Le coût de l'enseignement supérieur

Le coût

Le coût de l'enseignement supérieur

Les coûts annuels à l'Université Harvard à Cambridge, Massachusetts, ont dépassé 34 000 $ par an, tandis que les étudiants de l'Université Georgetown à Washington, D.C., paient environ 33 000 $. Une éducation à l'Université de Pennsylvanie à Philadelphie coûte environ 32 000 $ par an, l'Université Tulane à la Nouvelle-Orléans coûte environ 31 000 $ et les étudiants de l'Université Rice à Houston versent environ 23 000 $ par an. Bien sûr, tous les collèges et universités ne coûtent pas autant que ces institutions prestigieuses, mais l'université de nos jours est une entreprise coûteuse.

Le coût des études collégiales a largement dépassé l'inflation depuis le début des années 1970. À l'échelle nationale, le coût des frais de scolarité à l'université a quadruplé depuis 1980.

Allez comprendre

Les frais de scolarité au Utica College à Utica, New York, coûtent 4 014 $ pour l'année scolaire 1980-1981. Le coût pour l'année 1999-2000 était de 16 150 $. Ce type d'augmentation n'est pas inhabituel à l'échelle nationale.

Comme vous pouvez l'imaginer, et vous le savez peut-être de première main, payer pour des études collégiales (sans parler de deux ou trois d'entre elles) peut être une pression énorme sur les finances d'une famille. Le problème est que nous réalisons à quel point l'université est importante pour l'avenir de nos enfants. Beaucoup d'entre nous considèrent l'université comme une nécessité, et non comme un luxe ou une option.

Les données du Census Bureau indiquent un lien clair entre le niveau d'éducation et les finances. Les diplômés universitaires, hommes et femmes, gagnent beaucoup plus que les diplômés du secondaire, et il a été démontré que les revenus augmentent plus rapidement chez les personnes qui ont fait des études supérieures.

Alors, comment une famille moyenne trouve-t-elle l'argent pour envoyer ses enfants à l'université tout en faisant face à toutes ses autres dépenses ? Si vous êtes devenu extrêmement découragé à l'idée de lire la première partie de ce chapitre, réjouissez-vous. Tous les collèges n'atteignent pas la barre des 30 000 $ par an ou plus. Il y a encore des bonnes affaires en matière d'éducation.

Les collèges communautaires coûtent beaucoup moins cher, en moyenne environ 3 000 $ par an. Les collèges et universités appartenant à l'État sont généralement abordables pour les résidents de l'État. Et de nombreuses écoles offrent une aide financière aux étudiants méritants.

Même si vous trouvez une bonne affaire, cependant, vous devrez faire face à des dépenses importantes. En plus des frais de scolarité, de la chambre et des repas, il y a des frais pour les livres, les frais et le transport. Ajoutez à cela le coût des cartes téléphoniques, d'un four à micro-ondes, d'un ordinateur et d'un de ces petits réfrigérateurs pour le dortoir, et vous obtenez une facture qui peut vous sembler être la dette nationale.

Alors, comment allons-nous payer pour l'université? Jetons un coup d'œil.

Comment le gérer

Commencer tôt pour économiser pour l'université

Allez comprendre

Les parents qui investissent 100 $ par mois pendant 18 ans avec un rendement total modeste de 6 % auraient 39 000 $ lorsque leur enfant serait prêt pour sa première année à l'université.

Si nous commencions tous à épargner pour l'université le jour de la naissance de nos enfants, nous serions probablement en assez bonne forme lorsque le bébé atteindrait l'âge de 18 ou 19 ans.

Malheureusement, la plupart d'entre nous ne le font pas. La vie et les factures quotidiennes gênent, ce qui signifie que trop souvent, le fonds de l'université est le dernier compte sur la liste des dépôts chaque mois.

Si vous n'êtes pas convaincu qu'il est important de commencer à épargner tôt pour l'université, considérez ces chiffres de la société d'investissement T. Rowe Price. Ces chiffres correspondent aux montants que les parents doivent épargner par mois et par an à un rendement de 10 % afin d'économiser 100 000 $ au moment d'aller à l'université.

  • Les parents qui commencent à économiser de l'argent à la naissance de leur enfant doivent économiser 161 $ par mois, soit 1 938 $ par an.

  • Les parents qui commencent à épargner lorsque leur enfant a huit ans devront épargner 447 $ par mois, soit 5 364 $ par an.

  • Les parents qui commencent à épargner lorsque leur enfant a 13 ans devront épargner 1 140 $ par mois, soit 13 681 $ par an.

À moins que vous ne jouiez à la loterie lorsque votre enfant a 15 ans, il est plus facile pour la plupart des gens de payer un montant gérable sur une longue période de temps qu'une grosse somme chaque mois pendant une période plus courte. Si vos enfants sont encore jeunes et que vous avez décidé de commencer tôt à épargner pour l'université, vous avez plusieurs choix quant à la façon de le faire.

Vous pouvez investir de l'argent dans un compte de cadeaux uniformes pour mineurs, un IRA éducatif, des plans 529, des obligations EE ou simplement accumuler de l'argent à votre nom qui est destiné aux dépenses universitaires de votre enfant. Toutes ces méthodes ont des avantages et des inconvénients.

Comptes universitaires traditionnels

Morceau d'argent

De nombreux collèges et universités proposent des plans de paiement et des incitations pour tenter d'attirer de futurs étudiants sur leurs campus. Si vous êtes intéressé par une école en particulier, voyez s'il existe un programme de paiement auquel vous pouvez vous inscrire dès le début.

Mettre de l'argent de côté dans un compte à votre nom qui est désigné comme fonds universitaire pour votre enfant est ce que les conseillers financiers appellent un compte universitaire traditionnel. L'argent de ce compte vous appartient, ce qui signifie que vous pouvez l'utiliser en cas de véritable urgence. (Lisez Options non traditionnelles pour l'épargne universitaire pour d'autres idées d'épargne pour les études de votre enfant.)

Si votre enfant, pour une raison quelconque, ne va pas à l'université, vous utilisez simplement l'argent pour autre chose. Tous les revenus et gains en capital du compte vous appartiennent et doivent être déclarés dans vos déclarations de revenus annuelles. Cela signifie qu'il n'y a pas de composition sur les fonds et que vous ne gagnerez pas d'intérêts sur vos intérêts. Si votre précieux décide qu'il préfère travailler sur un crevettier en Louisiane au lieu de partir pour l'université, cependant, tout l'argent du compte vous appartient. Ce moyen d'épargne n'offre aucun avantage fiscal, ce qui l'a rendu moins populaire car d'autres méthodes d'épargne plus avantageuses sur le plan fiscal ont été introduites pour l'université.

Une autre tactique pour financer une éducation collégiale consiste à utiliser le produit d'actions appréciées. Grand-mère, ou qui que ce soit qui possède le stock, peut le donner à l'étudiant, qui peut ensuite le vendre et l'appliquer aux frais de scolarité de son premier semestre. Il devra toujours payer les plus-values ​​sur les actions, mais elles seront basées sur la tranche d'imposition de l'enfant, qui est bien inférieure à celle de grand-mère.

Vous pouvez également verser de l'argent directement à un établissement d'enseignement pour le coût de l'éducation de votre enfant. Il n'y a aucune limite au montant que vous pouvez donner, sauf qu'il doit être affecté aux frais de scolarité. Les fonds doivent être versés directement au collège et non par l'intermédiaire de l'étudiant. Assurez-vous de dire à grand-mère qu'elle ne devrait pas payer de frais de scolarité à l'université tant qu'elle n'aura pas reçu de facture. Si elle remet l'argent des frais de scolarité à Cornell, par exemple, et que votre enfant décide ensuite de faire le tour de l'Europe à la place, l'argent ne peut pas être restitué. Il devient un don caritatif au collège.


Previous:

Next:

beautéÉducationSantéEstomacSanté