• Spädbarn
• Bygga en familj
• Barn
• Föräldraskap – allmänt
• Nyfödda
• Tonåringar
• Småbarn
• Graviditet

Vad du ska veta om livförsäkring när du skaffar barn

Om du väntar barn är något som livförsäkring förmodligen inte precis på din radar. När allt kommer omkring har du många omedelbara livsförändringar att tänka på och massor av stora händelser att planera för (som, ummmm, att föda och välkomna ett barn!). Inte bara det, men de flesta av oss tycker inte om att tänka på saker som livförsäkring, för att tänka på vad som kan hända med våra familjer om vi dör är en obekväm tanke.

Ändå är livförsäkring något vi alla måste tänka på, och att bli förälder till en liten ny människa är ett mycket bra tillfälle att göra detta. Att ha en livförsäkring – som garanterar att din familj kommer att ha en ekonomisk kudde om du skulle gå bort – kommer att ge dig en enorm känsla av trygghet. Plus, i motsats till vad du kanske har trott, är livförsäkring i allmänhet billig och lätt att skaffa.

Vad är livförsäkring?

Sättet livförsäkring fungerar är ganska okomplicerat. Du registrerar dig för en policy, vanligtvis antingen genom en oberoende transportör eller din arbetsplats. Varje månad betalar du en premie för att behålla försäkringen. När du registrerar dig väljer du en förmånstagare, vanligtvis din make, som kommer att få försäkringsförmånen om du går bort.

Vem bör få livförsäkring?

Många tror att livförsäkring endast är till för personer som är anställda, men så är det inte, särskilt inte när du är en förälder som har barn som är beroende av dig och kommer att vara det under de kommande 18 åren.

När du överväger den ekonomiska sammansättningen av ditt hem, ta hänsyn till hela den ekonomiska bilden. Om du och din make båda arbetar, vill ni se till att alla era ekonomiska bidrag täcks om någon av er skulle dö innan era barn lämnar boet.

Men även om någon av er bara jobbar deltid eller planerar att vara hemmaförälder när ditt barn är fött, behöver du en livförsäkring. Här är anledningen:barnomsorgen som en hemmavarande förälder tillhandahåller har faktiskt en prislapp, även om de flesta av oss inte tänker på det så. Om du skulle gå bort medan dina barn fortfarande behöver barnomsorg, skulle din make sannolikt behöva betala för utomstående barnomsorg – vilket kan bli rejält.

Det är därför det vanligtvis rekommenderas att båda föräldrar köper livförsäkring, inte bara den förälder som fungerar.

Livförsäkring är inte bara för gifta par heller. Ensamstående föräldrar kan också köpa livförsäkring. Vem ska man nämna som förmånstagare i det här fallet? Tja, du kan namnge ditt barn, men livförsäkringsbolag kan inte betala förmåner direkt till minderåriga. Så du måste ange en vårdnadshavare i det här fallet, som kan hantera pengarna åt ditt barn och sedan överföra resten till ditt barn när de når vuxen ålder.

Hur mycket livförsäkring behöver jag?

Livförsäkringsförmåner är vanligtvis avsedda att användas för att ersätta alla inkomster du skulle ha bidragit med till din familj om du inte hade gått bort. Så när du överväger hur mycket livförsäkring du vill köpa, räknar du ut saker som:

• Dina månatliga ekonomiska bidrag från familjen (om du är hemmaförälder eller planerar att bli det kan du beräkna hur mycket barnomsorg som skulle behövas för att ersätta det arbete du gör).
• Hur mycket du förväntar dig att spara för dina barns utbildnings- och högskolekostnader.
• Andra utgifter som du förväntar dig att komma upp medan dina barn förblir beroende av dig, såsom lägeravgifter, avgifter för extrakurser osv.
• De flesta lägger till dödsskatter och begravningskostnader i sina beräkningar.
• Du kanske också vill räkna ut saker som potentiella löneförhöjningar på jobbet och ta hänsyn till ekonomisk inflation med hänvisning till dina räkningar och andra utgifter.

Vilken typ av livförsäkring behöver jag?

Vanligtvis finns det två olika typer av livförsäkring:livstidsförsäkring och permanent livförsäkring. De flesta friska yngre föräldrar kommer att köpa livförsäkring, eftersom det i allmänhet är billigare än permanent livförsäkring. Och eftersom du i det här fallet är fokuserad på en viss tidsperiod då dina barn kommer att behöva ekonomiskt stöd (säg deras första 18-22 år), kan det vara meningsfullt för din familj att köpa en försäkring med ett utgångsdatum.

Tidslivsförsäkring kontra permanent livförsäkring

Tidslivsförsäkring:

• Är tillfälligt och täcker bara ett visst antal år.
• De flesta termer är 10-, 20- eller 30-årsperioder.
• Om du går bort någon gång innan terminen är slut kommer din förmånstagare att få din dödsfallsersättning.

Permanent livförsäkring:

• Permanent livförsäkring varar hela livet.
• Permanent livförsäkring är vanligtvis dyrare än livstidsförsäkring.
• Dina förmånstagare får en betalning när du går bort, men det finns också ett "kontantvärde" tilldelat pengarna, och du kan låna mot detta belopp om det behövs.

Kostnader för livförsäkring

De flesta av oss som tecknar livförsäkring upptäcker att försäkringarna faktiskt är mycket billigare än vi förväntar oss att de ska vara. Om du är under cirka 40 år (premiumpriserna stiger ju äldre du är, så det är klokt att köpa en plan när du är i 20- eller 30-årsåldern!) och är vid god hälsa, är det mindre troligt att du betalar ett belopp som bryter banken.

De flesta av oss som köper livförsäkring tycker att våra premier ligger på mellan 100–550 USD per år, vilket motsvarar en relativt liten månadsavgift.

Hur hittar jag livförsäkring?

De flesta köper livförsäkring via sin arbetsgivare. I vissa fall kan du köpa försäkring för både dig själv och din make genom din arbetsgivare. Du kan också köpa livförsäkring genom en försäkringsagent, genom en professionell organisation du tillhör eller en medborgarorganisation. Veteraner kan kanske köpa livförsäkring genom VA:s livförsäkringsprogram.

När du funderar på var du ska köpa din livförsäkring, här är några saker att tänka på:

• Kontrollera att försäkringsbolaget är licensierat och täcks av din stats garantifond. Detta säkerställer att din stat kommer att täcka din förmån om försäkringsbolaget går i konkurs eller fallerar.
• Undersök företagets klagomål och få deras kreditbetyg.
• Läs recensioner från kunder och be vänner och familjemedlemmar om personliga recensioner.
• Läs hela ditt försäkringsbolags policy och se till att du förstår alla villkor i policyn. Du bör få policyn inom 60 dagar efter att du registrerat dig.
• Lita på din magkänsla:om företagets policyer och priser verkar för bra för att vara sanna är de förmodligen det.

När ska man köpa livförsäkring

Ju tidigare du köper din livförsäkring, desto bättre, för när du blir äldre ökar livförsäkringspriserna. Många familjer väljer att köpa en livförsäkring medan de är gravida så att de får sinnesro att veta att deras barn kommer att skyddas från födseln. Dessutom kommer perioden efter förlossningen att vara en hektisk tid, och det är vettigt att kontrollera att köpa livförsäkringar från listan medan du har tid.

Om du redan har en livförsäkring, kanske du vill överväga om du kommer att behöva göra justeringar av din försäkring, inklusive förmånsbelopp, nu när du lägger till ett barn i mixen. Du kan kontakta ditt livförsäkringsbolag för mer information om det.

Lägga till ditt barn i din sjukförsäkring

Eftersom du har en försäkring i ditt sinne, undrar du förmodligen också hur du lägger till ditt barn i din sjukförsäkring. Det är också något som det är vettigt att tänka på när du är gravid.

Här är en kort sammanfattning av vad du bör veta om det:

• Du bör kontakta ditt sjukförsäkringsbolag innan ditt barn föds för att förstå deras protokoll för att lägga till ditt barn i din försäkring.
• Om du får sjukförsäkring genom ditt jobb måste du kontakta din personalavdelning för mer information om hur du registrerar ditt barn.
• Efter ditt barns födelse måste du tillhandahålla ditt barns födelsebevis (och troligen även deras personnummer) för att det ska läggas till i din försäkring.
• Oroa dig inte – om ditt barn behöver läkarvård innan de är "officiellt" på din försäkring, kommer de att omfattas, för så snart deras täckning börjar är det retroaktivt till deras födelse.

Ett ord från Verywell

Innan du bildade familj kan du ha kommit undan med att inte tänka så mycket på livförsäkring. Men när föräldraskapet väl kommer in i bilden är livförsäkring definitivt något du bör överväga starkt. När allt kommer omkring går livet inte alltid som planerat, men att försörja våra barn är inte något vi någonsin vill ta chanser med.

Att veta att dina barn kommer att försörjas ekonomiskt om något skulle hända dig eller din make kan vara oerhört betryggande. De flesta av oss tänker på livförsäkring som denna stora skrämmande sak med massor av byråkrati, men sanningen är att det är lätt att registrera sig för, och kostnaden är inte oöverkomlig för de flesta familjer.

Tänk på det så här:Den månatliga kostnaden för livförsäkring för de flesta av oss motsvarar några tjusiga kaffeturer eller en natt eller två avhämtning. Men sinnesfriden något som livförsäkring kan ge dig – och den verkliga fördel den kan ha för din familj om något katastrofalt skulle inträffa – är verkligen ovärderlig.