Il bisogno di assistenza all'infanzia della tua famiglia

Ha senso finanziario?

Il bisogno di assistenza all'infanzia della tua famiglia Recenti rapporti del censimento degli Stati Uniti mostrano che oltre 8 milioni di bambini di età inferiore ai cinque anni trascorrono parte della loro giornata nelle cure di qualcuno diverso dai loro genitori. Molti di questi genitori hanno dovuto prendere decisioni difficili riguardo alla cura dei propri figli.

Effettuare l'analisi costi/benefici
Per molti genitori non c'è dubbio se sia necessario un accordo per l'assistenza all'infanzia. Limitazioni finanziarie o di altra natura richiedono che entrambi i genitori lavorino a tempo pieno. Molte altre famiglie, tuttavia, devono soppesare i costi, sia monetari che emotivi, di organizzare l'assistenza all'infanzia contro i benefici del rimanere occupati. Per fare l'analisi costi/benefici, inizia con un pezzo di carta. Crea due colonne, una che rappresenta le spese monetarie e altri sacrifici di lavoro, l'altra per i guadagni finanziari e non finanziari derivanti dal continuare a lavorare. Elenca i costi e i benefici nelle colonne appropriate. Avere entrambi i lati dell'equazione disposti proprio di fronte a te può aiutare a prendere la decisione, se non più facile, almeno un po' più chiara e ben ragionata.

I vantaggi di rimanere occupati possono essere tangibili. Esempi sono la busta paga che ricevi e l'assicurazione sanitaria o i piani 401 (k) forniti dal tuo datore di lavoro. Ci sono anche altri vantaggi immateriali, come la soddisfazione personale che una persona riceve da un lavoro ben fatto. I vantaggi possono includere quanto segue:

  • rimanere su un percorso di carriera;
  • stare al passo con i progressi della tua professione;
  • avere contatti con altri adulti;
  • viaggiare (sebbene questo sia un vantaggio per alcuni e un danno per altri); e,
  • vantaggi sociali, come pranzi e gite ricreative.
Il costo finanziario più evidente del lavoro e dell'inserimento dei bambini in un asilo nido sono le tasse per l'assistenza all'infanzia stessa. Tuttavia, ci sono anche altre spese di assunzione. Ad esempio, molti datori di lavoro hanno un certo codice di abbigliamento a cui devono attenersi i dipendenti, il che significa che i dipendenti devono spendere parte del loro reddito per l'abbigliamento adatto al posto di lavoro. Ci si aspetta che alcuni dipendenti mangino fuori durante la pausa pranzo, con conseguente aumento delle spese. Anche i costi di trasporto, come la benzina o il biglietto del treno, devono essere presi in considerazione in un'equazione costo/beneficio. Inoltre, una parte significativa del secondo reddito può essere assorbita dall'imposta sul reddito, in particolare se il reddito del percettore primario pone la famiglia nella fascia fiscale più alta.

Oltre alla regolare busta paga e ai vantaggi non monetari, ci sono altre forme di compensazione finanziaria a cui un secondo percettore di reddito rinuncia per rimanere a casa a crescere i figli. Un'azienda può fornire un piano 401 (k) per i suoi dipendenti, ma in genere avrà requisiti di maturazione che impongono che il dipendente rimanga con l'azienda per un certo numero di anni prima di avere diritto al denaro. Lasciare un lavoro prima che avvenga la maturazione può costare un prezzo elevato nel reddito pensionistico successivo.

Un altro costo può presentarsi sotto forma di un'opportunità persa di pagare alla previdenza sociale. Molti concordano sul fatto che questo sistema federale di prestazioni pensionistiche è gravemente difettoso e potrebbe non essere disponibile tra dieci o vent'anni da oggi. Tuttavia, lasciare un lavoro retribuito per rimanere a casa con i bambini potrebbe compromettere seriamente il diritto di una persona alle prestazioni della previdenza sociale lungo la strada.

L'idoneità a ricevere i vantaggi dipende da quanti crediti hai guadagnato, che a sua volta si basa su quanto guadagni in un anno e sul numero di anni in cui hai contribuito al fondo. L'importo del pagamento mensile della previdenza sociale che un pensionato riceve dipende, in generale, dalla retribuzione media nel corso della sua carriera. Prendersi una pausa dal lavoro, anche solo per pochi anni, taglia questo fondo. La differenza di prestazioni in seguito può determinare se è possibile andare in pensione completamente o se sarà necessario integrare il proprio reddito anche dopo aver ottenuto l'idoneità alla previdenza sociale.

I costi non monetari sono più difficili da valutare. Se tuo figlio frequenta l'assistenza all'infanzia fuori casa, devi considerare lo stress di doverlo nutrire, vestirlo e prepararlo per andare ogni giorno prima di andare al lavoro. Devi lasciare abbastanza tempo per accompagnarlo o lei in modo da non essere in ritardo al lavoro. Anche se hai un'assistenza all'infanzia a domicilio, se c'è una crisi sul lavoro e devi rimanere dopo che la tua giornata normale è finita, devi avere un piano di riserva per andare a prendere tuo figlio dall'asilo nido. E devi sempre essere preparato alla possibilità che tuo figlio si ammali o che il fornitore di assistenza diurna non sia disponibile per qualche motivo. La considerazione più importante, ovviamente, è se tuo figlio prospererà in un ambiente di assistenza all'infanzia, un fattore che verrà discusso più avanti in questo libro.

Lavorare i numeri Inizia con le spese monetarie
Sebbene la decisione sull'assistenza all'infanzia non sia di solito strettamente finanziaria, è più facile iniziare contando le spese monetarie. Per prima cosa, calcola la responsabilità fiscale della tua famiglia. Calcola il tuo reddito imponibile (incluso quello del tuo coniuge, se applicabile) sottraendo tutte le detrazioni e le esenzioni a cui hai diritto. Consulta le tabelle delle tasse IRS, che si trovano nelle istruzioni che accompagnano il modulo 1040 o 1040A, per determinare la tua tassa. Quindi sottrai da tale importo tutti i crediti d'imposta per i quali hai diritto. Aggiungi al totale tutte le altre tasse che potresti dover, come FICA (tasse sulla sicurezza sociale e Medicare) e l'imposta sul reddito statale (se presente). Questo importo è la tua totale responsabilità fiscale.

All'importo della tua responsabilità fiscale, aggiungi le spese annuali che sostieni esclusivamente a causa del fatto che lavori. Questi costi includono i soldi della benzina che spendi per andare al lavoro e le tasse di parcheggio che non dovresti pagare se non guidassi tutti i giorni. Aggiungi le spese extra che fai per oggetti come abiti da lavoro e pranzo che non compreresti se non lavorassi fuori casa. Includi nel tuo totale l'importo che hai già speso o la stima di ciò che spenderesti per l'organizzazione dell'assistenza all'infanzia.

Dopo aver sommato le tasse pagate e le spese relative al lavoro sostenute, sottrai quel totale dal tuo reddito lordo. Ora hai quello che questo libro chiamerà il tuo beneficio netto in contanti, che è l'importo annuale in dollari che hai, libero e chiaro, come risultato del tuo duro lavoro.

    Esempio: Nel 2004, Hank e Wendy hanno due figli, di 12 mesi e 5 anni. Hank guadagna uno stipendio annuo di $ 60.000; Wendy's è di $ 40.000. Wendy ha un breve tragitto in auto per andare al lavoro e pranza fuori solo poche volte al mese. Di conseguenza, ha solo poco più di $ 1.000 di spese non fiscali legate al lavoro. La ripartizione della loro situazione finanziaria, sia con che senza il secondo reddito, è la seguente.
Presupposto Due entrate Un reddito Reddito lordo $ 100.000 $ 60.000 Meno:detrazione standard ed esenzioni ($ 22.100) ($ 22.100) Reddito imponibile $ 77.900 $ 37.900 Tasse (secondo la tabella delle imposte) $ 12.956 $ 4.974 Meno:credito d'imposta per figli e credito per spese di assistenza all'infanzia e a carico ($ 3.200) ($ 2.000) Federale netto imposta sul reddito dovuta $ 9.756 $ 2.974 Più:FICA e imposta sul reddito statale $ 10.450 $ 6.270 Totale responsabilità fiscale $ 20.206 $ 9.244 Più:spese di assistenza diurna $ 13.000 n/a Spese di pendolarismo $ 1.605 $ 1.070 Spese extra per pranzo/abbigliamento $ 1.500 $ 1.000 Totale spese relative al lavoro $ 36.311 $ 11.314

Quando si sottraggono le spese lavorative combinate dal reddito lordo in questo esempio, si ottiene un beneficio netto in denaro di $ 63.689 per la famiglia a due redditi e $ 48.686 per la famiglia a reddito unico. La differenza di beneficio netto in denaro derivante dalla rinuncia al secondo reddito di $ 40.000, quindi, è di circa $ 15.000.

Prendere una decisione Valuta i tuoi risultati
Una volta che hai capito il vantaggio finanziario di entrambi i genitori che continuano a lavorare, entra in gioco la parte più difficile dell'equazione. Il beneficio netto in denaro, i mancati contributi ai piani pensionistici, 401 (k) s e alla previdenza sociale e le opportunità di avanzamento trascurate, oltre agli altri vantaggi immateriali del lavoro, valgono i costi e i sacrifici di continuare a lavorare e affidare tuo figlio a un assistente diurno?

Per alcune famiglie che lottano per sbarcare il lunario, il beneficio netto in denaro è davvero l'unica considerazione:non possono permettersi la perdita di reddito da parte di un genitore che rimane a casa per prendersi cura del bambino. Nel caso di famiglie monoparentali non c'è nemmeno un secondo reddito a cui rinunciare.

È difficile sapere in anticipo se una pausa a lungo termine dal lavoro esterno sarebbe giusta per te. Per alcune persone, stare a casa con i propri figli sembra una vacanza. Le gite allo zoo e le passeggiate nel parco con i tuoi bambini sono fantastiche:chi non sceglierebbe una giornata trascorsa a leggere per il tuo piccolo più di otto ore al lavoro d'ufficio? La realtà per la maggior parte di noi, tuttavia, è che la genitorialità a tempo pieno a casa non è un picnic. Anche essere a casa per diversi mesi in congedo di maternità o paternità non ti darà un quadro chiaro della vita come genitore casalingo.

Affrontare la Sindrome del Genitore Colpevole
Alcuni genitori possono sentirsi in colpa perché hanno scelto di lavorare e hanno affidato i propri figli a un asilo nido. Altri si sentono in colpa perché non hanno la possibilità di restare a casa. Alcuni segmenti della nostra società disapprovano le madri che lavorano fuori casa. Le famiglie normali sono spesso descritte come aventi un genitore casalingo, in genere la madre. Ciò implica che le famiglie a due redditi sono insolite o meno desiderabili. Naturalmente, nulla potrebbe essere più lontano dalla verità.

I bambini se la cavano bene nella vita se hanno un'assistenza all'infanzia di alta qualità, e non altrettanto bene se hanno un'assistenza all'infanzia di qualità inferiore. Questo, sembrerebbe, non è un risultato sorprendente.

I genitori che lavorano offrono molti vantaggi ai loro figli oltre a quelli finanziari. Avere genitori che lavorano aiuta a instillare una forte etica del lavoro nei bambini. Vedere le loro madri lavorare è una buona cosa per i bambini. Questo è particolarmente vero per le ragazze, che hanno bisogno di modelli di ruolo femminili positivi in ​​molte aree, inclusa la genitorialità, per instillare la loro scelta da adulte.

Se ritieni davvero che i tuoi figli starebbero meglio se fossi a casa con loro, ma hai ancora bisogno del tuo reddito per sbarcare il lunario, valuta se puoi permetterti il ​​compromesso del lavoro part-time. Flextime, la riorganizzazione dell'orario di lavoro di un dipendente per adattarsi meglio all'orario delle responsabilità familiari, sta diventando un vantaggio molto comune offerto dalle aziende per trattenere buoni dipendenti. Il job sharing, ovvero la suddivisione di un solo turno o di una settimana lavorativa tra due dipendenti, che lavorano ciascuno parte del turno, è un'altra opzione in un gran numero di aziende.

Soprattutto, ricorda che tutti i bambini sono diversi e risponderanno a modo loro a una determinata situazione. Molti bambini prosperano in un ambiente di assistenza all'infanzia in cui sono esposti a nuove esperienze e hanno molti altri bambini con cui giocare. Altri traggono vantaggio dall'avere non solo una serie di genitori che li amano, ma una tata o un altro membro della famiglia con cui possono anche interagire regolarmente. Il miglior consiglio è quello di seguire il tuo istinto nel prendere decisioni per l'infanzia.


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