• Spädbarn
• Bygga en familj
• barn
• Allmänt Paren
• nyfödda
• tonår
• småbarn
• Graviditet

Sjukförsäkringens grunder

Obs! Vissa delar av Affordable Care Act ("Obamacare") ändras eller elimineras via regeringens policyer och lagar. Det är troligt att några av de regler och förordningar som påverkar sjukförsäkringsmarknaden kommer att fortsätta att förändras över tiden. För att hålla dig uppdaterad om Obamacare och andra sjukförsäkringsfrågor, besök health.gov och webbplatsen för hälsokommissionärens kontor i din stat.

Premie, betalar med, självrisk, i nätverket, utanför nätverket-välkommen till sjukvårdens värld. Och du tyckte att avancerad kalkyl var förvirrande.

Vad är egentligen sjukförsäkring?

Sjukförsäkring är en plan som människor köper mot ersättning för all slags sjukvård. De flesta planer omfattar läkarbesök, akutbesök, sjukhusvistelser, och mediciner.

Tanken bakom försäkring är enkel:Sjukvård kan vara dyrt. De flesta människor kan inte betala allt från sina egna fickor. Men om en grupp människor träffas, och varje person betalar ett fast belopp varje månad (oavsett om de behöver medicinsk vård vid den tiden eller inte), risken är spridd över hela koncernen. Varje person är skyddad från höga sjukvårdskostnader eftersom bördan delas av många.

Behöver jag verkligen det?

Du är ung, du tillbringar mer tid i gymmet än en olympisk idrottsman, du blir sällan något värre än en förkylning, och dina far- och morföräldrar sparkar fortfarande på 99. Varför bry sig om att lägga pengar på försäkring? Är inte oddsen ganska bra att du aldrig blir allvarligt sjuk?

Vi hoppas det. Men varje dag, tusentals helt friska människor bryter ben, behöver stygn, hamnar i bilolyckor, ta reda på att de har sjukdomar, eller får veta att de behöver operation.

Du kanske aldrig blir en av dem. Men tänk om du är det? Medicinska räkningar från även en mindre bilolycka kan förstöra din ekonomi. En större sjukdom kan utplåna din familjs sparande. Försäkring kan vara dyr, men att inte ha det kan kosta mycket mer.

Nu krävs sjukförsäkring för alla i USA. Människor som inte har försäkring måste betala påföljder som blir dyrare för varje år. Dina föräldrar kan hålla dig på en familjeplan tills du är 26. Efter det, du måste få sjukförsäkring på egen hand eller genom ditt jobb.

OK, Så jag kanske behöver det. Hur kan jag få det?

Det finns många olika sätt att köpa sjukförsäkring, och kostnaderna och fördelarna varierar mycket för var och en. Du måste se vilka alternativ som är tillgängliga för dig, med tanke på dina hälsobehov, ålder, och jobbstatus. Du kommer förmodligen att behöva gå igenom en hel del hälsovårdsord, för.

Här är några sätt du kan få försäkring på:

• Föräldrarnas plan. I USA, barn kan stanna på sina föräldrars sjukförsäkringsplan till 26 års ålder. Detta är sant även om du är gift, bo någon annanstans, och ha ett jobb.
• KOBRA. COBRA är en förkortning för Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act från 1985. Den är utformad för att skydda människor från att förlora sin sjukförsäkring genom att låta dem fortsätta att köpa sin nuvarande hälsoplan under en begränsad tid. COBRA är utformat för att skydda människor från att plötsligt förlora sin sjukförsäkring.
• Kortsiktig politik. Många försäkringsbolag låter dig köpa kortsiktiga, eller "student, "försäkringar för att överbrygga klyftan mellan skolan och ditt första jobb. Dessa planer liknar COBRA, även om de vanligtvis är mer grundläggande och prisvärda.
• Arbetsgivarplaner. Det är så de flesta människor i USA får sin sjukförsäkring. Det är också oftast det billigaste alternativet, eftersom arbetsgivare ofta hjälper till att betala för en del av försäkringen. Vissa arbetsgivare erbjuder sjukförsäkring under din första arbetsdag. Andra kan få dig att arbeta en tid först (30, 60, eller 90 dagar).
• Individuell policy. Att köpa sjukförsäkring på egen hand kan vara ett dyrare alternativ än att dela risk med en större grupp människor (som andra studenter, anställda, etc.). Du kan behöva betala mer om du anses vara en högre risk - till exempel om du gör något som påverkar din hälsa, som att röka.
• Sjukförsäkringsmarknaden. Med det här alternativet kan personer som behöver köpa sjukförsäkring på egen hand välja den bästa försäkringen som uppfyller deras behov. Det kallas också ibland a Sjukförsäkringsutbyte .
• Subventionerat statligt program. Om du är under 19 år oförsäkrade, och din familjs inkomst är under en viss nivå, du kanske kan få statlig hjälp genom ett program som heter SCHIP (State Children's Health Insurance Program). Fördelarna varierar från stat till stat, så du måste kontakta din stats hälso- och sjukvårdsavdelning.
• Medicaid. Medicaid kallas ibland också "medicinsk hjälp". Det är en annan typ av statsfinansierad sjukförsäkring som endast är tillgänglig för vissa personer, som vuxna med låg inkomst och personer med funktionsnedsättning. Kontrollera ditt stats program för hälsa och mänsklig utveckling (HHD) för att ta reda på om du är berättigad till Medicaid.

Sida två

Vad händer om jag har ett hälsoproblem?

Om du har levt med en sjukdom, som astma eller diabetes, försäkringsbolag kallar det " redan existerande villkor . "Försäkringsbolag får inte längre neka täckning till någon på grund av ett befintligt tillstånd.

Vilken typ av försäkring behöver jag?

Varje försäkringsplan är olika när det gäller vad som täcks, vad är det inte, och hur mycket saker kostar. Att ta reda på vilken som är rätt för dig är lite av en balansgång:Du vill få flest fördelar till lägsta kostnad.

Börja med att titta på alla delar av planen, inte bara det pris du betalar. Till exempel, en plan med en låg månad är inte nödvändigtvis det billigaste-din sambetalning kan vara mycket hög eller så kan du betala mer för dina recept. Om du inte har några hälsoproblem, det kan vara ok. Men om du träffar en läkare mycket eller tar receptbelagda mediciner regelbundet, en dyrare plan som täcker mer av kostnaden för att träffa en läkare eller få ett recept kan faktiskt visa sig vara billigare.

Du måste också titta på om din plan täcker saker som är viktiga för dig. Till exempel, många planer täcker inte saker som tandvård eller synvård, rådgivningssessioner, eller alternativa terapier som kiropraktik eller akupunktur.

De tre stora planerna du sannolikt måste välja mellan är:ersättningsplaner, förvaltade vårdplaner, eller konsumentdrivna hälsoplaner.

Ersättningsplaner

Ersättningsplaner kallas också serviceavgift eller ersättning planer. Med denna typ av plan kan du se vilken läkare du vill när som helst. Du betalar läkaren direkt och skickar sedan ditt krav till ditt försäkringsbolag. Företaget betalar dig tillbaka för en del av den totala kostnaden. (Till exempel, om din läkare debiterade $ 100, du kan få 80% eller $ 80, tillbaka.)

Ersättningsplaner betalar i allmänhet inte för förebyggande vård, som årliga fysiska tentor. Eftersom de erbjuder dig mest val, den månatliga premien är vanligtvis högre än andra typer av hälsoplaner.

Hanterade vårdplaner

När du får försäkring via en arbetsgivare, det är ofta genom en hanterad vårdplan. Med hanterad vård, ett sjukförsäkringsbolag förhandlar ett avtal med vissa vårdgivare, sjukhus, och laboratorier för att ge vård till sina medlemmar till en lägre kostnad.

De fyra grundläggande typerna av hanterade vårdplaner är:

1. HMO (Health Maintenance Organization). När du går med i en HMO, du väljer en primärvårdsläkare . Denna läkare koordinerar all din medicinsk vård, från årliga fysikaliska till sjukhusvistelser. Även om sambetalningen för dessa tjänster vanligtvis är ganska låg, avvägningen är att du bara kan använda läkare och sjukhus som är godkända av din plan. Du kan inte heller se någon form av specialist utan en skriftlig remiss.
2. PPO (Preferred Provider Organization). En PPO är som en HMO, bara med mer flexibilitet. Istället för att välja en primärvårdsläkare, du kan se vilken läkare du vill. Dock, om du väljer en läkare som deltar i din plan, du kommer att betala mindre.
3. POS (servicepunkt). Med en POS -plan, du väljer i allmänhet en läkare i nätverket för det mesta av din vård, men du kan gå utanför nätverket om du behöver träffa en specialist. Om du går ur nätverket, du kan behöva betala mer.
4. EPO (Exclusive Provider Organization). En EPO är som en PPO, bara nätverket av deltagande läkare är mindre.

Konsumentdriven hälsoplan (CDHP)

Denna typ av plan är ganska ny. Det låter dig avsätta en viss summa pengar på ett särskilt sjukförsäkringssparkonto. Du ansvarar för hur du använder dessa pengar för att täcka dina sjukvårdskostnader. Dock, självrisken du måste nå är vanligtvis högre än i andra typer av planer.

Det kan verka konstigt att köpa något som du kanske aldrig behöver. Så tänk på sjukförsäkring som en investering i ditt sinnesro. Eftersom sinnesro innebär mindre stress, du kommer att börja njuta av hälsobeloppningar direkt!