• Miminka
• Založení rodiny
• Děti
• Rodičovství obecně
• Novorozenci
• Dospívající
• Batolata
• Těhotenství

Co byste měli vědět o životním pojištění, když budete mít dítě

Pokud čekáte miminko, něco jako životní pojištění asi není zrovna na vašem radaru. Koneckonců, máte spoustu okamžitých životních změn, o kterých musíte přemýšlet, a spoustu důležitých událostí, které je třeba naplánovat (jako, ummmm, porod a přivítání dítěte!). Nejen to, ale většina z nás nerada přemýšlí o věcech, jako je životní pojištění, protože uvažovat o tom, co by se mohlo stát našim rodinám, kdybychom zemřeli, je nepříjemná myšlenka.

Přesto je životní pojištění něco, co musíme všichni zvážit, a stát se rodičem malého nového člověka je pro to velmi vhodná doba. Životní pojištění – které zaručuje, že vaše rodina bude mít finanční polštář, pokud zemřete – vám dá obrovský pocit bezpečí. Navíc, na rozdíl od toho, co jste si možná mysleli, je životní pojištění obecně levné a snadno dostupné.

Co je životní pojištění?

Životní pojištění funguje velmi jednoduše. Přihlásíte se k pojistce, obvykle buď prostřednictvím nezávislého dopravce nebo vašeho pracoviště. Každý měsíc platíte pojistné za udržování pojištění. Když se přihlásíte, vyberete si oprávněnou osobu, obvykle vašeho manžela nebo manželku, kteří obdrží pojistné plnění, pokud zemřete.

Kdo by měl mít životní pojištění?

Mnoho lidí si myslí, že životní pojištění je pouze pro lidi, kteří jsou zaměstnaní, ale není tomu tak, zvláště když jste rodič, který má děti, které jsou na vás závislé a dalších 18 let budou.

Při zvažování finančního uspořádání vašeho domova vezměte v úvahu celkový finanční obraz. Pokud vy i váš manžel oba pracujete, budete chtít zajistit pokrytí každého vašeho finančního příspěvku, pokud by jeden z vás zemřel, než vaše děti opustí hnízdo.

Ale i když jeden z vás pracuje pouze na částečný úvazek nebo plánuje být rodičem v domácnosti, jakmile se vaše dítě narodí, potřebujete životní pojištění. Zde je důvod, proč:péče o děti, kterou poskytuje rodič v domácnosti, má ve skutečnosti cenovku, i když většina z nás o ní takto nepřemýšlí. Pokud byste zemřeli, zatímco vaše děti stále potřebují péči o děti, váš manžel by pravděpodobně musel platit za vnější péči o děti – což může být nemalé.

Proto se obvykle doporučuje obě rodiče si kupují životní pojištění, nejen rodič, který pracuje.

Životní pojištění není jen pro manželské páry. Životní pojištění si mohou sjednat i rodiče samoživitelé. Koho v tomto případě jmenovat jako příjemce? Můžete pojmenovat své dítě, ale životní pojišťovny nemohou vyplácet dávky přímo nezletilým. V tomto případě tedy budete muset jmenovat opatrovníka, který může s penězi za vaše dítě nakládat a zbytek převést na vaše dítě, až dosáhne dospělosti.

Kolik životního pojištění potřebuji?

Dávky životního pojištění jsou obvykle určeny k tomu, aby nahradily jakýkoli příjem, který byste přispěli své rodině, pokud byste nezemřeli. Takže když zvažujete výši životního pojištění, které si chcete koupit, vypočítáte věci jako:

• Vaše měsíční rodinné finanční příspěvky (pokud jste rodič v domácnosti nebo se jím chystáte stát, můžete si spočítat, kolik péče o děti by bylo potřeba k nahrazení vaší práce).
• Kolik očekáváte, že ušetříte za výdaje na vzdělání a vysokou školu svých dětí.
• Další výdaje, o kterých očekáváte, že vzniknou, zatímco vaše děti zůstanou na vás závislé, jako jsou poplatky za tábor, mimoškolní poplatky atd.
• Většina lidí do svých výpočtů započítává daň za úmrtí a náklady na pohřeb.
• Můžete si také spočítat věci, jako je potenciální zvýšení v práci, a zohlednit ekonomickou inflaci ve vztahu k vašim účtům a dalším výdajům.

Jaký druh životního pojištění potřebuji?

Obvykle existují dva různé druhy životního pojištění:termínované životní pojištění a trvalé životní pojištění. Většina zdravých mladších rodičů si koupí termínované životní pojištění, protože je obecně dostupnější než trvalé životní pojištění. A protože se v tomto případě soustředíte na stanovenou dobu, kdy budou vaše děti potřebovat finanční podporu (řekněme jejich prvních 18–22 let), může být pro vaši rodinu smysluplné zakoupit pojištění s datem vypršení platnosti.

Termínované životní pojištění vs. trvalé životní pojištění

Termínované životní pojištění:

• Je dočasný a pokrývá pouze stanovený počet let.
• Většina období je 10-, 20- nebo 30letá.
• Pokud zemřete kdykoli před uplynutím lhůty, váš příjemce obdrží vaši dávku při úmrtí.

Trvalé životní pojištění:

• Trvalé životní pojištění trvá celý život.
• Trvalé životní pojištění je obvykle dražší než dlouhodobé životní pojištění.
• Vaši příjemci obdrží platbu, když zemřete, ale penězům je přiřazena také „hotovostní hodnota“ a v případě potřeby si za tuto částku můžete půjčit.

Náklady na životní pojištění

Většina z nás, kteří si sjednají termínované životní pojištění, zjistí, že tyto pojistky jsou ve skutečnosti mnohem dostupnější, než od nich očekáváme. Pokud je vám méně než 40 let (prémiové ceny rostou, čím jste starší, takže je rozumné koupit si plán, když je vám 20 nebo 30 let!) a jste v dobrém zdravotním stavu, je méně pravděpodobné, že zaplatíte částku, která rozbije banku.

Většina z nás, kteří si kupují životní pojištění, zjistí, že naše pojistné se pohybuje mezi 100–550 dolary ročně, což představuje relativně malý měsíční poplatek.

Jak najdu životní pojištění?

Většina lidí si životní pojištění sjednává přes svého zaměstnavatele. V některých případech můžete zakoupit pojištění pro sebe i svého manžela prostřednictvím svého zaměstnavatele. Životní pojištění si můžete sjednat také prostřednictvím pojišťovacího agenta, prostřednictvím profesní organizace, ke které patříte, nebo občanského sdružení. Veteráni si mohou koupit životní pojištění prostřednictvím programu životního pojištění VA.

Když zvažujete, kde si životní pojištění koupit, je třeba mít na paměti několik věcí:

• Zkontrolujte, zda má pojišťovna licenci a zda je kryta státním záručním fondem. Tím je zajištěno, že váš stát pokryje vaši dávku v případě, že pojišťovna přestane fungovat nebo bude v prodlení.
• Prozkoumejte stížnosti společnosti a získejte jejich úvěrové hodnocení.
• Přečtěte si recenze od zákazníků a požádejte přátele a členy rodiny o osobní recenze.
• Přečtěte si celou pojistku své pojišťovny a ujistěte se, že rozumíte všem podmínkám pojistky. Zásady byste měli obdržet do 60 dnů od registrace.
• Důvěřujte svému nitru:pokud se vám zásady a sazby společnosti zdají příliš dobré na to, aby byly pravdivé, pravděpodobně jsou.

Kdy koupit životní pojištění

Čím dříve si životní pojištění koupíte, tím lépe, protože s přibývajícím věkem se sazby životního pojištění zvyšují. Mnoho rodin se rozhodne sjednat si životní pojištění během těhotenství, aby měly klid na vědomí, že jejich dítě bude chráněno již od narození. Navíc bude poporodní období rušným obdobím a má smysl zatrhnout nákup životního pojištění mimo seznam, dokud máte čas.

Pokud již životní pojištění máte, možná budete chtít zvážit, zda nyní, když do mixu přidáváte dítě, nebudete muset upravit svou pojistku, včetně výše dávek. Pro více informací o tom můžete kontaktovat svou životní pojišťovnu.

Přidání dítěte do zdravotního pojištění

Vzhledem k tomu, že máte na mysli pojištění, pravděpodobně také přemýšlíte, jak přidat své dítě do svého zdravotního pojištění. To je také něco, co má smysl zvážit, když jste těhotná.

Zde je stručný přehled toho, co byste o tom měli vědět:

• Před narozením dítěte byste měli kontaktovat svou zdravotní pojišťovnu, abyste porozuměli jejím protokolům pro přidání dítěte do pojištění.
• Pokud získáte zdravotní pojištění prostřednictvím svého zaměstnání, budete se muset obrátit na oddělení lidských zdrojů, které vám poskytne další informace o zápisu vašeho dítěte.
• Po narození dítěte budete muset poskytnout rodný list dítěte (a pravděpodobně také jeho rodné číslo), aby bylo možné je přidat do vašeho pojištění.
• Nemějte obavy – pokud vaše dítě potřebuje lékařskou péči, než bude „oficiálně“ pojištěno, bude pojištěno, protože jakmile jeho krytí začne, je zpětně aktivní až do jeho narození.

Slovo od Verywell

Před založením rodiny jste možná vyvázli z toho, že jste o životním pojištění moc nepřemýšleli. Ale jakmile do obrazu vstoupí rodičovství, životní pojištění je rozhodně něco, co budete chtít silně zvážit. Koneckonců, život nejde vždy podle plánu, ale zajištění našich dětí není něco, s čím bychom někdy chtěli riskovat.

Vědomí, že vaše děti budou finančně zajištěny, pokud by se vám nebo vašemu manželovi něco stalo, může být velmi uklidňující. Většina z nás považuje životní pojištění za tuto velkou děsivou věc se spoustou byrokracie, ale pravdou je, že je snadné se do něj přihlásit a jeho cena není pro většinu rodin příliš vysoká.

Přemýšlejte o tom takto:Měsíční náklady na životní pojištění pro většinu z nás odpovídají několika luxusním kávám nebo jedné či dvou noci s sebou. Ale klid v duši, který vám může poskytnout něco jako životní pojištění – a skutečný přínos, který může mít pro vaši rodinu, pokud by se stalo něco katastrofického – je skutečně k nezaplacení.