Az egészségbiztosítás alapjai

Megjegyzés:A megfizethető ellátásról szóló törvény ("Obamacare") egyes részeit a kormány politikája és törvényei módosítják vagy megszüntetik. Valószínű, hogy az egészségbiztosítási piacot érintő szabályok és előírások némelyike ​​az idő múlásával tovább fog változni. Ha naprakész szeretne lenni az Obamacare és más egészségbiztosítási kérdésekről, látogasson el a health.gov webhelyre és az Ön államában található egészségügyi biztos irodájának webhelyére.

Prémiumok, társfizetés, önrész, hálózaton belüli, hálózaton kívül-üdvözöljük az egészségbiztosítás világában. És azt hitted, hogy a fejlett számítás zavaró.

Mi is pontosan az egészségbiztosítás?

Az egészségbiztosítás olyan terv, amelyet az emberek mindenféle orvosi ellátás fedezeteként vásárolnak. A legtöbb terv kiterjed az orvosok kinevezésére, sürgősségi ellátás, kórházi tartózkodás, és gyógyszerek.

A biztosítás ötlete egyszerű:az orvosi ellátás drága lehet. A legtöbb ember nem tudja mindezt saját zsebéből kifizetni. De ha egy csoport ember összejön, és minden személy havonta rögzített összeget fizet (függetlenül attól, hogy szükség van -e orvosi ellátásra ekkor vagy sem), a kockázat az egész csoportra kiterjed. Mindenkit megvédenek a magas egészségügyi költségektől, mert a terhet sokan megosztják.

Valóban szükségem van rá?

Fiatal vagy, több időt tölt az edzőteremben, mint egy olimpiai sportoló, ritkán kapsz rosszabbat, mint a megfázás, és a dédszüleid még mindig rúgnak a 99. Miért fáradozol azzal, hogy pénzt költesz a biztosításra? Nem elég jó az esély, hogy soha nem lesz súlyos beteg?

Reméljük. De minden nap, teljesen egészséges emberek ezrei törtek csontokat, varratok kellenek, autóbalesetekbe kerülni, megtudja, hogy betegségük van, vagy azt mondják, hogy műtétre van szükségük.

Lehet, hogy soha nem tartozol közéjük. De mi van, ha az vagy? Még egy kisebb autóbalesetből származó orvosi számlák is megzavarhatják a pénzügyeit. Egy súlyos betegség elpusztíthatja a család megtakarításait. A biztosítás drága lehet, de ennek hiányában sokkal többe kerülhet.

Az Egyesült Államokban most mindenkinek kötelező az egészségbiztosítás. A biztosítással nem rendelkező személyeknek évente drágább büntetéseket kell fizetniük. A szüleid 26 éves korodig tarthatják a családi tervet. Ezt követően Önnek vagy a munkájának köszönhetően egészségbiztosítást kell kötnie.

RENDBEN, Szóval talán szükségem van rá. Hogyan szerezhetem meg?

Az egészségbiztosítás megvásárlásának számos módja van, és a költségek és előnyök nagyban különböznek. Látnia kell, hogy mely lehetőségek állnak rendelkezésére, tekintettel az Ön egészségügyi szükségleteire, kor, és a munka státusza. Valószínűleg sok egészségügyi szóhasználaton kell átgázolnia, is.

Íme néhány lehetőség a biztosítás megkötésére:

  • A szülők terve. Az Egyesült Államokban, a gyerekek 26 éves korukig megtarthatják szüleik egészségbiztosítási tervét. Ez akkor is igaz, ha házasok vagytok, máshol élni, és legyen munkája.
  • KOBRA. A COBRA rövidítése az 1985 -ös konszolidált összköltségvetési költségvetési egyeztetési törvénynek. Úgy tervezték, hogy megvédje az embereket az egészségbiztosítás elvesztésétől, lehetővé téve számukra, hogy korlátozott ideig továbbra is megvásárolják jelenlegi egészségügyi tervüket. A COBRA célja, hogy megvédje az embereket attól, hogy hirtelen elveszítsék egészségbiztosításukat.
  • Rövid távú politika. Sok biztosítótársaság lehetővé teszi rövid távú vásárlását, vagy "diák, "biztosítások az iskola és az első munkahelyed közötti szakadék áthidalására. Ezek a tervek hasonlóak a COBRA -hoz, bár általában alapvetőek és megfizethetőbbek.
  • Munkáltatói tervek. Az Egyesült Államokban a legtöbb ember így szerez egészségbiztosítást. Ez általában a legolcsóbb megoldás is, mivel a munkáltatók gyakran segítenek a biztosítás egy részének kifizetésében. Egyes munkáltatók egészségbiztosítási fedezetet kínálnak az első munkanapon. Mások először egy ideig dolgozhatnak (30, 60, vagy 90 nap).
  • Egyéni politika. Az egészségbiztosítás önálló megvásárlása drágább lehet, mint a kockázatok nagyobb csoporttal (például más diákokkal) való megosztása. alkalmazottak, stb.). Lehet, hogy többet kell fizetnie, ha nagyobb kockázatnak minősül - pl. ha bármit megtesz, ami befolyásolja az egészségét, mint a dohányzás.
  • Az egészségbiztosítási piac. Ez az opció lehetővé teszi, hogy azok az emberek, akiknek önállóan kell megvásárolniuk az egészségbiztosítást, kiválaszthassák igényeiknek legmegfelelőbb biztosítást. Néha a -nak is nevezik Egészségbiztosítási tőzsde .
  • Támogatott állami program. Ha 19 év alatti, nem biztosított, és családja jövedelme egy bizonyos szint alatt van, esetleg állami segítséget kaphat az SCHIP (Állami Gyermekegészségbiztosítási Program) nevű programon keresztül. Az előnyök államonként eltérőek, ezért érdeklődjön az állam Egészségügyi és Humánszolgáltatási Minisztériumában.
  • Medicaid. A Medicaidot néha "orvosi segítségnek" is nevezik. Ez egy másik típusú államilag finanszírozott egészségbiztosítás, amely csak bizonyos emberek számára elérhető, mint az alacsony jövedelmű felnőttek és a fogyatékkal élők. Ellenőrizze az állam Egészségügyi és Emberi Fejlődési Minisztériumának (HHD) programját, hogy megtudja, jogosult -e a Medicaidra.

Második oldal

Mi van, ha egészségügyi problémám van?

Ha betegségben élsz, mint az asztma vagy a cukorbetegség, A biztosítótársaságok ezt " már meglévő állapot "A biztosítótársaságok már nem tagadhatják meg senkitől a fedezetet egy meglévő állapot miatt.

Milyen típusú biztosításra van szükségem?

Mindegyik biztosítási terv más, ha a fedezetről van szó, mi nem, és mennyibe kerülnek a dolgok. Kitalálni, hogy melyik a megfelelő az Ön számára, egy kis kiegyensúlyozó lépés:a legtöbb előnyt szeretné elérni a legkisebb költséggel.

Kezdje a terv minden részének megtekintésével, nem csak az ára, amit fizet. Például, terv alacsony havi rendszerességgel nem feltétlenül a legolcsóbb-a társbér nagyon magas lehet, vagy többet fizethet a receptjeiért. Ha nincs egészségügyi problémája, ez rendben is lehet. De ha sokat fordul orvoshoz, vagy rendszeresen szed vényköteles gyógyszereket, egy drágább terv, amely az orvoslátogatás költségeinek nagyobb részét fedezi, vagy receptet kap, valójában olcsóbbnak bizonyulhat.

Azt is meg kell vizsgálnia, hogy a terv kiterjed -e az Ön számára fontos dolgokra. Például, sok terv nem terjed ki olyan dolgokra, mint a fog- vagy látásgondozás, tanácsadás, vagy alternatív terápiák, például a kiropraktika vagy az akupunktúra.

A három fő terv közül valószínűleg választania kell:kártérítési tervek, kezelt gondozási tervek, vagy a fogyasztók által vezérelt egészségügyi tervek.

Kártalanítási tervek

Kártérítési terveket is neveznek szolgáltatás díja vagy visszafizetés terveket. Ezzel a fajta tervvel bármikor felkeresheti a kívánt orvost. Közvetlenül fizet az orvosnak, majd elküldi igényét a biztosító társaságának. A vállalat visszafizeti a teljes költség egy részét. (Például, ha orvosa 100 dollárt számolt fel, 80%-ot kaphat, vagy 80 dollár, vissza.)

A kártérítési tervek általában nem fizetnek a megelőző ellátásért, mint az éves fizikai vizsgák. Mert ők kínálják a legtöbb választást, a havi díj általában magasabb, mint más típusú egészségügyi tervek.

Kezelt ápolási tervek

Ha a munkáltató révén biztosítást köt, gyakran menedzselt gondozási terv révén történik. Irányított gondossággal, egy egészségbiztosító szerződést köt bizonyos egészségügyi szolgáltatókkal, kórházak, és laboratóriumok, hogy alacsonyabb költséggel gondoskodjanak tagjairól.

Az irányított gondozási tervek négy alaptípusa:

  1. HMO (Health Maintenance Organization). Amikor csatlakozik a HMO -hoz, választod a alapellátó orvos . Ez az orvos koordinálja az összes orvosi ellátást, az éves fizikáktól a kórházi kezelésig. Bár ezeknek a szolgáltatásoknak a társbérje általában meglehetősen alacsony, a kompromisszum az, hogy csak olyan orvosokat és kórházakat vehet igénybe, akiket a terv jóváhagy. Ezenkívül semmilyen szakemberhez nem fordulhat írásos beutaló nélkül.
  2. PPO (Preferred Provider Organization). A PPO olyan, mint egy HMO, csak nagyobb rugalmassággal. Ahelyett, hogy alapellátó orvost választana, bármelyik orvost meglátogathatja. Azonban, ha olyan orvost választ, aki részt vesz a tervében, kevesebbet fog fizetni.
  3. POS (Service Point). POS tervvel, általában hálózaton belüli orvost választ a legtöbb ellátáshoz, de előfordulhat, hogy a hálózaton kívülre megy, ha szakemberhez kell fordulnia. Ha kilép a hálózatból, lehet, hogy többet kell fizetnie.
  4. EPO (Exkluzív Szolgáltató Szervezet). Az EPO olyan, mint egy PPO, csak a résztvevő orvosok hálózata kisebb.

Fogyasztóvezérelt egészségügyi terv (CDHP)

Ez a fajta terv meglehetősen új. Lehetővé teszi bizonyos pénzösszegek félretételét egy speciális egészségbiztosítási megtakarítási számlán. Ön felelős azért, hogyan használja fel ezt a pénzt egészségügyi költségeinek fedezésére. Azonban, az önrész, amelyet el kell érnie, általában magasabb, mint a többi típusú terv esetében.

Furcsának tűnhet, ha olyasmit vásárol, amire soha nem lesz szüksége. Úgy gondoljon tehát az egészségbiztosításra, mint befektetésre a nyugalmában. Mivel a nyugalom kevesebb stresszt jelent, azonnal élvezheti az egészségügyi jutalmakat!

Previous:

Next: