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Avez-vous besoin d'une assurance accidents du travail ?

Si vous avez un employé qui travaille pour vous (comme une nounou, une femme de ménage, un auxiliaire de vie pour personnes âgées, etc.), souscrire une assurance accidents du travail est comme toute autre assurance — elle offre une protection dans l'éventualité peu probable où vous en auriez besoin.

On ne sait jamais quand votre employé peut se blesser sur son lieu de travail. Votre nounou pourrait trébucher sur un jouet et se fouler la cheville. Votre femme de ménage pourrait tomber dans vos escaliers. Votre auxiliaire de vie pourrait se faire un claquage en essayant de soulever votre mère depuis le lit. Les possibilités malheureuses sont infinies.

Cette assurance, qui coûte généralement à un employeur particulier moins de 1 000 € par an (dans certains États, c'est moins de 300 € pour un employé), prend en charge 100 % des soins médicaux de l'employé s'il est blessé au travail et un pourcentage de ses salaires perdus pendant sa convalescence. Sans assurance, ces coûts peuvent s'élever à des dizaines de milliers d'euros.

Le programme d'assurance accidents du travail de Care.com HomePay, HomeStaff Protect, fournit des devis gratuits et un accès à un assureur d'accidents du travail très bien noté pour les familles.

Découvrez les réponses à cinq questions fréquentes que les familles se posent sur ce type d'assurance.

1. Pourquoi s'en soucier ?
   Seulement environ la moitié des États du pays obligent les employeurs à avoir une couverture accidents du travail. En conséquence, beaucoup d'employeurs pensent que si ce n'est pas obligatoire, ils n'en ont probablement pas besoin. L'assurance accidents du travail protège l'employé, mais, plus important encore, c'est une protection financière pour l'employeur. En plus de fournir des prestations à l'employé, avoir une police d'accidents du travail permet aussi à l'employeur de trouver une aide temporaire. « L'argent versé à votre employé pour les salaires perdus et les frais médicaux ne sort pas de votre poche quand vous avez une police d'accidents du travail », explique Tom Breedlove, Directeur de Care.com HomePay. « Au lieu de cela, vous pouvez mettre de côté le même montant que vous auriez normalement payé à votre aide pour trouver une garde de secours de qualité pendant sa convalescence. »
    
2. Comment souscrire ?
   Quoi que l'on puisse vous dire, l'assurance accidents du travail n'est généralement pas proposée sous une police d'assurance habitation (la Californie est l'exception la plus courante). En tant qu'employeur, vous pouvez facilement accéder à une couverture accidents du travail via HomePay ou trouver un agent spécialisé dans l'assurance commerciale qui propose l'assurance accidents du travail pour les petites entreprises.

   Vous devrez fournir des informations de base, notamment votre nom et l'adresse où votre employé travaille normalement (bien que cela couvre un employé qui n'est pas sur le lieu de travail habituel — par exemple dans une maison de vacances ou au parc). Vous aurez aussi besoin d'un numéro d'identification d'employeur (EIN), que vous devriez déjà avoir depuis le paiement des taxes d'emploi.

   Une fois la police créée, elle entre en vigueur presque immédiatement. Il est courant de recevoir un audit dans les 30 jours suivant l'expiration de votre police annuelle. Vous devrez répondre à ces questions sur votre masse salariale et votre nombre d'employés pour éviter que votre police renouvelée ne soit annulée.
    

3. Que se passe-t-il si mon aide se blesse ?
   Si votre employé se blesse, informez votre assureur et fournissez toutes les informations pertinentes, comme la date, l'heure, le lieu, les noms et coordonnées. L'assureur paiera généralement les factures médicales directement et versera le paiement à l'employé pour les salaires perdus.

   La compagnie d'assurance appellera également probablement vous, votre employé et la personne qui a prodigué les soins médicaux. Ils pourraient même se déplacer à votre domicile (ou là où la blessure s'est produite) pour reconstituer les détails.

   En savoir plus sur Comment les nounous peuvent déposer une demande d'accidents du travail.
    

4. Et si mon État l'exige et que je choisis de ne pas l'acheter ?
   Si vous vivez dans un État qui impose une couverture d'assurance accidents du travail et que vous ne l'achetez pas, vous vous exposez à un risque si votre employé se blesse un jour et dépose une réclamation. Si cela arrive, vous pourriez être soumis à des frais et pénalités de l'État qui pourraient remonter rétroactivement à la date de début de l'employé.

   En plus de cela, vous serez toujours responsable de payer les factures médicales et les salaires perdus de votre employé de votre poche. C'est un scénario qu'aucune famille ne veut affronter, et qui est facilement évitable en connaissant la loi. Pour savoir si l'assurance accidents du travail est obligatoire là où vous vivez, vérifiez les exigences de votre État.
    

5. Pourquoi ne puis-je pas simplement payer la facture du médecin ?
   Eh bien, ce n'est pas exactement la bonne façon de faire les choses. Et simplement proposer à votre employé un paiement en espèces pour couvrir la blessure afin d'éviter une réclamation peut vous revenir en boomerang. Si la blessure de votre employé réapparaît ou s'aggrave, vous pourriez faire face à des factures encore plus importantes.

Vos prochaines étapes :

• Engager une nounou
• Apprenez ce que vous devriez payer à votre nounou
• Mettez en place une assurance santé pour les aides à domicile

Julia Quinn-Szcesuil est une rédactrice indépendante primée et mère de deux filles. Elle vit dans le Massachusetts et a écrit pour des publications locales et nationales.

* Les informations contenues dans cet article ne doivent pas être utilisées pour une relation d'emploi réelle sans l'avis et les conseils d'un conseiller professionnel qui connaît tous les faits pertinents. Les informations contenues ici sont de nature générale et ne sont pas destinées à constituer un conseil juridique, fiscal ou d'investissement. De plus, les informations contenues ici peuvent ne pas être applicables ou adaptées à vos circonstances spécifiques et peuvent nécessiter la prise en compte d'autres facteurs.