• Babyer
• Familiedannelse
• Børn
• Generelt forældreskab
• Nyfødte
• Teenagere
• Småbørn
• Graviditet

Sundhedsforsikring – basisviden du skal kende

Bemærk: Nogle dele af Affordable Care Act ("Obamacare") ændres eller afskaffes via regeringens politikker og love. Det er sandsynligt, at nogle af reglerne og regulativerne, der påvirker sundhedsforsikringsmarkedet, vil fortsætte med at ændre sig over tid. For at holde dig opdateret om Obamacare og andre sundhedsforsikringsemner, besøg healthcare.gov og hjemmesiden for sundhedskommissæren i din stat.

Premier, egenandeler, fradrag, in-network, out-of-network – velkommen til verden af sundhedsforsikring. Og du troede, avanceret calculus var forvirrende.

Hvad er sundhedsforsikring præcist?

Sundhedsforsikring er en plan, som folk køber i bytte for dækning af alle slags medicinsk pleje. De fleste planer dækker lægetime, akutmodtagelsen, indlæggelser på hospitaler, og medicin.

Idéen bag forsikring er simpel: Medicinsk pleje kan være dyr. De fleste mennesker kan ikke betale for det alt ud af egen lomme. Men hvis en gruppe mennesker samles, og hver person betaler et fast beløb hver måned (uanset om de har brug for medicinsk pleje på det tidspunkt eller ej), spredes risikoen ud over hele gruppen. Hver person er beskyttet mod høje sundhedsomkostninger, fordi byrden deles af mange.

Har jeg virkelig brug for det?

Du er ung, du tilbringer mere tid på fitness end en OL-atlet, du får sjældent noget værre end en forkølelse, og dine oldeforældre er stadig i live ved 99. Hvorfor bruge penge på forsikring? Er chancerne ikke gode for, at du aldrig bliver alvorligt syg?

Vi håber det. Men hver dag bryder tusinder af helt sunde folk ben, har brug for syning, kommer i bilulykker, finder ud af, at de har sygdomme, eller får at vide, at de har brug for operation.

Du måske aldrig bliver en af dem. Men hvad nu, hvis du er? Medicinske regninger fra endda en lille bilulykke kan ødelægge dine finanser. En alvorlig sygdom kan tømme din families opsparing. Forsikring kan være dyr, men at *ikke* have det kan koste langt mere.

Sundhedsforsikring er nu påkrævet for alle i USA. Folk uden forsikring skal betale bøder, der bliver dyrere hvert år. Dine forældre kan holde dig på en familieplan, indtil du er 26. Efter det skal du få sundhedsforsikring på egen hånd eller gennem dit job.

OK, måske har jeg brug for det. Hvordan får jeg det?

Der er mange forskellige måder at købe sundhedsforsikring på, og omkostningerne og fordelene varierer meget for hver. Du skal se, hvilke muligheder der er tilgængelige for dig, givet dine sundhedsbehov, alder og jobstatus. Du vil sandsynligvis skulle vade igennem masser af sundheds-buzzwords også.

Her er nogle måder, du måske kan få forsikring på:

• Forældrenes plan. I USA kan børn blive på deres forældres sundhedsforsikringsplan indtil 26 år. Det gælder selvom du er gift, bor et andet sted, og har et job.
• COBRA. COBRA er forkortelse for Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act of 1985. Det er designet til at beskytte folk mod at miste deres sundhedsforsikring ved at tillade dem at fortsætte med at købe deres nuværende sundhedsplan i en begrænset tid. COBRA er designet til at beskytte folk mod plutseligt at miste deres sundhedsforsikring.
• Kortvarig police. Mange forsikringsselskaber lader dig købe kortvarige, eller "studerende", forsikringspolisser til at overbro hulrummet mellem skole og dit første job. Disse planer ligner COBRA, men de er normalt mere basale og billigere.
• Arbejdsmarkedets planer. Det er måden, de fleste i USA får deres sundhedsforsikring på. Det er ofte også den billigste mulighed, da arbejdsgivere ofte hjælper med at betale en del af forsikringen. Nogle arbejdsgivere tilbyder sundhedsforsikring fra din første arbejdsdag. Andre kan kræve, at du arbejder en periode først (30, 60, eller 90 dage).
• Individuel police. At købe sundhedsforsikring på egen hånd kan være en dyrere mulighed end at dele risiko med en større gruppe mennesker (som andre studerende, ansatte, osv.). Du skal måske betale mere, hvis du anses for at være en højere risiko – for eksempel, hvis du gør noget, der påvirker din sundhed, som at ryge.
• Sundhedsforsikrings-markedspladsen (Health Insurance Marketplace). Denne mulighed tillader folk, der skal købe sundhedsforsikring på egen hånd, at vælge den bedste forsikring til at opfylde deres behov. Den kaldes nogle gange en Health Insurance Exchange.
• Subventioneret statsprogram. Hvis du er under 19, uforsikret, og din families indkomst er under et bestemt niveau, kan du måske få statshjælp gennem et program kaldet SCHIP (State Children's Health Insurance Program). Fordele varierer fra stat til stat, så du skal tjekke med din stats Department of Health and Human Services.
• Medicaid. Medicaid kaldes nogle gange også "medicinsk assistance". Det er en anden type statsfinansieret sundhedsforsikring, der kun er tilgængelig for visse mennesker, som lavindkomsts voksne og mennesker med funktionsnedsættelser. Tjek din stats Department of Health and Human Development (HHD) program for at finde ud af, om du er berettiget til Medicaid.

Side to

Hvad nu, hvis jeg har et sundhedsproblem?

Hvis du har levet med en sygdom, som astma eller diabetes, kalder forsikringsselskaber det en "præeksisterende tilstand." Forsikringsselskaber må ikke længere nægte dækning til nogen på grund af en præeksisterende tilstand.

Hvilken type forsikring har jeg brug for?

Hver forsikringsplan er forskellig, når det gælder, hvad der er dækket, hvad der ikke er, og hvor meget ting koster. At finde ud af, hvilken der er ret for dig, er en balanceakt: Du vil have flest mulige fordele til lavest mulig pris.

Start med at se på alle dele af planen, ikke bare prisen, du betaler. For eksempel er en plan med en lav månedlig ikke nødvendigvis den billigste – din egenandel kan være meget høj, eller du kan betale mere for dine recepturer. Hvis du ikke har nogen sundhedsproblemer, kan det være okay. Men hvis du ser en læge ofte eller tager receptpligtig medicin regelmæssigt, kan en dyrere plan, der dækker mere af omkostningen til at se en læge eller få en recept, faktisk blive billigere.

Du skal også se på, om din plan dækker ting, der er vigtige for dig. For eksempel dækker mange planer ikke ting som tandpleje eller synspleje, rådgivningssessioner, eller alternative terapier som kiropraktik eller akupunktur.

De tre hovedplaner, du sandsynligvis skal vælge imellem, er: erstatningsplaner, administrerede plejeplaner, eller forbruger-drevne sundhedsplaner.

Erstatningsplaner (Indemnity Plans)

Erstatningsplaner kaldes også fee-for-service eller reimbursement planer. Med denne slags plan kan du se enhver læge, du vil, hvornår du vil. Du betaler lægen direkte og sender så din krav til dit forsikringsselskab. Selskabet betaler dig en del af den samlede pris tilbage. (For eksempel: Hvis din læge opkræver $100, kan du måske få 80%, eller $80, retur.)

Erstatningsplaner dækker generelt ikke forebyggende pleje, som årlige check-ups. Fordi de tilbyder dig mest valg, er månedlig premier normalt højere end andre typer sundhedsplaner.

Administrerede plejeplaner (Managed Care Plans)

Når du får forsikring gennem en arbejdsgiver, er det ofte gennem en administreret plejeplan. Med administreret pleje forhandler et sundhedsforsikringsselskab en kontrakt med visse sundhedsudbydere, hospitaler og laboratorier for at levere pleje til dets medlemmer til en lavere pris.

De fire grundlæggende typer administrerede plejeplaner er:

1. HMO (Health Maintenance Organization). Når du tilslutter dig en HMO, vælger du en primær læge. Denne læge koordinerer al din medicinske pleje, fra årlige check-ups til indlæggelser. Selvom egenandelen for disse tjenester normalt er ret lav, er kompromisset, at du kun kan bruge lægere og hospitaler, der er godkendt af din plan. Du kan heller ikke se nogen slags specialist uden en skriftlig henvisning.
2. PPO (Preferred Provider Organization). En PPO er som en HMO, kun med mere fleksibilitet. I stedet for at vælge en primær læge, kan du se enhver læge, du vil. Hvis du dog vælger en læge, der deltar i din plan, betaler du mindre.
3. POS (Point of Service). Med en POS-plan vælger du generelt en in-network læge til det meste af din pleje, men du kan gå uden for netværket, hvis du skal se en specialist. Hvis du gør det, skal du måske betale mere.
4. EPO (Exclusive Provider Organization). En EPO er som en PPO, kun netværket af deltagende lægere er mindre.

Forbruger-drevet sundhedsplan (Consumer-Driven Health Plan - CDHP)

Denne type plan er ret ny. Den lader dig lægge et bestemt beløb til side på en speciel sundhedsforsikrings-opsparingskonto. Du er ansvarlig for, hvordan du bruger denne penge til at dække dine sundhedsomkostninger. Dog er det fradrag, du skal nå, normalt højere end i de andre planters typer.

Det kan virke mærkeligt at købe noget, du måske aldrig har brug for. Så tænk på sundhedsforsikring som en investering i dit sindsfryde. Da sindsfryde betyder mindre stress, vil du straks nyde sundhedsmæssige fordele!