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Comment réduire le coût d'éducation d'un enfant

En 2017, le Département de l'Agriculture américain (USDA) a publié son analyse du coût d'éducation d'un enfant aux États-Unis. Selon ses chiffres, élever un enfant jusqu'à 17 ans peut coûter jusqu'à 233 610 $ (hors inflation) pour un couple à revenu moyen avec deux parents.

Curieusement, les coûts diminuent avec chaque enfant supplémentaire : l'« effet moins cher à la douzaine ». Pour les familles avec un enfant, les dépenses moyennes par enfant sont 27 % plus élevées que dans une famille à deux enfants.

L'USDA base ses estimations sur l'enquête sur les dépenses des consommateurs du Bureau of Labor Statistics. Les trois principaux postes, par ordre décroissant : logement (29 % du total), alimentation (18 %), garde d'enfants/éducation K-12 (16 %).

Dépenser près d'un quart de million de dollars pour un enfant est considérable. Mais les parents répondent souvent que ça en vaut la peine. Pourtant, élever un enfant ne doit pas nécessairement ruiner les finances.

On peut élever ses enfants selon ses valeurs tout en économisant. Réduire les coûts demande planification à long terme et discipline. Voici quelques pistes.

Logement

Le logement implique souvent l'éducation : l'achat détermine l'école publique. Les parents paient souvent une prime pour les quartiers aux bonnes écoles. Si vous prévoyez l'instruction à domicile ou le privé, la localisation importe moins.

Comparez : coût du privé vs surcoût immobilier dans un bon secteur scolaire. Avec plusieurs enfants, le public revient souvent moins cher; pour un enfant unique, le privé peut être avantageux.

Inutile de payer cette prime avant l'âge scolaire. Même si l'envie de déménager pour une maison plus grande est forte à la naissance du premier, attendre réduit le coût global.

Le choix du lieu de vie ne se limite pas au district scolaire. Élever un enfant en zone rurale coûte 27 % moins cher qu'en zone urbaine du Nord-Est, principalement grâce aux coûts inférieurs du logement et de la garde.

Déménager vers une zone moins chère a des répercussions au-delà de l'argent. Proximité familiale, style de vie différent, travail à distance non rattaché à un lieu : autant de facteurs qui peuvent motiver le déménagement.

Garde d'enfants

La garde est un poste majeur, surtout pour les jeunes parents. Heureusement, elle diminue avec l'âge et disparaît souvent à l'entrée à l'école.

Dans les premières années, réduire la garde réduit significativement les coûts liés aux enfants. Chaque famille a des besoins différents, mais voici des pistes :

Devenir parent au foyer

Si un parent a un salaire modeste, qu'il arrête de travailler pour s'occuper des enfants peut éliminer les frais de garde, surtout à partir du deuxième enfant.

D'autres économies peuvent être nécessaires (déménagement, réduction dépenses globales). Important : vous n'économiserez vraiment sur le long terme que si vous reprenez le travail une fois la garde inutile.

Travailler depuis chez soi

Le télétravail n'élimine pas tous les frais de garde, mais les réduit généralement. Le temps partiel à domicile permet de maintenir son CV à jour, facilitant le retour à l'emploi.

Le télétravail fait aussi économiser : pas de trajet, pas de tenue professionnelle.

Faire appel aux grands-parents ou proches

Si vous avez la chance d'avoir des grands-parents ou proches à proximité, voyez s'ils peuvent garder les enfants. Ce n'est pas forcément gratuit, mais généralement moins cher que la crèche.

La garde à temps partiel économique est rare. Un proche peut être la solution si vous réduisez votre temps de travail.

Alimentation

Contrairement à la garde, le coût de l'alimentation augmente avec l'âge. L'USDA estime à plus de 200 $/mois le coût pour nourrir un adolescent ! Deuxième poste de dépense familial, il reste possible d'économiser.

La meilleure façon d'économiser sur l'alimentation : cuisiner soi-même.

Les plats préparés, la livraison et les restaurants coûtent bien plus cher que la cuisine maison. Une étude montre que cuisiner souvent à la maison assure une alimentation saine et nutritive tout en économisant.

Les chercheurs ont constaté que la cuisine maison réduit les dépenses alimentaires par personne d'environ 60 $/mois, et les dépenses hors domicile jusqu'à 70 $/mois.

Mais cuisiner chez soi est plus facile à dire qu'à faire pour les familles occupées : le temps manque souvent plus que l'argent. Rentrer du travail et cuisiner peut être décourageant, d'où l'importance de l'autodiscipline. Quelques astuces :

• Consacrez un créneau à la cuisine. Préparez à l'avance (mensuel, hebdomadaire, ou entre les deux). Vous aurez des dîners prêts au congélateur pour les soirs chargés, ou une tranche de banana bread pour le goûter au lieu d'un snack industriel.
• Doublez les recettes. Cuisinez en plus grande quantité et congelez la moitié pour un autre soir. Assure des options prêtes pour les soirs chaotiques.
• Planifiez les repas à l'avance. Rentrer sans idée de dîner mène au repas commandé. Évitez ce piège avec un menu hebdomadaire et quelques plats congelés pour les soirs où vous serez trop occupé ou fatigué.
• Impliquez les enfants. Le dîner est plus facile avec plus de mains. Cuisiner en famille favorise conversations et liens, et enseigne des compétences de vie.

Études supérieures

Les estimations de l'USDA s'arrêtent à 18 ans. L'université, souvent le plus gros poste, n'est pas incluse. Selon le National Center for Education Statistics (NCES), les coûts augmentent constamment. Si la tendance continue, les familles avec de jeunes enfants feront face à des coûts énormes.

En comparant 2007-2008 à 2017-2018 (ajusté inflation), les frais de scolarité, frais et logement ont augmenté de 31 % dans le public en dix ans, 23 % dans le privé non lucratif. Curieusement, baisse de 9 % dans le privé lucratif.

Coût moyen 2017-2018 : 17 797 $ pour universités publiques, 46 014 $ pour privées non lucratives, 26 261 $ pour privées lucratives (scolarité, frais, logement).

Pour réduire ce coût énorme, il faut commencer à épargner tôt. Ainsi, l'effort se répartit sur les revenus et vous profitez des intérêts composés.

Idéalement, commencez à la naissance, mais ce n'est pas toujours réaliste. Bonne nouvelle : il n'est jamais trop tard. Pourtant, beaucoup peinent à définir le montant à épargner.

Considérez la règle du tiers : visez à épargner un tiers du coût prévu. Le reste viendra des revenus courants, bourses et aides. L'épargne prépare et allège la charge à l'inscription. Pour réduire le montant réel :

• Comparez. Analysez publics vs privés. Les publics sont généralement moins chers, mais un bon élève peut obtenir des bourses privées rendant le coût compétitif, voire inférieur. Méfiez-vous des prêts excessifs des privés, plus coûteux long terme.
• Envisagez le community college. Deux ans de community college puis transfert vers une université publique de 4 ans permet d'économiser significativement sur les frais de scolarité tout en validant les prérequis.
• Faites épargner votre ado. Encouragez-le à travailler et mettre de côté pour ses études ou projets post-bac. Même s'il ne couvre pas les frais de scolarité, cela aide pour livres, repas, et apprend la responsabilité financière.
• Renseignez-vous sur les aides financières. Maîtrisez le processus. Parlez aux conseillers d'orientation, faites vos recherches sur bourses et aides. Familiarisez-vous surtout avec le FAFSA (Free Application for Federal Student Aid), qui détermine l'éligibilité aux aides. Même sans éligibilité, de nombreuses bourses exigent le FAFSA annuel.

Un mot de Verywell

Avoir des enfants pousse souvent les parents à plus d'économie. Rappelez-vous : ce ne sont pas seulement les gros postes à planifier dans le budget familial, les petites dépenses s'accumulent aussi.

Votre plan financier familial doit inclure la gestion des coûts des fêtes, vacances, vêtements, activités extrascolaires. Avec un peu de réflexion, d'autodiscipline et de détermination, vous réduirez bientôt les dépenses d'éducation de votre enfant.