• Bebe
• Izgradnja Obitelj
• djeca
• General Roditeljstvo
• Novorođenčad
• tinejdžeri
• Mala djeca
• trudnoća

Osnove zdravstvenog osiguranja

Napomena:Neki dijelovi Zakona o pristupačnoj skrbi ("Obamacare") mijenjaju se ili uklanjaju putem vladinih politika i zakona. Vjerojatno će se neka pravila i propisi koji utječu na tržište zdravstvenog osiguranja s vremenom nastaviti mijenjati. Kako biste bili u tijeku s Obamacare i drugim pitanjima zdravstvenog osiguranja, posjetite healthcare.gov i web stranicu ureda zdravstvenog povjerenika u vašoj državi.

Premije, plaćaju zajedno, franšize, u mreži, izvan mreže-dobrodošli u svijet zdravstvenog osiguranja. I mislili ste da je napredni račun zbunjujući.

Što je zapravo zdravstveno osiguranje?

Zdravstveno osiguranje je plan koji ljudi kupuju u zamjenu za pokriće svih vrsta medicinske njege. Većina planova pokriva preglede liječnika, posjete hitnoj pomoći, boravak u bolnici, i lijekovi.

Ideja iza osiguranja je jednostavna:medicinska skrb može biti skupa. Većina ljudi ne može sve to platiti iz svog džepa. Ali ako se grupa ljudi okupi, i svaka osoba plaća fiksni iznos svaki mjesec (bez obzira na to je li im u tom trenutku potrebna medicinska skrb ili ne), rizik je raspoređen na cijelu skupinu. Svaka je osoba zaštićena od visokih zdravstvenih troškova jer teret dijele mnogi.

Trebam li doista?

Ti si mlad, više vremena provodite u teretani nego olimpijski sportaš, rijetko dobijete nešto gore od prehlade, a vaši pradjedovi i bake još uvijek imaju 99. Zašto se truditi trošiti novac na osiguranje? Nisu li izgledi da se nikada nećete ozbiljno razboljeti?

Nadamo se. Ali svaki dan, tisuće savršeno zdravih ljudi lome kosti, potrebni su šavovi, doživjeti prometne nesreće, saznati da imaju bolesti, ili im je rečeno da trebaju operaciju.

Možda nikada nećete biti jedan od njih. Ali što ako jesi? Medicinski računi čak i od manje prometne nesreće mogu vam pokvariti financije. Teška bolest može izbrisati ušteđevinu vaše obitelji. Osiguranje može biti skupo, ali njegovo odsustvo moglo bi koštati mnogo više.

Zdravstveno osiguranje sada je potrebno za sve u Sjedinjenim Državama. Ljudi koji nemaju osiguranje moraju plaćati kazne koje postaju sve skuplje svake godine. Roditelji vas mogu držati na obiteljskom planu do 26. godine. Nakon toga, zdravstveno osiguranje ćete morati obaviti sami ili putem posla.

U REDU, Pa možda mi i treba. Kako ga mogu nabaviti?

Postoji mnogo različitih načina kupovine zdravstvenog osiguranja, a troškovi i koristi uvelike variraju za svaku od njih. Morat ćete vidjeti koje su vam opcije dostupne, s obzirom na vaše zdravstvene potrebe, dob, i status posla. Vjerojatno ćete morati proći kroz mnogo zdravstvenih zagonetki, isto.

Evo nekoliko načina na koje možete dobiti osiguranje:

• Roditeljski plan. U Sjedinjenim Američkim Državama, djeca mogu ostati na planu zdravstvenog osiguranja svojih roditelja do 26. godine. To je istina čak i ako ste u braku, živjeti negdje drugdje, i imati posao.
• KOBRA. COBRA je kratica za Zakon o konsolidiranom omnibusnom proračunskom usklađivanju iz 1985. Osmišljen je kako bi zaštitio ljude od gubitka zdravstvenog osiguranja dopuštajući im da nastave kupovati svoj trenutni zdravstveni plan na ograničeno vrijeme. COBRA je osmišljena kako bi zaštitila ljude od iznenadnog gubitka zdravstvenog osiguranja.
• Kratkoročna politika. Mnoga osiguravajuća društva omogućuju vam kupnju kratkoročno, ili "student, "police osiguranja za premošćivanje jaza između škole i vašeg prvog posla. Ovi su planovi slični COBRA -i, iako su obično jednostavniji i pristupačniji.
• Planovi poslodavaca. Ovo je način na koji većina ljudi u Sjedinjenim Državama dobiva zdravstveno osiguranje. To je također obično najjeftinija opcija, budući da poslodavci često pomažu pri plaćanju dijela osiguranja. Neki poslodavci nude zdravstveno osiguranje na vaš prvi dan rada. Drugi vas mogu natjerati da prvo radite određeno vrijeme (30, 60, ili 90 dana).
• Individualna politika. Sami kupujete zdravstveno osiguranje moglo bi biti skuplja opcija od dijeljenja rizika s većom skupinom ljudi (poput drugih učenika, zaposlenici, itd.). Možda ćete morati platiti više ako se smatrate većim rizikom - na primjer, ako radite bilo što što utječe na vaše zdravlje, poput pušenja.
• Tržište zdravstvenog osiguranja. Ova opcija omogućuje ljudima koji sami trebaju kupiti zdravstveno osiguranje da odaberu najbolje osiguranje koje će zadovoljiti njihove potrebe. Ponekad se naziva i a Burza zdravstvenog osiguranja .
• Subvencionirani državni program. Ako imate manje od 19 godina, neosiguran, a prihod vaše obitelji je ispod određene razine, možda biste mogli dobiti državnu pomoć putem programa pod nazivom SCHIP (Državni program zdravstvenog osiguranja djece). Pogodnosti se razlikuju od države do države pa ćete se morati obratiti u Ministarstvo zdravstva i ljudskih usluga svoje države.
• Medicaid. Medicaid se ponekad naziva i "medicinska pomoć". To je još jedna vrsta zdravstvenog osiguranja koje financira država, a dostupna je samo određenim osobama, poput odraslih osoba s niskim primanjima i osoba s invaliditetom. Provjerite program Ministarstva zdravstva i humanog razvoja (HHD) svoje države kako biste saznali ispunjavate li uvjete za Medicaid.

Druga stranica

Što ako imam zdravstvenih problema?

Ako ste živjeli s bolešću, poput astme ili dijabetesa, osiguravajuća društva to nazivaju " već postojeće stanje . "Osiguravajuća društva više ne smiju nikome uskratiti pokriće zbog već postojećeg stanja.

Koja vrsta osiguranja mi je potrebna?

Svaki plan osiguranja je drugačiji što se tiče pokrivenosti, što nije, i koliko stvari koštaju. Shvatiti koji je pravi za vas pomalo je uravnoteženje:želite ostvariti najviše koristi po najnižoj cijeni.

Počnite tako što ćete pogledati sve dijelove plana, ne samo cijenu koju plaćate. Na primjer, plan s niskim mjesečnim nije nužno najjeftiniji-vaša participacija može biti vrlo visoka ili biste mogli platiti više za svoje recepte. Ako nemate zdravstvenih problema, to bi moglo biti u redu. No, ako često posjećujete liječnika ili redovito uzimate lijekove na recept, skuplji plan koji pokriva više troškova odlaska liječniku ili recepta mogao bi se zapravo pokazati jeftinijim.

Također ćete morati provjeriti pokriva li vaš plan stvari koje su vam važne. Na primjer, mnogi planovi ne pokrivaju stvari poput zubne njege ili njege vida, savjetovanja, ili alternativne terapije poput kiropraktike ili akupunkture.

Tri glavna plana koja ćete vjerojatno morati odabrati su:odštetni planovi, upravljani planovi skrbi, ili zdravstvene planove koje pokreću potrošači.

Planovi odštete

Nazivaju se i planovi odštete naknada za uslugu ili nadoknadu planove. S ovakvim planom možete posjetiti bilo kojeg liječnika u bilo koje vrijeme. Plaćate liječniku izravno, a zatim svoj zahtjev šaljete svom osiguravajućem društvu. Tvrtka vam vraća dio ukupnih troškova. (Na primjer, ako je vaš liječnik naplatio 100 USD, možda ćete dobiti 80%, ili 80 USD, leđa.)

Planovi odštete općenito ne plaćaju preventivnu skrb, poput godišnjih fizičkih ispita. Budući da vam nude najveći izbor, mjesečna premija obično je veća od drugih vrsta zdravstvenih planova.

Upravljani planovi skrbi

Kad osiguranje dobijete od poslodavca, često je to putem upravljanog plana skrbi. Uz upravljanu njegu, društvo za zdravstveno osiguranje pregovara o ugovoru s određenim pružateljima zdravstvenih usluga, bolnice, i laboratorije za pružanje skrbi svojim članovima po nižoj cijeni.

Četiri osnovne vrste planova upravljane skrbi su:

1. HMO (Organizacija za održavanje zdravlja). Kada se pridružite HMO -u, odaberete a liječnik primarne zdravstvene zaštite . Ovaj liječnik koordinira svu vašu medicinsku skrb, od godišnjih pregleda do hospitalizacija. Iako je participacija za ove usluge obično prilično niska, kompromis je u tome što možete koristiti samo liječnike i bolnice koji su odobreni vašim planom. Također ne možete vidjeti nijednog stručnjaka bez pisane uputnice.
2. PPO (preferirana organizacija pružatelja usluga). PPO je poput HMO -a, samo s većom fleksibilnošću. Umjesto odabira liječnika primarne zdravstvene zaštite, možete posjetiti bilo kojeg liječnika kojeg želite. Međutim, ako odaberete liječnika koji sudjeluje u vašem planu, platit ćete manje.
3. POS (servisna točka). S POS planom, općenito birate liječnika unutar mreže za većinu svoje skrbi, ali možete otići izvan mreže ako trebate posjetiti stručnjaka. Ako ipak izađete iz mreže, možda ćete morati platiti više.
4. EPO (organizacija ekskluzivnih pružatelja usluga). EPO je poput PPO -a, samo je mreža liječnika sudionika manja.

Zdravstveni plan vođen potrošačima (CDHP)

Ova vrsta plana prilično je nova. Omogućuje vam izdvajanje određene količine novca na poseban štedni račun zdravstvenog osiguranja. Vi ste zaduženi kako ćete koristiti ovaj novac za pokrivanje zdravstvenih troškova. Međutim, odbitak koji morate dosegnuti obično je veći nego u drugim vrstama planova.

Može se činiti čudnim kupiti nešto što vam možda nikada neće zatrebati. Zato razmišljajte o zdravstvenom osiguranju kao o ulaganju u svoj mir. Budući da duševni mir znači manji stres, odmah ćete početi uživati ​​u zdravstvenim nagradama!