• Babyer
• Familiedannelse
• Børn
• Generelt forældreskab
• Nyfødte
• Teenagere
• Småbørn
• Graviditet

Pengevaner fastlægges ved 7 års alder – her er hvad du bør og ikke bør lære dine børn

Selvom det kan være svært at forestille sig, er vores børns livslange pengevaner og adfærdsmønstre i stor grad fastlagt ved folkeskolen. Ja, ved ca. 2. klasse eller 7 års alder, når vi stadig pakker deres skolementer og ser tegnefilm med dem, har vores børn formet mange af de tankemønstre, der vil påvirke deres finansielle evner senere i livet som voksne.

En undersøgelse fra University of Cambridge med titlen "Habit Formation and Learning in Young Children" bekræfter dette, og forklarer, at mange grundlæggende begreber relateret til senere finansielle adfærdsmønstre – ting som budgettering, udskudt belønning og opsparing – typisk vil være på plads.

Samme Cambridge-undersøgelse forklarer yderligere, at hvert barns udvikling og læring er højt afhængigt af det fysiske og sociale miljø, de lever i, og bemærker, at "børn, der i grunden er sociale lærere, tilegner sig kulturelle praksisler uvildigt og assimilere gradvist værdier, holdninger, standarder, normer, viden og adfærd, der bidrager til finansiel levedygtighed og velvære."

Oversat: dine børn observerer dine pengeadfærd, mønstre og holdninger, og lærer ved efteråbning fra meget tidlig alder. Socialt kontekst former også økonomiske overbevisninger, holdninger og værdier, hvilket fører til forskellige niveauer af viden og finansiel adfærd.

Selvom det ikke præcis skal være et nyhedsbrud, at vi som forældre i bund og grund forbereder næste generation til at håndtere deres penge, er det stadig en skræmmende tanke at overveje, at dit barns penge-mindset skabes så tidligt – og er svært at ændre, engang det er skabt.

Det er meget at fordøje som forælder. Men det gode nyt er, at at indprente solide, fundamentale pengevaner hos små børn kan være relativt ligetil – og endda sjovt, afhængigt af, hvordan du tilgår det. Pengeeksperter bryder ned, hvad det betyder for forældre i praksis på daglig basis, og hvordan man opdræjer finansielt dygtige og kompetente voksne.

Bord-samtaler betyder noget

På det mest fundamentale niveau lærer børn en hel del om personlig økonomi og pengehåndteringsstilarter ved simpelthen at lytte til voksnes samtaler i deres liv. Selvom de måske ikke forstår de finere pointe ved 5, 6 eller 7 års alder, forstår de helt sikkert følelserne forbundet med penge-samtaler og hvordan penge får de voksne omkring dem til at føle og handle. Og her er nøglepunktet: de kan evt. lære at føle og opføre sig på samme måde, når det gælder penge.

"Rigtig, med små børn, handler det meget om formidling eller dialog ved middagsbordet," fortæller pengecoach Carrie Casden, grundlægger af Summit Financial, Parents. "Er [forældre] altid stressede eller argumenterer om penge? Ved 7 års alder er det, når børn begynder at opfange energi og dialog."

Beteder det, at der ikke længere må være penge-argumenter foran børnene og ingen diskussioner drænket i penge-relateret stress? I en vis grad, ja, det er det, det burde betyde.

"Forældre taler om alle slags ting og tror ikke, at børn hører eller forstår," siger Casden. "Dine børn hører dig. Og de er meget klogere, end vi giver dem kredit for. Hvis det ikke er sproget, de forstår, er det energien."

Formidl de rette budskaber

Udover at holde op med udfordrende personlige økonomi-samtaler, indtil børnene ikke lytter, foreslår Casden at være eftertænksom om de diskussioner, du does have med små børn omkring penge og de beslutninger, du træffer, og sikre, at du formidler de rigtige typer budskaber.

"En af de store fejl, jeg ser forældre gøre, er at sige: 'Du kan ikke have de tennis-sko, du vil have, fordi vi ikke kan rådme dem,'" forklarer Casden. "Men budskabet bør virkelig være: 'Det er ikke, hvordan vi vælger at bruge penge. Vi vil sætte opsparing først.' Eller 'vi vil ikke overforbruge.' Vi vil lære vores børn at være opmærksomme på, at penge ikke er en uendelig ressource."

Hvad mere er, at at sige "Vi tjener ikke nok penge" til noget sender et meget andet budskab end "Det er ikke, hvordan vi vælger at bruge penge" eller "Jeg tror ikke, det er god værdi." Den første tilgang formidler mangel på kontrol over din finansielle situation, mens den anden formidler budskabet om, at eftertænksomme pengevalg og beslutninger kan føre til ønskede resultater.

"Mens det er forståeligt, at penge kan udløse angst for mange, [gør det sprog, du vælger] det lyd som om, din budget er i kontrol med dig i stedet for omvendt, og du løber risiko for, at dit barn lærer at associare penge med en følelse af stress," siger Brittney Castro, certificeret finansiel planlægger på finansplatformen Mint, til Parents.

Gør penge til en synlig del af hverdagen

På grund af al teknologien, fintech-apps, og endda kredit- eller debetkort, vi stoler på i vores daglige liv, ser mange børn ikke længere faktiske penge blive brugt til køb. Det kan være problematisk, og føre til mangel på forståelse af værdien af en dollar eller en total afbrydelse af faktum, at det er rigtige penge, der bruges til at betale for køb, hvilket i sidste ende kan være katastrofalt, hvis de bliver voksne, der ikke har nogen meningsfuld koncept om penge.

For at modvirke dette, prøv aktivt at diskutere rutinemæssige pengetransaktioner åbent, mens de foregår, og brug dem som små, undervisningsmæssige øjeblikke.

"Kom i vane med at forklare øjeblikke højt, som hvilke afvejninger du gør for at købe varer, eller hvad den samlede pris er," siger Jennifer Seitz, certificeret finansiel uddannelsesinstruktør og uddannelsesmæssigt indholdsansvarlig for Greenlight, debetkortet for børn. "At diskutere, hvordan du vælger den bedste pris i supermarkedet eller sparer op til en sjov godbidning, viser dem, at der er en vigtig tankeproces bag pengevalg, selvom de ikke fysisk kan se pengene, du bruger."

At købe varer på udsalg er et andet værdifuldt, undervisningsmæssigt øjeblik, siger Casden. "Da min datter var lille, kiggede vi altid på udsalgshylden, og jeg sagde til hende: 'Bare så du ved, denne kjole koster nu 30 dollar, men den kostede 100 dollar. Så vi kan gøre meget mere med vores penge ved at købe denne kjole på udsalg.' Nu er min datter virkelig god til at købe ting på udsalg selv."

For små børn kan du endda forklare, at de kunne have tre legetøjer for prisen på ét, hvis de vælger at købe ting, når de er på udsalg.

Nøglen her er at gøre dine pengehandlinger en fast del af hverdags-samtalen, fjerne følelsen fra samtalen og fokusere på, hvordan du bruger penge og den tankeproces, der er involveret, fortæller Kari Lorz, certificeret finansiel uddannelsesinstruktør og grundlægger af MoneyfortheMamas.com, til Parents.

"Mens du indkøber mad, kan du sige: 'Wow, kylling er en god pris denne uge; vi bør købe lidt ekstra,'" siger Lorz. "Eller mens du planlægger en påsketur, sig: 'Vi bør starte med at spare penge til denne tur nu, da det er dyrt.'"

Disse samtaler bør være letmodige, intet alvorlige, tilføjer Lorz. Gør dem til normale samtaleemner, ligesom du ville tale om, hvad I har til middag.

Lad børnene vide, at du sparer penge

At få børn til at blive "afhængige" af at spare penge fra tidlig alder er også en vigtig opgave for forældre, en der er kritisk for at opdræje finansielt dygtige og succesfulde voksne. Der er forskellige måder at tilgå denne lektion på, og ingen af dem behøver at være overkomplicerede.

"Nøglen til at lære små børn vigtigheden af opsparing, og hvordan man sparer, er at gøre det visuelt og konkret," siger Kelly Lannan, senior vicepræsident for fremvoksende kunder hos Fidelity Investments. "Selv børn så unge som 3 til 6 år kan forstå at have et mål og gøre fremskridt mod det, så længe de visuelt kan se det ske."

Til det formål kan du starte med at give et barn et lille, regelmæssigt lommepenge for at lære dem at håndtere deres egne penge. I stedet for bare at give dem penge og gå væk, führ en samtale om det, og spørg dem, hvad de til sidst vil gøre med pengene.

Overvej at lade dem opbevare deres kontanter i en grisehest for at se deres opsparing vokse, og lad dem bruge det til at købe noget lille. Disse trin hjælper med at indprinte principper hos børn i ung alder, der hjælper med at bygge et stærkt fundament for gode opsparingsvaner senere, siger Lannan.

Opmuntr børn til at øve budgettering

Udover at lære børn om opsparing, kan givelse af lommepenge også være en lejlighed til at lære børn om at lave et budget og håndtere deres udgifter på en måde, der er langt mere indflydelsesrig end simpelthen at fortælle dine børn om budgettering.

"At lære, hvordan man laver et budget, hjælper børn med at identificere forskellen mellem behov og ønsker og kan hjælpe dem med at undgå at gøre fortrydelsesværdige impulsivkøb med deres lommepenge," forklarer Castro. "Du kan hjælpe dem med at dele deres lommepenge op i behov, ønsker, opsparing og velgørenhed, med dedikerede glas eller griseheste til hver. På den måde lærer de at starte med at dele deres penge baseret på, hvad der betyder mest for dem lige nu. At lære børn at lave et budget hjælper dem også med at lære andre vigtige livsfærdigheder, som hvordan man budgetterer begrænsede ressourcer."

Konklusion

Fordi børn lærer så meget om livet ved at modellere deres forældres adfærd, er det afgørende at vise dem sunde pengevaner fra meget tidlig alder og at normalisere penge-samtaler, samtidig med at man bryder lektionerne ned i små, fordøjelige, virkelige livs-øjeblikke. Men vigtigst af alt: hvis du ikke gør indsatsen, vil de sandsynligvis få lidt positiv vejledning et andet sted.