• Bábätká
• Založenie rodiny
• Deti
• Rodičovstvo – všeobecne
• Novorodenci
• Dospievajúci
• Batoľatá
• Tehotenstvo

Čo by ste mali vedieť o životnom poistení, keď máte dieťa

Ak čakáte bábätko, niečo ako životné poistenie asi nie je práve na vašom radare. Koniec koncov, máte veľa okamžitých životných zmien, o ktorých musíte premýšľať, a veľa dôležitých udalostí, ktoré musíte naplánovať (napríklad ummm, pôrod a privítanie dieťaťa!). Nielen to, ale väčšina z nás nerada premýšľa o veciach, ako je životné poistenie, pretože uvažovať o tom, čo sa môže stať našim rodinám, ak zomrieme, je nepríjemná myšlienka.

Životné poistenie je však niečo, čo musíme všetci zvážiť a stať sa rodičom malého nového človeka je na to veľmi dobrý čas. Životné poistenie, ktoré zaručí, že vaša rodina bude mať finančnú rezervu, ak zomriete, vám poskytne obrovský pocit bezpečia. Navyše, na rozdiel od toho, čo ste si možno mysleli, životné poistenie je vo všeobecnosti lacné a ľahko dostupné.

Čo je životné poistenie?

Spôsob, akým životné poistenie funguje, je pomerne jednoduchý. Prihlásite sa k politike, zvyčajne buď prostredníctvom nezávislého prepravcu alebo vášho pracoviska. Každý mesiac platíte poistné za udržiavanie poistenia. Keď sa prihlásite, vyberiete si príjemcu, zvyčajne vášho manželského partnera, ktorý dostane poistné plnenie v prípade vášho úmrtia.

Kto by mal získať životné poistenie?

Mnoho ľudí si myslí, že životné poistenie je len pre ľudí, ktorí sú zamestnaní, ale nie je to tak, najmä ak ste rodič, ktorý má deti, ktoré sú na vás závislé a budú ešte ďalších 18 rokov.

Pri zvažovaní finančného usporiadania vášho domova berte do úvahy celkový finančný obraz. Ak vy aj váš manžel pracujete, budete chcieť zabezpečiť, aby bol každý váš finančný príspevok pokrytý, ak by jeden z vás zomrel skôr, ako vaše deti opustia hniezdo.

Ale aj keď jeden z vás pracuje len na čiastočný úväzok alebo plánuje byť rodičom v domácnosti, keď sa vám narodí dieťa, potrebujete životné poistenie. Tu je dôvod, prečo:starostlivosť o deti, ktorú poskytuje rodič, ktorý je doma, má v skutočnosti cenovku, aj keď väčšina z nás o tom takto neuvažuje. Ak by ste zomreli, kým vaše deti stále potrebujú starostlivosť o deti, váš manželský partner by pravdepodobne musel platiť za vonkajšiu starostlivosť o deti – čo môže byť dosť vysoké.

Preto sa zvyčajne odporúča obaja rodičia kupujú životné poistenie, nielen rodič, ktorý pracuje.

Životné poistenie nie je len pre manželské páry. Životné poistenie si môžu kúpiť aj osamelí rodičia. Koho v tomto prípade uviesť ako príjemcu? Môžete pomenovať svoje dieťa, ale životné poisťovne nemôžu vyplácať dávky priamo neplnoletým. Takže v tomto prípade budete musieť určiť opatrovníka, ktorý môže spracovať peniaze pre vaše dieťa a zvyšok potom previesť na vaše dieťa, keď dosiahne dospelosť.

Koľko životného poistenia potrebujem?

Dávky životného poistenia sú zvyčajne určené na to, aby nahradili akýkoľvek príjem, ktorým by ste prispeli svojej rodine, ak by ste nezomreli. Takže keď zvažujete výšku životného poistenia, ktorú si chcete kúpiť, vypočítate veci ako:

• Vaše mesačné rodinné finančné príspevky (ak ste rodič v domácnosti alebo sa ním plánujete stať, môžete si vypočítať, koľko starostlivosti o deti by bolo potrebné na nahradenie vašej práce).
• Koľko očakávate, že ušetríte na náklady na vzdelanie a vysokú školu svojich detí.
• Iné výdavky, o ktorých očakávate, že vzniknú, kým vaše deti zostanú na vás závislé, ako sú poplatky za tábor, mimoškolské poplatky atď.
• Väčšina ľudí do svojich výpočtov pridáva daň za smrť a výdavky na pohreb.
• Môžete tiež vypočítať veci, ako je potenciálne zvýšenie v práci, a zohľadniť ekonomickú infláciu vo vzťahu k vašim účtom a iným výdavkom.

Aký druh životného poistenia potrebujem?

Typicky existujú dva rôzne druhy životného poistenia:termínované životné poistenie a trvalé životné poistenie. Väčšina zdravých mladších rodičov si kúpi termínované životné poistenie, pretože je vo všeobecnosti dostupnejšie ako trvalé životné poistenie. A keďže sa v tomto prípade zameriavate na stanovené časové obdobie, kedy budú vaše deti potrebovať finančnú podporu (povedzme ich prvých 18 – 22 rokov), kúpa poistenia s dátumom vypršania platnosti môže mať pre vašu rodinu zmysel.

Termínované životné poistenie vs. trvalé životné poistenie

Termínované životné poistenie:

• Je dočasný a pokrýva len stanovený počet rokov.
• Väčšina podmienok je 10-, 20- alebo 30-ročné obdobie.
• Ak zomriete kedykoľvek pred uplynutím lehoty, váš príjemca dostane vašu dávku v prípade smrti.

Trvalé životné poistenie:

• Trvalé životné poistenie trvá celý život.
• Trvalé životné poistenie je zvyčajne drahšie ako termínované životné poistenie.
• Vaši príjemcovia dostanú platbu, keď zomriete, ale k peniazom je priradená aj „peňažná hodnota“ a v prípade potreby si za túto sumu môžete požičať.

Náklady na životné poistenie

Väčšina z nás, ktorí si uzatvoria termínované životné poistenie, zistí, že tieto poistky sú v skutočnosti oveľa dostupnejšie, ako očakávame. Ak máte menej ako 40 rokov (prémiové ceny stúpajú, čím ste starší, takže je rozumné kúpiť si plán, keď máte 20 alebo 30 rokov!) a ste v dobrom zdravotnom stave, je menej pravdepodobné, že zaplatíte sumu, ktorá rozbije banku.

Väčšina z nás, ktorí si kupujú životné poistenie, zistí, že naše poistné sa pohybuje medzi 100 – 550 USD ročne, čo predstavuje relatívne malý mesačný poplatok.

Ako nájdem životné poistenie?

Väčšina ľudí si uzatvára životné poistenie cez svojho zamestnávateľa. V niektorých prípadoch si môžete kúpiť poistenie pre seba aj svojho manžela prostredníctvom svojho zamestnávateľa. Životné poistenie si môžete uzavrieť aj cez poisťovacieho agenta, cez profesijnú organizáciu, ktorej ste členom, alebo občiansku organizáciu. Veteráni si môžu kúpiť životné poistenie prostredníctvom programu životného poistenia VA.

Keď zvažujete, kde si kúpiť životné poistenie, mali by ste mať na pamäti niekoľko vecí:

• Skontrolujte, či má poisťovňa licenciu a či je krytá štátnym záručným fondom. To zaisťuje, že váš štát pokryje vašu dávku v prípade, že poisťovacia spoločnosť prestane fungovať alebo bude v úpadku.
• Preskúmajte sťažnosti spoločnosti a získajte ich úverové hodnotenie.
• Prečítajte si recenzie od zákazníkov a požiadajte priateľov a rodinných príslušníkov o osobné recenzie.
• Prečítajte si celé pravidlá svojej poisťovne a uistite sa, že rozumiete všetkým podmienkam poistenia. Pravidlá by ste mali dostať do 60 dní od registrácie.
• Dôverujte svojmu úsiliu:ak sa vám zásady a sadzby spoločnosti zdajú príliš dobré na to, aby boli pravdivé, pravdepodobne sú.

Kedy si kúpiť životné poistenie

Čím skôr si životné poistenie kúpite, tým lepšie, pretože s pribúdajúcim vekom sa sadzby životného poistenia zvyšujú. Mnohé rodiny sa rozhodnú pre kúpu životného poistenia počas tehotenstva, aby mali pokoj a vedeli, že ich dieťa bude chránené už od narodenia. Navyše, obdobie po pôrode bude rušným obdobím a má zmysel začiarknuť nákup životného poistenia mimo zoznamu, kým máte čas.

Ak už máte životné poistenie, možno budete chcieť zvážiť, či budete musieť upraviť svoju poistku, vrátane výšky dávok, teraz, keď k nim pridávate dieťa. Pre viac informácií o tom môžete kontaktovať svoju životnú poisťovňu.

Pridanie dieťaťa do zdravotného poistenia

Keďže máte na mysli poistenie, pravdepodobne sa tiež pýtate, ako pridať svoje dieťa do zdravotného poistenia. Aj to je niečo, čo má zmysel zvážiť, keď ste tehotná.

Tu je krátky súhrn toho, čo by ste o tom mali vedieť:

• Pred narodením dieťaťa by ste sa mali obrátiť na svoju zdravotnú poisťovňu, aby ste porozumeli jej protokolom na pridanie dieťaťa do poistenia.
• Ak získate zdravotné poistenie prostredníctvom zamestnania, budete musieť kontaktovať oddelenie ľudských zdrojov, ktoré vám poskytne ďalšie informácie o zápise vášho dieťaťa.
• Po narodení vášho dieťaťa budete musieť poskytnúť rodný list vášho dieťaťa (a pravdepodobne aj jeho rodné číslo), aby mohli byť pridané do vášho poistenia.
• Nerobte si starosti – ak vaše dieťa potrebuje lekársku starostlivosť predtým, ako bude „oficiálne“ uzatvorené vo vašom poistení, bude poistené, pretože akonáhle začne jeho krytie, je spätné od jeho narodenia.

Slovo od Verywell

Pred založením rodiny vám možno prešlo tým, že ste o životnom poistení príliš nepremýšľali. Keď však do hry vstúpi rodičovstvo, životné poistenie je určite niečo, čo budete chcieť dôkladne zvážiť. Koniec koncov, život nejde vždy podľa predstáv, ale zabezpečenie našich detí nie je niečo, s čím by sme niekedy chceli riskovať.

Vedomie, že vaše deti budú finančne zabezpečené, ak by sa vám alebo vášmu manželovi niečo stalo, môže byť mimoriadne upokojujúce. Väčšina z nás si predstavuje životné poistenie ako túto veľkú strašidelnú vec s množstvom byrokracie, no pravdou je, že je ľahké sa doň prihlásiť a jeho cena nie je pre väčšinu rodín príliš vysoká.

Myslite na to takto:Mesačné náklady na životné poistenie pre väčšinu z nás zodpovedajú niekoľkým vychyteným kávičkám alebo jednej či dvom večerom. Ale pokoj v duši, ktorý vám môže poskytnúť niečo ako životné poistenie – a skutočný prínos, ktorý môže mať pre vašu rodinu, ak sa stane niečo katastrofálne – je skutočne na nezaplatenie.