• Bébés
• Construire une famille
• Enfants
• Parentalité générale
• Nouveau-nés
• Adolescents
• Tout-petits
• Grossesse

Conseils aux étudiants : Trouver des financements pour l'université

Conseils aux étudiants : Trouver des financements pour l'université

Vous avez repéré les universités qui vous intéressent et vous savez où vous souhaitez postuler. L'inquiétude monte face aux frais de scolarité élevés, mais rassurez-vous : des aides financières existent et nous allons vous aider à les obtenir.

Une certitude : l'aide financière se mérite. Il serait trop beau qu'une bourse complète arrive toute seule. Vous devrez remplir des formulaires, respecter des délais, rédiger des essais, explorer des dizaines de ressources — et ce, non seulement avant l'entrée à l'université, mais aussi pendant vos études. C'est fastidieux, mais la persévérance paye.

Plan d'attaque

« Faites vos devoirs et renseignez-vous au minimum sur les aides financières. Rencontrez votre conseiller pour poser vos questions et comprendre le fonctionnement. Plus vous serez informé, mieux ce sera ! »
— Conseiller en aide financière, SUNY-Cortland

La recherche de financement est chronophage et souvent frustrante. Une bonne organisation en amont vous préservera et évitera les oublis coûteux.

Voici les trois grandes étapes à accomplir :

• Remplir les formulaires obligatoires : FAFSA et PROFILE sont les plus courants. Indispensables pour toute demande d'aide (prêts, bourses sur critères sociaux). Vous aurez besoin des dernières déclarations d'impôts de vos parents et des vôtres.
• Chercher des bourses : C'est la partie la plus longue mais potentiellement la plus rémunératrice. Visez les bourses locales, nationales et thématiques.
• Étudier les options de prêt : De nombreux types de prêts existent. Prenez le temps de comprendre chacun.

Commencez tôt

Il n'est jamais trop tôt
Plus vous commencez tôt, mieux c'est. Si vos parents déclarent leurs impôts tôt dans l'année, vous aurez des données financières à jour pour le FAFSA et le PROFILE. Rédiger vos essais de bourse à l'avance permet de les faire relire et d'améliorer leur qualité. Certaines bourses ont des délais précoces : ne les ratez pas.

Commencez à vous renseigner dès l'avant-dernière année de lycée (junior year) et soyez prêt à soumettre vos dossiers au premier semestre de votre dernière année (senior year). Profitez de l'été pour avancer vos essais — vous pourrez souvent réutiliser du matériel de vos essais d'admission. Le FAFSA et le PROFILE se remplissent en début de second semestre, et les offres d'aide arrivent avec les lettres d'admission au printemps.

Contactez des étudiants de la promotion précédente : découvrez qui a obtenu les plus grosses bourses et demandez-leur conseil, voire de relire votre essai. Tout avis est bon à prendre.

Faites-vous guider

« J'ai souvent parlé à mon conseiller d'orientation de l'inquiétude de mes parents face au coût des études. Cela l'a marquée : elle m'a signalé de nombreuses bourses et m'a même recommandé pour certaines. »
— Jeune diplômé, Université Wesleyan

Votre conseiller d'orientation est là pour vous aider à planifier vos études et leur financement. Il dispose de listes de bourses locales et nationales, connaît les établissements offrant de bons packages d'aide et peut vous orienter vers d'autres ressources.

Rencontrez-le dès l'avant-dernière année et maintenez le contact. Plus il vous connaîtra, plus il pensera à vous lors des comités de bourses locales. S'il n'est pas très utile — ça arrive —, tournez-vous vers vos professeurs, le proviseur ou d'autres conseillers. Vous avez besoin de bons conseils et devez vous donner la peine de les obtenir.

Maîtrisez le FAFSA

« Tout le monde devrait demander une aide financière, quel que soit le revenu familial. Remplissez les formulaires : on vous dira peut-être que vous gagnez trop, mais sans demande, aucune aide — ni bourse au mérite, ni job étudiant, ni prêt universitaire — ne sera envisageable. »
— Bureau d'orientation, Lycée Monroe-Woodbury

« Mes parents ont rempli la plupart des formulaires, mais j'aurais dû m'en occuper davantage. Aujourd'hui, je rembourse des centaines de dollars par mois et j'ai l'impression d'avoir signé un mauvais contrat sans lire les petites lignes. »
— Jeune diplômé, Université du Wisconsin-Madison

Même si vous pensez ne pas être éligible, faites la demande. Cela ne coûte rien et vous ne recevrez rien sans dossier. L'aide ne s'adresse pas qu'aux familles modestes : beaucoup perdent des milliers de dollars en ne tentant pas leur chance.

La première étape cruciale : remplir le FAFSA (Free Application for Federal Student Aid).

• C'est la base de toute aide financière — sans lui, rien n'est possible. Déposez-le à temps et sans erreur. Gratuit, il se remplit en ligne sur fafsa.ed.gov : traitement plus rapide, vérifications intégrées évitant les erreurs. Version papier disponible à l'école ou au 1-800-4-FED-AID.
• Le FAFSA doit être renouvelé chaque année. Les établissements l'utilisent souvent pour leurs aides propres. Un changement de situation familiale peut modifier vos droits : même si vous n'avez rien eu une année, l'année suivante peut être différente.
• Déposez-le dès janvier de votre dernière année (pas avant, car il reflète l'année fiscale complète). Les aides des établissements sont souvent attribuées selon le principe « premier arrivé, premier servi ». Respectez les délais prioritaires de chaque établissement (souvent février-mars). Pas besoin d'avoir déjà envoyé votre déclaration fiscale à l'administration, mais ayez les chiffres sous la main.
• Le FAFSA demande vos finances et celles de vos parents, sans exiger les déclarations fiscales elles-mêmes. Mais des contrôles aléatoires existent : si les infos divergent, vous perdez toute votre aide.

Le traitement prend environ six semaines. Vous recevrez un Student Aid Report (SAR). La première page indique votre Expected Family Contribution (EFC) : le montant que votre famille devrait théoriquement contribuer chaque année. Plus il est bas, plus l'aide potentielle est importante.

Besoin financier = Coût de la scolarité − Contribution attendue

Attention : un EFC bas ne garantit pas une couverture totale. Si votre EFC est de 500 $ mais que l'université coûte 20 000 $, le package d'aide ne comblera pas nécessairement l'écart.

« Mes parents ont paniqué face à la contribution attendue, qui semblait énorme. Nous avons discuté avec l'université de mon choix, expliqué notre situation, et ils ont pu m'accorder des prêts. Pas l'idéal, mais une solution. »
— Jeune diplômé, Université Wesleyan

Vérifiez votre SAR attentivement. Corrigez toute erreur sur la partie 2 et renvoyez-la vite. Le SAR est transmis aux établissements listés, qui calculeront votre package d'aide.

Certains établissements exigent des formulaires supplémentaires : le leur propre ou le PROFILE (géré par le College Board), plus détaillé, utilisé par de nombreuses universités privées pour leurs aides non fédérales. Remplissez-le sur profileonline.collegeboard.com. Vérifiez auprès de chaque établissement les formulaires requis.

De nombreux lycées organisent des séances d'information sur les aides et le remplissage des formulaires. Profitez-en avec vos parents : ce n'est pas ludique, mais plus vous êtes aidé, mieux c'est.

Cherchez des bourses

De l'argent gratuit, ça vous tente ?
« Commencez à chercher des bourses dès l'avant-dernière année de lycée et continuez jusqu'à l'avant-dernière année d'université. Vous serez prêt et connaîtrez à l'avance les bourses auxquelles vous pouvez prétendre. »
— Conseiller en aide financière, SUNY-Cortland

Postulez au maximum de bourses si vous voulez limiter votre endettement. Vous aurez probablement quelques prêts, mais chaque bourse allège la charge future. Les bourses sont la meilleure aide : pas de remboursement.

Des milliards de dollars sont distribués chaque année en bourses aux étudiants de premier cycle. On peut en obtenir pour les résultats scolaires, un essai, un sport, une langue, une origine ethnique, un parent militaire, un projet professionnel, etc. Chaque année, fondations et entreprises nationales offrent des milliers de dollars accessibles.

« J'ai postulé à PLEIN de bourses. Le problème : je visais les générales — "lycéens de dernière et avant-dernière année", "femmes de moins de 35 ans au potentiel de leadership". Chacun a quelque chose d'unique : engagement associatif, religion, sport, origine... Cherchez, il y a probablement une bourse pour ça ! »
— Étudiant de première année, Université Emory

Nous ne listerons pas les bourses ici : des ressources spécialisées existent. Notre favorite — la plus grande et populaire — est FastWeb (fastweb.com). Vous y cherchez selon votre profil. Pour d'autres ressources, consultez la section "Ressources utiles" à la fin de ce guide. Les commerces et associations locales offrent aussi des bourses : demandez à votre conseiller ou au service d'aide financière où trouver les formulaires.

Postulez à toute bourse pour laquelle vous remplissez même vaguement les critères, quel que soit le montant. Chaque euro compte, et les petites bourses attirent souvent moins de candidats. Continuez à postuler une fois à l'université : la motivation faiblit souvent après l'admission, mais ça vaut le coup.

Vous devez signaler chaque bourse obtenue aux établissements où vous postulez et à celui que vous intégrez. Ils réduiront probablement vos prêts d'autant — et moins de prêts, c'est mieux.

Le labyrinthe des prêts

« La partie la plus difficile ? Comprendre ce que mon père disait des taux fixes, prêts subventionnés, économie du crédit... Si j'avais su que ces termes valaient des milliers de dollars, j'aurais creusé davantage. »
— Jeune diplômé, Université du Wisconsin-Madison

Personne n'aime l'idée de partir avec des dettes, mais plus des deux tiers des étudiants de premier cycle contractent un prêt, avec une dette moyenne d'environ 16 000 $ à la sortie. C'est beaucoup, mais des millions d'étudiants comme vous les ont remboursés.

Trois grands types de prêts existent. Familiarisez-vous avec eux et les formulaires nécessaires (en plus du FAFSA, qui reste votre priorité).

Prêts étudiants

Fourris ou garantis par l'État, ils offrent des taux très bas. Les deux principaux :

• Prêt Stafford : subventionné (l'État paie les intérêts pendant les études) ou non subventionné (vous assumez les intérêts, souvent différés après la diplomation). Le subventionné exige une éligibilité à l'aide financière. Pour 2004-2005 : 2 625 $ en première année, 3 500 $ en deuxième, 5 500 $ les années suivantes. Beaucoup combinent les deux pour maximiser le montant.
• Prêt Perkins : pour les étudiants démontrant un besoin financier exceptionnel. Géré par l'établissement, fonds fournis par l'État. Le meilleur prêt : entièrement subventionné, l'État paie les intérêts pendant les études et 9 mois après la diplomation. En 2003-2004 : jusqu'à 4 000 $/an, plafonné à 20 000 $ au total.

« Avec le recul, je n'aurais pas pris autant de types de prêts. J'ai pris tout ce qui n'avait pas d'intérêts pendant les études — bonne stratégie, mais maintenant j'ai quatre prélèvements mensuels distincts. »
— Jeune diplômé, Université du Wisconsin-Oshkosh

L'argent des prêts Stafford ou Perkins va directement à l'établissement chaque semestre. Pas de chèque en main. À l'inverse, une bourse vous verse généralement un chèque (sauf si elle vient de l'université, où l'argent va au service de comptabilité).

Prêt PLUS (Parent Loan for Undergraduate Students)

Vos parents peuvent contracter un prêt PLUS pour compléter votre package d'aide, sans dépasser le montant nécessaire. Ce prêt est à leur charge, contrairement aux Stafford/Perkins qui sont les vôtres.

Prêts privés

Si l'aide fédérale (Stafford, Perkins, PLUS), les bourses et le travail étudiant ne suffisent pas, vos parents peuvent emprunter auprès de prêteurs privés. Les conditions sont moins avantageuses que les prêts publics.

Chasse au trésor

« Je n'imaginais pas que le syndicat des pompiers locaux offrait une bourse de 1 000 $ à un terminale de mon lycée... jusqu'à ce que je l'obtienne. J'aurais dû explorer plus de ressources au lieu de ne viser que les bourses nationales. »
— Jeune diplômé, Université Wesleyan

Il existe une multitude de sources de financement. Explorez-les toutes : grandes ou petites, locales ou nationales. Les milliards d'aides annuelles ne viendront pas à vous.

Regardez partout : les employeurs de vos parents offrent parfois des avantages scolarité. L'association des commerçants locaux peut avoir une bourse pour futurs étudiants en commerce. L'armée propose des options comme le ROTC (Reserve Officer Training Corps) : frais de scolarité, livres et allocation mensuelle contre engagement de service. De nombreux concours d'essais existent sur un thème ou un livre — même inconnu, documentez-vous et écrivez.

Un excellent point de départ : finaid.org. Explications claires de chaque source, liens vers moteurs de recherche de bourses, programmes spécifiques, organismes publics.

Les délais sont sacrés

« Lisez attentivement les publications des universités pour la DATE LIMITE des dossiers d'aide financière. Les fonds, surtout dans le privé, sont limités : les retardataires peuvent être refusés pour non-respect des délais. »
— Conseiller en aide financière, Université Lehigh

Rien n'est pire que de tout préparer et rater un délai. Tout a une échéance : FAFSA, chaque bourse. Notez-les sur votre agenda ou calendrier habituel.

Astuce : si la date limite est le 1er mars, notez le 15 février pour vous forcer à l'envoyer avant. À chaque nouvelle bourse visée, notez la date. Vérifiez si le délai court jusqu'au cachet de la poste ou à la réception effective. N'attendez jamais la veille : imprévus postaux possibles. Les délais changent chaque année : ne réutilisez pas ceux de l'an dernier.