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Cómo empezar a ahorrar ya para tu hijo pequeño

Según el Departamento de Agricultura de EE. UU., criar a un niño nacido en 2012 hasta los 17 años cuesta unos 241.080 $ —sin contar la universidad. La cifra asusta hasta al padre más práctico. Para afrontar los crecientes costes de criar a tu hijo, conviene empezar a ahorrar ya —mucho antes de que él entienda el valor del dinero.

Instrucciones

1. Cuenta de ahorro dedicada, cuanto antes. Método simple y fácil. Como los peques no valoran el dinero, ingresa todo lo que reciba de regalos. La mayoría dan intereses; aunque mínimos, hacen crecer la inversión. Si puedes, domicilia aportaciones automáticas desde tu cuenta. Aunque solo sean 50 $/mes desde los 2 años, a los 18 tendrá ~10.000 $ + intereses. Algunos padres mantienen la cuenta "secreta" hasta la mayoría de edad; otros dejan que el hijo aporte cuando entiende el dinero.

2. Plan 529 (EE. UU.). Plan de ahorro con ventajas fiscales para universidad. Dos opciones: plan de matrícula prepagada (garantizado, solo matrícula, fija precios en colegios elegibles) o plan de ahorro universitario (cubre todos los gastos cualificados: matrícula, alojamiento, libros, tasas; más flexible y mayor rentabilidad potencial, pero no fija costes, no está garantizado por el estado y tiene riesgo de mercado).

3. Cuenta de inversión (custodia). Para gastos más allá de la universidad: vivienda, coche, incluso —aunque parezca lejano— su jubilación. Como la mayoría de estados no permiten a menores de 18 poseer/operar acciones, necesitas cuenta bajo tutela. Opciones: cuenta UGMA (Uniform Gift to Minors Act), que permite al menor poseer valores sin fideicomiso notarial, o UTMA (Uniform Transfer to Minors Act), similar pero también permite otros bienes: inmuebles, arte.