• dojenčki
• Gradimo družino
• Otroci
• splošno Parenting
• novorojenčki
• najstniki
• toddlers
• nosečnost

Kaj morate vedeti o življenjskem zavarovanju, ko imate otroka

Če pričakujete otroka, kaj takega kot življenjsko zavarovanje verjetno ni ravno na vašem radarju. Konec koncev, morate razmišljati o številnih takojšnjih življenjskih spremembah in načrtovati veliko večjih dogodkov (na primer, ummmm, porod in dobrodošlica!). Ne samo to, večina od nas ne mara razmišljati o stvareh, kot je življenjsko zavarovanje, saj je razmišljanje o tem, kaj se lahko zgodi našim družinam, če umremo, neprijetno.

Toda življenjsko zavarovanje je nekaj, o čemer moramo vsi razmisliti, in postati starš majhnega novega človeka je zelo primeren čas za to. Življenjsko zavarovanje, ki zagotavlja, da bo vaša družina imela finančno blazino, če boste umrli, vam bo dalo izjemen občutek varnosti. Poleg tega je v nasprotju s tem, kar ste morda mislili, življenjsko zavarovanje na splošno poceni in ga je enostavno pridobiti.

Kaj je življenjsko zavarovanje?

Način delovanja življenjskega zavarovanja je precej preprost. Za polico se prijavite, običajno prek neodvisnega prevoznika ali vašega delovnega mesta. Vsak mesec plačate premijo za vzdrževanje zavarovanja. Ko se prijavite, izberete upravičenca, običajno vašega zakonca, ki bo prejel zavarovalnino, če boste umrli.

Kdo bi moral skleniti življenjsko zavarovanje?

Mnogi ljudje mislijo, da je življenjsko zavarovanje namenjeno samo zaposlenim, vendar to ni tako, še posebej, če ste starš, ki ima otroke, ki so odvisni od vas in bodo še naslednjih 18 let in več.

Ko razmišljate o finančni sestavi vašega doma, upoštevajte celotno finančno sliko. Če vi in ​​vaš zakonec delata, boste želeli zagotoviti, da bo vsak od vaših finančnih prispevkov pokrit, če eden od vaju umre, preden vaši otroci zapustijo gnezdo.

Toda tudi če eden od vaju dela s krajšim delovnim časom ali namerava biti starš, ki ostane doma, ko se otrok rodi, potrebujete življenjsko zavarovanje. Evo zakaj:varstvo otrok, ki ga nudijo starši, ki ostanejo doma, ima dejansko ceno, čeprav večina od nas o tem ne razmišlja tako. Če bi umrli, medtem ko vaši otroci še potrebujejo otroško varstvo, bi moral vaš zakonec verjetno plačati zunanje otroško varstvo, kar je lahko precej.

Zato se običajno priporoča oboje starši kupijo življenjsko zavarovanje, ne le tisti starš, ki dela.

Življenjsko zavarovanje tudi ni samo za poročene pare. Starši samohranilci lahko kupijo tudi življenjsko zavarovanje. Koga v tem primeru imenovati kot upravičenca? No, svojega otroka lahko poimenujete, vendar zavarovalnice življenjskega zavarovanja ne morejo izplačevati dajatev neposredno mladoletnikom. Zato boste morali v tem primeru imenovati skrbnika, ki lahko poskrbi za denar za vašega otroka in nato preostanek prenese na vašega otroka, ko doseže polnoletnost.

Koliko življenjskega zavarovanja potrebujem?

Prejemki življenjskega zavarovanja so običajno namenjeni nadomestitvi dohodka, ki bi ga prispevali svoji družini, če ne bi umrl. Torej, ko razmišljate o znesku življenjskega zavarovanja, ki ga želite kupiti, izračunate stvari, kot so:

• Vaši mesečni družinski finančni prispevki (če ste starš, ki ostane doma, ali nameravate to postati, lahko izračunate, koliko otroškega varstva bi bilo potrebno, da bi nadomestili delo, ki ga opravljate).
• Koliko pričakujete, da boste prihranili za šolanje in stroške šolanja svojih otrok.
• Drugi stroški, za katere pričakujete, da bodo nastali, medtem ko so vaši otroci odvisni od vas, kot so tabornine, obšolske šolnine itd.
• Večina ljudi k svojim izračunom doda davke na smrt in pogrebne stroške.
• Morda boste želeli izračunati tudi stvari, kot so potencialna povišanja pri delu in upoštevanje gospodarske inflacije glede na vaše račune in druge stroške.

Kakšno življenjsko zavarovanje potrebujem?

Običajno obstajata dve različni vrsti življenjskih zavarovanj:življenjsko zavarovanje za določen čas in trajno življenjsko zavarovanje. Večina zdravih mlajših staršev bo kupila terminsko življenjsko zavarovanje, saj je na splošno ugodnejše od trajnega življenjskega zavarovanja. In ker ste v tem primeru osredotočeni na določeno časovno obdobje, ko bodo vaši otroci potrebovali finančno podporo (recimo svojih prvih 18-22 let), bi bil nakup zavarovanja z datumom poteka morda smiseln za vašo družino.

Dočasno življenjsko zavarovanje v primerjavi z trajnim življenjskim zavarovanjem

Določeno življenjsko zavarovanje:

• Je začasno in zajema le določeno število let.
• Večina mandatov je 10-, 20- ali 30-letnih obdobij.
• Če umrete kadar koli pred iztekom mandata, bo vaš upravičenec prejel vašo nadomestilo za smrt.

Trajno življenjsko zavarovanje:

• Trajno življenjsko zavarovanje traja vse življenje.
• Trajno življenjsko zavarovanje je običajno dražje od trajnega življenjskega zavarovanja.
• Vaši upravičenci prejmejo plačilo, ko umrete, vendar je denarju dodeljena tudi »denarna vrednost« in po potrebi si lahko izposodite ta znesek.

Stroški življenjskega zavarovanja

Večina nas, ki se sklenemo za terminsko življenjsko zavarovanje, ugotovi, da so police dejansko veliko ugodnejše, kot pričakujemo. Če ste mlajši od 40 let (cene premij naraščajo, ko ste starejši, zato je pametno kupiti paket, ko ste stari 20 ali 30 let!) in ste v dobrem zdravstvenem stanju, je manj verjetno, da boste plačali znesek, ki zlomi banko.

Večina nas, ki kupujemo življenjsko zavarovanje, ugotovi, da se naše premije gibljejo med 100 in 550 USD na leto, kar je sorazmerno majhna mesečna provizija.

Kako najdem življenjsko zavarovanje?

Večina ljudi kupi življenjsko zavarovanje prek delodajalca. V nekaterih primerih lahko prek delodajalca kupite zavarovanje zase in za svojega zakonca. Življenjsko zavarovanje lahko kupite tudi pri zavarovalnem zastopniku, prek poklicne organizacije, ki ji pripadate, ali civilne organizacije. Veterani bodo morda lahko kupili življenjsko zavarovanje prek programa življenjskega zavarovanja VA.

Ko razmišljate, kje kupiti življenjsko zavarovanje, je treba upoštevati nekaj stvari:

• Preverite, ali ima zavarovalnica licenco in ali jo krije jamstveni sklad vaše države. To zagotavlja, da bo vaša država pokrila vaše ugodnosti, če zavarovalnica preneha poslovati ali zamuditi.
• Raziščite pritožbe podjetja in pridobite njihove bonitetne ocene.
• Preberite ocene strank ter prosite prijatelje in družinske člane za osebne ocene.
• Preberite celotno polico vaše zavarovalnice in se prepričajte, da razumete vse pogoje police. Pravilnik bi morali prejeti v 60 dneh po prijavi.
• Zaupajte svojemu razumu:če se zdijo politike in cene podjetja predobre, da bi bile resnične, verjetno so.

Kdaj kupiti življenjsko zavarovanje

Prej ko boste kupili življenjsko zavarovanje, tem bolje, saj se s starostjo stopnje življenjskega zavarovanja povečujejo. Številne družine se odločijo za nakup življenjskega zavarovanja, medtem ko so noseče, tako da lahko mirno vedo, da bo njihov otrok zaščiten od rojstva. Poleg tega bo poporodno obdobje naporen čas, zato je smiselno, da nakup življenjskega zavarovanja preverite s seznama, dokler imate čas.

Če že imate življenjsko zavarovanje, boste morda želeli razmisliti, ali boste morali prilagoditi svojo polico, vključno z zneski nadomestil, zdaj, ko v mešanico dodajate otroka. Za več informacij o tem se lahko obrnete na svojo življenjsko zavarovalnico.

Dodajanje otroka v zdravstveno zavarovanje

Ker imate v mislih zavarovanje, se verjetno tudi sprašujete, kako otroka dodati v zdravstveno zavarovanje. Tudi to je nekaj, o čemer je smiselno razmisliti, ko ste noseči.

Tukaj je kratek povzetek, kaj morate vedeti o tem:

• Pred rojstvom otroka se obrnite na svojo zdravstveno zavarovalnico, da razumete njihove protokole za dodajanje otroka v zavarovanje.
• Če imate zdravstveno zavarovanje prek svojega dela, se boste morali za več informacij o vpisu otroka obrniti na svojo kadrovsko službo.
• Po otrokovem rojstvu boste morali predložiti otrokov rojstni list (in verjetno tudi njegovo številko socialnega zavarovanja), da ga bodo dodali v vaše zavarovanje.
• Ne skrbite – če vaš otrok potrebuje zdravniško pomoč, preden je »uradno« vključen v vaše zavarovanje, bo zanj pokrit, kajti takoj, ko se njegovo kritje začne, velja retroaktivno glede na njegovo rojstvo.

Beseda iz Verywella

Preden si ustvarite družino, ste se morda izognili temu, da niste veliko razmišljali o življenjskem zavarovanju. Ko pa se starševstvo pojavi, je življenjsko zavarovanje zagotovo nekaj, o čemer boste želeli močno razmisliti. Navsezadnje življenje ne teče vedno po načrtih, a skrb za naše otroke ni nekaj, s čimer bi kdaj želeli tvegati.

Zavedanje, da bodo vaši otroci finančno preskrbljeni, če se vam ali vašemu zakoncu kaj zgodi, je lahko zelo pomirjujoče. Večina od nas misli na življenjsko zavarovanje kot na to veliko strašljivo stvar s tono birokracije, resnica pa je, da se zanj enostavno sklene in stroški za večino družin niso previsoki.

Razmislite o tem takole:mesečni strošek življenjskega zavarovanja je za večino od nas enak nekaj prefinjeni kavici ali noči ali dvema s seboj. Toda duševni mir, kot je življenjsko zavarovanje, vam lahko zagotovi – in resnična korist, ki bi jo morda imela za vašo družino, če se zgodi kaj katastrofalnega – je resnično neprecenljivo.