• Dojenčki
• Ustvarjanje družine
• Otroci
• Splošno starševstvo
• Novorojenčki
• Najstniki
• Malčki
• Nosečnost

Kako poučiti otroke o denarju pred srednjo šolo

Vzgoja otrok, da so pametni pri denarju, je ključni del starševstva. Šole, na žalost, ne zagotavljajo nujno dovolj izobraževanja na tem področju. V večini osnovnih in srednjih šol je malo lekcij o vrednosti dolarja, pomembnosti varčevanja, kako se izogniti impulzivnemu nakupovanju in kako vzpostaviti (in po njem živeti) mesečni proračun. Kot starši so to nekatere najpomembnejše lekcije, ki jih bi morali prenašati.

Kdaj pa začeti s temi finančnimi vadami? Strokovnjaki pravijo, da izobraževanje lahko začne že pri treh letih, ko otroci zmorejo razumeti osnovne denarne koncepte. In ko vaši otroci dosežejo srednjo šolo, bi morali biti že dobro na poti k finančni pismenosti.

Potrebate malo pomoči pri zagonu? Ne omenjajmo načrtovanja korakov tega finančnega izobraževanja? Tukaj so nekateri strokovno priporočeni načini za nuditev pomenljivih denarnih lekcij rastlim otrokom pred srednjo šolo.

Začnite v vrtec z lekcijami o odloženem zadovoljivanju.

Ena najzgodnejših – a najpomembnejših – lekcij, ki jih lahko poučite otroke, je koncept odloženega zadovoljivanja. To je ideja, ki prenaša sporočila o načrtovanju naprej in, v nadaljevanju, o vrednosti samokontrole, pravi strokovnjak za potrošniško financo Tanya Peterson, vodja pri Freedom Financial Network.

"Najboljši primer tukaj je test s smokvico, raziskava, izvedena v 1960-ih, ki se današnje dni še vedno izvaja," pravi Peterson Parents. "Štiriletni otroci so sedeli sami v sobi s smokvico. Jo jedli takoj, ali pa, če so počakali, dokler je raziskovalec vrnil, bi imeli dve smokvici namesto ene. Rezultati kažejo, da so otroci, ki so upirali – in pokazali največ samokontrole – bili najuspešnejši kasneje v življenju."

To, kar pove o finančni odgovornosti, je, da sposobnost, da rečete "ne" – in razumete prednosti odloženega zadovoljivanja – lahko pomaga pri gradnji dolgoročnega varčevanja in drugih merilnikov finančnega uspeha.

A kako to lekcijo uporabiti takoj v življenju? Za predšolske otroke to lahko vključuje pomoč pri učenju, da lahko počakajo po željah in lahko živijo z "ne", pravi Peterson.

Na primer, namesto da bi dobili igračo vsakič, ko jo prosijo, "morda lahko izberejo igračo za rojstni dan ali kakšen drug poseben dan v prihodnosti," razlaga Peterson.

Razložite osnovne denarne koncepte v mladem starosti.

Ni redko, da starši izogibajo govoru o financah z majhnimi otroki, bodisi zato, ker menijo, da je tema še preveč napredna, bodisi iz strahu, da bi morali govoriti o stanju lastnih financ.

"Medtem ko starši ali skrbniki morda ne želijo prestrašiti ali frasirati otroka s trdimi resnicami in težavnimi koncepti, je imperativ, da otrokom damo osnovno razumevanje denarja, tako da bodo kot odrasli finančno pismen," pravi Erin Ellis, akreditirana finančna svetovalka pri Philadelphia Federal Credit Union (PFCU).

Otroke lahko že v starosti treh let začnejo razumeti osnovno idejo denarja, in starši jim lahko pomagajo pri razumevanju z uvedbo enostavnih finančnih lekcij v vsakdanje življenje, dodaja Ellis. To lahko vključuje:

• Kako vam denar omogoča plačilo stvari
• Opis različnih vrst denarja in kako vsaka vrsta ima lastno vrednost
• Primere stvari, ki jih lahko kupite s vsakim kovancem ali bančnico

• Deljenje, da vam delo da denar v zameno za vaše veščine ali storitev

• Če vecino denarja hranite v banke ali kreditni zvezi, razložite, kako hranite denar varno

• Razlaga, zakaj je vedno pomembno varčevati

Vključi otroke v plačilo računov in upravljanje družinskega proračuna.

Še en način, da začnete izpostaviti rastjoče otroke denarnim osnovam, je, da s sidite z njimi in preglejte mesečne hišne račune, pravi Sandy Yong, avtorica The Money Master.

"Ko plačujete mesečne račune, lahko otrokom pokažete, koliko stane vodenje gospodinjstva," pravi Yong Parents. Ta lekcija lahko vključuje pregled plačil za ogrevanje, elektriko, vodo, storitve oddajanja, naročnine, internet in telefonske račune.

"Lahko skupaj iščete načine, kako zmanjšati račune za elektriko in ogrevanje, in to spremenite v zabavno igro za celo družino," nadaljuje Yong. Če se kakšni gospodinjski odhodki zmanjšajo v okviru igre, morda celo uporabite prihranek za nagrajevanje družine.

"Ko otrok razume osnovno aritmetiko, ima osnovne veščine, ki jih potrebuje, da razume, kako vaša družina upravlja z denarjem," dodaja Melanie Hanson, urednica EDI Refinance. "S skupnim preglejom prihodkov in odhodkov jim lahko date jasno občutek vrednosti denarja nad ceno stvari, ki jih otroci morda želijo, in jim pomagate razumeti stroške, povezan s vsem, kar delate."

Iščite vsakodnevne trenutke za nadaljevanje denarnih pogovorov.

Vključevanje otroka v plačilo računov ali rutine družinskega proračuna bi moralo biti le začetek pogovora.

Raziskave, objavljene v zadnjih 10 letih, vključno v Journal of Family and Economic Issues, kažejo, ko starši in otroki aktivno razpravljajo o denarju doma, so otroci verjetnejši za pozitivne finančne izide že v zgodnji odraslosti. Redni pogovori so velik del finančne socializacije, pravi Jennifer Seitz, vodja izobraževalne vsebine pri Greenlight in potrdjena finančna izobraževalka.

"Pokažite svojim otrokom vse prakse načine, na katere je denar prepleten z življenjem," pravi Seitz Parents.

Na primer, to lahko vključuje vprašanje otroka, ko ste na blagajni v trgovini, ali ve, kakšen tip bančne kartice uporabite.

"Če je to debetna kartica, lahko razložite, kako kartica vzame denar neposredno z vašega bančnega računa. Ali če je kreditna kartica, poudarite, da je obveznost, ki jo imate na kreditni kartici, treba plačati vsak mesec, sicer boste zadužili obresti," nadaljuje Seitz. Točka tukaj je, da "nobena od njiju ni čarobna denarna kartica, kar so moji otroci v mladem starosti razočarano ugotovili," razlaga Seitz.

Uporabite žepni denar za učenje pametnih odločitev o denarju.

Dajanje otrokom žepnega denarja je ena najbolj priljubljenih metod, ki jo starši uporabijo za poučevanje otrok o denarju. Pogosto je sporočilo: Naredite hišne opravila in v zameno dobi žepni denar.

A razvojni psiholog in potrdjena vzgojiteljka družine Kate Monahan, Ph.D., pravi, da to ni najboljši način za maksimiziranje izobraževalne priložnosti, povezan z žepnim denarjem, ko vaši otroci postanejo mladoletniki. Namesto tega predlaga, da bi žepni denar moral biti tedenski finančni dar vašim mladoletnim otrokom.

"Dajanje otroku žepnega denarja za hišne opravila poskuša zgraditi povezavo med delom in denarjem. To ni vaš cilj tukaj," pravi Monahan, avtorica How To Be A Relaxed Mom: The 3 Secrets To Avoid Modern Mom Stress And Raise Great Kids, Parents. "Točka žepnega denarja je, da poučite otroka o pametnih odločitev o denarju. Ne da bi jih prinašali k opravilom."

Pogost odziv na presenetljiv pogled Monahan je, da v resničnem svetu večinoma moramo delati, da zaslužimo denar, zakaj bi torej otroci samo dobili denar v roke?

Monahanov odziv na to pritožbo: "To je uporaba poslovne leče za razmišljanje o denarju, kjer delo pomeni denar. Morate vzeti starševsko lečo, kjer denar pomeni priložnost za poučevanje otroka," razlaga.

Nič narobe ni, če otrok naredi dodatna opravila za dodatni denar, nadaljuje Monahan. Morda včasih naredijo nad to, kar je pričakovano, za nekaj evrov več. A pustite, da to vodijo oni in njihova ideja, razlaga Monahan.

Pozitivni učinki prejemanja žepnega denarja na finančne sposobnosti osebe so poudarjeni, če je žepni denar popažen s starševskimi navodili o financah. Najbolj finančno sposobni študenti poročajo, da so starši od zgodnjega starosti eksplicitno govorili z njimi o financah, nadaljuje Monahan.

"Neposredno razpravljanje o kreditnih karticah, proračunih, dolgih, posojilih in varčevanju je to, kar pomaga otrokom razviti vrednote. In v kombinaciji s priložnostjo za vadjenje teh veščin skozi žepni denar, se otroci lahko razvijejo v dobre finančne sposobnosti," pravi Monahan. "Zanimivo je, da učenje s primerom s posnemanjem staršev, brez neposrednega pogovora, ne vpliva na to, kako otrok razume financije. Eksplicitno poučevanje o denarju vodi k otrokom, ki so bolj informirani o vplivu njihovih finančnih odločitev."

Naredite varčevanje prioriteto

Ko otroci začnejo rasti in morda začnejo zaslužiti plačilo s študentskim delom, ali celo iz družinskega žepnega denarja, je tam skušnjava, da porabijo denar za vse – od šolskih dejavnosti po najnovejše gadžete in trende na družabnih omrežjih. A učenje, kako varčevati pametno, je ključni korak k gradnji dobrih finančnih navad.

"To navado lahko spodbujate že zgodaj z učenjem otroka, da oddelajo del svojega žepnega denarja za prihodnjo uporabo," pravi Poulomi Damany, generalna vodja Credit Karma money and tax, Parents. "To je še pomembnejše poudariti prednosti varčevanja s vašim mladoletnikom, ki morda ima lastni dohodek za upravljanje."

Da res poudarite pomembnost varčevanja, naj vaši otroci vzpostavijo cilje varčevanja. So v ali prihajajo v srednjo šolo? Morda delujejo za voziško dovoljenje, ali bodo kmalu obiskovali prvi šolski ples. Ti mejniki pogosto prinašajo kakršnokoli finančni pritisk, bodisi nakup avta ali razpustitev za sanjsko obleko za ples.

"Spodbujanje jih, da varčevajo za te vrste nakupov, jih nauči vrednosti denarja in materialnih prednostih, ki prinašajo od varčevanja," pravi Damany.

Pomagajte jim ustvariti lastni proračun

Po pokritju osnov varčevanja in postavitvi ciljev za njihovo varčevanje je naslednji korak naučiti otroke, kako sestaviti lastni proračun.

"Proračun se pogosto zdi strašen, a lahko deluje kot usmeritev, medtem ko varčeujejo za svoje finančne mejnike," nadaljuje Damany, ki doda, da če zveni proračun preveč strašno za vašega otroka, preoblikujte pogovor v smislu načrtovanja za njihov denar, tako da ga porabijo pametno.

"Lahko ohranijo preprosto, le z beleženjem vsakega denarja, ki pride od del po mestu ali hiši, kot tudi pričakovanih odhodkov, kot so bencin ali zabava," razlaga Damany.

Povišajte samozavest otroka s povečanjem dostopa do finančnih orodij

Ko vaši otroci rastejo in se približujejo srednji šoli, bi se morale povečati tudi njihovo finančno znanje in vestnost. A nedavna anketa, ki jo je opravil Capital One, kaže, da se le 15 odstotkov 13- do 18-letnikov zelo zavedajo, kako ravnajo z denarjem. Enako kot pri športu ali učenju glasbe, dovoljenje otrokom, da vadijo in se učijo o odločitvah o denarju, lahko poveča njihovo samozavest in veščine, pravi Peter Boyer, višji vodja retail bankovnega marketinga, analitike in strategije produkta pri Capital One.

"Medtem ko so v preteklosti otroci hranili žepni denar v praseči bančki, zdaj izdelki, kot so [otroški transakcijski računi], otrokom že od osmih let omogočajo dostop do orodij sodobnega bančništva," pravi Boyer Parents.

Capital One je med več finančnimi institucijami, ki ponujajo transakcijski račun za mladoletnike ali debetno kartico. Dodatne izbire ponujajo Chase, Step in Greenlight.

"Ko damo otrokom sredstva za vadjenje dobrih navad varčevanja in porabe, vzpostavitev kratkoročnih in dolgoročnih ciljev, celo dodelitev njihovega denarja kot 'za porabo' ali 'za odlaganje', gradimo bolj finančno samozavestne otroke, ki rastejo v finančno vaje odrasle," pravi Boyer.