• Niemowlęta
• Zakładanie rodziny
• Dzieci
• Ogólne rodzicielstwo
• Noworodki
• Nastolatki
• Maluchy
• Ciąża

Podstawy ubezpieczenia zdrowotnego

Uwaga:Niektóre części Ustawy o przystępnej cenie („Obamacare”) są zmieniane lub eliminowane poprzez politykę i przepisy rządowe. Prawdopodobne jest, że niektóre zasady i przepisy mające wpływ na rynek ubezpieczeń zdrowotnych będą się zmieniać w czasie. Aby być na bieżąco z Obamacare i innymi kwestiami ubezpieczenia zdrowotnego, odwiedź stronę health.gov i stronę internetową urzędu komisarza ds. zdrowia w twoim stanie.

składki, współpłaci, franszyzy, w sieci, poza siecią — witamy w świecie ubezpieczeń zdrowotnych. A myślałeś, że zaawansowany rachunek różniczkowy jest mylący.

Czym dokładnie jest ubezpieczenie zdrowotne?

Ubezpieczenie zdrowotne to plan, który ludzie kupują w zamian za pokrycie wszystkich rodzajów opieki medycznej. Większość planów obejmuje wizyty lekarskie, wizyty w izbie przyjęć, pobyty szpitalne, i leki.

Idea ubezpieczenia jest prosta:opieka medyczna może być kosztowna. Większość ludzi nie może za to wszystko zapłacić z własnej kieszeni. Ale jeśli zbierze się grupa ludzi, a każda osoba co miesiąc płaci stałą kwotę (niezależnie od tego, czy potrzebuje w tym czasie opieki medycznej, czy nie), ryzyko jest rozłożone na całą grupę. Każda osoba jest chroniona przed wysokimi kosztami opieki zdrowotnej, ponieważ ciężar jest dzielony na wiele osób.

Czy naprawdę tego potrzebuję?

Jesteś młody, spędzasz więcej czasu na siłowni niż sportowiec olimpijski, rzadko dostajesz coś gorszego niż przeziębienie, a twoi pradziadkowie wciąż kopią 99. Po co zawracać sobie głowę wydawaniem pieniędzy na ubezpieczenie? Czy nie są całkiem dobre szanse, że nigdy poważnie nie zachorujesz?

Mamy nadzieję. Ale każdego dnia tysiące doskonale zdrowych ludzi łamie kości, potrzebujesz szwów, dostać się do wypadku samochodowego, dowiedzieć się, że mają choroby, lub powiedziano im, że potrzebują operacji.

Możesz nigdy nie być jednym z nich. Ale co, jeśli jesteś? Rachunki za leczenie nawet z drobnego wypadku samochodowego mogą zrujnować Twoje finanse. Poważna choroba może zniszczyć oszczędności Twojej rodziny. Ubezpieczenie może być drogie, ale brak tego może kosztować znacznie więcej.

Ubezpieczenie zdrowotne jest teraz wymagane dla wszystkich w Stanach Zjednoczonych. Osoby, które nie mają ubezpieczenia, muszą płacić kary, które z roku na rok stają się coraz droższe. Twoi rodzice mogą trzymać Cię w planie rodzinnym do 26. roku życia. będziesz musiał wykupić ubezpieczenie zdrowotne samodzielnie lub poprzez swoją pracę.

OK, Więc może tego potrzebuję. Jak mogę to dostać?

Istnieje wiele różnych sposobów na wykupienie ubezpieczenia zdrowotnego, a koszty i korzyści różnią się znacznie dla każdego z nich. Musisz zobaczyć, jakie opcje są dla Ciebie dostępne, biorąc pod uwagę Twoje potrzeby zdrowotne, wiek, i status pracy. Prawdopodobnie będziesz musiał przebrnąć przez wiele modnych słów związanych z opieką zdrowotną, także.

Oto kilka sposobów na uzyskanie ubezpieczenia:

• Plan rodziców. W Stanach Zjednoczonych, dzieci mogą zostać objęte ubezpieczeniem zdrowotnym rodziców do 26 roku życia. Dzieje się tak, nawet jeśli jesteś w związku małżeńskim, mieszkać gdzie indziej, i mieć pracę.
• KOBRA. COBRA jest skrótem od Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act z 1985 r. Została zaprojektowana, aby chronić ludzi przed utratą ubezpieczenia zdrowotnego, umożliwiając im kontynuowanie zakupu obecnego planu zdrowotnego przez ograniczony czas. COBRA ma na celu ochronę ludzi przed nagłą utratą ubezpieczenia zdrowotnego.
• Polityka krótkoterminowa. Wiele firm ubezpieczeniowych pozwala na zakup krótkoterminowy, lub „uczeń, " polisy ubezpieczeniowe, aby wypełnić lukę między szkołą a pierwszą pracą. Te plany są podobne do COBRA, choć zwykle są bardziej podstawowe i niedrogie.
• Plany pracodawcy. W ten sposób większość ludzi w Stanach Zjednoczonych otrzymuje ubezpieczenie zdrowotne. Jest to również zazwyczaj najtańsza opcja, ponieważ pracodawcy często pomagają w opłacaniu części ubezpieczenia. Niektórzy pracodawcy oferują ubezpieczenie zdrowotne pierwszego dnia pracy. Inni mogą najpierw zmusić cię do pracy (30, 60, lub 90 dni).
• Polityka indywidualna. Samodzielne wykupienie ubezpieczenia zdrowotnego może być droższą opcją niż dzielenie ryzyka z większą grupą osób (takich jak inni studenci, pracowników, itp.). Być może będziesz musiał zapłacić więcej, jeśli uważasz się za osoby o wyższym ryzyku — na przykład jeśli robisz coś, co wpływa na Twoje zdrowie, jak palenie.
• Rynek ubezpieczeń zdrowotnych. Ta opcja pozwala osobom, które muszą samodzielnie wykupić ubezpieczenie zdrowotne, wybrać najlepsze ubezpieczenie odpowiadające ich potrzebom. Czasami jest również nazywany Giełda Ubezpieczeń Zdrowotnych .
• Dotowany program państwowy. Jeśli masz mniej niż 19 lat, nieubezpieczony, a dochód Twojej rodziny jest poniżej pewnego poziomu, możesz być w stanie uzyskać pomoc państwa w ramach programu o nazwie SCHIP (Państwowy Program Ubezpieczenia Zdrowotnego Dzieci). Świadczenia różnią się w zależności od stanu, dlatego należy skontaktować się z Departamentem Zdrowia i Opieki Społecznej w danym stanie.
• Medicaid. Medicaid jest czasami nazywany również „pomocą medyczną”. To kolejny rodzaj finansowanego przez rząd ubezpieczenia zdrowotnego, który jest dostępny tylko dla niektórych osób, jak dorośli o niskich dochodach i osoby niepełnosprawne. Sprawdź stanowy program Departamentu Zdrowia i Rozwoju Człowieka (HHD), aby dowiedzieć się, czy kwalifikujesz się do Medicaid.

Strona druga

Co zrobić, jeśli mam problem zdrowotny?

Jeśli żyłeś z chorobą, jak astma czy cukrzyca, firmy ubezpieczeniowe nazywają to „ wcześniej istniejący stan Firmy ubezpieczeniowe nie mogą już odmawiać nikomu ubezpieczenia z powodu wcześniej istniejącego stanu.

Jakiego rodzaju ubezpieczenia potrzebuję?

Każdy plan ubezpieczenia jest inny, jeśli chodzi o zakres ubezpieczenia, co nie jest, i ile rzeczy kosztują. Ustalenie, który z nich jest dla Ciebie odpowiedni, to trochę balansowanie:chcesz uzyskać jak najwięcej korzyści jak najmniejszym kosztem.

Zacznij od obejrzenia wszystkich części planu, nie tylko cena, którą płacisz. Na przykład, plan z niskim miesięcznym niekoniecznie jest najtańszy — współpłatność może być bardzo wysoka lub możesz zapłacić więcej za swoje recepty. Jeśli nie masz żadnych problemów zdrowotnych, to może być OK. Ale jeśli często odwiedzasz lekarza lub regularnie przyjmujesz leki na receptę, droższy plan, który pokrywa więcej kosztów wizyty u lekarza lub uzyskania recepty, może w rzeczywistości okazać się tańszy.

Musisz także sprawdzić, czy Twój plan obejmuje rzeczy, które są dla Ciebie ważne. Na przykład, wiele planów nie obejmuje takich rzeczy jak opieka dentystyczna czy wzrokowa, sesje doradcze, lub terapie alternatywne, takie jak chiropraktyka lub akupunktura.

Trzy główne plany, z których prawdopodobnie będziesz musiał wybrać, to:plany odszkodowawcze, zarządzane plany opieki, lub plany zdrowotne ukierunkowane na konsumentów.

Plany odszkodowawcze

Plany gwarancyjne są również nazywane opłata za usługę lub zwrot kosztów plany. Dzięki takiemu planowi możesz odwiedzić dowolnego lekarza, kiedy tylko chcesz. Płacisz bezpośrednio lekarzowi, a następnie przesyłasz roszczenie do swojej firmy ubezpieczeniowej. Firma zwraca ci część całkowitego kosztu. (Na przykład, jeśli lekarz zapłacił 100 USD, możesz dostać 80%, lub 80 dolarów, plecy.)

Plany odszkodowawcze na ogół nie płacą za opiekę profilaktyczną, jak coroczne egzaminy fizyczne. Ponieważ oferują największy wybór, składka miesięczna jest zwykle wyższa niż w przypadku innych rodzajów planów zdrowotnych.

Zarządzane plany opieki

Kiedy otrzymujesz ubezpieczenie za pośrednictwem pracodawcy, często odbywa się to za pośrednictwem zarządzanego planu opieki. Z zarządzaną opieką, zakład ubezpieczeń zdrowotnych negocjuje umowę z niektórymi świadczeniodawcami opieki zdrowotnej, szpitale, i laboratoria, aby zapewnić opiekę swoim członkom po niższych kosztach.

Cztery podstawowe rodzaje zarządzanych planów opieki to:

1. HMO (Organizacja Utrzymania Zdrowia). Kiedy dołączasz do HMO, wybierasz lekarz pierwszego kontaktu . Ten lekarz koordynuje całą twoją opiekę medyczną, od corocznych zajęć fizycznych po hospitalizacje. Chociaż współpłatność za te usługi jest zwykle dość niska, kompromis polega na tym, że możesz korzystać tylko z lekarzy i szpitali zatwierdzonych przez Twój plan. Nie możesz też spotkać się z żadnym specjalistą bez pisemnego skierowania.
2. PPO (organizacja preferowanych dostawców). PPO jest jak HMO, tylko z większą elastycznością. Zamiast wybierać lekarza pierwszego kontaktu, możesz odwiedzić dowolnego lekarza, którego chcesz. Jednakże, jeśli wybierzesz lekarza, który uczestniczy w Twoim planie, zapłacisz mniej.
3. POS (punkt usługowy). Z planem POS, zazwyczaj wybierasz lekarza w sieci dla większości swojej opieki, ale możesz wyjść poza sieć, jeśli potrzebujesz zobaczyć specjalistę. Jeśli wyjdziesz z sieci, być może będziesz musiał zapłacić więcej.
4. EPO (Organizacja wyłącznych dostawców). EPO jest jak PPO, tylko sieć lekarzy uczestniczących jest mniejsza.

Plan zdrowotny oparty na konsumentach (CDHP)

Ten rodzaj planu jest dość nowy. Pozwala odłożyć określoną kwotę pieniędzy na specjalnym koncie oszczędnościowym ubezpieczenia zdrowotnego. To Ty odpowiadasz za sposób wykorzystania tych pieniędzy na pokrycie kosztów opieki zdrowotnej. Jednakże, franszyza, którą musisz osiągnąć, jest zwykle wyższa niż w innych typach planów.

Kupowanie czegoś, czego nigdy nie będziesz potrzebować, może wydawać się dziwne. Pomyśl więc o ubezpieczeniu zdrowotnym jako o inwestycji w spokój ducha. Ponieważ spokój ducha oznacza mniej stresu, od razu zaczniesz cieszyć się nagrodami zdrowotnymi!