulla vita?

Il modo in cui funziona l'assicurazione sulla vita è piuttosto semplice. Ti iscrivi a una polizza, di solito tramite un vettore indipendente o il tuo posto di lavoro. Ogni mese, paghi un premio per mantenere l'assicurazione. Quando ti iscrivi, scegli un beneficiario, in genere il tuo coniuge, che riceverà il beneficio assicurativo in caso di morte.

Chi dovrebbe ottenere un'assicurazione sulla vita?

Molte persone pensano che l'assicurazione sulla vita sia solo per le persone che hanno un'occupazione, ma non è così, soprattutto quando sei un genitore che ha figli che dipendono da te e lo saranno per i prossimi 18 anni e più.

Mentre consideri la composizione finanziaria della tua casa, prendi in considerazione l'intero quadro finanziario. Se tu e il tuo coniuge lavorate entrambi, vorrete assicurarvi che ciascuno dei vostri contributi finanziari sia coperto se uno di voi muore prima che i vostri figli lascino il nido.

Ma anche se uno di voi lavora solo part-time o ha intenzione di diventare un genitore casalingo una volta nato il bambino, ha bisogno di un'assicurazione sulla vita. Ecco perché:l'assistenza all'infanzia fornita da un genitore casalingo ha in realtà un prezzo, anche se la maggior parte di noi non la pensa in questo modo. Se dovessi morire mentre i tuoi figli hanno ancora bisogno di assistenza all'infanzia, il tuo coniuge dovrebbe probabilmente pagare per l'assistenza all'infanzia esterna, il che può diventare pesante.

Ecco perché di solito è consigliabile che entrambi i genitori acquistano un'assicurazione sulla vita, non solo il genitore che lavora.

L'assicurazione sulla vita non è solo per le coppie sposate. Anche i genitori single possono acquistare un'assicurazione sulla vita. Chi nominare come beneficiario in questo caso? Bene, puoi nominare tuo figlio, ma le compagnie di assicurazione sulla vita non possono pagare i benefici direttamente ai minori. Quindi dovrai nominare un tutore in questo caso, che può gestire il denaro per tuo figlio e poi trasferire il resto a tuo figlio quando raggiunge l'età adulta.

Di quanta assicurazione sulla vita ho bisogno?

I benefici dell'assicurazione sulla vita sono generalmente pensati per essere utilizzati per sostituire qualsiasi reddito che avresti contribuito alla tua famiglia se non fossi morto. Quindi, mentre consideri l'importo dell'assicurazione sulla vita che desideri acquistare, calcoli cose come:

• I tuoi contributi finanziari familiari mensili (se sei un genitore casalingo o stai pianificando di diventarlo, puoi calcolare la quantità di assistenza all'infanzia necessaria per sostituire il lavoro che svolgi).
• Quanto ti aspetti di risparmiare per l'istruzione e le spese universitarie dei tuoi figli.
• Altre spese che ti aspetti mentre i tuoi figli continuano a dipendere da te, come le tasse del campo, le tasse extracurriculari, ecc.
• La maggior parte delle persone aggiunge ai propri calcoli le tasse sulla morte e le spese funebri.
• Puoi anche calcolare cose come i potenziali aumenti sul lavoro e tenere conto dell'inflazione economica in riferimento alle tue bollette e ad altre spese.

Di che tipo di assicurazione sulla vita ho bisogno?

In genere, ci sono due diversi tipi di assicurazione sulla vita:assicurazione sulla vita a termine e assicurazione sulla vita permanente. La maggior parte dei genitori più giovani in buona salute acquisterà un'assicurazione sulla vita a termine, poiché generalmente è più conveniente dell'assicurazione sulla vita permanente. E poiché in questo caso ti concentri su un determinato periodo di tempo in cui i tuoi figli avranno bisogno di sostegno finanziario (ad esempio, i loro primi 18-22 anni), l'acquisto di un'assicurazione con una data di scadenza potrebbe avere senso per la tua famiglia.

Assicurazione sulla vita a termine e assicurazione sulla vita permanente

Assicurazione sulla vita a termine:

• È temporaneo e copre solo un determinato numero di anni.
• La maggior parte dei termini sono periodi di 10, 20 o 30 anni.
• Se muori in qualsiasi momento prima della scadenza del termine, il tuo beneficiario riceverà il tuo sussidio in caso di morte.

Assicurazione sulla vita permanente:

• L'assicurazione sulla vita permanente dura una vita.
• L'assicurazione sulla vita permanente è generalmente più costosa dell'assicurazione sulla vita a termine.
• I tuoi beneficiari ricevono un pagamento quando muori, ma c'è anche un "valore in contanti" assegnato al denaro e puoi prendere in prestito questo importo se necessario.

Costi dell'assicurazione sulla vita

La maggior parte di noi che si iscrivono a un'assicurazione sulla vita a termine scopre che le politiche sono in realtà molto più convenienti di quanto ci aspettiamo che siano. Se hai meno di 40 anni (i prezzi premium aumentano con l'età, quindi è saggio acquistare un piano quando hai 20 o 30 anni!) e sei in buona salute, è meno probabile che paghi un importo che rompe la banca.

La maggior parte di noi che acquista un'assicurazione sulla vita trova che i nostri premi siano compresi tra $ 100 e $ 550 all'anno, il che equivale a una tariffa mensile relativamente piccola.

Come trovo un'assicurazione sulla vita?

La maggior parte delle persone acquista un'assicurazione sulla vita tramite il proprio datore di lavoro. In alcuni casi, puoi acquistare un'assicurazione sia per te che per il tuo coniuge tramite il tuo datore di lavoro. Puoi anche acquistare un'assicurazione sulla vita tramite un agente assicurativo, un'organizzazione professionale a cui appartieni o un'organizzazione civica. I veterani possono essere in grado di acquistare un'assicurazione sulla vita attraverso il programma di assicurazione sulla vita del VA.

Mentre consideri dove acquistare la tua assicurazione sulla vita, ecco alcune cose da tenere a mente:

• Verifica che la compagnia assicurativa sia autorizzata e coperta dal fondo di garanzia del tuo stato. Ciò garantisce che il tuo stato coprirà il tuo beneficio in caso di fallimento o inadempienza della compagnia assicurativa.
• Esamina i reclami dell'azienda e ottieni i loro rating creditizi.
• Leggi le recensioni dei clienti e chiedi recensioni personali ad amici e familiari.
• Leggi l'intera polizza della tua compagnia assicurativa e assicurati di aver compreso tutti i termini della polizza. Dovresti ricevere la polizza entro 60 giorni dalla registrazione.
• Fidati del tuo istinto:se le politiche e le tariffe dell'azienda sembrano troppo belle per essere vere, probabilmente lo sono.

Quando acquistare un'assicurazione sulla vita

Prima si acquista l'assicurazione sulla vita, meglio è, perché invecchiando, le tariffe dell'assicurazione sulla vita aumentano. Molte famiglie scelgono di acquistare un'assicurazione sulla vita durante la gravidanza in modo da avere la tranquillità di sapere che il loro bambino sarà protetto dalla nascita. Inoltre, il periodo postpartum sarà un periodo impegnativo e ha senso controllare l'acquisto di un'assicurazione sulla vita dalla lista mentre hai tempo.

Se hai già un'assicurazione sulla vita, potresti voler considerare se dovrai apportare modifiche alla tua polizza, inclusi gli importi dei sussidi, ora che stai aggiungendo un figlio al mix. Puoi contattare la tua compagnia di assicurazione sulla vita per ulteriori informazioni al riguardo.

Aggiungere il tuo bambino alla tua assicurazione sanitaria

Dato che hai in mente l'assicurazione, probabilmente ti starai anche chiedendo come aggiungere il tuo bambino alla tua assicurazione sanitaria. Anche questo è qualcosa che ha senso considerare durante la gravidanza.

Ecco una breve sinossi di cosa sapere al riguardo:

• Dovresti contattare la tua compagnia di assicurazione sanitaria prima della nascita del tuo bambino per comprendere i loro protocolli per aggiungere il tuo bambino alla tua assicurazione.
• Se ottieni un'assicurazione sanitaria attraverso il tuo lavoro, dovrai contattare il tuo dipartimento delle risorse umane per ulteriori informazioni sull'iscrizione di tuo figlio.
• Dopo la nascita del tuo bambino, dovrai fornire il certificato di nascita del tuo bambino (e probabilmente anche il numero di previdenza sociale) affinché possa essere aggiunto alla tua assicurazione.
• Non preoccuparti:se tuo figlio ha bisogno di cure mediche prima di essere "ufficialmente" sulla tua assicurazione, sarà coperto, perché non appena inizia la sua copertura, è retroattivo alla sua nascita.

Una parola da Verywell

Prima di mettere su famiglia, potresti essere riuscito a farla franca senza pensare molto all'assicurazione sulla vita. Ma una volta che la genitorialità è entrata in scena, l'assicurazione sulla vita è sicuramente qualcosa che vorrai considerare fortemente. Dopotutto, la vita non va sempre come previsto, ma provvedere ai nostri figli non è qualcosa con cui vorremmo mai rischiare.

Sapere che i tuoi figli saranno provvisti finanziariamente se dovesse succedere qualcosa a te o al tuo coniuge può essere estremamente rassicurante. La maggior parte di noi pensa all'assicurazione sulla vita come a una grande cosa spaventosa con un sacco di burocrazia, ma la verità è che è facile iscriversi e il costo non è proibitivo per la maggior parte delle famiglie.

Pensala in questo modo:il costo mensile dell'assicurazione sulla vita per la maggior parte di noi è equivalente a poche corse di caffè stravaganti o una o due notti di cibo da asporto. Ma la tranquillità che qualcosa come l'assicurazione sulla vita può darti, e il vero vantaggio che potrebbe avere per la tua famiglia se dovesse accadere qualcosa di catastrofico, è davvero inestimabile.