Oğlunuz veya kızınız ödemelerden sorumlu olsa da, çocuğu geri ödeyebilirsiniz. Genç üniversite mezunlarının, yıllık gelir vergisi beyannamelerinden öğrenci kredisi faizini düşürmeye uygun olma olasılığı ebeveynlerinden daha fazladır.

Tercih edilen listenin ötesine bakın. Kredi alışverişini daha yönetilebilir hale getirmek için birçok okul, tercih edilen borç verenlerin bir listesini derler. Bir okul Stafford kredileri, PLUS kredileri, özel krediler ve konsolidasyon kredileri için kredi verenlerin bir listesini tutabilir. Kolejlerin, öğrencilere faiz oranları ve/veya müşteri hizmetleri veya diğer faktörler konusunda en iyi fırsatları sunan bu listeler için kredi verenleri seçmesi beklenir.

Şimdiye kadar, neden bu tercih edilen listelerin muazzam fırsatlarla dolu olduğunu otomatik olarak varsaymamanız gerektiğini muhtemelen anlamışsınızdır. Bir okulun mali yardım yöneticisine borç verenlerin kesintiyi neden yaptığını sorun ve herhangi bir borç verenden borç alabileceğiniz için bu isimleri yalnızca bir başlangıç ​​noktası olarak kullanın. Faiz oranları, ücretler, müşteri hizmetleri ve faiz oranı indirimleri hakkında soru sormak isteyeceksiniz. Temmuz 2008'den itibaren, kolejlerin tercih ettikleri listelere en az üç kredi vereni koymasını gerektiren federal düzenlemeler başladı.

Sayfa 3

Federal kredi farklılıklarını anlayın. Tüm kolejler, doğrudan bir federal kredi programına katıldıkları için tercih edilen listeler oluşturmaz. Okulların yaklaşık %20'si, öğrencilerine Federal Doğrudan Öğrenci Kredisi Programı aracılığıyla doğrudan ABD Eğitim Bakanlığı'ndan federal garantili krediler sunmaktadır. Diğer tüm öğrenciler, Federal Aile Eğitim Kredisi Programı aracılığıyla özel kredi kuruluşları aracılığıyla federal garantili krediler alırlar.

Eylem Planı

Her zaman önce federal kredileri seçin ve özel kredilerden kaçının.

Gittiğiniz okul yalnızca federal doğrudan kredi programına katılırsa seçiminiz kolay olacaktır. Bu okullarda tek bir kredi seçeneği vardır ve bu şekilde ödünç alan herkes için aynıdır. (Doğrudan kredi veren okulların yaklaşık %30'u da Federal Aile Eğitim Kredisi Programına katılmaktadır.) Doğrudan kredi programının ilk günlerinde, çok daha fazla okul katıldı ve bu rekabet özel kredi verenleri endişelendirdi. Bölgelerini korumak için, dışarıdan borç verenler okullara onları doğrudan programdan kaçınmaya teşvik etmek için avantajlar sunmaya başladı ve işe yaradı. Bir okul FFEL programındaysa, öğrencileri programa katılan sayısız finans kuruluşundan borç para alabilir.

Doğrudan krediler, 1990'larda Başkan Bill Clinton ve diğerleri, hükümetin bir aracı olmadan öğrencilere nakdi ödünç vermenin vergi mükelleflerine çok para kazandıracağı sonucuna vardıklarında kullanılabilir hale geldi. Öğrencilerin dış borç verenlerden borç alması hükümete daha pahalıya mal oluyor, ancak açıkçası aileler, federal hükümetin mali sorunlarından değil, kendi maliyetleri konusunda endişeleniyor.

Pek çok öğrenci, zorlayıcı bir nedenden dolayı doğrudan federal kredilere bağlı kalmayı tercih edebilir:Yalnızca doğrudan krediler, daha düşük ücretli kariyerleri seçen borçluların gelirlerine göre aylık ödemeler yapmalarına olanak tanıyan bir finansal güvenlik valfi sağlar; bu, ağırlığınca altın değerinde olabilir.

Ayrıca, gelire bağlı geri ödeme adı verilen bir özellik Aylık ödemelerin kredinin büyüklüğüne, eski öğrencinin maaşına ve aile büyüklüğüne göre hesaplanmasına olanak tanır. Bu krediler 25 yıldan fazla dayanamaz çünkü o zamana kadar ödenmezse borç iptal olur. Borç affedilirse, affedilen miktar üzerinden gelir vergisi borcunuz olur, ancak bu açıkça çok uzak bir zaman.

Ancak Temmuz 2009 itibariyle, kesinlikle lisansüstü öğrenciler için olan Stafford kredileri ve Grad PLUS kredileri borçluları, gelire dayalı geri ödemeler adı verilen daha yeni bir özelliği de seçebilirler. Gelire bağlı plana benzer olsa da, yeni alternatif daha düşük aylık ödemelerle sonuçlanıyor. Borçlular, gelire dayalı geri ödemeleri seçerek, geri ödemelerini, düzeltilmiş brüt gelirin yoksulluk sınırının %150'sini aştığı miktar olarak tanımlanan yıllık isteğe bağlı gelirlerinin %15'i ile sınırlayacaktır. Ayrıca, kamu hizmeti işlerinde en az on yıl boyunca tam zamanlı olarak çalışan doğrudan kredi borçluları, kredilerini 10 yıl boyunca ödedikten sonra affedeceklerdir. Diğer borçlular, kredilerini doğrudan kredi programında birleştirerek kamu hizmeti kredisi affına hak kazanabilirler.

Dış borç verenler gelire dayalı geri ödemeler sunabilse de, bunların kaçının geleceği belli değil. Ancak, özel bir borç veren bunu yapmazsa, borçlu, borç verenin yeni özelliği sağlamadığı gerekçesiyle federal bir doğrudan konsolidasyon kredisi alma hakkına sahiptir.

Sayfa 4

Geri ödeme planlarını değerlendirin. Öğrenci kredileri genellikle borcu geri ödemek için bir avuç alternatif sunar. Geleneksel yöntem, borçlunun, kredi verildikten hemen sonra kredinin anaparasını ve faizini kapsayan çekler yazmaya başlamasını gerektirir. Bu seçenekle genellikle en düşük faiz oranlarını yakalayabilirsiniz.

Diğer bir alternatif ise mezuniyet sonrasına kadar faiz ödemeleri yapmaktır. Daha yüksek oranlar ve ücretlerle boğuşan borçlular, mezun olana kadar herhangi bir şey ödemeyi erteleyenlerdir. Aylık ödemeler de daha yüksek olacaktır, çünkü tahakkuk eden ödenmemiş faiz krediye geri aktarılacaktır.

Gerçekçi olun. Bu kulağa acımasız gelebilir, ancak bir sosyal hizmet uzmanı veya ressam olmak istiyorsanız, muhtemelen geleceğin dermatolog veya yatırım bankacısı kadar borç almamalısınız. İşte size pratik bir kural:Mezun olduktan sonra, beklediğiniz başlangıç ​​maaşından fazlasını ödünç almayın. Başlangıç ​​maaşınızın iki katından fazla borç alırsanız, büyük bir mali sıkıntı içinde olacaksınız ve aylık ödemeleri yapmakta zorlanacaksınız. Bir eğitim için çok fazla borç almak, ticaret okullarına giden öğrenciler için daha da tehlikeli olabilir.