Le coût de l'enseignement supérieur

Le coût

Le coût de l'enseignement supérieur

Les coûts annuels à l'Université Harvard à Cambridge, Massachusetts, ont dépassé 34 000 $ par an, tandis que les étudiants à l'Université Georgetown à Washington, D.C., paient environ 33 000 $. Une éducation à l'Université de Pennsylvanie à Philadelphie coûte environ 32 000 $ par an, l'Université Tulane à La Nouvelle-Orléans environ 31 000 $, et les étudiants à l'Université Rice à Houston débourseront environ 23 000 $ par an. Bien sûr, tous les collèges et universités ne coûtent pas autant que ces institutions prestigieuses, mais l'université de nos jours est une entreprise coûteuse.

Le coût de l'université a considérablement dépassé l'inflation depuis le début des années 1970. Nationalement, le coût des frais de scolarité a quadruplé depuis 1980.

Faites le calcul

Les frais de scolarité à l'Utica College à Utica, New York, coûtaient 4 014 $ pour l'année scolaire 1980-1981. Le coût pour l'année 1999-2000 était de 16 150 $. Ce genre d'augmentation n'est pas inhabituel sur une base nationale.

Comme vous pouvez l'imaginer, et pouvez bien le savoir par expérience, payer pour une éducation universitaire (sans parler de deux ou trois) peut être une tension énorme sur les finances d'une famille. Le problème est que nous réalisons à quel point l'université est importante pour l'avenir de nos enfants. Beaucoup d'entre nous considèrent l'université comme une nécessité, pas un luxe ou une option.

Les données du Bureau du recensement indiquent un lien clair entre niveau d'éducation et finances. Les diplômés universitaires, hommes et femmes, gagnent significativement plus que les diplômés du secondaire, et il a été montré que le revenu augmente plus vite chez les gens qui ont une éducation supérieure.

Alors comment la famille moyenne trouve-t-elle l'argent pour envoyer ses enfants à l'université, et rencontrer encore toutes ses autres dépenses ? Si vous êtes devenu extrêmement découragé en lisant la première partie de ce chapitre, reprenez courage. Tous les collèges ne frôlent pas la marque des 30 000 $ par an ou plus. Il y a encore quelques bonnes affaires éducatives là-bas.

Les collèges communautaires viennent à un coût bien plus bas — en moyenne environ 3 000 $ par an. Les collèges et universités d'État sont généralement abordables pour les résidents de l'État. Et beaucoup d'écoles offrent de l'aide financière aux étudiants méritants.

Même si vous trouvez une bonne affaire, cependant, vous ferez face à des dépenses significatives. En plus des frais de scolarité, logement, et repas, il y a des coûts pour livres, frais, et transport. Ajoutez à cela le coût de cartes téléphoniques, micro-ondes, ordinateur, et un de ces petits réfrigérateurs pour la chambre de dortoir, et vous avez une facture qui peut vous ressembler à la dette nationale.

Alors comment faire pour payer l'université ? Regardons.

Comment gérer ça

Commencer tôt à épargner pour l'université

Faites le calcul

Les parents qui investissent 100 $ par mois pendant 18 ans à un rendement total modeste de 6 % auraient 39 000 $ quand leur enfant est prêt pour sa première année à l'université.

Si nous commencions tous à épargner pour l'université le jour où nos enfants sont nés, nous serions probablement en plutôt bonne forme quand ce bébé atteint 18 ou 19 ans.

Malheureusement, la plupart d'entre nous ne font pas ça. La vie et les factures quotidiennes s'en mêlent, ce qui signifie que trop souvent, le fonds d'université est le dernier compte sur la liste de dépôt chaque mois.

Si vous n'êtes pas convaincu qu'il est important de commencer à épargner tôt pour l'université, considérez ces chiffres de la firme d'investissement T. Rowe Price. Ces nombres sont les montants que les parents doivent épargner par mois et par an à 10 % de rendement pour avoir 100 000 $ épargnés quand c'est l'heure pour l'université.

  • Les parents qui commencent à épargner quand leur enfant naît doivent épargner 161 $ par mois, ou 1 938 $ par an.

  • Les parents qui commencent à épargner quand leur enfant a 8 ans devront épargner 447 $ par mois, ou 5 364 $ par an.

  • Les parents qui commencent à épargner quand leur enfant a 13 ans devront épargner 1 140 $ par mois, ou 13 681 $ par an.

À moins que vous ne gagniez à la loterie quand votre gamin a 15 ans, c'est plus facile pour la plupart des gens de payer un montant gérable sur une longue période qu'un énorme morceau chaque mois pour un temps plus court. Si vos enfants sont encore jeunes et que vous avez décidé que vous aimeriez commencer à épargner pour l'université tôt, vous avez quelques choix quant à comment le faire.

Vous pourriez investir de l'argent dans un compte dons uniformes aux mineurs, un IRA éducation, plans 529, obligations EE, ou juste accumuler de l'argent à votre nom qui est désigné pour les frais d'université de votre enfant. Toutes ces méthodes ont des avantages et inconvénients.

Comptes universitaires traditionnels

Morceau d'argent

Beaucoup de collèges et universités offrent des plans de paiement et incitations pour essayer d'attirer de futurs étudiants sur leurs campus. Si vous êtes intéressé par une école particulière, voyez s'il y a un programme de paiement dans lequel vous pouvez entrer tôt.

Mettre de l'argent de côté dans un compte à votre nom qui est désigné comme un fonds d'université pour votre enfant est ce que les conseillers financiers appellent un compte universitaire traditionnel. L'argent dans ce compte est à vous, ce qui signifie que vous pouvez l'utiliser en cas de vraie urgence. (Lisez Options non traditionnelles pour l'épargne études pour d'autres idées pour épargner pour l'éducation de votre enfant.)

Si votre enfant pour quelque raison ne va pas à l'université, vous utilisez simplement l'argent pour autre chose. Tous les revenus et gains en capital du compte sont à vous, et doivent être déclarés sur vos déclarations de revenus annuelles. Cela signifie qu'il n'y a pas de composition sur les fonds, et vous ne gagnerez pas d'intérêts sur vos intérêts. Si votre précieux décide qu'il préférerait travailler sur un bateau à crevettes en Louisiane au lieu de partir pour l'université, cependant, tout l'argent dans le compte est à vous. Ce moyen d'épargner n'a pas d'avantages fiscaux, ce qui l'a rendu moins populaire alors que d'autres méthodes plus avantageuses fiscalement pour épargner pour l'université ont été introduites.

Une autre tactique pour financer une éducation universitaire est d'utiliser les produits d'actions appréciées. Grand-mère, ou qui que ce soit qui possède l'action, peut la donner à l'étudiant, qui peut alors la vendre et l'appliquer vers ses frais de scolarité du premier semestre. Il devra encore payer des gains en capital sur l'action, mais ils seront basés sur la tranche d'imposition de l'enfant, qui est bien plus basse que celle de Grand-mère.

Vous pouvez aussi payer de l'argent directement à un établissement d'enseignement pour le coût de l'éducation de votre enfant. Il n'y a pas de limitation au montant que vous pouvez donner, sauf qu'il doit être destiné aux frais de scolarité. Les fonds doivent être payés directement au collège, pas canalisés à travers l'étudiant. Assurez-vous de dire à Grand-mère qu'elle ne devrait pas payer de fonds de scolarité au collège avant de voir une facture, par contre. Si elle remet de l'argent de scolarité à Cornell, par exemple, et que votre enfant décide ensuite de faire un tour d'Europe, l'argent ne peut pas être retourné. Cela devient un don charitable au collège.


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