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# Parenting >> Parentalité > >> Children >> Commencer l'école Introduction aux prêts étudiants Page 1 Introduction aux prêts étudiants Nos parents nous ont toujours dit que le travail acharné était la seule voie vers le succès, mais s'ils réussissent si bien, pourquoi sommes-nous coincés avec tous ces prêts étudiants ? --Étudiant de l'Université Wake Forest, CollegeHumor.com À l'été 2007, le département américain de l'Éducation a envoyé des lettres à 721 collèges, universités et écoles de métiers où les pratiques de prêt aux étudiants semblaient louches. Le gouvernement a déterminé que la source de la plupart des prêts étudiants dans chacune de ces écoles provenait d'un prêteur chanceux. Dans toutes ces écoles, un prêteur solitaire détenait au moins 80 % du volume de prêts étudiants fédéraux de l'établissement. Sur certains campus, un seul prêteur présidait un monopole. Étant donné que de nombreux prêteurs sont désireux d'accorder des prêts aux étudiants, vous devez vous demander pourquoi une école permettrait à un concurrent de dominer. Certaines écoles ont expliqué qu'un prêteur était clairement le meilleur choix, de sorte que ses étudiants gravitaient autour de lui. Mais la découverte semblait certainement se moquer de la notion de comparaison de prix. Dans sa lettre, le gouvernement fédéral n'a pas accusé les écoles d'avoir enfreint la loi, mais la liste a enflammé les pires craintes des critiques de l'industrie des prêts étudiants qui ont vu une école après l'autre se faire prendre la main dans la boîte à biscuits. Des enquêtes ont révélé que certains collèges et universités - personne ne connaît le nombre exact - ont vendu leurs étudiants et parents emprunteurs pour leur propre profit. Si vous devez emprunter, il existe des moyens éprouvés de réduire vos coûts. Tout aussi important, vous devez savoir quels prêts valent la peine d'être poursuivis. Voici ce que vous devez comprendre pour vous protéger : Utilisez d'abord les prêts fédéraux. Les prêts fédéraux sont le meilleur choix pour les familles. Contrairement aux prêts privés, les prêts fédéraux offrent des taux d'intérêt plus bas et des mensualités fixes. De plus, les prêts fédéraux offrent des plans de remboursement basés sur le revenu du diplômé, des reports en cas de difficultés financières et des dispositions d'annulation si l'emprunteur décède ou devient totalement et définitivement invalide. Voici les principaux prêts fédéraux : Prêts Stafford. Ces prêts se présentent sous deux formes :subventionnés et non subventionnés. Le Stafford subventionné, réservé aux étudiants les plus nécessiteux, est plus attractif car le gouvernement paie les intérêts pendant que l'étudiant reste à l'école. Pour avoir une idée de qui est admissible, environ les deux tiers des étudiants bénéficiant de prêts subventionnés ont un revenu familial ajusté inférieur à 50 000 $, tandis qu'un quart des étudiants ont un revenu familial allant jusqu'à 100 000 $. Moins de 10% des étudiants avec des Staffords subventionnés ont des revenus familiaux supérieurs à 100 000 $. En revanche, le Stafford non subventionné est accessible aux étudiants quel que soit le revenu de leurs parents. Malheureusement, de nombreuses familles ne pourront pas emprunter tout ce dont elles ont besoin grâce à un prêt Stafford. Le gouvernement a reçu beaucoup de critiques pour avoir maintenu un faible plafond d'emprunt à Stafford. La plupart des étudiants de première et de deuxième année ne peuvent emprunter que jusqu'à 3 500 $ et 4 500 $, respectivement, tandis que les juniors et les seniors peuvent obtenir 5 500 $ chaque année. Page 2 Prêts PLUS. Alors que Staffords est réservé aux étudiants emprunteurs, le prêt Parent PLUS, qui est également soutenu par le gouvernement fédéral, est conçu pour les mamans et les papas. Les parents peuvent emprunter suffisamment pour couvrir le coût de la fréquentation d'une école qui n'est pas couvert par l'aide financière de leur enfant. Contrairement à un Stafford, il n'y a pas de limite d'emprunt. Alors que les prêts Stafford offrent un délai de grâce avant que les paiements ne soient requis, les parents doivent commencer à rembourser la dette PLUS jusqu'à 60 jours après la fin complète du prêt. Les parents propriétaires de maisons devraient comparer le taux fixe d'un PLUS, ainsi que ses frais, avec une autre alternative - une marge de crédit sur valeur domiciliaire. Ils doivent également intégrer les allégements fiscaux potentiels dans cette équation. Les parents peuvent déduire les intérêts sur la valeur nette de leur maison de leurs impôts s'ils détaillent, mais ils peuvent également bénéficier d'une déduction fiscale supérieure pour les intérêts sur les prêts universitaires, même s'ils ne détaillent pas. Pour les parents qui ne possèdent pas de maison ou qui ont peu de valeur nette sur leur maison, le prêt PLUS est une évidence par rapport à la signature d'un prêt privé, qui devrait être votre dernier recours. Laissez les étudiants emprunter en premier. Même si les parents ont l'intention d'emprunter pour l'université, il est toujours préférable que l'étudiant contracte d'abord un prêt fédéral en son propre nom. Pourquoi? Les prêts Stafford offrent un taux d'intérêt inférieur à celui des prêts fédéraux PLUS. Le taux maximum pour un Stafford était récemment de 6,8% contre 8,5% pour un PLUS. À partir de l'été 2008, le taux est devenu encore plus bas pour les Stafford subventionnés et les taux d'intérêt continueront de baisser pour ces emprunteurs de premier cycle. Réductions des taux d'intérêt pour les prêts Stafford subventionnés
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Introduction aux prêts étudiants

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Nos parents nous ont toujours dit que le travail acharné était la seule voie vers le succès, mais s'ils réussissent si bien, pourquoi sommes-nous coincés avec tous ces prêts étudiants ?
--Étudiant de l'Université Wake Forest, CollegeHumor.com

À l'été 2007, le département américain de l'Éducation a envoyé des lettres à 721 collèges, universités et écoles de métiers où les pratiques de prêt aux étudiants semblaient louches. Le gouvernement a déterminé que la source de la plupart des prêts étudiants dans chacune de ces écoles provenait d'un prêteur chanceux. Dans toutes ces écoles, un prêteur solitaire détenait au moins 80 % du volume de prêts étudiants fédéraux de l'établissement. Sur certains campus, un seul prêteur présidait un monopole.

Étant donné que de nombreux prêteurs sont désireux d'accorder des prêts aux étudiants, vous devez vous demander pourquoi une école permettrait à un concurrent de dominer. Certaines écoles ont expliqué qu'un prêteur était clairement le meilleur choix, de sorte que ses étudiants gravitaient autour de lui. Mais la découverte semblait certainement se moquer de la notion de comparaison de prix.

Dans sa lettre, le gouvernement fédéral n'a pas accusé les écoles d'avoir enfreint la loi, mais la liste a enflammé les pires craintes des critiques de l'industrie des prêts étudiants qui ont vu une école après l'autre se faire prendre la main dans la boîte à biscuits. Des enquêtes ont révélé que certains collèges et universités - personne ne connaît le nombre exact - ont vendu leurs étudiants et parents emprunteurs pour leur propre profit.

Si vous devez emprunter, il existe des moyens éprouvés de réduire vos coûts. Tout aussi important, vous devez savoir quels prêts valent la peine d'être poursuivis. Voici ce que vous devez comprendre pour vous protéger :

Utilisez d'abord les prêts fédéraux. Les prêts fédéraux sont le meilleur choix pour les familles. Contrairement aux prêts privés, les prêts fédéraux offrent des taux d'intérêt plus bas et des mensualités fixes. De plus, les prêts fédéraux offrent des plans de remboursement basés sur le revenu du diplômé, des reports en cas de difficultés financières et des dispositions d'annulation si l'emprunteur décède ou devient totalement et définitivement invalide.

Voici les principaux prêts fédéraux :
Prêts Stafford. Ces prêts se présentent sous deux formes :subventionnés et non subventionnés. Le Stafford subventionné, réservé aux étudiants les plus nécessiteux, est plus attractif car le gouvernement paie les intérêts pendant que l'étudiant reste à l'école. Pour avoir une idée de qui est admissible, environ les deux tiers des étudiants bénéficiant de prêts subventionnés ont un revenu familial ajusté inférieur à 50 000 $, tandis qu'un quart des étudiants ont un revenu familial allant jusqu'à 100 000 $. Moins de 10% des étudiants avec des Staffords subventionnés ont des revenus familiaux supérieurs à 100 000 $. En revanche, le Stafford non subventionné est accessible aux étudiants quel que soit le revenu de leurs parents.

Malheureusement, de nombreuses familles ne pourront pas emprunter tout ce dont elles ont besoin grâce à un prêt Stafford. Le gouvernement a reçu beaucoup de critiques pour avoir maintenu un faible plafond d'emprunt à Stafford. La plupart des étudiants de première et de deuxième année ne peuvent emprunter que jusqu'à 3 500 $ et 4 500 $, respectivement, tandis que les juniors et les seniors peuvent obtenir 5 500 $ chaque année.

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Prêts PLUS. Alors que Staffords est réservé aux étudiants emprunteurs, le prêt Parent PLUS, qui est également soutenu par le gouvernement fédéral, est conçu pour les mamans et les papas. Les parents peuvent emprunter suffisamment pour couvrir le coût de la fréquentation d'une école qui n'est pas couvert par l'aide financière de leur enfant. Contrairement à un Stafford, il n'y a pas de limite d'emprunt. Alors que les prêts Stafford offrent un délai de grâce avant que les paiements ne soient requis, les parents doivent commencer à rembourser la dette PLUS jusqu'à 60 jours après la fin complète du prêt.

Les parents propriétaires de maisons devraient comparer le taux fixe d'un PLUS, ainsi que ses frais, avec une autre alternative - une marge de crédit sur valeur domiciliaire. Ils doivent également intégrer les allégements fiscaux potentiels dans cette équation. Les parents peuvent déduire les intérêts sur la valeur nette de leur maison de leurs impôts s'ils détaillent, mais ils peuvent également bénéficier d'une déduction fiscale supérieure pour les intérêts sur les prêts universitaires, même s'ils ne détaillent pas.

Pour les parents qui ne possèdent pas de maison ou qui ont peu de valeur nette sur leur maison, le prêt PLUS est une évidence par rapport à la signature d'un prêt privé, qui devrait être votre dernier recours.

Laissez les étudiants emprunter en premier. Même si les parents ont l'intention d'emprunter pour l'université, il est toujours préférable que l'étudiant contracte d'abord un prêt fédéral en son propre nom. Pourquoi? Les prêts Stafford offrent un taux d'intérêt inférieur à celui des prêts fédéraux PLUS. Le taux maximum pour un Stafford était récemment de 6,8% contre 8,5% pour un PLUS. À partir de l'été 2008, le taux est devenu encore plus bas pour les Stafford subventionnés et les taux d'intérêt continueront de baisser pour ces emprunteurs de premier cycle.

Réductions des taux d'intérêt pour les prêts Stafford subventionnés

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