• Bébés
• Construire une famille
• Enfants
• Parentalité générale
• Nouveau-nés
• Adolescents
• Tout-petits
• Grossesse

Obtenir une assurance santé : guide pour les familles

L’assurance santé (couverture santé ou plan de santé) aide à payer les soins médicaux. Elle est essentielle pour vous et votre famille.

Selon votre lieu de résidence et vos revenus, plusieurs options s’offrent à vous : assurance via votre employeur ou celui de votre partenaire, achat direct auprès d’un assureur privé, ou programmes publics.

Votre choix peut dépendre de votre situation de vie. Si vous êtes enceinte ou envisagez une grossesse, vérifiez que le plan couvre les soins prénataux et les soins du nouveau-né. Anticipez pour faire le meilleur choix pour votre famille qui s’agrandit.

Où obtenir une assurance santé ?

Selon votre revenu annuel, vous pouvez accéder à :

• L’assurance de votre employeur ou celui de votre partenaire
• Un assureur privé
• Des programmes publics : Medicaid (couverture gratuite ou à faible coût pour les faibles revenus) et CHIP (Children’s Health Insurance Program) pour certains enfants et femmes enceintes dont les revenus dépassent les seuils Medicaid mais ne permettent pas d’assurance privée.

Le Marketplace (Health Insurance Marketplace / Exchange) de votre État est une plateforme en ligne pour trouver, comparer et acheter des plans. Vous répondez à quelques questions; il affiche les options, leurs coûts, et votre éligibilité aux crédits d’impôt pour réduire les primes. Vous choisissez puis complétez la demande.

Pour vous aider, un Navigator (conseiller formé) est disponible 24/7 sur healthcare.gov/contact-us ou au (800) 318-2596. Il explique les plans, leurs garanties, aide aux formulaires et à l’obtention d’aides financières.

Faut-il prendre l’assurance de l’employeur ?

Ça dépend. Beaucoup passent par l’employeur, souvent la meilleure option si elle est « abordable ». Selon l’Affordable Care Act (ACA / Obamacare), « abordable » = coût <9,5 % du revenu du foyer (revenu total de tous les résidents, y compris déclarants fiscaux).

Si le plan de l’employeur est abordable, vous pouvez acheter sur le Marketplace mais sans crédit d’impôt. Exemple : revenu foyer 40 000 $, plan employeur <3 800 $/an = meilleure option. Si vous le refusez, pas de crédit d’impôt pour un plan Marketplace.

Si le plan employeur coûte> 3 800 $/an (pour 40 000 $ de revenu), vous pouvez obtenir un crédit d’impôt sur le Marketplace. Vous choisissez alors la meilleure option.

Pour connaître le coût de votre plan employeur :

• Consultez la documentation fournie
• Contactez les ressources humaines

L’assurance employeur peut être limitée si vous êtes à temps partiel. Et tous n’incluent pas la famille. Si non, cherchez une couverture pour eux sur le Marketplace. Le U.S. Department of Labor a plus d’infos.

Si l’assurance employeur est trop chère, ou si vous êtes au chômage / indépendant(e)

Le Marketplace calcule l’aide financière selon :

• Votre revenu annuel
• La taille de votre foyer
• Si votre employeur offre un plan abordable

Exemples :

• Moins de 65 ans, revenu <~15 000 $/an → éligible potentiellement à Medicaid (seuil variable selon États)
• Revenu> ~15 000 $/an → aide possible pour primes, franchises, co-paiements. Mais au-delà d’un certain revenu, plus de crédit d’impôt. Ex. : famille de 3, revenu ≥ 73 000 $ = pas de crédit. Utilisez le simulateur pour estimer votre crédit.

Ces infos vous aident à choisir un plan abordable et adapté à vos besoins.

Pour en savoir plus

• CDC
• Show Your Love Preconception Health

Dernière révision : août 2014