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Come ridurre il costo di crescere un figlio

Nel 2017, il Dipartimento dell'Agricoltura degli Stati Uniti (USDA) ha pubblicato la sua analisi su quanto costa crescere un figlio negli Stati Uniti. Secondo i loro dati, può costare fino a 233.610 dollari (prima dell'inflazione) per una famiglia a due redditi con reddito medio crescere un figlio fino a 17 anni.

Interessante, i costi di una famiglia diminuiscono con ogni figlio in più — ciò che viene definito "l'effetto più economico a dozzine". Infatti, l'USDA afferma che per le famiglie con un solo figlio, le spese per figlio sono in media il 27% in più rispetto alle spese in una famiglia con due figli.

L'USDA basa queste stime sull'Indagine sulle Spese dei Consumatori del Bureau of Labor Statistics, che disegna un quadro del consumatore medio americano. Le tre voci di costo principali indicate dall'USDA, in ordine decrescente, sono: alloggio (29% del costo totale), cibo (18%) e assistenza all'infanzia/istruzione K-12 (16%).

Spendere quasi un quarto di milione di dollari per crescere un figlio è una cifra notevole. Ma i genitori spesso rispondono che ne vale la pena per avere figli. Tuttavia, crescere un figlio non deve necessariamente prosciugare il conto in banca.

Puoi crescere i tuoi figli nel modo che ritieni migliore per la tua famiglia e comunque risparmiare. Ridurre il costo di crescere un figlio richiede una combinazione di pianificazione a lungo termine e disciplina. Ecco alcuni consigli per iniziare.

Alloggio

Quando si tratta di alloggio, spesso devi pensare anche all'istruzione, perché dove compri una casa determinerà dove i tuoi figli andranno a scuola. Di conseguenza, i genitori spesso pagano un premio per comprare o affittare una casa in distretti con scuole di alta qualità. Se prevedi di fare homeschooling o mandare tuo figlio in una scuola privata, la tua famiglia potrebbe non doversi preoccupare di dove vivere.

Quando cerchi casa, vale la pena confrontare i numeri per capire quali sarebbero i costi della scuola privata rispetto al costo aggiuntivo di comprare una casa in un distretto più costoso (e presumibilmente di qualità superiore). Se hai più di un figlio, la scuola pubblica risulterà probabilmente più economica, ma le famiglie con un solo figlio potrebbero risparmiare con la scuola privata.

Ovviamente, non ha senso pagare questo premio prima che il tuo primo figlio raggiunga l'età scolare. Anche se l'impulso di trasferirsi in una casa più grande e sistemarsi per il lungo termine può essere forte quando nasce il tuo primo figlio, più aspetti, più ridurrai il costo di crescere un figlio.

Inoltre, scegliere dove vivere non significa solo considerare il distretto scolastico. In effetti, è il 27% più economico crescere un figlio in una zona rurale che in una zona urbana nel Nordest — principalmente a causa dei costi inferiori di alloggio e assistenza all'infanzia.

Detto questo, trasferirsi in una zona con un costo della vita più basso ha molte più implicazioni che solo dollari e centesimi. Quando ci sono altri benefici — come essere più vicini alla famiglia o l'opportunità per uno stile di vita diverso — i genitori potrebbero decidere di trasferirsi. Se i genitori lavorano da casa, non essere legati a un luogo di lavoro rende l'opzione ancora più percorribile.

Assistenza all'infanzia

L'assistenza all'infanzia può essere una spesa enorme per i genitori, specialmente per i neogenitori. Per fortuna, tende a diminuire man mano che i bambini crescono e potrebbe addirittura scomparire completamente quando raggiungono l'età scolare.

In quegli anni iniziali, però, ridurre le spese per l'assistenza all'infanzia significa ridurre i costi complessivi legati ai figli. Ogni famiglia è diversa e ha esigenze diverse, ma ecco alcuni possibili modi per ridurre i costi di assistenza all'infanzia della tua famiglia.

Scegliere di essere un genitore casalingo

Se il lavoro di un genitore è relativamente poco pagato, potrebbe avere senso che si dimetta e resti a casa con i bambini. Questa opzione può eliminare i costi di assistenza all'infanzia, specialmente dopo la nascita di un secondo figlio.

Potresti dover adottare altre misure di riduzione dei costi, come traslocare o tagliare le spese complessive, per rendere questa opzione una realtà. È anche importante tenere a mente che non risparmierai denaro a lungo termine a meno che tu non torni alla forza lavoro una volta che l'assistenza all'infanzia non è più necessaria.

Diventare un genitore che lavora da casa

Lavorare da casa non eliminerà necessariamente tutti i costi di assistenza all'infanzia, ma di solito li può ridurre. Lavorare part-time da casa può essere un buon modo per i genitori di tenere aggiornati i loro curriculum, il che può rendere il reinserimento nel mondo del lavoro più fluido.

Lavorare da casa può anche aiutarti a risparmiare in altri modi — per esempio, non hai il pendolare, né devi comprare vestiti da lavoro.

Utilizzare nonni o altri parenti

Se hai la fortuna di avere nonni o altri parenti nelle vicinanze, potrebbe avere senso vedere se sono interessati a fornire assistenza all'infanzia. Anche se questo approccio non è necessariamente assistenza gratuita, è solitamente più economico dell'asilo nido.

Inoltre, può essere difficile trovare un'assistenza all'infanzia part-time che sia economica. Avere un nonno o un altro parente che aiuta potrebbe essere una soluzione possibile se vuoi ridurre le tue ore di lavoro a part-time.

Cibo

A differenza dell'assistenza all'infanzia, il costo di nutrire tuo figlio aumenterà solo man mano che cresce. L'USDA stima che costi a una famiglia più di 200 dollari al mese nutrire un adolescente! E anche se le spese alimentari sono il secondo costo più alto per le famiglie, è comunque possibile risparmiare sulle spese alimentari.

Il modo migliore per risparmiare sul cibo è cucinare da sé.

Cibi preconfezionati, take-away e ristoranti costano tutti significativamente di più che cucinare il proprio cibo fresco. Per esempio, uno studio ha scoperto che cucinare frequentemente i pasti a casa non solo aiuta a garantire che le famiglie mangino una dieta sana e nutriente, ma fa anche risparmiare denaro.

In effetti, i ricercatori hanno scoperto che cucinare a casa ha comportato una riduzione delle spese alimentari pro capite di quasi 60 dollari al mese. Cucinare a casa ha anche aiutato a ridurre i costi per i pasti fuori casa fino a 70 dollari al mese.

Tuttavia, l'obiettivo di cucinare a casa può essere più facile a dirsi che a farsi per le famiglie impegnate, perché una cosa che i genitori oggi spesso mancano più del denaro è il tempo. Inoltre, può essere scoraggiante tornare a casa dal lavoro e mettersi a cucinare, ma qui entra in gioco l'autodisciplina. Ecco alcuni consigli per continuare a cucinare.

• Dedica un blocco di tempo alla cucina. Metti da parte del tempo per cucinare in anticipo — può essere una volta al mese, una volta a settimana o qualcosa nel mezzo. Così avrai l'opzione di tirare fuori una cena facile dal congelatore in una serata impegnativa o mettere una fetta di banana bread nel pranzo di tuo figlio invece di uno snack preconfezionato.
• Raddoppia la ricetta. Quando cucini un pasto, ne fai più del necessario e metti metà nel congelatore per la cena di un'altra sera. È un ottimo modo per assicurarti di avere sempre opzioni per la cena per quelle sere in cui le cose sembrano un po' caotiche.
• Pianifica i pasti in anticipo. Tornare a casa dal lavoro e non avere idea di cosa cucinare è la via più facile per il take-away. Puoi evitare questo scenario mettendo insieme un menu settimanale e pianificando alcuni pasti da congelatore per le sere in cui sai che sarai troppo occupato o troppo stanco per cucinare.
• Coinvolgi i tuoi figli. La cena diventa molto più facile quando più mani la preparano. Inoltre, cucinare insieme come famiglia permette conversazioni casuali e legami. E stai insegnando ai tuoi figli importanti abilità di vita.

Università

Poiché le stime dei costi dell'USDA si fermano a 18 anni, l'università, che è spesso la spesa più grande per molte famiglie, non è inclusa nei loro dati. Ma secondo il National Center for Education Statistics (NCES), i costi universitari sono in costante aumento. Se questa tendenza continua, le famiglie con bambini piccoli potrebbero essere colpite da costi enormi quando i loro figli cresceranno.

Infatti, l'NCES indica che confrontando l'anno accademico 2007-08 con il 2017-18 e aggiustando per l'inflazione, le tasse universitarie, le tasse e i costi di vitto e alloggio per i corsi di laurea sono aumentati del 31% per le istituzioni pubbliche in un decennio. Allo stesso modo, c'è stato un aumento del 23% per le istituzioni private non profit nello stesso periodo. Sorprendentemente, c'è stata una diminuzione del 9% nello stesso periodo per le istituzioni private a scopo di lucro.

Nel complesso, il costo per tasse universitarie, tasse e vitto e alloggio era di 17.797 dollari per le università pubbliche e 46.014 dollari per le istituzioni private non profit durante l'anno scolastico 2017-18. Nel frattempo, le istituzioni private a scopo di lucro costavano 26.261 dollari per tasse universitarie, tasse e vitto e alloggio nello stesso periodo.

Per ridurre l'enorme costo di mandare un figlio all'università, è importante iniziare a risparmiare presto. In questo modo, puoi distribuire l'impatto sul tuo reddito e sfruttare l'interesse composto quando risparmi.

Idealmente, dovresti iniziare a risparmiare quando tuo figlio nasce, ma questo non è sempre un obiettivo realistico per le famiglie. La buona notizia è che non è mai troppo tardi per iniziare a risparmiare. Tuttavia, molte famiglie faticano a sapere quanto risparmiare.

Considera la regola del terzo, che afferma che i genitori dovrebbero mirare a risparmiare un terzo del costo previsto per mandare il figlio all'università. Il resto si presume provenga da reddito corrente, borse di studio e aiuti finanziari. Risparmiare ti prepara per l'università e allevia l'onere finanziario quando i figli si iscrivono. Per ridurre l'importo effettivo che spendi, ecco alcuni consigli.

• Confronta. Analizza attentamente il costo delle università pubbliche rispetto a quelle private. Le scuole pubbliche sono di solito molto più economiche, ma un buon studente può ottenere borse di studio per scuole private — che possono renderle competitive o addirittura più economiche delle scuole pubbliche. Fai attenzione ai prestiti eccessivi dalle scuole private, però, che possono costare di più a lungo termine.
• Considera il college comunitario. Due anni di college comunitario seguiti dal trasferimento a un'università pubblica quadriennale è un ottimo modo per risparmiare sulle tasse universitarie. Questa opzione permette agli studenti del primo e secondo anno di sbrigare alcuni prerequisiti risparmiando una notevole quantità di denaro.
• Fai risparmiare tuo figlio adolescente. Incoraggia tuo figlio adolescente a trovare un lavoro e iniziare a mettere da parte soldi per l'università o i suoi piani post-diploma. Anche se non tutti gli adolescenti riescono a risparmiare abbastanza da coprire le tasse, ciò che risparmiano può aiutare a compensare altri costi come libri e pasti. E stanno imparando a prendersi la responsabilità finanziaria del loro futuro.
• Informati sugli aiuti finanziari. Conosci il processo degli aiuti finanziari. Parla con i consiglieri di orientamento della scuola di tuo figlio e fai le tue ricerche su borse di studio e aiuti finanziari. Devi soprattutto familiarizzare con la Free Application for Federal Student Aid (FAFSA), che determina quanti aiuti ti spettano. Anche se la tua famiglia non ha diritto agli aiuti, molte borse di studio richiedono che la FAFSA sia compilata annualmente.

Una parola da Verywell

Avere figli costringe spesso i genitori a essere più parsimoniosi. Ricorda, non sono solo i grandi acquisti che devi pianificare nel budget della tua famiglia — anche le piccole cose si sommano man mano che la famiglia cresce.

Il piano finanziario della tua famiglia dovrebbe includere modi per gestire il costo di festività, vacanze, abbigliamento e attività extrascolastiche. Con un po' di riflessione, autodisciplina e determinazione, sarai presto sulla strada per ridurre le spese di crescere un figlio.