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O Que Saber Sobre Seguro de Vida Quando Está à Espera de um Bebé

Se está à espera de um bebé, algo como seguro de vida provavelmente não está exatamente no seu radar. Afinal, tem muitas mudanças de vida imediatas em que pensar e muitos eventos importantes para planear (tipo, hum, dar à luz e receber um bebé!). Não só isso, mas a maioria de nós não gosta de pensar em coisas como seguro de vida, porque considerar o que pode acontecer às nossas famílias se morrermos é um pensamento desconfortável.

No entanto, o seguro de vida é algo que todos precisamos de considerar, e tornar-se pai de um novo humano minúsculo é um momento muito bom para o fazer. Ter seguro de vida — que garante que a sua família terá uma almofada financeira caso faleça — dar-lhe-á um enorme sentido de segurança. Além disso, ao contrário do que pode ter pensado, o seguro de vida é geralmente barato e fácil de obter.

O Que é Seguro de Vida?

A forma como o seguro de vida funciona é bastante simples. Inscreve-se numa apólice, geralmente através de uma seguradora independente ou do seu local de trabalho. Todos os meses, paga um prémio para manter o seguro. Quando se inscreve, escolhe um beneficiário, tipicamente o seu cônjuge, que receberá o benefício do seguro caso faleça.

Quem Deve Obter Seguro de Vida?

Muitas pessoas pensam que o seguro de vida é apenas para pessoas empregadas, mas não é o caso, especialmente quando é um pai que tem filhos dependentes de si e que o serão pelos próximos 18+ anos.

Ao considerar a composição financeira do seu lar, leve em consideração a imagem financeira completa. Se você e o seu cônjuge trabalham, vai querer garantir que as contribuições financeiras de cada um estão cobertas caso um de vocês faleça antes dos filhos saírem de casa.

Mas mesmo que um de vocês trabalhe a tempo parcial apenas ou planeie ser um pai que fica em casa quando o bebé nascer, precisa de seguro de vida. Aqui está o porquê: o cuidado infantil que um pai que fica em casa fornece tem na verdade um preço, embora a maioria de nós não pense nisso dessa forma. Se falecesse enquanto os seus filhos ainda precisam de cuidado infantil, o seu cônjuge provavelmente teria de pagar por cuidado infantil externo — o que pode ficar caro.

É por isso que geralmente é recomendado que ambos os pais comprem seguro de vida, não apenas o pai que trabalha.

O seguro de vida não é apenas para casais casados, também. Pais solteiros podem comprar seguro de vida também. A quem nomear como beneficiário neste caso? Bem, pode nomear o seu filho, mas as companhias de seguro de vida não podem pagar benefícios diretamente a menores. Então precisará de nomear um tutor neste caso, que pode gerir o dinheiro para o seu filho e depois transferir o restante para o seu filho quando atingir a maioridade.

Quanto Seguro de Vida Preciso?

Os benefícios do seguro de vida geralmente destinam-se a substituir qualquer rendimento que teria contribuído para a sua família se não tivesse falecido. Então, ao considerar a quantidade de seguro de vida que quer comprar, calcula coisas como:

• As suas contribuições financeiras mensais para a família (se é um pai que fica em casa ou planeia ser um, pode calcular quanto cuidado infantil seria necessário para substituir o trabalho que faz).
• Quanto espera poupar para a educação e despesas de faculdade dos seus filhos.
• Outras despesas que espera surgir enquanto os seus filhos permanecem dependentes de si, como taxas de campos de férias, taxas de atividades extracurriculares, etc.
• A maioria das pessoas adiciona impostos de morte e despesas funerárias aos seus cálculos.
• Pode também querer calcular coisas como potenciais aumentos no trabalho, e considerar a inflação económica em referência às suas contas e outras despesas.

Que Tipo de Seguro de Vida Preciso?

Tipicamente, existem dois tipos diferentes de seguro de vida: seguro de vida temporário e seguro de vida permanente. A maioria dos pais mais jovens e saudáveis comprará seguro de vida temporário, pois é geralmente mais acessível do que o seguro de vida permanente. E porque está focado neste caso num período definido em que os seus filhos precisarão de apoio financeiro (digamos, os primeiros 18-22 anos), comprar seguro com data de validade pode fazer sentido para a sua família.

Seguro de Vida Temporário vs. Seguro de Vida Permanente

Seguro de Vida Temporário:

• É temporário e cobre apenas um número definido de anos.
• A maioria dos prazos são períodos de 10, 20 ou 30 anos.
• Se falecer a qualquer momento antes do prazo terminar, o seu beneficiário receberá o seu benefício de morte.

Seguro de Vida Permanente:

• O seguro de vida permanente dura a vida toda.
• O seguro de vida permanente é geralmente mais caro do que o seguro de vida temporário.
• Os seus beneficiários recebem um pagamento quando falece, mas há também um "valor em dinheiro" atribuído ao montante, e pode pedir emprestado contra este montante se necessário.

Custos do Seguro de Vida

A maioria de nós que se inscreve para seguro de vida temporário descobre que as apólices são na verdade muito mais acessíveis do que esperávamos. Se tem menos de cerca de 40 anos (os preços dos prémios aumentam quanto mais velho é, por isso é sensato comprar um plano quando está nos seus 20 ou 30 anos!) e tem boa saúde, é menos provável que pague um valor que quebre o banco.

A maioria de nós que compra seguro de vida descobre que os nossos prémios são cerca de entre $100–$550 por ano, o que equivale a uma taxa mensal relativamente pequena.

Como Encontrar Seguro de Vida?

A maioria das pessoas compra seguro de vida através do seu empregador. Em alguns casos, pode comprar seguro tanto para si como para o seu cônjuge através do seu empregador. Também pode comprar seguro de vida através de um agente de seguros, através de uma organização profissional a que pertence, ou uma organização cívica. Veteranos podem comprar seguro de vida através do programa de seguro de vida do VA.

Ao considerar onde comprar o seu seguro de vida, aqui estão algumas coisas a ter em mente:

• Verifique se a companhia de seguros está licenciada e coberta pelo fundo de garantia do seu estado. Isso garante que o seu estado cobrirá o seu benefício caso a companhia de seguros feche ou dê default.
• Pesquise as queixas da empresa e obtenha as suas classificações de crédito.
• Leia avaliações de clientes e peça a amigos e familiares revisões pessoais.
• Leia a apólice completa da sua companhia de seguros e certifique-se de que entende todos os termos da apólice. Deverá receber a apólice dentro de 60 dias após a inscrição.
• Confie no seu instinto: se as apólices e taxas da empresa parecerem boas demais para ser verdade, provavelmente são.

Quando Comprar Seguro de Vida

Quanto mais cedo comprar o seu seguro de vida, melhor, porque à medida que envelhece, as taxas de seguro de vida aumentam. Muitas famílias escolhem comprar seguro de vida enquanto estão grávidas para que tenham a paz de espírito de saber que o seu filho estará protegido desde o nascimento. Além disso, o período pós-parto será um tempo ocupado, e faz sentido riscar a compra de seguro de vida da lista enquanto tem tempo.

Se já tem seguro de vida, pode querer considerar se precisará de fazer ajustes à sua apólice, incluindo montantes de benefícios, agora que está a adicionar uma criança à mistura. Pode contactar a sua companhia de seguro de vida para mais informações sobre isso.

Adicionar o Seu Bebé ao Seu Seguro de Saúde

Como tem seguros em mente, provavelmente também está a pensar como adicionar o seu bebé ao seu seguro de saúde. Isso também é algo que faz sentido considerar enquanto está grávida.

Aqui está um breve resumo do que saber sobre isso:

• Deve contactar a sua companhia de seguro de saúde antes do nascimento do seu bebé para entender os seus protocolos para adicionar o seu bebé ao seu seguro.
• Se obtém seguro de saúde através do seu trabalho, precisará de contactar o seu departamento de recursos humanos para mais informações sobre inscrever o seu filho.
• Após o nascimento do seu bebé, precisará de fornecer o certificado de nascimento do seu bebé (e provavelmente o número de segurança social também) para que sejam adicionados ao seu seguro.
• Não se preocupe — se o seu filho precisar de atenção médica antes de estarem "oficialmente" no seu seguro, estarão cobertos, porque assim que a cobertura começar, é retroativa ao nascimento.

Uma Palavra da Verywell

Antes de começar uma família, pode ter escapado a não pensar muito em seguro de vida. Mas uma vez que a parentalidade entra no cenário, o seguro de vida é definitivamente algo que vai querer considerar fortemente. Afinal, a vida nem sempre corre como planeado, mas prover para os nossos filhos não é algo que alguma vez queiramos deixar ao acaso.

Saber que os seus filhos serão providos financeiramente caso algo aconteça a si ou ao seu cônjuge pode ser extremamente tranquilizador. A maioria de nós pensa no seguro de vida como esta grande coisa assustadora com montanhas de burocracia, mas a verdade é que é fácil inscrever-se, e o custo não é proibitivo para a maioria das famílias.

Pense desta forma: O custo mensal do seguro de vida para a maioria de nós equivale a algumas idas a cafés fancy ou uma ou duas noites de take-out. Mas a paz de espírito que algo como o seguro de vida lhe pode dar — e o benefício real que pode ter para a sua família caso algo catastrófico ocorra — é verdadeiramente inestimável.