• bábätká
• Stavbu rodinného
• deti
• general Rodičovstvo
• novorodenci
• teenageri
• batoľatá
• Tehotenstvo

Základy zdravotného poistenia

Poznámka:Niektoré časti zákona o dostupnej starostlivosti („Obamacare“) sa menia alebo rušia prostredníctvom vládnych politík a zákonov. Je pravdepodobné, že niektoré pravidlá a nariadenia ovplyvňujúce trh zdravotného poistenia sa budú v priebehu času naďalej meniť. Aby ste mali prehľad o Obamacare a ďalších problémoch so zdravotným poistením, navštívte zdravotný.gov a webovú stránku úradu komisára pre zdravie vo vašom štáte.

Prémie, spoluúčasť, odpočítateľné položky, v sieti, mimo siete-vitajte vo svete zdravotného poistenia. A mysleli ste si, že pokročilý počet je mätúci.

Čo je to vlastne zdravotné poistenie?

Zdravotné poistenie je plán, ktorý si ľudia kupujú na oplátku za krytie všetkých druhov lekárskej starostlivosti. Väčšina plánov pokrýva schôdzky lekárov, návštevy pohotovosti, pobyty v nemocnici, a lieky.

Myšlienka poistenia je jednoduchá:lekárska starostlivosť môže byť drahá. Väčšina ľudí to všetko nemôže zaplatiť z vlastného vrecka. Ale ak sa dá dohromady skupina ľudí, a každý človek platí fixnú čiastku každý mesiac (bez ohľadu na to, či v tom čase potrebuje lekársku starostlivosť), riziko je rozložené na celú skupinu. Každá osoba je chránená pred vysokými nákladmi na zdravotnú starostlivosť, pretože bremeno zdieľajú mnohí.

Naozaj to potrebujem?

Si mladý, trávite viac času v telocvični ako olympijský športovec, málokedy dostanete niečo horšie ako prechladnutie, a tvoji prarodičia stále makajú na 99. Prečo sa namáhať míňať peniaze na poistenie? Nie je celkom dobrá pravdepodobnosť, že nikdy vážne neochoriete?

Dúfame. Ale každý deň, tisíce úplne zdravých ľudí si lámu kosti, potrebujete stehy, dostať sa do autonehody, zistiť, že majú choroby, alebo im bolo povedané, že potrebujú operáciu.

Možno nikdy nebudete jedným z nich. Ale čo keď ste? Účty za lekárske ošetrenie aj z menšej autonehody vám môžu pokaziť financie. Vážna choroba môže zničiť úspory vašej rodiny. Poistenie môže byť drahé, ale nebyť toho, môže to stáť oveľa viac.

Zdravotné poistenie je teraz povinné pre každého v USA. Ľudia, ktorí nemajú poistenie, musia každoročne predražovať penále. Rodičia ťa môžu držať v rodinnom pláne do 26. rokov. Potom zdravotné poistenie si budete musieť vybaviť sami alebo prostredníctvom zamestnania.

Dobre, Takže možno to potrebujem. Ako to môžem získať?

Existuje mnoho rôznych spôsobov, ako uzavrieť zdravotné poistenie, a náklady a prínosy sa u každého výrazne líšia. Budete musieť zistiť, ktoré možnosti máte k dispozícii, vzhľadom na vaše zdravotné potreby, Vek, a stav práce. Pravdepodobne sa budete musieť predierať mnohými hláskami zdravotnej starostlivosti, tiež.

Tu je niekoľko spôsobov, ako môžete získať poistenie:

• Plán rodičov. V Spojených štátoch, deti môžu zostať na zdravotnom poistení svojich rodičov do veku 26 rokov. To platí, aj keď ste ženatý, žiť niekde inde, a mať prácu.
• COBRA. COBRA je skratka pre konsolidovaný súhrnný zákon o zmierení rozpočtu z roku 1985. Je navrhnutý tak, aby chránil ľudí pred stratou zdravotného poistenia tým, že im umožní obmedzený čas pokračovať v kúpe súčasného zdravotného plánu. COBRA je navrhnutá tak, aby chránila ľudí pred náhlou stratou zdravotného poistenia.
• Krátkodobá politika. Mnoho poisťovacích spoločností vám umožňuje kúpiť krátkodobé alebo „študent, „poistky na preklenutie priepasti medzi školou a vašim prvým zamestnaním. Tieto plány sú podobné programu COBRA, aj keď sú zvyčajne jednoduchšie a dostupnejšie.
• Plány zamestnávateľov. To je spôsob, akým sa väčšina ľudí v USA poistí. Je to tiež zvyčajne najlacnejšia možnosť, pretože zamestnávatelia často pomáhajú platiť časť poistenia. Niektorí zamestnávatelia ponúkajú poistenie v prvý pracovný deň. Ostatní vás môžu nechať najskôr pracovať (30, 60, alebo 90 dní).
• Individuálna politika. Samostatné kupovanie zdravotného poistenia môže byť drahšou možnosťou ako zdieľanie rizika s väčšou skupinou ľudí (napríklad s inými študentmi, zamestnanci, atď.). Možno budete musieť zaplatiť viac, ak vás bude považovať za vyššie riziko - napr. ak robíte niečo, čo má vplyv na vaše zdravie, ako fajčenie.
• Trh zdravotného poistenia. Táto možnosť umožňuje ľuďom, ktorí si potrebujú sami uzavrieť zdravotné poistenie, vybrať si najlepšie poistenie, ktoré vyhovuje ich potrebám. Niekedy sa mu hovorí aj a Výmena zdravotného poistenia .
• Dotovaný štátny program. Ak máte menej ako 19 rokov, nepoistený, a príjem vašej rodiny je pod určitou úrovňou, štátnu pomoc môžete získať prostredníctvom programu SCHIP (Štátny program zdravotného poistenia detí). Výhody sa líšia štát od štátu, takže sa budete musieť obrátiť na ministerstvo zdravotníctva a sociálnych služieb vášho štátu.
• Medicaid. Medicaid sa niekedy nazýva aj „lekárska pomoc“. Je to ďalší typ vládou financovaného zdravotného poistenia, ktoré je k dispozícii iba niektorým ľuďom, ako dospelí s nízkymi príjmami a ľudia so zdravotným postihnutím. Pozrite sa na program ministerstva zdravotníctva a ľudského rozvoja (HHD) vášho štátu a zistite, či máte nárok na Medicaid.

Druhá stránka

Čo keď mám zdravotný problém?

Ak žijete s chorobou, ako astma alebo cukrovka, poisťovne tomu hovoria " už existujúci stav . „Poisťovne už nesmú nikomu odmietnuť krytie kvôli už existujúcemu stavu.

Aký typ poistenia potrebujem?

Každý poistný plán je iný, pokiaľ ide o krytie, čo nie, a koľko veci stoja. Zistenie, ktorý je pre vás ten pravý, je trochu vyvažujúcim činom:Chcete získať čo najviac výhod za najnižšie náklady.

Začnite tým, že sa pozriete na všetky časti plánu, nielen cena, ktorú zaplatíte. Napríklad, plán s nízkym mesačným nie je nevyhnutne najlacnejší-váš doplatok môže byť veľmi vysoký alebo za svoje recepty môžete zaplatiť viac. Ak nemáte žiadne zdravotné problémy, to by mohlo byť v poriadku. Ak však často navštevujete lekára alebo pravidelne užívate lieky na predpis, drahší plán, ktorý pokryje väčšiu časť nákladov na návštevu lekára alebo recept, môže byť v skutočnosti lacnejší.

Budete sa tiež musieť pozrieť na to, či váš plán zahŕňa veci, ktoré sú pre vás dôležité. Napríklad, veľa plánov nepokrýva veci ako starostlivosť o zuby alebo zrak, poradenské sedenia, alebo alternatívne terapie ako chiropraxia alebo akupunktúra.

Tri hlavné plány, z ktorých si pravdepodobne budete musieť vybrať, sú:plány odškodnenia, riadené plány starostlivosti, alebo zdravotné plány orientované na spotrebiteľa.

Plány odškodnenia

Nazývajú sa aj plány odškodnenia poplatok za službu alebo náhrada plány. Vďaka tomuto druhu plánu môžete kedykoľvek navštíviť akéhokoľvek lekára. Zaplatíte priamo lekárovi a potom pošlete svoju žiadosť svojej poisťovni. Spoločnosť vám vráti časť z celkových nákladov. (Napríklad, ak vám lekár zaúčtoval 100 dolárov, môžete získať 80%, alebo 80 dolárov, späť.)

Plány odškodnenia vo všeobecnosti neplatia za preventívnu starostlivosť, ako ročné fyzické skúšky. Pretože vám ponúkajú najväčší výber, mesačné poistné je spravidla vyššie ako ostatné druhy zdravotných plánov.

Riadené plány starostlivosti

Keď získate poistenie prostredníctvom zamestnávateľa, často je to prostredníctvom riadeného plánu starostlivosti. S riadenou starostlivosťou, zdravotná poisťovňa vyjednáva zmluvu s určitými poskytovateľmi zdravotnej starostlivosti, nemocnice, a laboratóriá na poskytovanie starostlivosti o svojich členov za nižšie náklady.

Štyri základné typy plánov riadenej starostlivosti sú:

1. HMO (Health Maintenance Organization). Keď sa pripojíte k HMO, vyberiete si a lekár primárnej starostlivosti . Tento lekár koordinuje všetku vašu lekársku starostlivosť, od ročných fyzických po hospitalizácie. Aj keď je doplatok za tieto služby zvyčajne dosť nízky, kompromis je v tom, že môžete používať iba lekárov a nemocnice, ktorí sú schválení vašim plánom. Tiež nemôžete vidieť žiadneho odborníka bez písomného odporúčania.
2. PPO (Preferred Provider Organisation). PPO je ako HMO, len s väčšou flexibilitou. Namiesto výberu lekára primárnej starostlivosti Môžete navštíviť akéhokoľvek lekára, akého chcete. Avšak, ak si vyberiete lekára, ktorý sa zúčastňuje vášho plánu, zaplatíte menej.
3. POS (Point of Service). S plánom POS, pre väčšinu svojej starostlivosti si spravidla vyberiete lekára v sieti, ale ak potrebujete navštíviť špecialistu, môžete ísť mimo sieť. Ak vypadnete zo siete, možno budete musieť zaplatiť viac.
4. EPO (organizácia výhradných poskytovateľov). EPO je ako PPO, menšia je iba sieť zúčastnených lekárov.

Plán zdravia riadený spotrebiteľom (CDHP)

Tento typ plánu je pomerne nový. Umožňuje vám odložiť určitú sumu peňazí na špeciálny sporiaci účet zdravotného poistenia. Máte zodpovednosť za to, ako použijete tieto peniaze na pokrytie nákladov na zdravotnú starostlivosť. Avšak, odpočítateľná položka, ktorú musíte dosiahnuť, je zvyčajne vyššia ako v prípade iných typov plánov.

Môže sa zdať zvláštne kúpiť si niečo, čo možno nikdy nebudete potrebovať. Myslite preto na zdravotné poistenie ako na investíciu do pokoja. Pretože pokoj v duši znamená menej stresu, hneď si začnete užívať odmeny za zdravie!