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Besoin de garde d'enfants de votre famille

Cela a-t-il un sens financier ?

Les besoins de votre famille en matière de garde d'enfants Des rapports récents du recensement des États-Unis montrent que plus de 8 millions d'enfants de moins de cinq ans passent une partie de leur journée sous la garde de quelqu'un d'autre que leurs parents. Bon nombre de ces parents ont dû prendre des décisions difficiles concernant la garde de leurs enfants.

Effectuer l'analyse coûts/bénéfices
Pour de nombreux parents, il ne fait aucun doute qu'un mode de garde est nécessaire. Les contraintes financières ou autres contraintes situationnelles obligent les deux parents à travailler à temps plein. De nombreuses autres familles, cependant, doivent peser les coûts, à la fois monétaires et émotionnels, de la prise en charge des enfants par rapport aux avantages de rester en emploi. Pour faire l'analyse coûts/bénéfices, commencez par une feuille de papier. Faites deux colonnes, l'une représentant les dépenses monétaires et les autres sacrifices liés au travail, l'autre les gains financiers et non financiers résultant de la poursuite du travail. Énumérez les coûts et les avantages dans leurs colonnes appropriées. Avoir les deux côtés de l'équation sous les yeux peut vous aider à prendre la décision, sinon plus facilement, du moins un peu plus claire et raisonnée.

Les avantages du maintien de l'emploi peuvent être tangibles. Les exemples sont le chèque de paie que vous recevez et l'assurance maladie ou les plans 401 (k) que votre employeur fournit. Il existe également d'autres avantages intangibles, comme la satisfaction personnelle qu'une personne tire d'un travail bien fait. Les avantages peuvent inclure les éléments suivants :

• rester sur un cheminement de carrière ;
• suivre l'évolution de votre profession ;
• avoir des contacts avec d'autres adultes ;
• les voyages (bien que ce soit un avantage pour certains et un inconvénient pour d'autres) ; et,
• des avantages sociaux, tels que des déjeuners et des sorties récréatives.

Le coût financier le plus évident du travail et du placement des enfants dans une garderie est le coût de la garde elle-même. Cependant, il y a aussi d'autres dépenses liées à l'emploi. Par exemple, de nombreux employeurs ont un certain code vestimentaire auquel les employés doivent se conformer, ce qui signifie que les employés doivent consacrer une partie de leur revenu à des vêtements adaptés au lieu de travail. On s'attend à ce que certains employés mangent au restaurant pendant leurs pauses déjeuner, ce qui entraîne des dépenses supplémentaires. Les coûts de transport, tels que l'essence ou le billet de train, doivent également être pris en compte dans une équation coûts/avantages. De plus, une partie importante du deuxième revenu peut être engloutie par l'impôt sur le revenu, en particulier si le revenu du principal soutien place le ménage dans la tranche d'imposition la plus élevée.

Outre le salaire régulier et les avantages non monétaires, il existe d'autres formes de compensation financière auxquelles un deuxième soutien financier renonce pour rester à la maison pour élever ses enfants. Une entreprise peut offrir un plan 401(k) à ses employés, mais aura généralement des conditions d'acquisition qui obligent l'employé à rester dans l'entreprise pendant un certain nombre d'années avant d'avoir droit à l'argent. Quitter un emploi avant que l'acquisition ne se produise peut coûter cher en revenus de retraite ultérieurs.

Un autre coût peut prendre la forme d'une occasion manquée de cotiser à la sécurité sociale. Beaucoup conviennent que ce système fédéral de prestations de retraite est gravement défectueux et pourrait ne plus être disponible dans dix ou vingt ans. Cependant, quitter un emploi rémunéré pour rester à la maison avec des enfants pourrait sérieusement affecter le droit d'une personne aux prestations de sécurité sociale plus tard.

Votre admissibilité à recevoir des prestations dépend du nombre de crédits que vous avez gagnés, qui à son tour est basé sur le montant que vous gagnez au cours d'une année et sur le nombre d'années pendant lesquelles vous avez cotisé au fonds. Le montant de la prestation mensuelle de sécurité sociale qu'un retraité perçoit dépend, en général, des revenus moyens au cours de sa carrière. Prendre une pause de travail, même pour quelques années seulement, coupe dans ce fonds. La différence de prestations plus tard peut déterminer si vous pouvez prendre une retraite complète ou si vous devrez compléter vos revenus même après être devenu éligible à la sécurité sociale.

Les coûts non monétaires sont plus difficiles à évaluer. Si votre enfant fréquente une garderie à l'extérieur de votre domicile, vous devez tenir compte du stress de devoir le nourrir, l'habiller et le préparer à partir tous les jours avant de partir au travail. Vous devez laisser suffisamment de temps pour le déposer afin de ne pas être en retard au travail. Même si vous avez des services de garde à domicile, s'il y a une crise au travail et que vous devez rester après la fin de votre journée habituelle, vous devez avoir un plan de secours pour aller chercher votre enfant à la garderie. Et vous devez toujours être préparé à la possibilité que votre enfant soit malade ou que le fournisseur de services de garde ne soit pas disponible pour une raison quelconque. La considération la plus importante, bien sûr, est de savoir si votre enfant s'épanouira dans une garderie - un facteur qui est discuté plus loin dans ce livre.

Travailler les chiffres Commencez par les dépenses monétaires
Bien que la décision de garde d'enfants ne soit généralement pas strictement financière, il est plus facile de commencer par comptabiliser les dépenses monétaires. Tout d'abord, calculez l'impôt à payer de votre ménage. Calculez votre revenu imposable (y compris celui de votre conjoint, le cas échéant) en soustrayant toutes les déductions et exemptions auxquelles vous avez droit. Consultez les tableaux fiscaux de l'IRS, trouvés dans les instructions accompagnant le formulaire 1040 ou 1040A, pour déterminer votre impôt. Soustrayez ensuite de ce montant tous les crédits d'impôt auxquels vous avez droit. Ajoutez au total tous les autres impôts que vous pourriez devoir, tels que le FICA (impôts sur la sécurité sociale et l'assurance-maladie) et l'impôt sur le revenu de l'État (le cas échéant). Ce montant est votre obligation fiscale totale.

Au montant de votre assujettissement à l'impôt, ajoutez les dépenses annuelles que vous engagez uniquement en raison du fait que vous travaillez. Ces coûts comprennent l'argent que vous dépensez pour vous rendre au travail et les frais de stationnement que vous n'auriez pas à payer si vous ne conduisiez pas tous les jours. Ajoutez les dépenses supplémentaires que vous faites pour des articles tels que les vêtements de travail et le déjeuner que vous n'achèteriez pas si vous ne travailliez pas loin de chez vous. Incluez dans votre total soit le montant que vous avez déjà dépensé, soit l'estimation de ce que vous dépenseriez pour votre garde d'enfants.

Après avoir additionné les impôts payés et les dépenses liées au travail engagées, soustrayez ce total de votre revenu brut. Vous avez maintenant ce que ce livre appellera votre bénéfice net en espèces, qui est le montant annuel en dollars que vous avez, libre et clair, à la suite de votre travail acharné.

Exemple : En 2004, Hank et Wendy ont deux enfants, âgés de 12 mois et 5 ans. Hank gagne un salaire annuel de 60 000 $; Wendy's coûte 40 000 $. Wendy a un court trajet en voiture pour se rendre au travail et ne déjeune que quelques fois par mois. En conséquence, elle n'a qu'un peu plus de 1 000 $ de dépenses non fiscales liées au travail. La répartition de leur situation financière, avec et sans deuxième revenu, est la suivante.

Hypothèse Deux revenus Un seul revenu Revenu brut 100 000 $ 60 000 $ Moins :Déduction standard et exemptions (22 100 $) (22 100 $) Revenu imposable 77 900 $ 37 900 $ Impôt (selon la table d'imposition) 12 956 $ 4 974 $ Moins :Crédit d'impôt pour enfants et crédit pour frais de garde d'enfants et de personnes à charge (3 200 $) (2 000 $) Net fédéral impôt sur le revenu dû 9 756 $ 2 974 $ Plus :FICA et impôt sur le revenu de l'État 10 450 $ 6 270 $ Total des obligations fiscales 20 206 $ 9 244 $ Plus :frais de garde d'enfants 13 000 $ s.o.

Lorsque vous soustrayez les dépenses combinées liées au travail du revenu brut dans cet exemple, vous obtenez une prestation en espèces nette de 63 689 $ pour la famille à deux revenus et de 48 686 $ pour la famille à un seul revenu. La différence de bénéfice net en espèces résultant de l'abandon du deuxième revenu de 40 000 $ est donc d'environ 15 000 $.

Prendre une décision Évaluez vos résultats
Une fois que vous avez compris l'avantage financier de la poursuite du travail des deux parents, la partie la plus difficile de l'équation entre en jeu. Est-ce que l'avantage net en espèces, les cotisations manquées aux régimes de retraite, les 401 (k) et la sécurité sociale, et les opportunités d'avancement manquées, plus les autres avantages intangibles du travail, valent les coûts et les sacrifices de continuer à travailler et placer votre enfant dans une garderie?

Pour certaines familles qui ont du mal à joindre les deux bouts, la prestation en espèces nette est vraiment la seule considération - elles ne peuvent pas se permettre la perte de revenu d'un parent qui reste à la maison pour s'occuper de l'enfant. Dans le cas des familles monoparentales, il n'y a même pas un deuxième revenu à renoncer.

Il est difficile de savoir à l'avance si une interruption à long terme de l'emploi extérieur vous conviendrait. Pour certaines personnes, rester à la maison avec leurs enfants ressemble à des vacances. Les voyages au zoo et les promenades dans le parc avec vos enfants sont formidables - qui ne choisirait pas une journée passée à lire à votre tout-petit plus de huit heures à un travail de bureau ? La réalité pour la majorité d'entre nous, cependant, est que la parentalité à temps plein à la maison n'est pas un pique-nique. Même être à la maison pendant plusieurs mois en congé de maternité ou de paternité ne vous donnera pas une image claire de la vie de parent au foyer.

Faire face au syndrome du parent coupable
Certains parents peuvent être culpabilisés parce qu'ils ont choisi de travailler et ont placé leurs enfants dans une garderie. D'autres se sentent coupables parce qu'ils n'ont pas le choix de rester à la maison. Certains segments de notre société désapprouvent les mères qui travaillent à l'extérieur de la maison. Les familles normales sont souvent décrites comme ayant un parent au foyer, généralement la mère. Cela implique que les familles à deux revenus sont inhabituelles ou moins souhaitables. Bien sûr, rien ne peut être plus éloigné de la vérité.

Les enfants réussissent bien dans la vie s'ils bénéficient de services de garde de qualité, et moins bien s'ils sont dans des services de garde de qualité inférieure. Ce résultat, semble-t-il, n'est pas surprenant.

Les parents qui travaillent offrent de nombreux avantages à leurs enfants au-delà des seuls avantages financiers. Avoir des parents qui travaillent aide à inculquer une solide éthique de travail aux enfants. Voir leur mère travailler est une bonne chose pour les enfants. C'est particulièrement le cas pour les filles, qui ont besoin de modèles féminins positifs dans de nombreux domaines, y compris la parentalité, pour leur inculquer qu'elles ont des choix à l'âge adulte.

Si vous pensez vraiment que vos enfants seraient mieux si vous étiez à la maison avec eux, mais que vous avez toujours besoin de votre revenu pour joindre les deux bouts, demandez-vous si vous pouvez vous permettre le compromis d'un travail à temps partiel. L'horaire flexible, le réaménagement des heures de travail d'un employé pour mieux s'adapter à l'horaire des responsabilités familiales, devient un avantage très courant offert par les entreprises pour retenir les bons employés. Le partage d'emploi, le fractionnement d'une seule équipe ou d'une semaine de travail par deux employés, qui travaillent chacun une partie de l'équipe, est une autre option dans un grand nombre d'entreprises.

Surtout, rappelez-vous que tous les enfants sont différents et réagiront à leur manière à une situation donnée. De nombreux enfants s'épanouissent dans une garderie où ils sont exposés à de nouvelles expériences et ont beaucoup d'autres enfants avec qui jouer. D'autres bénéficient non seulement d'un ensemble de parents qui les aiment, mais aussi d'une nounou ou d'un autre membre de la famille avec qui ils peuvent également interagir régulièrement. Le meilleur conseil est de suivre votre instinct pour prendre des décisions en matière de garde d'enfants.