Αποπληρώνοντας το Φοιτητικό Δάνειό σας

Αποπληρώνοντας το Φοιτητικό Δάνειό σας

Κουτί Χρυσού

Το παιδί σας μπορεί να συγχωνεύσει τα διάφορα δάνεια του ώστε να αντιμετωπίζονται σαν να είχε μόνο ένα εξαρτημένο δάνειο. Αυτό σημαίνει ότι θα κάνει μόνο μια μηνιαία πληρωμή αντί για μηνιαίες πληρωμές σε κάθε δάνειο που έχει λάβει.

Κουτί Χρυσού

Το παιδί σας μπορεί να κουβεντιάσει τους τόκους που πληρώνει στο φοιτητικό δάνειο στην φορολογική της δήλωση εισοδήματος. Αυτή η φορολογική κούβεντα μειώνει το πραγματικό κόστος αποπληρωμής του δανείου επειδή η ομοσπονδιακή κυβέρνηση, στην πράξη, επιχορηγεί τους τόκους της μέχρι το ύψος του οφέλους από τη φορολογική κούβεντα (κερδίζει μερικούς φόρους που θα έπρεπε αλλιώς να πληρώσει κουβέντα τα τόκους της).

Η λήψη του δανείου είναι μόνο το ένα μισό της εξίσωσης. Το δάνειο πρέπει επίσης να αποπληρωθεί σε κάποια στιγμή εκτός αν το παιδί σας πληροί για κάποια άδεια ή ακύρωση χρέους (εξηγείται αργότερα).

Γενικά, ένα ομοσπονδιακό φοιτητικό δάνειο αποπληρώνεται σε σταθερές μηνιαίες ποσότητες τουλάχιστον 50 δολαρίων το μήνα για ένα σταθερό χρονικό διάστημα (μέχρι 10 χρόνια). Ο χρόνος που έχει το παιδί σας για να αποπληρώσει το δάνειο εξαρτάται από το πόσο έχει δανειστεί. Φυσικά, όσο μικρότερη η περίοδος αποπληρωμής, τόσο χαμηλότερο το συνολικό ποσό των τόκων. Πάντα έχει την επιλογή να αποπληρώσει το δάνειό της πιο γρήγορα, ή να το αποπληρώσει πλήρως, όποτε επιλέγει. Αυτό θα περιορίσει τα συνολικά της τόκους.

Μπορεί να πληροί για ένα εκτεταμένο σχέδιο αποπληρωμής που μπορεί να της δώσει έως 30 χρόνια για να αποπληρώσει. Αν και οι μηνιαίες πληρωμές θα είναι μικρότερες υπό αυτή την εναλλακτική, ο συνολικός τόκος θα είναι μεγαλύτερος.

Μπορεί επίσης να επιλέξει ένα κλιμακωτό σχέδιο αποπληρωμής, υπό το οποίο οι πληρωμές αυξάνονται κάθε δύο χρόνια. Υποτίθεται ότι, επειδή οι πληρωμές ξεκινούν μικρές, η αυξημένη ικανότητα κερδίσματος της μέσα στα χρόνια θα κάνει εύκολη τη διαχείριση των αυξήσεων καθώς έρχονται.

Υπάρχει επίσης ένα σχέδιο αποπληρωμής εξαρτώμενο από το εισόδημα που προσαρμόζει τις απαιτούμενες πληρωμές σύμφωνα με το εισόδημα κάθε χρόνο, για έως 25 χρόνια. Αν υπάρχει ακόμα κεφάλαιο μη αποπληρωμένο στο τέλος των 25 ετών, ακυρώνεται (αλλά αυτή η ακύρωση αντιμετωπίζεται ως εισόδημα για τον δανειολήπτη, με αποτέλεσμα φόρους εισοδήματος στο ακυρωμένο ποσό).

Το παιδί σας μπορεί να αλλάξει σχέδιο αποπληρωμής αν οι συνθήκες του το δικαιώνουν.

Αντί να αποπληρώσει το δάνειό της, το παιδί σας μπορεί να πληροί για να ακυρωθεί μέρος ή όλο το δάνειο ώστε να μην χρειάζεται να το αποπληρώσει. Αν αναλάβει συγκεκριμένη εργασία σε συγκεκριμένες τοποθεσίες, μπορεί να πληροί για άδεια χρέους. Για παράδειγμα, αν συμφωνήσει να διδάξει σε μια ενορία Ινδιάνων για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα ή να παρέχει νοσηλευτική σε μια οικονομικά υποβαθμισμένη περιοχή, δεν χρειάζεται να αποπληρώσει τα φοιτητικά της δάνεια. Τι είναι περισσότερο, σε αντίθεση με τις περισσότερες άλλες ακυρώσεις χρέους, αυτή η άδεια χρέους δεν αντιμετωπίζεται ως εισόδημα που θα έπρεπε αλλιώς να πληρώσει φόρο.

Υπάρχει ένας τρόπος για εσάς να δανειστείτε χρήματα για να βοηθήσετε το παιδί σας και να μειώσετε τα έξοδα αποπληρωμής. Ψάξτε για δάνειο που θα πωληθεί στον Οργανισμό Διαπραγμάτευσης Φοιτητικών Δανείων (Sallie Mae, για συντομία). Το Sallie Mae ανταμείβει αυτούς που κάνουν άμεση αποπληρωμή. Αν το κάνετε για τα πρώτα 24 μήνες, όλο το κόστος έναρξης δανείου εκτός από 250 δολάρια επιστρέφεται. Αν το κάνετε για 48 μήνες, το επιτόκιο που χρεώνεται για την υπόλοιπη περίοδο μειώνεται κατά 2 μονάδες ποσοστού. Επίσης επιτρέψτε την αυτόματη χρέωση του λογαριασμού σας για αποπληρωμή σε αυτή την περίπτωση, και θα λάβετε άμεση μείωση 0,25 μονάδας ποσοστού από το επιτόκιο. Μπορείτε να βρείτε μια τοπική τράπεζα που προσφέρει δάνεια που πωλούνται στο Sallie Mae καλώντας το 800-891-1387.

Previous:

Next: