Padrões de dinheiro são definidos aos 7 anos - Aqui está o que você deve e não deve ensinar aos seus filhos


Embora possa ser difícil imaginar, os padrões e hábitos financeiros de nossos filhos ao longo da vida são amplamente estabelecidos pela escola primária. Sim, por volta da segunda série ou dos 7 anos de idade, quando ainda estamos preparando a merenda escolar e assistindo desenhos animados com eles, nossos filhos formaram muitos dos processos de pensamento que afetarão suas capacidades financeiras mais tarde na vida como adultos.

Um estudo da Universidade de Cambridge intitulado Habit Formation and Learning in Young Children, confirma isso, explicando que muitos conceitos básicos relacionados amplamente a comportamentos financeiros posteriores – coisas como orçamento, gratificação atrasada e poupança – normalmente estarão em vigor.

O mesmo estudo da Universidade de Cambridge explica que o desenvolvimento e aprendizagem de cada criança é altamente dependente do ambiente físico e social em que vive, observando que "as crianças, sendo essencialmente aprendizes sociais, adquirem práticas culturais sem esforço e gradualmente assimilam valores, atitudes , padrões, normas, conhecimentos e comportamentos que contribuem para a viabilidade financeira e o bem-estar."

Tradução:seus filhos observam seus comportamentos, padrões e atitudes em relação ao dinheiro e aprendem por imitação desde muito cedo. O contexto social também molda crenças, atitudes e valores econômicos, levando a diferentes níveis de conhecimento e comportamento financeiro.

Embora não deva ser exatamente um flash de notícias que, como pais, estamos essencialmente preparando a próxima geração para gerenciar seu dinheiro, ainda é um fato assustador considerar que a mentalidade de dinheiro de seu filho é criada em uma idade tão jovem - e difícil de turno uma vez criado.

É muito para digerir como pai. Mas a boa notícia é que incutir hábitos financeiros sólidos e fundamentais em crianças pequenas pode ser relativamente simples – e até divertido, dependendo de como você aborda isso. Especialistas em dinheiro explicam o que tudo isso significa para os pais na prática diária e como criar adultos financeiramente experientes e competentes.

Conversas à mesa de jantar são importantes
No nível mais fundamental, as crianças aprendem muito sobre finanças pessoais e estilos de gerenciamento de dinheiro simplesmente ouvindo as conversas dos adultos em suas vidas. Embora eles possam não entender os pontos mais delicados aos 5, 6 ou 7 anos de idade, eles certamente entendem as emoções associadas às discussões sobre dinheiro e como o dinheiro faz os adultos ao seu redor se sentirem e agirem. E aqui está o ponto-chave:eles podem eventualmente aprender a sentir e se comportar da mesma maneira quando se trata de dinheiro.

"Na verdade, com crianças pequenas, muito disso é modelagem ou diálogo na mesa de jantar", diz a coach de dinheiro Carrie Casden, fundadora da Summit Financial, aos Pais. "Os [pais] estão sempre estressados ​​ou discutindo sobre dinheiro? Aos 7 anos, é quando as crianças começam a captar a energia e o diálogo."

Isso significa que não há mais discussões sobre dinheiro na frente das crianças e não há mais discussões encharcadas de estresse relacionado ao dinheiro? Até certo ponto, sim, é isso que deveria significar.

“Os pais falam sobre todo tipo de coisa e não acham que as crianças ouvem ou entendem”, diz Casden. "Seus filhos ouvem você. E eles são muito mais inteligentes do que acreditamos. Se não é a linguagem que eles entendem, é a energia."

Transmita as mensagens certas
Além de adiar conversas desafiadoras sobre finanças pessoais até que as crianças não estejam ouvindo, Casden sugere que você pense bem sobre as discussões que você tem com crianças pequenas sobre dinheiro e as decisões que você está tomando, garantindo que você esteja transmitindo os tipos certos de mensagens.

"Um dos grandes erros que vejo os pais cometerem é dizer:'Você não pode ter os tênis que deseja porque não podemos comprá-los'", explica Casden. “Mas a mensagem realmente deveria ser:'Não é assim que estamos escolhendo gastar dinheiro. Queremos colocar a poupança em primeiro lugar'. Ou 'não queremos consumir demais'. Queremos ensinar nossos filhos a estarem atentos ao fato de que o dinheiro não é um recurso infinito."

Além disso, dizer:"Não ganhamos dinheiro suficiente" para algo envia uma mensagem muito diferente de "Não é assim que escolhemos gastar dinheiro" ou "Não acho que seja um bom valor". A primeira abordagem transmite falta de controle sobre sua situação financeira, enquanto a segunda transmite a mensagem de que escolhas e decisões financeiras ponderadas podem levar aos resultados desejados.

"Embora seja compreensível que o dinheiro possa evocar ansiedade para muitos, [a linguagem que você escolhe] faz parecer que seu orçamento está no comando de você e não vice-versa, e você corre o risco de seu filho aprender a associar dinheiro com um sentimento de estresse", disse Brittney Castro, planejadora financeira certificada da plataforma financeira Mint, aos Pais .

Torne o dinheiro uma parte visível da vida diária
Por causa de toda a tecnologia, aplicativos fintech e até mesmo cartões de crédito ou débito dos quais confiamos em nossas vidas diárias, muitas crianças não veem mais dinheiro sendo usado para compras. Isso pode ser problemático, levando a uma falta de compreensão do valor de um dólar ou mesmo a uma desconexão total do fato de que é dinheiro real sendo usado para pagar compras, o que pode ser desastroso se eles se tornarem adultos que não têm nenhum conceito significativo de dinheiro.

Para ajudar a neutralizar isso, tente discutir ativamente transações monetárias rotineiras abertamente, enquanto elas estão ocorrendo, e use-as como pequenos momentos de aprendizado.

"Adquira o hábito de explicar os momentos em voz alta, como quais trocas você está fazendo para comprar itens ou qual é o custo total", diz Jennifer Seitz, instrutora de educação financeira certificada e líder de conteúdo educacional da Greenlight, o cartão de débito para crianças. “Discutir como você está escolhendo o melhor preço no supermercado ou economizando para um deleite divertido mostra a eles que há um importante processo de pensamento para escolhas de dinheiro, mesmo que eles não possam ver fisicamente o dinheiro que você está gastando”.

Comprar itens em promoção é outro momento valioso e de aprendizado, diz Casden. "Quando minha filha era pequena, sempre olhávamos na prateleira de vendas e eu dizia a ela 'Só para você saber, este vestido agora custa US$ 30, mas costumava custar US$ 100. Então podemos fazer muito mais com nosso dinheiro comprando este vestido em promoção.' Agora minha filha é realmente boa em comprar coisas à venda."

Para crianças pequenas, você pode até explicar que elas podem ter três brinquedos pelo preço de um se optarem por comprar coisas quando estiverem em promoção.

A chave aqui é tornar suas ações de dinheiro uma parte regular da conversa cotidiana, tirando a emoção da conversa e focando em como você usa o dinheiro e o processo de pensamento envolvido, Kari Lorz, instrutora de educação financeira certificada e fundadora da MoneyfortheMamas.com , informa aos Pais.

"Ao fazer compras, você pode dizer:'Uau, o frango está com um ótimo preço esta semana; devemos comprar um pouco mais'", diz Lorz. "Ou, ao planejar uma viagem de férias de primavera, diga:'Devemos começar a economizar dinheiro para esta viagem agora, pois é cara.'"

Essas conversas devem ser alegres, nada sérias, acrescenta Lorz. Faça deles pontos de conversa normais, assim como você falaria sobre o que vai jantar.

Deixe as crianças saberem que você está economizando dinheiro
Deixar as crianças viciadas em economizar dinheiro desde cedo também é uma tarefa importante para os pais, que é fundamental para criar adultos financeiramente experientes e bem-sucedidos. Existem várias maneiras de abordar esta lição e nenhuma delas precisa ser excessivamente complicada.

"A chave para ensinar aos jovens a importância da poupança e como economizar é torná-la visual e concreta", diz Kelly Lannan, vice-presidente sênior de clientes emergentes da Fidelity Investments. "Mesmo crianças de 3 a 6 anos podem entender ter um objetivo e progredir em direção a ele, desde que sejam visualmente capazes de vê-lo acontecer."

Para esse fim, você pode começar dando a uma criança uma pequena mesada regular para ajudar a ensiná-la a administrar seu próprio dinheiro. Em vez de apenas dar dinheiro e ir embora, converse sobre isso e pergunte o que eles gostariam de fazer com o dinheiro.

Considere fazê-los guardar seu dinheiro em um cofrinho para ver suas economias se acumularem e deixá-los usá-lo para comprar algo pequeno. Essas etapas ajudam a incutir princípios nas crianças em tenra idade que ajudam a construir uma base sólida para bons hábitos de poupança mais tarde, diz Lannan.

Incentive as crianças a praticar o orçamento
Além de ensinar as crianças a economizar, o ato de fornecer uma mesada também pode ser uma oportunidade de ensinar as crianças a criar um orçamento e gerenciar seus gastos de uma maneira muito mais impactante do que simplesmente contar seus filhos sobre o orçamento.

“Aprender a criar um orçamento ajuda as crianças a identificar a diferença entre necessidades e desejos e pode ajudá-las a evitar fazer compras por impulso lamentáveis ​​com a mesada”, explica Castro. "Você pode ajudá-los a dividir sua mesada em necessidades, desejos, economias e caridade, com potes ou cofrinhos dedicados para cada um. Dessa forma, eles aprendem a começar a dividir seu dinheiro com base no que mais importa para eles no momento. Ensinar crianças como criar um orçamento também as ajuda a aprender outras habilidades importantes para a vida, como orçar recursos finitos."

O resultado final
Como as crianças aprendem muito sobre a vida modelando o comportamento de seus pais, é crucial mostrar a elas hábitos financeiros saudáveis ​​desde muito cedo e normalizar as discussões sobre dinheiro, além de dividir as lições em pequenos momentos digeríveis da vida real. Mas, mais importante, se você não se esforçar, é provável que eles recebam pouca orientação positiva em outros lugares.

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