Los patrones de dinero se establecen a los 7 años:esto es lo que debe y no debe enseñar a sus hijos

Aunque puede ser difícil de imaginar, los patrones y hábitos de dinero de por vida de nuestros hijos se establecen en gran medida en la escuela primaria. Sí, aproximadamente en segundo grado o a los 7 años, cuando todavía estamos empacando sus almuerzos escolares y viendo dibujos animados con ellos, nuestros hijos han formado muchos de los procesos de pensamiento que afectarán sus capacidades financieras más adelante en la vida como adultos.

Un estudio de la Universidad de Cambridge titulado Formación de hábitos y aprendizaje en niños pequeños confirma esto y explica que muchos conceptos básicos que se relacionan ampliamente con los comportamientos financieros posteriores, como la elaboración de presupuestos, la gratificación retrasada y el ahorro, normalmente estarán presentes.

El mismo estudio de la Universidad de Cambridge continúa explicando que el desarrollo y el aprendizaje de cada niño depende en gran medida del entorno físico y social en el que vive, y señala que "los niños, siendo esencialmente aprendices sociales, adquieren prácticas culturales sin esfuerzo y asimilan gradualmente valores, actitudes , estándares, normas, conocimientos y comportamientos que contribuyen a la viabilidad financiera y el bienestar".

Traducción:sus hijos observan sus comportamientos, patrones y actitudes de dinero, y aprenden a través de la imitación desde una edad muy temprana. El contexto social también da forma a las creencias, actitudes y valores económicos, lo que conduce a diferentes niveles de conocimiento y comportamiento financiero.

Aunque no debería ser exactamente una noticia de última hora que, como padres, esencialmente estamos preparando a la próxima generación para administrar su dinero, sigue siendo un hecho desalentador considerar que la mentalidad de dinero de su hijo se crea a una edad tan temprana y difícil de turno una vez creado.

Es mucho para digerir como padre. Pero la buena noticia es que inculcar hábitos sólidos y básicos de dinero en los niños pequeños puede ser relativamente sencillo e incluso divertido, dependiendo de cómo lo enfoque. Los expertos en dinero analizan lo que significa para los padres en la práctica diaria y cómo criar adultos competentes y con conocimientos financieros.

Las conversaciones durante la cena importan

En el nivel más fundamental, los niños aprenden mucho sobre finanzas personales y estilos de administración del dinero simplemente escuchando las conversaciones de los adultos en sus vidas. Aunque es posible que no entiendan los puntos más finos a los 5, 6 o 7 años, ciertamente entienden las emociones asociadas con las discusiones sobre el dinero y cómo el dinero hace que los adultos que los rodean se sientan y actúen. Y aquí está el punto clave:eventualmente pueden aprender a sentir y comportarse de la misma manera cuando se trata de dinero.

"Realmente, con los niños pequeños, mucho se trata de modelar o dialogar en la mesa", dice a Parents la entrenadora de dinero Carrie Casden, fundadora de Summit Financial. "¿Están [los padres] siempre estresados ​​o discutiendo sobre el dinero? A los 7 años, es cuando los niños comienzan a adquirir energía y diálogo".

¿Significa eso que no más discusiones de dinero frente a los niños y no más discusiones empapadas de estrés relacionado con el dinero? Hasta cierto punto, sí, eso es lo que debería significar.

"Los padres hablan de todo tipo de cosas y no creen que los niños escuchen o entiendan", dice Casden. "Tus hijos te escuchan. Y son mucho más inteligentes de lo que creemos. Si no es el idioma que entienden, es la energía".

Impartir los mensajes correctos

Además de posponer las conversaciones desafiantes sobre finanzas personales hasta que los niños no estén escuchando, Casden sugiere ser considerado con las conversaciones que tiene con los niños pequeños sobre el dinero y las decisiones que está tomando, asegurándose de que está impartiendo los tipos correctos. de mensajes.

"Uno de los grandes errores que veo que cometen los padres es decir:'No puedes tener esos tenis que quieres porque no podemos pagarlos'", explica Casden. “Pero el mensaje realmente debería ser:'No es así como elegimos gastar el dinero. Queremos poner los ahorros primero'. O 'no queremos consumir en exceso'. Queremos enseñar a nuestros hijos a ser conscientes de que el dinero no es un recurso infinito".

Es más, decir:"No ganamos suficiente dinero" para algo envía un mensaje muy diferente a "No es así como elegimos gastar el dinero" o "No creo que sea un buen valor". El primer enfoque transmite una falta de control sobre su situación financiera, mientras que el segundo transmite el mensaje de que las decisiones y elecciones de dinero bien pensadas pueden conducir a los resultados deseados.

"Si bien es comprensible que el dinero provoque ansiedad para muchos, [el lenguaje que elija] hace que suene como si su presupuesto estuviera a cargo de usted en lugar de viceversa, y corre el riesgo de que su hijo aprenda a asociar el dinero con un sentimiento de estrés", Brittney Castro, planificadora financiera certificada de la plataforma financiera Mint, le dice a Padres .

Haga que el dinero sea una parte visible de la vida diaria

Debido a toda la tecnología, las aplicaciones fintech e incluso las tarjetas de crédito o débito de las que dependemos en nuestra vida diaria, muchos niños ya no ven que se usa dinero real para comprar. Eso puede ser problemático, lo que lleva a una falta de comprensión del valor de un dólar o incluso a una desconexión total del hecho de que se usa dinero real para pagar las compras, lo que en última instancia puede ser desastroso si se convierten en adultos que no tienen nada. concepto significativo de dinero.

Para ayudar a contrarrestar esto, intente discutir abiertamente las transacciones monetarias de rutina, mientras se llevan a cabo, y utilícelas como pequeños momentos de aprendizaje.

"Hágase el hábito de explicar los momentos en voz alta, como qué compensaciones está haciendo para comprar artículos o cuál es el costo total", dice Jennifer Seitz, instructora certificada de educación financiera y líder de contenido educativo para Greenlight, la tarjeta de débito para niños. "Hablar sobre cómo eliges el mejor precio en el supermercado o cómo ahorras para un regalo divertido les muestra que hay un proceso de pensamiento importante para las opciones de dinero, incluso si no pueden ver físicamente el dinero que estás gastando".

Comprar artículos en oferta es otro momento valioso y educativo, dice Casden. "Cuando mi hija era pequeña, siempre buscábamos en el estante de rebajas y le decía:'Para que lo sepas, este vestido ahora cuesta $30, pero antes costaba $100. Así que podemos hacer mucho más con nuestro dinero'. comprando este vestido en oferta. Ahora mi hija es muy buena comprando cosas en oferta".

A los niños pequeños, incluso podría explicarles que podrían tener tres juguetes por el precio de uno si optan por comprar cosas cuando están en oferta.

La clave aquí es hacer que tus acciones relacionadas con el dinero sean una parte regular de la conversación diaria, eliminando la emoción de la conversación y enfocándote en cómo usas el dinero y el proceso de pensamiento involucrado, Kari Lorz, instructora certificada de educación financiera y fundadora de MoneyfortheMamas.com , le dice a Padres.

"Mientras haces las compras, podrías decir:'Vaya, el pollo está a un excelente precio esta semana; deberíamos comprar más'", dice Lorz. "O mientras planifica un viaje de vacaciones de primavera, diga:'Deberíamos comenzar a ahorrar dinero para este viaje ahora, ya que es costoso'".

Estas conversaciones deben ser alegres, nada serio, agrega Lorz. Hágalos temas de conversación normales, tal como hablaría sobre lo que va a cenar.

Hágales saber a los niños que está ahorrando dinero

Hacer que los niños se entusiasmen con el ahorro de dinero a una edad temprana también es una tarea importante para los padres, una tarea fundamental para criar adultos exitosos y con conocimientos financieros. Hay varias formas de abordar esta lección y ninguna de ellas tiene que ser demasiado complicada.

"La clave para enseñar a los niños pequeños la importancia de los ahorros y cómo ahorrar es hacerlo visual y concreto", dice Kelly Lannan, vicepresidenta sénior de clientes emergentes de Fidelity Investments. "Incluso los niños de 3 a 6 años pueden entender tener una meta y progresar hacia ella, siempre y cuando puedan verlo suceder visualmente".

Con ese fin, puede comenzar dándole a un niño una asignación pequeña y regular para ayudarlo a aprender cómo administrar su propio dinero. En lugar de simplemente darles dinero y alejarse, tenga una conversación al respecto y pregúnteles qué les gustaría hacer con el dinero en última instancia.

Considere pedirles que guarden su efectivo en una alcancía para ver cómo se acumulan sus ahorros y permítales usarlos para comprar algo pequeño. Estos pasos ayudan a inculcar principios en los niños a una edad temprana que ayudan a construir una base sólida para buenos hábitos de ahorro en el futuro, dice Lannan.

Anime a los niños a practicar la elaboración de presupuestos

Además de enseñar a los niños a ahorrar, el acto de proporcionar una mesada también puede ser una oportunidad para enseñarles a crear un presupuesto y administrar sus gastos de una manera mucho más impactante que simplemente decir sus hijos sobre el presupuesto.

"Aprender a crear un presupuesto ayuda a los niños a identificar la diferencia entre necesidades y deseos y puede ayudarlos a evitar hacer compras impulsivas lamentables con su asignación", explica Castro. "Puedes ayudarlos a dividir su asignación en necesidades, deseos, ahorros y caridad, con frascos o alcancías dedicados para cada uno. De esa manera, aprenden cómo comenzar a dividir su dinero en función de lo que más les importa en este momento. Enseñanza a los niños cómo crear un presupuesto también les ayuda a aprender otras habilidades importantes para la vida, como cómo presupuestar recursos finitos".

El resultado final

Debido a que los niños aprenden mucho sobre la vida al modelar el comportamiento de sus padres, es crucial mostrarles hábitos saludables de dinero a una edad muy temprana y normalizar las discusiones sobre el dinero, al mismo tiempo que se dividen las lecciones en momentos pequeños, digeribles y de la vida real. Pero lo que es más importante, si no hace el esfuerzo, es probable que obtengan poca orientación positiva en otros lugares.


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