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Ce qu'il faut savoir sur l'assurance vie quand on attend un bébé

Si vous attendez un bébé, quelque chose comme l'assurance vie n'est probablement pas exactement sur votre radar. Après tout, vous avez beaucoup de changements de vie immédiats à envisager et beaucoup d'événements majeurs à planifier (comme, euh, accoucher et accueillir un bébé !). Non seulement cela, mais la plupart d'entre nous n'aimons pas penser à des choses comme l'assurance vie, car envisager ce qui pourrait arriver à nos familles si nous mourons est une pensée inconfortable.

Pourtant, l'assurance vie est quelque chose que nous devons tous considérer, et devenir parent d'un tout petit nouvel humain est un très bon moment pour le faire. Avoir une assurance vie — qui garantit que votre famille aura un coussin financier si vous décédez — vous donnera un énorme sentiment de sécurité. De plus, contrairement à ce que vous avez pu penser, l'assurance vie est généralement peu coûteuse et facile à obtenir.

Qu'est-ce que l'assurance vie ?

Le fonctionnement de l'assurance vie est assez simple. Vous souscrivez une police, généralement soit via un assureur indépendant, soit via votre lieu de travail. Chaque mois, vous payez une prime pour maintenir l'assurance. Quand vous souscrivez, vous désignez un bénéficiaire, généralement votre conjoint, qui recevra le capital décès si vous veniez à décéder.

Qui devrait souscrire une assurance vie ?

Beaucoup de gens pensent que l'assurance vie est seulement pour les personnes qui travaillent, mais ce n'est pas le cas, surtout quand vous êtes un parent qui a des enfants qui dépendent de vous et le seront pendant les 18 prochaines années et plus.

En considérant la composition financière de votre foyer, prenez en compte l'ensemble du tableau financier. Si vous et votre conjoint travaillez tous les deux, vous voudrez vous assurer que chacune de vos contributions financières est couverte au cas où l'un de vous décéderait avant que vos enfants ne quittent le nid.

Mais même si l'un de vous travaille à temps partiel seulement ou prévoit d'être parent au foyer une fois votre bébé né, vous avez besoin d'une assurance vie. Voici pourquoi : la garde d'enfants qu'un parent au foyer fournit a en réalité un prix, même si la plupart d'entre nous ne le pensons pas ainsi. Si vous veniez à décéder pendant que vos enfants ont encore besoin de garde d'enfants, votre conjoint devrait probablement payer pour une garde extérieure — ce qui peut coûter cher.

C'est pourquoi il est généralement recommandé que les deux parents souscrivent une assurance vie, pas seulement celui qui travaille.

L'assurance vie n'est pas seulement pour les couples mariés non plus. Les parents célibataires peuvent aussi souscrire une assurance vie. Qui nommer comme bénéficiaire dans ce cas ? Eh bien, vous pouvez nommer votre enfant, mais les compagnies d'assurance vie ne peuvent pas verser les prestations directement aux mineurs. Vous devrez donc nommer un tuteur dans ce cas, qui pourra gérer l'argent pour votre enfant et transférer le reste à votre enfant quand il atteindra l'âge adulte.

De combien d'assurance vie ai-je besoin ?

Les prestations d'assurance vie sont généralement destinées à remplacer les revenus que vous auriez contribués à votre famille si vous n'étiez pas décédé. Alors, en considérant le montant d'assurance vie que vous voulez acheter, vous calculez des choses comme :

• Vos contributions financières mensuelles à la famille (si vous êtes parent au foyer ou prévoyez de l'être, vous pouvez calculer combien de garde d'enfants serait nécessaire pour remplacer le travail que vous faites).
• Combien vous vous attendez à épargner pour l'éducation et les frais universitaires de vos enfants.
• D'autres dépenses que vous anticipez pendant que vos enfants restent dépendants de vous, comme les frais de camps, d'activités extrascolaires, etc.
• La plupart des gens ajoutent les droits de succession et les frais funéraires à leurs calculs.
• Vous pouvez aussi vouloir calculer des choses comme les augmentations potentielles au travail, et tenir compte de l'inflation économique par rapport à vos factures et autres dépenses.

Quel type d'assurance vie me faut-il ?

Généralement, il y a deux types différents d'assurance vie : l'assurance vie temporaire et l'assurance vie permanente. La plupart des parents jeunes et en bonne santé achèteront une assurance vie temporaire, car elle est généralement plus abordable que l'assurance vie permanente. Et parce que vous êtes concentré dans ce cas sur une période définie où vos enfants auront besoin de soutien financier (disons, leurs premières 18-22 ans), acheter une assurance avec une date d'expiration pourrait avoir du sens pour votre famille.

Assurance vie temporaire vs assurance vie permanente

Assurance vie temporaire :

• Est temporaire et ne couvre qu'un nombre défini d'années.
• La plupart des durées sont des périodes de 10, 20 ou 30 ans.
• Si vous décédez à tout moment avant la fin du terme, votre bénéficiaire recevra votre capital décès.

Assurance vie permanente :

• L'assurance vie permanente dure toute la vie.
• L'assurance vie permanente est généralement plus chère que l'assurance vie temporaire.
• Vos bénéficiaires reçoivent un paiement quand vous décédez, mais il y a aussi une « valeur de rachat » attribuée à l'argent, et vous pouvez emprunter contre ce montant si nécessaire.

Coûts de l'assurance vie

La plupart d'entre nous qui souscrivons une assurance vie temporaire trouvons que les polices sont en réalité beaucoup plus abordables que nous ne l'attendions. Si vous avez moins de 40 ans environ (les primes augmentent avec l'âge, donc il est sage d'acheter un plan quand vous êtes dans la vingtaine ou la trentaine !) et êtes en bonne santé, vous êtes moins susceptible de payer un montant qui casse la tirelire.

La plupart d'entre nous qui achetons une assurance vie trouvons nos primes entre 100 € et 550 € par an, ce qui représente des frais mensuels relativement modestes.

Comment trouver une assurance vie ?

La plupart des gens achètent une assurance vie via leur employeur. Dans certains cas, vous pouvez acheter une assurance pour vous-même et votre conjoint via votre employeur. Vous pouvez aussi acheter une assurance vie via un agent d'assurance, via une organisation professionnelle à laquelle vous appartenez, ou une organisation civique. Les anciens combattants peuvent peut-être acheter une assurance vie via le programme d'assurance vie des anciens combattants.

En considérant où acheter votre assurance vie, voici quelques points à garder à l'esprit :

• Vérifiez que la compagnie d'assurance est agréée et couverte par le fonds de garantie de votre pays. Cela garantit que votre pays couvrira votre prestation si la compagnie d'assurance fait faillite ou fait défaut.
• Renseignez-vous sur les plaintes de la compagnie et obtenez leurs notations de crédit.
• Lisez les avis de clients et demandez à vos amis et famille des avis personnels.
• Lisez la police d'assurance dans son intégralité et assurez-vous de comprendre tous les termes. Vous devriez recevoir la police dans les 60 jours suivant la souscription.
• Faites confiance à votre instinct : si les polices et les tarifs de la compagnie semblent trop beaux pour être vrais, ils le sont probablement.

Quand acheter une assurance vie ?

Plus tôt vous achetez votre assurance vie, mieux c'est, car les tarifs augmentent avec l'âge. De nombreuses familles choisissent d'acheter une assurance vie pendant la grossesse pour avoir la tranquillité d'esprit de savoir que leur enfant sera protégé dès la naissance. De plus, la période post-partum sera une période chargée, et il est judicieux de rayer l'achat de l'assurance vie de la liste pendant que vous en avez le temps.

Si vous avez déjà une assurance vie, vous voudrez peut-être envisager si vous devrez faire des ajustements à votre police, y compris les montants des prestations, maintenant que vous ajoutez un enfant à l'équation. Vous pouvez contacter votre compagnie d'assurance vie pour plus d'informations à ce sujet.

Ajouter votre bébé à votre assurance santé

Comme vous avez l'assurance en tête, vous vous demandez probablement aussi comment ajouter votre bébé à votre assurance santé. Cela aussi, c'est quelque chose qu'il est judicieux de considérer pendant que vous êtes enceinte.

Voici un bref résumé de ce qu'il faut savoir à ce sujet :

• Vous devriez contacter votre compagnie d'assurance santé avant la naissance de votre bébé pour comprendre leurs protocoles pour ajouter votre bébé à votre assurance.
• Si vous obtenez une assurance santé via votre travail, vous devrez contacter votre service des ressources humaines pour plus d'informations sur l'inscription de votre enfant.
• Après la naissance de votre bébé, vous devrez fournir l'acte de naissance de votre bébé (et probablement aussi son numéro de sécurité sociale) pour qu'il soit ajouté à votre assurance.
• Ne vous inquiétez pas — si votre enfant a besoin de soins médicaux avant d'être « officiellement » sur votre assurance, il sera couvert, car dès que sa couverture commence, elle est rétroactive à sa naissance.

Un mot de Verywell

Avant de fonder une famille, vous avez peut-être pu vous en sortir sans trop penser à l'assurance vie. Mais une fois que la parentalité entre dans l'image, l'assurance vie est définitivement quelque chose que vous voudrez fortement considérer. Après tout, la vie ne se passe pas toujours comme prévu, mais subvenir aux besoins de nos enfants n'est pas quelque chose que nous voulons jamais laisser au hasard.

Savoir que vos enfants seront pris en charge financièrement si quelque chose vous arrivait à vous ou à votre conjoint peut être extrêmement rassurant. La plupart d'entre nous pensent à l'assurance vie comme cette grande chose effrayante avec beaucoup de paperasse, mais la vérité est qu'il est facile de s'inscrire, et le coût n'est pas prohibitif pour la plupart des familles.

Voyez-le ainsi : Le coût mensuel de l'assurance vie pour la plupart d'entre nous équivaut à quelques cafés chics ou une ou deux commandes à emporter. Mais la tranquillité d'esprit que l'assurance vie peut vous donner — et le vrai bénéfice qu'elle peut avoir pour votre famille si quelque chose de catastrophique se produit — est vraiment inestimable.