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Assicurazione infortuni sul lavoro per collaboratori domestici: serve davvero?

Se avete un dipendente che lavora per voi (come una tata, una colf, un assistente per anziani, ecc.), avere un'assicurazione infortuni sul lavoro è come qualsiasi altra assicurazione — offre protezione nell'improbabile eventualità in cui ne abbiate bisogno.

Non si sa mai quando il vostro dipendente potrebbe infortunarsi sul lavoro. La vostra tata potrebbe inciampare in un giocattolo e slogarsi una caviglia. La vostra colf potrebbe cadere dalle scale. Il vostro assistente potrebbe strapparsi un muscolo cercando di sollevare vostra madre dal letto. Le spiacevoli possibilità sono infinite.

L'assicurazione, che costa tipicamente a un datore di lavoro domestico meno di 1.000 dollari all'anno (in alcuni stati meno di 300 dollari per un dipendente), copre il 100% delle cure mediche del dipendente se si infortuna sul lavoro e una percentuale dei salari persi durante la convalescenza. Senza assicurazione, quei totali possono arrivare a decine di migliaia di dollari.

Il programma di assicurazione infortuni di Care.com HomePay, HomeStaff Protect, fornisce preventivi gratuiti e accesso a un fornitore di assicurazione infortuni sul lavoro di prima scelta per le famiglie.

Ecco le risposte a cinque domande comuni che le famiglie si pongono su questo tipo di assicurazione.

1. Perché preoccuparsene?
   Solo circa la metà degli stati del paese richiede ai datori di lavoro di avere una copertura infortuni. Di conseguenza, molti datori pensano che se non è obbligatorio, probabilmente non ne hanno bisogno. L'assicurazione infortuni è una tutela per il dipendente, ma, più importante, è una protezione finanziaria per il datore di lavoro. Oltre a fornire benefici al dipendente, avere una polizza infortuni permette anche al datore di trovare aiuto a breve termine. "I soldi pagati al vostro dipendente per salari persi e spese mediche non escono dalla vostra tasca quando avete una polizza infortuni," dice Tom Breedlove, Direttore di Care.com HomePay. "Invece, potete accantonare la stessa quantità di denaro che avreste normalmente pagato alla vostra assistente per trovare un'assistenza di backup di qualità mentre lei guarisce."
2. Come posso iscrivermi?
   Non importa cosa qualcuno possa dirvi, l'assicurazione infortuni non è solitamente offerta sotto nessuna polizza del proprietario di casa (la California è l'eccezione più comune). Come datore di lavoro, potete accedere facilmente alla copertura infortuni tramite HomePay o potete trovare un agente specializzato in assicurazioni commerciali che offra assicurazione infortuni per piccole aziende.

   Dovrete fornire informazioni di base, incluso il vostro nome e l'indirizzo dove il vostro dipendente lavora normalmente (anche se copre un dipendente che non è nel normale luogo di lavoro — per esempio in una casa vacanze o al parco). Avrete anche bisogno di un numero di identificazione del datore di lavoro (EIN), che dovreste già avere dal pagamento delle tasse sul lavoro.

   Una volta creata la polizza, entra in vigore quasi immediatamente. È comune ricevere un controllo entro 30 giorni dalla scadenza della polizza annuale. Dovrete rispondere a queste domande sui vostri salari e numero di dipendenti per evitare che la polizza rinnovata venga cancellata.

3. Cosa succede se la mia assistente si fa male?
   Se il vostro dipendente si fa male, notificate il vostro assicuratore e includete tutte le informazioni pertinenti, come data, ora, luogo, nomi e contatti. L'assicuratore pagherà generalmente le fatture mediche direttamente e invierà il pagamento al dipendente per i salari persi.

   La compagnia assicurativa chiamerà probabilmente anche voi, il vostro dipendente e la persona che ha fornito il trattamento medico. Potrebbero persino venire a casa vostra (o dove è avvenuto l'infortunio) per ricostruire i dettagli.

   Scoprite di più su Come le tate possono richiedere l'indennità infortuni.

4. Cosa succede se il mio stato la richiede e scelgo di non comprarla?
   Se vivete in uno stato che impone la copertura assicurativa infortuni e non la comprate, vi esponete al rischio se il vostro dipendente si fa male e presenta una richiesta. Se questo accade, potreste essere soggetti a tasse e sanzioni dallo stato che potrebbero iniziare retroattivamente dalla data di inizio del dipendente.

   Inoltre, sarete comunque responsabili del pagamento delle fatture mediche e dei salari persi del vostro dipendente di tasca vostra. È uno scenario che nessuna famiglia vuole affrontare, ed è facilmente evitabile conoscendo la legge. Per vedere se l'assicurazione infortuni è richiesta dove vivete, controllate i requisiti del vostro stato.

5. Perché non posso semplicemente pagare la fattura del medico?
   Beh, non è esattamente il modo corretto di fare le cose. E offrire semplicemente al vostro dipendente un pagamento in contanti per curarsi l'infortunio così da evitare una richiesta può ritorcersi contro. Se l'infortunio del vostro dipendente si ripresenta o peggiora, potreste trovarvi di fronte a fatture ancora più alte.

I vostri prossimi passi:

• Assumere una tata
• Scoprire quanto dovreste pagare la vostra tata
• Impostare l'assicurazione sanitaria per gli assistenti

Julia Quinn-Szcesuil è una scrittrice freelance pluripremiata e mamma di due ragazze. Vive in Massachusetts e ha scritto per pubblicazioni locali e nazionali.

* Le informazioni contenute in questo articolo non devono essere usate per alcun rapporto di assistenza effettivo senza il consiglio e la guida di un consulente professionale che conosca tutti i fatti rilevanti. Le informazioni qui contenute sono di natura generale e non intendono essere consulenza legale, fiscale o di investimento. Inoltre, le informazioni qui contenute potrebbero non essere applicabili o adatte alle vostre circostanze specifiche e potrebbero richiedere la considerazione di altri aspetti.