• vauvat
• RakennusPerhe
• lapset
• Yleinen Vanhemmuus
• Vastasyntyneet
• Teini-ikäiset
• Taaperot
• raskaus

Sairausvakuutuksen perusteet

Huomautus:Joitakin kohtuuhintaisen hoitolain ("Obamacare") osia muutetaan tai poistetaan hallituksen politiikan ja lainsäädännön kautta. On todennäköistä, että osa sairausvakuutusmarkkinoihin vaikuttavista säännöistä muuttuu ajan myötä. Pysy ajan tasalla Obamacaresta ja muista sairausvakuutusasioista, käy osoitteessa health.gov ja osavaltion terveyskomissaarin toimiston verkkosivustolla.

Vakuutusmaksut, osittain maksaa, vähennykset, verkossa, out-of-network-tervetuloa sairausvakuutusten maailmaan. Ja pidit edistynyttä laskentaa hämmentävänä.

Mitä sairausvakuutus oikein on?

Sairausvakuutus on suunnitelma, jonka ihmiset ostavat vastineeksi kaikenlaisesta sairaanhoidosta. Suurin osa suunnitelmista kattaa lääkärin vastaanotot, päivystyskäynnit, sairaalassa oleskelu, ja lääkkeet.

Vakuutuksen idea on yksinkertainen:sairaanhoito voi olla kallista. Useimmat ihmiset eivät voi maksaa kaikkea omasta taskustaan. Mutta jos ryhmä ihmisiä kokoontuu yhteen, ja jokainen maksaa kiinteän summan joka kuukausi (tarvitseeko hän silloin sairaanhoitoa vai ei), riski jakautuu koko ryhmälle. Jokainen henkilö on suojattu korkeilta terveydenhuollon kustannuksilta, koska taakka jaetaan monille.

Tarvitsenko sitä todella?

Olet nuori, vietät enemmän aikaa kuntosalilla kuin olympiaurheilija, harvoin saat mitään pahempaa kuin vilustuminen, ja isovanhempasi iskevät edelleen 99:lle. Miksi vaivautua käyttämään rahaa vakuutuksiin? Eikö todennäköisyys ole melko hyvä, ettet koskaan sairastu vakavasti?

Toivomme niin. Mutta joka päivä, tuhannet täysin terveet ihmiset rikkovat luita, tarvitse ompeleita, joutua auto -onnettomuuksiin, selvittää, että heillä on sairauksia, tai heille kerrotaan, että he tarvitsevat leikkausta.

Et ehkä koskaan ole yksi heistä. Mutta entä jos olet? Pienestäkin auto -onnettomuudesta aiheutuvat sairaalalaskut voivat sotkea talouden. Vakava sairaus voi tuhota perheesi säästöt. Vakuutus voi olla kallista, mutta ilman sitä voi maksaa enemmän.

Sairausvakuutus vaaditaan nyt kaikille Yhdysvalloissa. Ihmiset, joilla ei ole vakuutusta, joutuvat maksamaan vuosittain kalliimpia rangaistuksia. Vanhempasi voivat pitää sinut perhesuunnitelmassa, kunnes täytät 26 vuotta. sinun on hankittava sairausvakuutus yksin tai työsi kautta.

OK, Joten ehkä tarvitsen sitä. Miten saan sen?

Sairausvakuutuksen voi ostaa monella eri tavalla, ja kustannukset ja hyödyt vaihtelevat suuresti. Sinun on nähtävä, mitkä vaihtoehdot ovat käytettävissäsi, kun otetaan huomioon terveystarpeesi, ikä, ja työn tila. Joudut luultavasti kävelemään läpi monia terveydenhuollon sanoja, liian.

Tässä on muutamia tapoja saada vakuutus:

• Vanhempien suunnitelma. Yhdysvalloissa, lapset voivat jatkaa vanhempiensa sairausvakuutussuunnitelmaa 26 -vuotiaaksi asti. Tämä pätee, vaikka olisitte naimisissa, asua muualla, ja saada työtä.
• COBRA. COBRA on lyhenne sanoista Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act 1985. Sen tarkoituksena on suojella ihmisiä menettämästä sairausvakuutuksiaan antamalla heidän jatkaa nykyisen terveyssuunnitelmansa ostamista rajoitetun ajan. COBRA on suunniteltu suojaamaan ihmisiä äkilliseltä sairausvakuutuksen menettämiseltä.
• Lyhyen aikavälin politiikka. Monet vakuutusyhtiöt antavat sinulle mahdollisuuden ostaa lyhytaikaisia tai "opiskelija, "Vakuutukset koulun ja ensimmäisen työsi välisen kuilun kaventamiseksi. Nämä suunnitelmat ovat samanlaisia ​​kuin COBRA, vaikka ne ovat yleensä yksinkertaisempia ja edullisempia.
• Työnantajan suunnitelmat. Tämä on tapa, jolla useimmat ihmiset Yhdysvalloissa saavat sairausvakuutuksensa. Se on myös yleensä halvin vaihtoehto, koska työnantajat auttavat usein maksamaan osan vakuutuksesta. Jotkut työnantajat tarjoavat sairausvakuutuksen ensimmäisenä työpäivänäsi. Toiset voivat saada sinut työskentelemään ensin jonkin aikaa (30, 60, tai 90 päivää).
• Yksilöllinen politiikka. Sairausvakuutuksen ostaminen yksin voi olla kalliimpi vaihtoehto kuin riskin jakaminen suuremmalle ihmisryhmälle (kuten muille opiskelijoille, työntekijät, jne.). Saatat joutua maksamaan enemmän, jos sinua pidetään suurempana riskinä - esim. jos teet jotain, joka vaikuttaa terveyteesi, kuin tupakointi.
• Sairausvakuutusmarkkinat. Tämän vaihtoehdon avulla ihmiset, jotka tarvitsevat itse sairausvakuutuksen, voivat valita tarpeisiinsa parhaan vakuutuksen. Sitä kutsutaan myös joskus a Sairausvakuutuspörssi .
• Valtion tuettu ohjelma. Jos olet alle 19, vakuuttamaton, ja perheesi tulot ovat tietyn tason alapuolella, saatat saada valtion apua SCHIP -ohjelman (valtion lasten sairausvakuutusohjelma) kautta. Edut vaihtelevat osavaltioittain, joten sinun on tarkistettava osavaltion terveys- ja henkilöstöosasto.
• Medicaid. Medicaidia kutsutaan joskus myös "lääketieteelliseksi avuksi". Se on toinen valtion rahoittama sairausvakuutus, joka on saatavana vain tietyille ihmisille, kuten pienituloiset aikuiset ja vammaiset. Tarkista osavaltion terveys- ja inhimillisen kehityksen osaston (HHD) ohjelmasta selvittääksesi, oletko oikeutettu Medicaidiin.

Sivu kaksi

Mitä jos minulla on terveysongelma?

Jos olet elänyt sairauden kanssa, kuten astma tai diabetes, vakuutusyhtiöt kutsuvat sitä " jo olemassa oleva ehto "Vakuutusyhtiöt eivät saa enää kieltää vakuutusta keneltäkään olemassa olevan tilan vuoksi.

Millaista vakuutusta tarvitsen?

Jokainen vakuutussuunnitelma on erilainen, kun on kyse vakuutuksesta, mikä ei, ja paljonko asiat maksavat. Sinulle sopivan ratkaisun löytäminen on hieman tasapainottavaa:haluat saada eniten hyötyä pienimmällä hinnalla.

Aloita katsomalla suunnitelman kaikkia osia, ei vain maksamaasi hintaa. Esimerkiksi, suunnitelma, jolla on alhainen kuukausi ei välttämättä ole halvin-yhteispalkkasi voi olla erittäin korkea tai saatat maksaa enemmän resepteistäsi. Jos sinulla ei ole terveysongelmia, se voi olla ok. Mutta jos käyt usein lääkärin luona tai käytät reseptilääkkeitä säännöllisesti, kalliimpi suunnitelma, joka kattaa enemmän kustannuksia lääkärin vastaanotosta tai reseptin saamisesta, voi itse asiassa osoittautua halvemmaksi.

Sinun on myös tarkasteltava, kattaako suunnitelmasi sinulle tärkeitä asioita. Esimerkiksi, monet suunnitelmat eivät kata hammas- tai näköhuoltoa, neuvontaistunnot, tai vaihtoehtoisia hoitoja, kuten kiropraktiikka tai akupunktio.

Kolme suurta suunnitelmaa, joista sinun on todennäköisesti valittava, ovat:korvaussuunnitelmat, hoidetut hoitosuunnitelmat, tai kuluttajalähtöiset terveyssuunnitelmat.

Korvaussuunnitelmat

Myös korvaussuunnitelmia kutsutaan palvelumaksu tai korvaus suunnitelmia. Tällaisen suunnitelman avulla voit nähdä haluamasi lääkärin milloin tahansa. Maksat lääkärille suoraan ja lähetät sitten korvausvaatimuksen vakuutusyhtiöösi. Yhtiö maksaa sinulle takaisin osan kokonaiskustannuksista. (Esimerkiksi, jos lääkäri veloitti 100 dollaria, saatat saada 80%, tai 80 dollaria, takaisin.)

Korvaussuunnitelmat eivät yleensä maksa ennakoivasta hoidosta, kuten vuosittaiset fyysiset kokeet. Koska ne tarjoavat sinulle eniten vaihtoehtoja, kuukausipalkka on yleensä korkeampi kuin muuntyyppiset terveyssuunnitelmat.

Hallitut hoitosuunnitelmat

Kun saat vakuutuksen työnantajan kautta, se tapahtuu usein hoidetun hoitosuunnitelman kautta. Hallitulla hoidolla, sairausvakuutusyhtiö neuvottelee sopimuksesta tiettyjen terveydenhuollon tarjoajien kanssa, sairaalat, ja laboratoriot hoitamaan jäseniään halvemmalla.

Hallittujen hoitosuunnitelmien neljä perustyyppiä ovat:

1. HMO (Health Maintenance Organization). Kun liityt HMO:hon, valitset a perusterveydenhuollon lääkäri . Tämä lääkäri koordinoi kaiken lääketieteellisen hoidon, vuosittaisista fyysikoista sairaalahoitoon. Vaikka näiden palveluiden yhteismaksu on yleensä melko alhainen, Kompromissi on, että voit käyttää vain suunnitelmasi hyväksymiä lääkäreitä ja sairaaloita. Lisäksi et voi nähdä minkäänlaista asiantuntijaa ilman kirjallista lähetettä.
2. PPO (Preferred Provider Organization). PPO on kuin HMO, vain enemmän joustavuutta. Sen sijaan, että valitsisit perusterveydenhuollon lääkärin, voit käydä haluamallasi lääkärillä. Kuitenkin, jos valitset suunnitelmaan osallistuvan lääkärin, maksat vähemmän.
3. POS (palvelupiste). POS -suunnitelman avulla valitset yleensä verkostolääkärin suurimman osan hoidostasi, mutta voit mennä verkon ulkopuolelle, jos tarvitset erikoislääkäriä. Jos poistut verkosta, joudut ehkä maksamaan enemmän.
4. EPO (Exclusive Provider Organization). EPO on kuin PPO, vain osallistuvien lääkäreiden verkosto on pienempi.

Kuluttajalähtöinen terveyssuunnitelma (CDHP)

Tämäntyyppinen suunnitelma on melko uusi. Sen avulla voit varata tietyn summan rahaa erityiselle sairausvakuutus säästötilille. Olet vastuussa siitä, miten käytät nämä rahat terveydenhuollon kustannusten kattamiseen. Kuitenkin, Vähennettävä omavastuu on yleensä suurempi kuin muuntyyppisissä suunnitelmissa.

Voi tuntua oudolta ostaa jotain, mitä et ehkä koskaan tarvitse. Ajattele siis sairausvakuutusta investointina mielenrauhaasi. Koska mielenrauha tarkoittaa vähemmän stressiä, alat nauttia terveyspalkinnoista heti!