Obwohl Ihr Sohn oder Ihre Tochter für die Zahlungen verantwortlich ist, können Sie das Kind erstatten. Junge Hochschulabsolventen sind eher als ihre Eltern berechtigt, Studienkreditzinsen von ihrer jährlichen Einkommenssteuer abzusetzen.

Über die Preferred-Lender-Liste hinausschauen. Um die Kreditsuche überschaubarer zu machen, erstellen viele Schulen eine Liste bevorzugter Kreditgeber. Eine Schule könnte Listen für Stafford-, PLUS-, private und Konsolidierungskredite führen. Colleges sollen Kreditgeber für diese Listen auswählen, die Studenten die besten Konditionen bei Zinssätzen und/oder Kundenservice oder anderen Faktoren bieten.

Mittlerweile können Sie wahrscheinlich nachvollziehen, warum Sie nicht automatisch annehmen sollten, dass diese Preferred Lists mit tollen Angeboten gefüllt sind. Fragen Sie den Finanzhilfe-Administrator der Schule, warum Kreditgeber die Liste machten, und nutzen Sie diese Namen nur als Ausgangspunkt, da Sie von jedem Kreditgeber leihen können. Sie sollten nach Zinssätzen, Gebühren, Kundenservice und Zinsnachlässen fragen. Seit Juli 2008 verlangen Bundesvorschriften, dass Colleges mindestens drei Kreditgeber auf ihren Preferred Lists führen.

Unterschiede bei Bundesdarlehen verstehen

Unterschiede bei Bundesdarlehen verstehen. Nicht alle Colleges erstellen Preferred Lists, weil sie an einem direkten Bundesdarlehensprogramm teilnehmen. Etwa 20 % der Schulen bieten ihren Studenten bundesgarantierte Darlehen direkt vom U.S. Department of Education über das Federal Direct Student Loan Program an. Alle anderen Studenten erhalten bundesgarantierte Darlehen über private Kreditgeber via Federal Family Education Loan Program.

Handlungsplan

Immer Bundesdarlehen zuerst wählen und private Kredite vermeiden.

Ihre Wahl ist einfach, wenn die besuchte Schule nur am direkten Bundesdarlehensprogramm teilnimmt. An diesen Schulen gibt es eine Kreditoption, die für alle gleich ist, die so leihen. (Etwa 30 % der Direct-Loan-Schulen nehmen auch am Federal Family Education Loan Program teil.) In den Anfängen des direkten Kreditprogramms beteiligten sich viele mehr Schulen, und dieser Wettbewerb beunruhigte die privaten Kreditgeber. Um ihr Territorium zu schützen, begannen Außenkreditgeber, Schulen Vorteile anzubieten, um sie zum Verzicht auf das direkte Programm zu bewegen – und es funktionierte. Wenn eine Schule im FFEL-Programm ist, können ihre Studenten Geld von unzähligen Finanzinstituten leihen, die am Programm teilnehmen.

Direkte Darlehen wurden in den 1990ern verfügbar, als Präsident Bill Clinton und andere schlossen, dass es den Steuerzahlern viel Geld sparen würde, wenn der Staat das Geld direkt an Studenten verleiht, ohne Mittelsmann. Es kostet den Staat mehr, wenn Studenten von Außenkreditgebern leihen, aber offensichtlich sorgen sich Familien um ihre eigenen Kosten, nicht um die finanziellen Probleme des Bundes.

Viele Studenten bevorzugen vielleicht direkte Bundesdarlehen aus einem zwingenden Grund: Nur direkte Darlehen bieten ein finanzielles Sicherheitsventil, das Kreditnehmern, die niedrigereinkommensstarke Karrieren wählen, monatliche Zahlungen basierend auf ihrem Einkommen ermöglicht – was Gold wert sein kann.

Zudem ermöglicht ein Feature namens income-contingent repayment (einkommensabhängige Rückzahlung), die monatlichen Raten basierend auf Darlehensgröße, Gehalt des Ex-Studenten und Familiengröße zu berechnen. Diese Darlehen können nicht länger als 25 Jahre laufen, weil die Schuld nach 25 Jahren erlassen wird, falls sie nicht abbezahlt ist. Wird Schuld erlassen, fallen Einkommenssteuern auf den erlassenen Betrag an – aber das ist noch weit weg.

Seit Juli 2009 können jedoch auch Kreditnehmer von Stafford-Darlehen und Grad PLUS-Darlehen (nur für Graduierte) eine neuere Option namens income-based repayments (einkommensbasierte Rückzahlung) wählen. Ähnlich wie der income-contingent Plan, führt die neue Alternative zu niedrigeren monatlichen Raten. Durch Wahl der einkommensbasierten Rückzahlung begrenzen Kreditnehmer ihre Rückzahlung auf 15 % ihres jährlichen verfügbaren Einkommens – definiert als der Betrag, um den das bereinigte Bruttoeinkommen 150 % der Armutsgrenze übersteigt. Zudem werden Direct-Loan-Kreditnehmer, die mindestens ein Jahrzehnt in Vollzeit im öffentlichen Dienst arbeiten, ihren Kredit nach 10 Jahren Tilgung erlassen bekommen. Andere Kreditnehmer können sich für Public Service Loan Forgiveness qualifizieren, indem sie ihre Darlehen in das Direct Loan Program konsolidieren.

Während Außenkreditgeber einkommensbasierte Rückzahlung anbieten können, ist unklar, wie viele das tun. Wenn ein privater Kreditgeber es nicht anbietet, hat ein Kreditnehmer Anspruch auf ein bundesstaatliches Direct Consolidation Loan, weil sein Kreditgeber die neue Funktion nicht bereitstellte.

Rückzahlungspläne bewerten

Rückzahlungspläne bewerten. Studienkredite bieten typischerweise eine Handvoll Alternativen zur Schuldentilgung. Der traditionelle Weg verlangt, dass der Kreditnehmer sofort nach Kreditvergabe Raten zahlt, die Hauptbetrag und Zinsen decken. Mit dieser Option erzielen Sie meist die niedrigsten Zinssätze.

Eine Alternative: Nur Zinsen zahlen bis nach dem Abschluss. Kreditnehmer, die mit höheren Zinsen und Gebühren belastet sind, sind jene, die gar nichts zahlen, bis sie毕业 haben. Die monatlichen Raten sind auch höher, weil die nicht gezahlten, aufgelaufenen Zinsen wieder in das Darlehen eingerechnet werden.

Realistisch bleiben. Das mag grausam klingen, aber wenn Sie Sozialarbeiter oder Maler werden wollen, sollten Sie wahrscheinlich nicht so viel leihen wie ein zukünftiger Dermatologe oder Investmentbanker. Eine Faustregel: Leihen Sie nicht mehr als Ihr erwartetes Einstiegsgehalt nach dem Abschluss. Wenn Sie mehr als das Doppelte Ihres Einstiegsgehalts leihen, werden Sie wahrscheinlich in extreme finanzielle Schwierigkeiten geraten und mit den monatlichen Raten kämpfen. Zu viel für eine Ausbildung zu leihen, kann für Studenten, die an Berufsschulen landen, noch riskanter sein.