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Come iniziare a risparmiare ora per tuo figlio piccolo

Secondo il Dipartimento dell'Agricoltura degli Stati Uniti, costerà circa 241.080 dollari crescere un bambino nato nel 2012 fino a 17 anni, e questo non include nemmeno il costo del college. Certo, questa cifra è sufficiente a instillare il panico anche nei genitori più pratici. Per prepararti ai costi sempre crescenti associati alla crescita di tuo figlio, vorrai iniziare a risparmiare ora, molto prima che lui capisca il valore di un dollaro.

Istruzioni

1. Apri un conto di risparmio dedicato il prima possibile. Questo è uno dei metodi più semplici e facili per risparmiare per tuo figlio. Poiché i bambini molto piccoli non sono ancora consapevoli del valore del denaro, metti tutti i soldi che il tuo piccolo riceve come regali nel conto. La maggior parte dei conti di risparmio offre interessi; anche se minimi, permetteranno al tuo investimento di crescere. Se possibile, puoi impostare versamenti automatici sul conto di risparmio di tuo figlio dal tuo conto corrente. Anche se inizi aggiungendo solo 50 dollari al mese al conto di risparmio di tuo figlio quando ha 2 anni, per quando ne avrà 18 avrà quasi 10.000 dollari nel suo conto di risparmio, più interessi. Alcuni genitori scelgono di tenere questi conti di risparmio "segreti" finché i figli non si diplomano al liceo; altri permettono ai figli di iniziare a fare i propri versamenti una volta che sono abbastanza grandi da capire come funziona il denaro.

2. Avvia un piano di risparmio 529. Un piano 529 è un piano di risparmio agevolato fiscalmente sponsorizzato dal governo progettato per aiutare tuo figlio a risparmiare per il college. Puoi scegliere tra due opzioni quando apri un piano 529: un piano di tasse universitarie prepagate o un piano di risparmio per il college. Un piano di tasse prepagate è un investimento garantito che ti permette di risparmiare solo per i costi di iscrizione, ma blocca le tariffe di iscrizione in college e università idonei. Un piano di risparmio per il college, d'altra parte, copre tutte le spese qualificate, incluse tasse, vitto e alloggio, costi dei libri e eventuali tasse obbligatorie. Un piano di risparmio per il college è più flessibile e ha un potenziale rendimento più alto di un piano solo tasse; tuttavia, non blocca i costi del college, non è garantito dallo stato ed è soggetto a rischi di mercato.

3. Apri un conto d'investimento. Se vuoi risparmiare per costi oltre il college, puoi aprire un conto d'investimento per tuo figlio. Una volta che tuo figlio raggiunge la maggiore età, i soldi possono essere usati per spese legate all'acquisto della casa, acquisto di un'auto, o, anche se sembra anni luce lontano, la sua pensione. Poiché la maggior parte degli stati non permette ai minori di 18 anni di possedere o scambiare azioni, dovrai impostare un conto di custodia. Le opzioni includono un conto Uniform Gift to Minors Act, che permette a un minore di possedere titoli senza richiedere un avvocato per creare un trust, o un conto Uniform Transfer to Minors Act, simile ma che permette anche ai minori di possedere altri tipi di proprietà, come immobili o belle arti.