Choć Twój syn lub córka jest odpowiedzialny za płatności, możesz zrekompensować dziecko. Młodzi absolwenci college są bardziej skłonni niż ich rodzice do zakwalifikowania się do odliczenia odsetek od kredytu studenckiego od rocznego PIT.

Patrz poza listę preferowaną. By ułatwić zakupy pożyczek, wiele szkół sporządza listę preferowanych pożyczkodawców. Szkoła może prowadzić listę pożyczkodawców dla pożyczek Stafford, PLUS, prywatnych i konsolidacyjnych. Oczekuje się, że college wybierze pożyczkodawców na te listy, oferujące studentom najlepsze oferty na stopy procentowe i/lub obsługę klienta lub inne czynniki.

Teraz pewnie doceniasz, dlaczego nie powinieneś automatycznie zakładać, że te listy preferowane są wypełnione reweluacyjnymi ofertami. Zapytaj administratora pomocy finansowej szkoły, dlaczego pożyczkodawcy przeszli cięcie i używaj tych nazw tylko jako punktu wyjścia, bo możesz pożyczyć od dowolnego pożyczkodawcy. Będziesz chciał pytać o stopy procentowe, opłaty, obsługę klienta i jakiekolwiek zniżki na stopy procentowe. Od lipca 2008 r. regulaminy federalne wymagają, by college umieszczały na listach preferowanych co najmniej trzech pożyczkodawców.

Strona 3

Zrozum różnice federalnych pożyczek. Nie wszystkie college generują listy preferowane, bo uczestniczą w programie bezpośrednich federalnych pożyczek. Ok. 20% szkół oferuje studentom federalnie gwarantowane pożyczki bezpośrednio z Departamentu Edukacji USA przez Federalny Program Bezpośrednich Kredytów Studenckich. Wszyscy inni studenci otrzymują federalnie gwarantowane pożyczki przez prywatnych pożyczkodawców via Federalny Program Kredytów Rodzinnych na Edukację (FFEL).

Plan działania

Zawsze wybieraj federalne pożyczki jako pierwsze i unikaj prywatnych.

Twój wybór będzie łatwy, jeśli szkoła, na którą idziesz, uczestniczy tylko w federalnym programie bezpośrednich pożyczek. W tych szkołach jest jedna opcja pożyczki, która jest taka sama dla każdego, kto pożycza w ten sposób. (Ok. 30% szkół z programem bezpośrednim uczestniczy też w Federalnym Programie Kredytów Rodzinnych na Edukację.) Wczesne dni programu bezpośredniego kredytowania, wiele więcej szkół uczestniczyło, a ta konkurencja niepokoiła prywatnych pożyczkodawców. By chronić swoje terytorium, zewnętrzni pożyczkodawcy zaczęli oferować benefity szkolom, by zachęcić je do rezygnacji z programu bezpośredniego, i to zadziałało. Jeśli szkoła jest w programie FFEL, jej studenci mogą pożyczać pieniądze od niezgłębionej liczby instytucji finansowych uczestniczących w programie.

Bezpośrednie pożyczki stały się dostępne w latach 90., gdy prezydent Bill Clinton inni stwierdzili, że zaoszczędzi to podatnikom mnóstwo pieniędzy, jeśli rząd pożyczy gotówkę studentom bez pośrednika. Kosztuje rząd więcej, gdy studenci pożyczają od zewnętrznych pożyczkodawców, ale oczywiście rodziny martwią się własnymi kosztami, a nie problemami finansowymi rządu federalnego.

Wielu studentów może preferować trzymanie się bezpośrednich federalnych pożyczek z przejmującym powodem: Tylko bezpośrednie pożyczki dają bezpiecznik finansowy, pozwalający pożyczkobiorcom wybierającym niższe zarobki kariery na robienie miesięcznych płatności opartych na ich dochodzie, co może wart jest jego wagę w złocie.

Co więcej, funkcja zwana spłatą zależną od dochodu pozwala na obliczenie miesięcznych rat na podstawie wielkości pożyczki, a także pensji byłego studenta i wielkości rodziny. Te pożyczki nie mogą ciągnąć się dłużej niż 25 lat, bo jeśli nie zostały spłacone do tego czasu, dług jest anulowany. Jeśli dług zostanie odpuszczony, będziesz winien podatek dochodowy od odpuszczonej kwoty, ale to oczywiście daleka przyszłość.

Od lipca 2009 r., jednak pożyczkobiorcy pożyczek Stafford i Grad PLUS, które są ściśle dla studentów podyplomowych, mogą też wybrać nowszą funkcję zwaną spłatą opartą na dochodzie. Podobna do planu zależnego od dochodu, nowa alternatywa daje niższe miesięczne raty. Wybierając spłatę opartą na dochodzie, pożyczkobiorcy ograniczają swoje spłaty do 15% rocznego dochodu dyskrecjonalnego, zdefiniowanego jako kwota, o którą skorygowany dochód brutto przekracza 150% progu ubóstwa. Co więcej, pożyczkobiorcy bezpośrednich pożyczek pracujący na pełen etat przez co najmniej dekadę w pracach służby publicznej, będą mieli pożyczkę odpuszczoną po 10 latach spłaty. Inni pożyczkobiorcy mogą zakwalifikować się do odpuszczenia kredytu służby publicznej przez konsolidację ich pożyczek w programie bezpośrednich pożyczek.

Gdy zewnętrzni pożyczkodawcy mogą oferować spłatę opartą na dochodzie, niejasne jest, ilu z nich to zrobi. Jeśli prywatny pożyczkodawca nie oferuje, jednak pożyczkobiorca ma prawo uzyskać federalną pożyczkę konsolidacyjną bezpośrednią z podstawą, że jego pożyczkodawca nie dostarczył nowej funkcji.

Strona 4

Oceń plany spłaty. Kredyty studenckie zazwyczaj oferują garstkę alternatyw do spłaty długu. Tradycyjny sposób wymaga od pożyczkobiorcy rozpoczęcia pisania czeków pokrywających kapitał i odsetki pożyczki zaraz po jej nadaniu. Zazwyczaj możesz złapać najniższe stopy procentowe tą opcją.

Inna alternatywa to po prostu płacenie samych odsetek do po ukończenia studiów. Pożyczkobiorcy obciążeni wyższymi stopami i opłatami to ci, którzy odkładają płacenie czegokolwiek do momentu ukończenia studiów. Miesięczne raty też będą wyższe, bo niespłacone odsetki, które naliczyły się, zostaną wrzucone z powrotem do pożyczki.

Bądź realistyczny. To może brzmieć okrutnie, ale jeśli aspirujesz do bycia pracownikiem socjalnym lub malarzem, prawdopodobnie nie powinieneś pożyczać tyle co przyszły dermatolog lub bankier inwestycyjny. Oto prosta zasada kciuka: Nie pożyczaj więcej niż Twoje przewidywane wynagrodzenie startowe po ukończeniu studiów. Jeśli pożyczysz więcej niż dwukrotność pensji startowej, prawdopodobnie wpadniesz w ekstreمالne trudności finansowe i będziesz zmagać się z miesięcznymi ratami. Zapożyczanie za dużo na edukację może być nawet bardziej niebezpieczne dla studentów lądujących w szkołach zawodowych.