• Bábätká
• Založenie rodiny
• Deti
• Rodičovstvo – všeobecne
• Novorodenci
• Dospievajúci
• Batoľatá
• Tehotenstvo

Čo treba vedieť o životnom poistení, keď očakávate dieťa

Ak očakávate dieťa, niečo ako životné poistenie je pravdepodobne presne nie na vašom radare. Koniec koncov, máte veľa okamžitých životných zmen, o ktorých uvažovať, a veľa veľkých udalostí, na ktoré sa pripravovať (ako, ehm, porod a vítať dieťa!). Nie len to, ale väčšina z nás neradi myslí na veci ako životné poistenie, pretože uvažovanie o tom, čo by sa stalo s našimi rodinami, keby sme zomreli, je neprijemná myšlienka.

Avšak životné poistenie je niečo, čo my všetci musíme zvážiť, a stať sa rodičom malého nového človeka je veľmi dobrý čas na to. Mať životné poistenie – ktoré zaručuje, že vaša rodina bude mať finančnú nárazku, ak zomriete – vám dá obrovský pocit bezpečenstva. Okrem toho, v rozporu s tým, čo ste mohli myslieť, životné poistenie je zvyčajne lacné a ľahko dostupné.

Čo je životné poistenie?

Spôsob, ako životné poistenie funguje, je pomerne jednoduchý. Prihlásite sa na politiku, zvyčajne buď cez nezávislého poisťovateľa alebo vaše miesta práce. Každý mesiac platíte príjmovú daň na udržiavanie poistenia. Keď sa prihlásite, vyberiete benefitiára, zvyčajne vášho manžela, ktorý obdrží poistné plnenie, ak zomriete.

Kto by mal mať životné poistenie?

Mnoho ľudí myslí, že životné poistenie je len pre ľudí, ktorí sú zamestnaní, ale to nie je prípad, najmä keď ste rodič, ktorý má deti, ktoré sú na vás závislé a budú byť najbližších 18-plus rokov.

Keď uvažujete o finančnom zložke vášho domova, berte do úvahy celý finančný obraz. Ak vy a váš manžel obaja pracujete, budete chcieť zaisťiť, že každá z vašich finančných príspevkov je pokrytá, ak jeden z vás zomrie predtým, ako vaše deti odídu z hniezda.

Ale aj ak jeden z vás pracuje len čiastočný úväzok alebo plánuje byť rodičom doma, keď sa vaše dieťa narodí, potrebujete životné poistenie. Tu je dôvod: detská starostlivosť, ktorú poskytuje rodič doma, má vlastne cenovku, aj keď väčšina z nás o tom nemyslí tak. Keby ste zomreli, kým vaše deti ešte potrebujú detskú starostlivosť, váš manžel by pravdepodobne musel platiť za vonkajšiu detskú starostlivosť – čo môže byť drahé.

To je dôvod, prečo sa zvyčajne odporúča, aby obaja rodičia zakúpili životné poistenie, nie len ten, ktorý pracuje.

Životné poistenie nie je len pre manželských pár, ani. Samotní rodičia môžu kúpiť životné poistenie tiež. Koho pomenovať ako benefitiára v tomto prípade? Dober, môžete pomenovať svoje dieťa, ale poisťovne nemôžu vyplatiť výhody priamo maloletkým. Takže budete musieť pomenovať opatrovníka v tomto prípade, ktorý môže spravovať peniaze pre vaše dieťa a potom previesť zvyšok vašemu dieťaťu, keď dosiahne dospelosť.

Koľko životného poistenia potrebujem?

Výhody životného poistenia sú zvyčajne určené na nahradenie akéhokoľvek príjmu, ktorý by ste prispeli k vašej rodine, keby ste nezomreli. Takže, keď uvažujete o množstve životného poistenia, ktoré chcete kúpiť, vypočítavate veci ako:

• Vaše mesačné rodinné finančné príspevky (ak ste rodič doma alebo plánujete byť jedným, môžete vypočítať, koľko detskej starostlivosti by bolo potrebné na nahradenie práce, ktorú robíte).
• Koľko očakávate ušetriť pre vzdelávanie a vysokoškolské výdavky vašich detí.
• Iné výdavky, ktoré očakávate, kým vaše deti zostanú závislé na vás, ako poplatky za tábory, športové aktivity, atď.
Väčšina ľudí pridáva daň z dedičstva a pohrebné náklady do svojich výpočtov.
• Môžete tiež chcieť vypočítať veci ako potenciálne mzdové nárasty v práci, a započítať ekonomickú infláciu vzhľadom na vaše účty a iné výdavky.

Aký typ životného poistenia potrebujem?

Typicky existujú dva rôzne typy životného poistenia: dočasné životné poistenie a trvalé životné poistenie. Väčšina zdravých mladých rodičov si kupuje dočasné životné poistenie, pretože je zvyčajne lacnejšie ako trvalé životné poistenie. A pretože ste v tomto prípade zameraní na stanovené obdobie, keď vaše deti budú potrebovať finančnú podporu (povedzme, ich prvých 18–22 rokov), nákup poistenia s dátumom exspirácie môže dať zmysel pre vašu rodinu.

Dočasné životné poistenie vs. Trvalé životné poistenie

Dočasné životné poistenie:

• Je dočasné a pokrýva len stanovený počet rokov.
• Väčšina dobových období je 10-, 20- alebo 30-ročné.
• Ak zomriete kedykoľvek predtým, ako je doba do konca, váš benefitiár obdrží vašu úmrtovnú výhodu.

Trvalé životné poistenie:

• Trvalé životné poistenie trvá celý život.
• Trvalé životné poistenie je zvyčajne drahšie ako dočasné životné poistenie.
• Vaši benefitiári dostanú výplatu, kedy zomriete, ale je tam aj „hotovostná hodnota“ priradená k peniazm, a môžete sa požičať proti tejto sumy, ak je to potrebné.

Náklady na životné poistenie

Väčšina z nás, ktorí sa prihlásia na dočasné životné poistenie, zistí, že politiky sú skutočne oveľa prístupnejšie, ako očakávame. Ak ste pod 40 rokov (poplatky stúpajú, čím ste starší, takže je múdre kúpiť plán, keď ste vo 20-tych alebo 30-tych rokoch!) a ste v dobrom zdraví, ste menej pravdepodobné, že zaplatíte sumu, ktorá rozbije banku.

Väčšina z nás, ktorí kupujeme životné poistenie, zisťujeme, že naše príjmy sú medzi 100–550 USD ročne, čo sa rovná relatívne malej mesačnej poplatku.

Ako nájsť životné poistenie?

Väčšina ľudí kupuje životné poistenie cez svojho zamestnávateľa. V niektorých prípadoch môžete kúpiť poistenie pre seba aj pre svojho manžela cez zamestnávateľa. Môžete tiež kúpiť životné poistenie cez poisťovacieho agenta, cez profesionálnu organizáciu, ktorej patria, alebo občiansku organizáciu. Veteráni môžu byť schopní kúpiť životné poistenie cez VA životné poistenie program.

Keď uvažujete o tom, kde kúpiť svoje životné poistenie, tu sú niekoľko vecí, na ktoré si dať pozor:

• Skontrolujte, či je poisťovňa licencovaná a je pokrytá vaším štátnym záručným fondom. To zaisťuje, že váš štát pokryje váš benefít, ak poisťovňa zlyhá alebo zlyhá.
• Vyskúmajte sťažnosti spoločnosti a získajte ich kreditné hodnotenia.
• Čítajte recenzie od zákazníkov a pýtajte sa priateľov a rodinných členov na osobné recenzie.
• Prečítajte si celú politiku vašej poisťovne a uistite sa, že rozumiete všetkým podmienkam politiky. Mali by ste dostať politiku do 60 dní od prihlásenia.
• Dôverujte svojmu citu: ak politiky a sadzby spoločnosti vyzerajú príliš dobre na to, aby boli pravdivé, pravdepodobne sú.

Kedy kúpiť životné poistenie

Čím skôr kúpite svoje životné poistenie, tým lepšie, pretože ako sa staríte, sadzby životného poistenia stúpajú. Mnohé rodiny sa rozhodnú kúpiť životné poistenie, kým sú v tehotenstve, aby mali pokoj ducha z vedomia, že ich dieťa bude chránené od narodenia. Okrem toho, pooporodové obdobie bude zaneprázdnené, a dáva zmysel odškrtnúť kúpu životného poistenia zo zoznamu, kým máte čas.

Ak už máte životné poistenie, možno budete chcieť zvážiť, či budete musieť urobiť úpravy vo svojej poliše, vrátane výhodných sum, teraz, keď pridávate dieťa do zmesi. Môžete kontaktovať svoju poisťovňu o životnom poistení pre viac informácií o tom.

Pridanie vášho dieťaťa k vašemu zdravotnému poisteniu

Keď máte poistenie na mysli, pravdepodobne sa pýtate aj na to, ako pridať vaše dieťa k vašemu zdravotnému poisteniu. To, tiež, je niečo, čo dáva zmysel zvážiť, kým ste v tehotenstve.

Tu je krátky prehľad toho, čo o tom treba vedieť:

• Mali by ste sa obrátiť na svoju poisťovňu zdravotného poistenia pred narodením vášho dieťaťa, aby ste porozumeli ich protokolom pre pridanie vášho dieťaťa k vašemu poisteniu.
• Ak dostávate zdravotné poistenie cez prácu, budete musieť kontaktovať vaše oddelenie ľudských zdrojov pre viac informácií o zapísaní vášho dieťaťa.
• Po narodení vášho dieťaťa budete musieť poskytnúť rodný list vášho dieťaťa (a pravdepodobne aj ich rodné číslo) pre ich pridanie k vašemu poisteniu.
• Nebojte sa – ak vaše dieťa potrebuje lekársku starostlivosť, kým nie je „oficiálne“ na vašom poistení, bude pokryté, pretože hneď, ako ich pokrytie začína, je retroaktívne k ich narodeniu.

Slovo od Verywell

Pred začatím rodiny ste mohli prejsť bez toho, aby ste veľa mysleli o životnom poistení. Ale keď rodičovstvo vstupuje do obrazu, životné poistenie je 決定ne niečo, čo budete chcieť silno zvážiť. Koniec koncov, život ne vždy ide podľa plánu, ale poskytovanie pre naše deti nie je niečo, čo by sme kedy chceli riskovať.

Vedieť, že vaše deti budú finančne zabezpečené, ak sa niečo stane vám alebo vašemu manželovi, môže byť neuverejne utešujúce. Väčšina z nás myslí na životné poistenie ako na tú veľkú strašnú vec s tunou birokracie, ale pravda je, že je ľahké sa prihlásiť, a náklady nie sú prohibitivné pre väčšinu rodín.

Pomyslite na to takto: Mesačný náklad životného poistenia pre väčšinu z nás je ekvivalentný niekoľkým fancy kávovým behom alebo jednej až dvoch nociam objednávky jedla. Ale pokoj duchu, ktorý niečo ako životné poistenie vám môže dať – a skutočný benefít, ktorý môže mať pre vašu rodinu, ak sa niečo katastrofické stane – je skutočne bezcenný.