La necesidad de cuidado infantil de su familia
¿Tiene sentido desde el punto de vista financiero?
La necesidad de cuidado infantil de su familia Informes recientes del Censo de los Estados Unidos muestran que más de 8 millones de niños menores de cinco años pasan parte de su día al cuidado de alguien que no sea sus padres. Muchos de estos padres tuvieron que tomar decisiones difíciles con respecto al cuidado de sus hijos.
Realización del análisis de costes/beneficios
Para muchos padres, no hay duda de si es necesario un arreglo para el cuidado de los niños. Las limitaciones financieras u otras limitaciones situacionales requieren que ambos padres trabajen a tiempo completo. Muchas otras familias, sin embargo, deben sopesar los costos, tanto monetarios como emocionales, de hacer arreglos para el cuidado de los niños frente a los beneficios de permanecer empleados. Para hacer el análisis de costo/beneficio, comience con una hoja de papel. Haga dos columnas, una que represente los gastos monetarios y otros sacrificios del trabajo, la otra para las ganancias financieras y no financieras de continuar trabajando. Enumere los costos y beneficios en sus columnas correspondientes. Tener ambos lados de la ecuación expuestos frente a ti puede ayudarte a tomar la decisión, si no más fácil, al menos un poco más clara y bien razonada.
Los beneficios de permanecer empleado pueden ser tangibles. Algunos ejemplos son el cheque de pago que recibe y el seguro médico o los planes 401(k) que proporciona su empleador. También existen otras ventajas intangibles, como la satisfacción personal que recibe una persona por un trabajo bien hecho. Los beneficios pueden incluir lo siguiente:
- permanecer en una trayectoria profesional;
- mantenerse al día con los avances dentro de su profesión;
- tener contacto con otros adultos;
- viajar (aunque esto es un beneficio para algunos y un perjuicio para otros); y,
- beneficios sociales, como almuerzos y salidas recreativas.
Además del cheque de pago regular y los beneficios no monetarios, existen otras formas de compensación financiera a las que una segunda fuente de ingresos renuncia para permanecer en el hogar criando a sus hijos. Una empresa puede proporcionar un plan 401(k) para sus empleados, pero normalmente tendrá requisitos de adquisición de derechos que dictan que el empleado permanezca en la empresa durante un cierto número de años antes de tener derecho al dinero. Dejar un trabajo antes de que ocurra la adquisición de derechos puede costar un alto precio en los ingresos de jubilación posteriores.
Otro costo puede venir en forma de oportunidad perdida de pagar el Seguro Social. Muchos están de acuerdo en que este sistema federal de beneficios de jubilación tiene fallas graves y podría no estar disponible dentro de diez o veinte años. Sin embargo, dejar el empleo remunerado para quedarse en casa con los niños podría afectar seriamente el derecho de una persona a los beneficios del Seguro Social en el futuro.
El hecho de que sea elegible para recibir beneficios depende de cuántos créditos haya ganado, lo que a su vez se basa en cuánto gana en un año y la cantidad de años que contribuyó al fondo. El monto del pago mensual del Seguro Social que recibe un jubilado depende, en general, de los ingresos promedio a lo largo de su carrera. Hacer una pausa en el trabajo, incluso por unos pocos años, reduce este fondo. La diferencia en los beneficios más adelante puede determinar si puede jubilarse por completo o si necesitará complementar sus ingresos incluso después de ser elegible para el Seguro Social.
Los costos no monetarios son más difíciles de evaluar. Si su hijo asiste a una guardería fuera de su propia casa, debe considerar el estrés de tener que alimentarlo, vestirlo y prepararlo todos los días antes de irse al trabajo. Tienes que dejar suficiente tiempo para dejarlo para que no llegues tarde al trabajo. Incluso si tiene cuidado de niños en el hogar, si hay una crisis en el trabajo y necesita quedarse después de que termine su día normal, debe tener un plan alternativo para recoger a su hijo del proveedor de cuidado de niños. Y siempre debe estar preparado para la posibilidad de que su hijo se enferme o que el proveedor de la guardería no esté disponible por algún motivo. La consideración más importante, por supuesto, es si su hijo prosperará en un entorno de cuidado infantil, un factor que se analiza más adelante en este libro.
Trabajando los números Empezar con los Gastos Monetarios
Si bien la decisión sobre el cuidado de los niños no suele ser estrictamente financiera, lo más fácil es comenzar contando los gastos monetarios. Primero, calcule la obligación tributaria de su hogar. Calcule su ingreso sujeto a impuestos (incluido el de su cónyuge, si corresponde) restando todas las deducciones y exenciones a las que tiene derecho. Consulte las tablas de impuestos del IRS, que se encuentran en las instrucciones que acompañan al Formulario 1040 o 1040A, para determinar su impuesto. Luego reste de esa cantidad todos los créditos fiscales para los que sea elegible. Agregue al total cualquier otro impuesto que pueda adeudar, como FICA (impuestos del Seguro Social y Medicare) y el impuesto estatal sobre la renta (si corresponde). Esta cantidad es su responsabilidad fiscal total.
A la cantidad de su obligación tributaria, agregue los gastos anuales en los que incurre únicamente por el hecho de que trabaja. Estos costos incluyen el dinero de la gasolina que gasta para llegar al trabajo y las tarifas de estacionamiento que no tendría que pagar si no manejara todos los días. Agregue los gastos adicionales que realiza para artículos como ropa de trabajo y almuerzo que no compraría si no trabajara fuera de casa. Incluya en su total ya sea la cantidad que ya gasta o la estimación de lo que gastaría en su arreglo de cuidado de niños.
Después de sumar los impuestos pagados y los gastos relacionados con el trabajo incurridos, reste ese total de su ingreso bruto. Ahora tiene lo que este libro llamará su beneficio neto en efectivo, que es la cantidad anual en dólares que tiene, libre y clara, como resultado de su arduo trabajo.
- Ejemplo: En 2004, Hank y Wendy tienen dos hijos de 12 meses y 5 años. Hank gana un salario anual de $60,000; Wendy's cuesta $40,000. Wendy tiene un viaje corto al trabajo y almuerza afuera solo unas pocas veces al mes. Como resultado, solo tiene un poco más de $ 1,000 en gastos relacionados con el trabajo no relacionados con impuestos. El desglose de su situación económica, con y sin segunda renta, es el siguiente.
Cuando resta los gastos combinados relacionados con el trabajo del ingreso bruto en este ejemplo, obtiene un beneficio en efectivo neto de $63,689 para la familia con dos ingresos y $48,686 para la familia con un solo ingreso. La diferencia en el beneficio neto en efectivo de renunciar al segundo ingreso de $40 000, por lo tanto, es de aproximadamente $15 000.
Llegar a una decisión Evalúa tus resultados
Una vez que haya averiguado el beneficio financiero de que ambos padres continúen trabajando, entra en juego la parte más difícil de la ecuación. ¿Vale la pena el beneficio neto en efectivo, las contribuciones perdidas a los planes de pensión, 401(k) y Seguridad Social, y las oportunidades de ascenso desaprovechadas, más las otras ventajas intangibles de trabajar, los costos y sacrificios de continuar trabajando? y colocar a su hijo con un proveedor de cuidado diurno?
Para algunas familias que luchan por llegar a fin de mes, el beneficio neto en efectivo es realmente la única consideración:no pueden permitirse la pérdida de ingresos de uno de los padres que se queda en casa para cuidar al niño. En el caso de las familias monoparentales, no hay ni siquiera un segundo ingreso al que renunciar.
Es difícil saber de antemano si una pausa a largo plazo de un empleo externo sería adecuada para usted. Para algunas personas, quedarse en casa con sus hijos suena como unas vacaciones. Los viajes al zoológico y los paseos por el parque con sus hijos son geniales. ¿Quién no elegiría pasar un día leyéndole a su pequeño en lugar de ocho horas en un trabajo de escritorio? La realidad para la mayoría de nosotros, sin embargo, es que la crianza de los hijos a tiempo completo en el hogar no es nada fácil. Incluso estar en casa durante varios meses con una licencia de maternidad o paternidad no le dará una imagen clara de la vida como padre que se queda en casa.
Lidiando con el Síndrome del Padre Culpable
Algunos padres pueden sentirse culpables porque eligieron trabajar y colocar a sus hijos en una guardería. Otros se sienten culpables porque no tienen la opción de quedarse en casa. Algunos segmentos de nuestra sociedad fruncen el ceño ante las madres que trabajan fuera del hogar. A las familias normales a menudo se las describe como si tuvieran un padre que se queda en casa, generalmente la madre. Esto implica que las familias con dos ingresos son inusuales o menos deseables. Por supuesto, nada podría estar más lejos de la verdad.
A los niños les va bien en la vida si tienen un cuidado infantil de alta calidad, y no tan bien si están en un cuidado infantil de menor calidad. Esto, al parecer, no es un resultado sorprendente.
Los padres que trabajan brindan muchos beneficios para sus hijos más allá de los financieros. Tener padres que trabajan ayuda a inculcar una fuerte ética de trabajo en los niños. Ver a sus madres trabajar es algo bueno para los niños. Este es particularmente el caso de las niñas, que necesitan modelos femeninos positivos en muchas áreas, incluida la paternidad, para inculcarles que tienen opciones como adultas.
Si realmente cree que sus hijos estarían mejor si estuviera en casa con ellos, pero aún necesita sus ingresos para llegar a fin de mes, considere si puede permitirse el compromiso de trabajar a tiempo parcial. El horario flexible, la reorganización de las horas de trabajo de un empleado para adaptarse mejor al horario de las responsabilidades familiares, se está convirtiendo en un beneficio muy común que ofrecen las empresas para retener a los buenos empleados. El trabajo compartido, la división de un solo turno o una semana laboral entre dos empleados, cada uno de los cuales trabaja parte del turno, es otra opción en una gran cantidad de empresas.
Lo más importante es recordar que todos los niños son diferentes y responderán a su manera a una situación determinada. Muchos niños prosperan en un entorno de cuidado infantil donde están expuestos a nuevas experiencias y tienen muchos otros niños con quienes jugar. Otros se benefician de tener no solo un par de padres que los aman, sino también una niñera u otro miembro de la familia con quien también pueden interactuar regularmente. El mejor consejo es seguir su instinto al tomar decisiones sobre el cuidado de los niños.
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