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La necesidad de cuidado infantil de su familia

La necesidad de cuidado infantil de su familia

Informes recientes del Censo de Estados Unidos muestran que más de 8 millones de niños menores de cinco años pasan parte de su día al cuidado de alguien que no sean sus padres. Muchos de estos padres tuvieron que tomar decisiones difíciles sobre el cuidado de sus hijos.

Análisis de costo-beneficio

Para muchos padres, no hay duda de si un arreglo de cuidado infantil es necesario. Limitaciones financieras u otras situacionales requieren que ambos padres trabajen a tiempo completo. Muchas otras familias, sin embargo, deben sopesar los costos —tanto monetarios como emocionales— de hacer arreglos de cuidado infantil contra los beneficios de permanecer empleados. Para hacer el análisis de costo-beneficio, empiece con una hoja de papel. Haga dos columnas, una representando los gastos monetarios y otros sacrificios de trabajar, la otra para las ganancias financieras y no financieras de seguir trabajando. Enumere los costos y beneficios en sus columnas apropiadas. Tener ambos lados de la ecuación justo frente a usted puede ayudar a tomar la decisión, si no más fácil, al menos un poco más clara y bien razonada.

Los beneficios de permanecer empleado pueden ser tangibles. Ejemplos son el cheque de pago que recibe y el seguro médico o planes 401(k) que su empleador proporciona. Hay otras ventajas intangibles también, como la satisfacción personal que una persona recibe de un trabajo bien hecho. Los beneficios pueden incluir:

• Mantenerse en una carrera profesional;
• Mantenerse al día con los avances dentro de su profesión;
• Tener contacto con otros adultos;
• Viajes (aunque esto es un beneficio para algunos y un perjuicio para otros); y,
• Beneficios sociales, como almuerzos y salidas recreativas.

El costo financiero más obvio de trabajar y colocar a los niños en un entorno de guardería son las tarifas por el cuidado infantil en sí. Sin embargo, hay otros gastos de estar empleado también. Por ejemplo, muchos empleadores tienen un código de vestimenta que requieren que los empleados cumplan, lo que significa que los empleados deben gastar parte de sus ingresos en ropa adecuada para el lugar de trabajo. Se espera que algunos empleados coman fuera en sus descansos para el almuerzo, lo que resulta en más gastos. Los costos de transporte, como gasolina o tarifa de tren, también deben considerarse en una ecuación de costo-beneficio. Además, una parte significativa del segundo ingreso puede ser consumida por el impuesto sobre la renta, particularmente si el ingreso del principal sostén del hogar coloca al hogar en el tramo impositivo más alto.

Además del cheque de pago regular y los beneficios no monetarios, hay otras formas de compensación financiera que un segundo sostén del hogar renuncia al quedarse en casa criando hijos. Una empresa puede proporcionar un plan 401(k) para sus empleados, pero típicamente tendrá requisitos de adquisición de derechos que dictan que el empleado permanezca con la empresa por un cierto número de años antes de tener derecho al dinero. Dejar un trabajo antes de que se produzca la adquisición de derechos puede costar un alto precio en ingresos de jubilación posteriores.

Otro costo puede venir en forma de oportunidad perdida de cotizar a la Seguridad Social. Muchos coinciden en que este sistema federal de beneficios de jubilación está seriamente defectuoso y podría no estar disponible dentro de diez o veinte años. Sin embargo, dejar el empleo remunerado para quedarse en casa con los hijos podría afectar seriamente el derecho de una persona a los beneficios de la Seguridad Social en el futuro.

Si es elegible para recibir beneficios depende de cuántos créditos haya ganado, lo que a su vez se basa en cuánto gana en un año y el número de años que contribuyó al fondo. La cantidad del pago mensual de la Seguridad Social que recibe un jubilado depende, en general, de los ingresos promedio a lo largo de su carrera. Tomar un descanso del trabajo, incluso por solo unos años, reduce este fondo. La diferencia en beneficios más adelante puede determinar si puede jubilarse completamente o necesitará complementar sus ingresos incluso después de ser elegible para la Seguridad Social.

Los costos no monetarios son más difíciles de evaluar. Si su hijo asiste a cuidado infantil fuera de su propio hogar, debe considerar el estrés de tener que alimentarlo, vestirlo y prepararlo todos los días antes de ir al trabajo. Tiene que dejar suficiente tiempo para dejarlo para no llegar tarde al trabajo. Incluso si tiene cuidado infantil en el hogar, si hay una crisis en el trabajo y necesita quedarse después de su día regular, debe tener un plan de respaldo para recoger a su hijo del proveedor de guardería. Y siempre debe estar preparado para la posibilidad de que su hijo esté enfermo o el proveedor de guardería no esté disponible por alguna razón. La consideración más importante, por supuesto, es si su hijo prosperará en un entorno de cuidado infantil, un factor que se discute más adelante en este libro.

Trabajando los números

Comience con los gastos monetarios

Si bien la decisión de cuidado infantil no suele ser estrictamente financiera, es más fácil comenzar sumando los gastos monetarios. Primero, calcule la obligación fiscal de su hogar. Calcule su ingreso imponible (incluyendo el de su cónyuge, si corresponde) restando todas las deducciones y exenciones a las que tiene derecho. Consulte las tablas de impuestos del IRS, que se encuentran en las instrucciones que acompañan al Formulario 1040 o 1040A, para determinar su impuesto. Luego reste de esa cantidad todos los créditos fiscales para los que sea elegible. (Los créditos fiscales relacionados con niños y cuidado infantil se discuten en el Capítulo 16.) Añada al total cualquier otro impuesto que pueda deber, como FICA (impuestos de Seguro Social y Medicare) e impuesto estatal sobre la renta (si lo hay). Esta cantidad es su obligación fiscal total.

A su monto de obligación fiscal, añada los gastos anuales que incurre únicamente porque trabaja. Estos costos incluyen el dinero de gasolina que gasta para ir al trabajo y las tarifas de estacionamiento que no tendría que pagar si no condujera todos los días. Añada gastos adicionales que haga para artículos como ropa de trabajo y almuerzo que no compraría si no trabajara fuera de casa. Incluya en su total ya sea la cantidad que ya gasta o la estimación de lo que gastaría para su arreglo de cuidado infantil. (Véase la Sección V para una discusión general de los costos de cuidado infantil.)

Después de sumar los impuestos pagados y los gastos relacionados con el trabajo incurridos, reste ese total de su ingreso bruto. Ahora tiene lo que este libro llamará su beneficio neto en efectivo, que es la cantidad anual en dólares que tiene, libre y claro, como resultado de su arduo trabajo.

Ejemplo

En 2004, Hank y Wendy tienen dos hijos, de 12 meses y 5 años. Hank gana un salario anual de $60,000; el de Wendy es $40,000. Wendy tiene un viaje corto al trabajo, y come fuera solo unas pocas veces al mes. Como resultado, tiene solo un poco más de $1,000 en gastos de trabajo no fiscales. El desglose de su situación financiera, tanto con como sin el segundo ingreso, es el siguiente.

Cuando resta los gastos combinados relacionados con el trabajo del ingreso bruto en este ejemplo, llega a un beneficio neto en efectivo de $63,689 para la familia de dos ingresos y $48,686 para la familia de un ingreso. La diferencia en el beneficio neto en efectivo al renunciar al segundo ingreso de $40,000, por lo tanto, es de aproximadamente $15,000.

Llegando a una decisión

Evalúe sus resultados

Una vez que haya calculado el beneficio financiero de que ambos padres sigan trabajando, entra en juego la parte más difícil de la ecuación. ¿Vale la pena el beneficio neto en efectivo, las contribuciones perdidas a planes de pensiones, 401(k) y Seguridad Social, y las oportunidades perdidas de avance, más las otras ventajas intangibles de trabajar, los costos y sacrificios de seguir trabajando y colocar a su hijo con un proveedor de guardería?

Para algunas familias que luchan por llegar a fin de mes, el beneficio neto en efectivo es realmente la única consideración: no pueden permitirse la pérdida de ingresos de un padre quedándose en casa para cuidar al niño. En el caso de familias monoparentales, ni siquiera hay un segundo ingreso que renunciar.

Es difícil saber de antemano si un hiatus a largo plazo del empleo externo sería adecuado para usted. Para algunas personas, quedarse en casa con sus hijos suena como unas vacaciones. Viajes al zoológico y paseos en el parque con sus hijos son geniales, ¿quién no elegiría un día leyendo a su pequeño sobre ocho horas en un trabajo de escritorio? La realidad para la mayoría de nosotros, sin embargo, es que la crianza a tiempo completo en casa no es un picnic. Incluso estar en casa por varios meses en una licencia de maternidad o paternidad no le dará una imagen clara de la vida como padre que se queda en casa.

Lidiar con el síndrome de los padres culpables

Algunos padres pueden sentirse culpables porque han elegido trabajar y han puesto a sus hijos en un entorno de guardería. Otros se sienten culpables porque no tienen la opción de quedarse en casa. Algunos segmentos de nuestra sociedad fruncen el ceño ante las madres que trabajan fuera del hogar. Las familias normales a menudo se retratan como teniendo un padre que se queda en casa, típicamente la madre. Esto implica que las familias de dos ingresos son inusuales o menos deseables. Por supuesto, nada podría estar más lejos de la verdad.

Los niños prosperan en la vida si tienen cuidado infantil de alta calidad, y no tan bien si están en cuidado infantil de menor calidad. Esto, parecería, no es un resultado sorprendente.

Los padres trabajadores proporcionan muchos beneficios para sus hijos más allá de los solo financieros. Tener padres trabajadores ayuda a inculcar una fuerte ética de trabajo en los niños. Ver a sus madres trabajar es algo bueno para los niños. Esto es particularmente el caso para las niñas, que necesitan modelos femeninos positivos en muchas áreas, incluida la paternidad, para inculcarles que tienen opciones como adultas.

Si realmente siente que sus hijos estarían mejor si usted estuviera en casa con ellos, pero aún necesita sus ingresos para llegar a fin de mes, considere si puede permitirse el compromiso de trabajar a tiempo parcial. El horario flexible, la reorganización de las horas de trabajo de un empleado para adaptarse mejor al horario de responsabilidades familiares, se está convirtiendo en un beneficio muy común que ofrecen las empresas para retener buenos empleados. El trabajo compartido, la división de un solo turno o una semana laboral por dos empleados, que cada uno trabaja parte del turno, es otra opción en un gran número de empresas.

Lo más importante, recuerde que todos los niños son diferentes y responderán a su manera a una situación dada. Muchos niños prosperan en un entorno de cuidado infantil donde están expuestos a nuevas experiencias y tienen muchos otros niños con quienes jugar. Otros se benefician de tener no solo un conjunto de padres que los aman, sino una niñera u otro miembro de la familia con quien también pueden interactuar regularmente. El mejor consejo es seguir sus instintos al tomar decisiones de cuidado infantil.