• Bebè
• Costruire una famiglia
• Bambini
• Genitorialità generale
• Neonati
• Adolescenti
• Prima infanzia
• Gravidanza

Rimborso del prestito studentesco: opzioni, strategie e agevolazioni fiscali

Rimborso del prestito studentesco

Il salvadanaio ci sta

Vostro figlio può consolidare i vari prestiti in modo che siano trattati come se ne avesse solo uno in sospeso. Questo significa che farà un solo pagamento mensile invece di pagamenti mensili su ogni prestito che ha contratto.

Il salvadanaio ci sta

Vostro figlio potrebbe essere in grado di dedurre gli interessi che paga sul prestito studentesco dalla sua dichiarazione dei redditi. Questa detrazione fiscale riduce il suo costo effettivo per il rimborso del prestito perché il governo federale sta, in effetti, sovvenzionando i suoi interessi nella misura del beneficio dalla sua detrazione fiscale (risparmia alcune tasse che altrimenti dovrebbe pagare deducendo il pagamento degli interessi).

Ottenere il prestito è solo metà dell'equazione. Il prestito deve anche essere rimborsato in un qualche momento a meno che vostro figlio non si qualifichi per qualche condono o cancellazione del debito (spiegato più avanti).

Generalmente, un prestito studentesco federale viene rimborsato in rate mensili fisse di almeno 50 dollari al mese per un periodo di tempo fisso (fino a 10 anni). Il tempo che vostro figlio ha per rimborsare il prestito dipende da quanto ha preso in prestito. Ovviamente, più breve è il periodo di rimborso, più bassi saranno i suoi pagamenti totali di interessi. Ha sempre l'opzione di rimborsare il prestito più velocemente, o di estinguerlo completamente, quando vuole. Questo limiterà i suoi pagamenti totali di interessi.

Potrebbe essere idonea per un piano di rimborso esteso che potrebbe darle fino a 30 anni per rimborsare. Mentre i pagamenti mensili saranno più bassi con questa alternativa, l'interesse totale sarà maggiore.

Potrebbe anche poter optare per un piano di rimborso graduale, in cui i pagamenti aumentano ogni due anni. Presumibilmente, poiché i pagamenti partono bassi, la sua maggiore capacità di guadagno negli anni renderà facile gestire gli aumenti di pagamento man mano che arrivano.

C'è anche un piano di rimborso contingentato al reddito che modifica i pagamenti richiesti in base al vostro reddito ogni anno, per un massimo di 25 anni. Se c'è ancora capitale non pagato alla fine dei 25 anni, viene cancellato (ma questa cancellazione è trattata come reddito per il mutuatario, risultando in tasse sul reddito sull'importo cancellato).

Vostro figlio può cambiare piani di rimborso se le sue circostanze richiedono un cambiamento.

Invece di rimborsare il suo prestito, vostro figlio potrebbe essere idoneo ad averne una parte o tutto cancellato in modo che non debba rimborsarlo. Se intraprende certi lavori in certi luoghi, potrebbe qualificarsi per la cancellazione del debito. Per esempio, se accetta di insegnare in una riserva indiana per un certo periodo di tempo o fornire assistenza infermieristica in un'area economicamente depressa, non deve rimborsare i suoi prestiti studenteschi. Cosa più importante, a differenza della maggior parte degli altri condoni del debito, questa cancellazione non è trattata come reddito su cui altrimenti dovrebbe pagare le tasse.

C'è un modo per voi di prendere in prestito denaro per aiutare vostro figlio e ridurre i costi di rimborso. Cercate un prestito che sarà venduto alla Student Loan Marketing Association (Sallie Mae, in breve). Sallie Mae premia chi effettua rimborsi puntuali. Se lo fate per i primi 24 mesi, tutto tranne 250 dollari della tassa di apertura del prestito viene rimborsato. Se lo fate per 48 mesi, il tasso di interesse addebitato per il periodo rimanente viene ridotto di 2 punti percentuali. Permettete anche che i crediti addebitino il vostro conto bancario per il rimborso in questo caso, e riceverete un'immediata riduzione dello 0,25% sul tasso di interesse. Potete trovare una banca locale che offre prestiti venduti a Sallie Mae chiamando l'800-891-1387.