Como ensinar as crianças sobre dinheiro antes do ensino médio


Criar nossos filhos para que saibam dinheiro é uma parte crítica da paternidade. As escolas, infelizmente, não necessariamente fornecem educação suficiente nessa frente. Há poucas lições ensinadas na maioria das escolas K-12 sobre o valor de um dólar, a importância de economizar, como reduzir a compra por impulso e como estabelecer (e viver) um orçamento mensal. Como pais, essas são algumas das lições mais importantes que devemos transmitir.

Mas quando você deve começar a fornecer essas instruções financeiras? Especialistas dizem que a educação pode começar a partir dos três anos de idade, quando as crianças são capazes de entender os conceitos básicos de dinheiro. E quando seus filhos chegarem ao ensino médio, eles devem estar bem encaminhados para a alfabetização financeira.

Precisa de uma ajudinha para começar? Sem falar no planejamento das etapas dessa educação financeira? Aqui estão algumas das maneiras recomendadas por especialistas para fornecer lições significativas sobre dinheiro para crianças em crescimento antes do ensino médio.

Comece na pré-escola com lições sobre gratificação atrasada.
Uma das primeiras – porém mais importantes – lições que você pode ensinar a seus filhos é o conceito de gratificação atrasada. É uma ideia que também transmite mensagens sobre planejamento futuro e, por sua vez, o valor do autocontrole, diz a especialista em finanças ao consumidor Tanya Peterson, vice-presidente da Freedom Financial Network.

"O melhor exemplo aqui é o teste do marshmallow, um estudo realizado na década de 1960 com pesquisas ainda em andamento", diz Peterson aos Pais . "Crianças de quatro anos sentaram-se sozinhas em uma sala com um marshmallow. Eles poderiam comê-lo então, ou se esperassem até que o pesquisador voltasse, poderiam ter dois marshmallows em vez de apenas um. Os resultados mostram que as crianças que resistiram - exibindo mais autocontrole - foram as mais bem-sucedidas mais tarde na vida."

O que isso diz sobre a responsabilidade financeira é que ser capaz de dizer "não" — e entender os benefícios da gratificação atrasada — pode ajudar a construir economias de longo prazo e outros indicadores de sucesso financeiro.

Mas como aplicar essa lição tão cedo na vida? Para crianças em idade pré-escolar, pode envolver ajudá-las a aprender que podem esperar pelo que eles querem, e podem viver com um "não", diz Peterson.

Por exemplo, em vez de comprarem um brinquedo sempre que pedirem, "talvez possam escolher um brinquedo para seu aniversário ou algum outro dia especial no futuro", explica Peterson.

Explicar os conceitos fundamentais de dinheiro em uma idade jovem.
Não é incomum que os pais evitem falar sobre finanças com crianças pequenas, seja porque acham que o assunto ainda pode estar muito avançado, ou por medo de ter que falar sobre o estado de sua própria situação financeira.

“Embora os pais ou responsáveis ​​não queiram assustar ou frustrar seus filhos com verdades duras e conceitos difíceis, é imperativo dar às crianças uma compreensão fundamental do dinheiro, para que possam ser alfabetizadas financeiramente quando adultas”, Erin Ellis, uma financeira credenciada Conselheiro da Filadélfia Federal Credit Union (PFCU).

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As crianças podem começar a compreender a ideia básica de dinheiro a partir dos três anos de idade, e os pais podem ajudar nessa compreensão introduzindo algumas lições financeiras simples na vida cotidiana, acrescenta Ellis. Estes podem incluir:
  • Como o dinheiro permite que você pague as coisas
  • Descrevendo os diferentes tipos de dinheiro e como cada tipo tem seu próprio valor
  • Fornecendo exemplos de itens que você pode comprar com cada moeda ou nota
  • Compartilhar que seu trabalho lhe dá dinheiro em troca de suas habilidades ou serviços
  • Se você mantém a maior parte do seu dinheiro em um banco ou cooperativa de crédito, explique como você mantém o dinheiro seguro
  • Explicando por que é sempre importante economizar

Envolva as crianças no pagamento das contas da família e na gestão do orçamento.
Outra maneira de começar a expor crianças em crescimento aos fundamentos do dinheiro é sentar com elas e revisar as contas mensais da casa, diz Sandy Yong, autora de The Money Master.

"Quando você paga suas contas mensais, pode mostrar aos seus filhos quanto custa administrar uma casa", diz Yong aos Pais . Esta lição pode incluir a revisão de pagamentos de aquecimento, eletricidade, água, serviços de streaming, assinaturas, internet e contas de telefone celular.

"Você pode até trabalhar em conjunto para encontrar maneiras de reduzir suas contas de eletricidade e aquecimento e transformá-lo em um jogo divertido para toda a família participar", continua Yong. Se alguma despesa doméstica cair como parte do jogo, você pode até usar as economias para recompensar a família.

"Uma vez que seu filho entenda aritmética básica, ele terá as habilidades básicas necessárias para entender como sua família administra seu dinheiro", acrescenta Melanie Hanson, editora do EDI Refinance. “Ao analisar suas receitas e despesas juntos, você pode dar a eles uma noção clara do valor do dinheiro além dos preços das coisas que as crianças podem querer e ajudá-los a entender os custos associados a tudo o que você faz”.

Procure momentos cotidianos para continuar as conversas sobre dinheiro.
Envolver seu filho no pagamento de contas ou rotinas de orçamento familiar deve ser apenas o início da conversa.

Estudos publicados nos últimos 10 anos, inclusive no Journal of Family and Economic Issues, mostram que quando pais e filhos discutem ativamente sobre dinheiro em casa, as crianças são mais propensas a ter resultados financeiros positivos a partir do início da idade adulta. As conversas regulares são uma grande parte da socialização financeira, diz Jennifer Seitz, líder de conteúdo educacional da Greenlight e instrutora de educação financeira certificada.

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"Mostre aos seus filhos todas as maneiras práticas pelas quais o dinheiro está entrelaçado na vida", diz Seitz aos Pais.

Por exemplo, isso pode incluir perguntar ao seu filho quando você está fazendo o check-out em uma loja se ele sabe que tipo de cartão bancário você está usando.

"Se for um cartão de débito, você pode explicar como o cartão está tirando dinheiro diretamente de sua conta bancária. Ou se for um cartão de crédito, indique que o saldo que você deve em um cartão de crédito deve ser pago mensalmente ou serão devidos juros ", continua Seitz. O ponto aqui é que "nenhum deles são cartões de dinheiro mágicos, que meus filhos ficaram desapontados ao aprender em tenra idade", explica Seitz.

Usava mesada para ensinar decisões inteligentes sobre dinheiro.
Dar uma mesada às crianças é um dos métodos mais populares que os pais usam para ensinar lições de dinheiro às crianças. Muitas vezes, a mensagem é:faça as tarefas domésticas e ganhe uma mesada em troca.

Mas a psicóloga do desenvolvimento e educadora de vida familiar certificada Kate Monahan, Ph.D. diz que essa não é a melhor maneira de maximizar a oportunidade educacional associada à mesada quando seus filhos se tornarem adolescentes. Em vez disso, ela sugere, a mesada deve ser um presente financeiro semanal para seus filhos adolescentes.

"Fornecer ao seu filho uma mesada para as tarefas domésticas é tentar construir uma associação entre trabalho e dinheiro. Esse não é o seu objetivo aqui", Monahan, autor de Como ser uma mãe relaxada:os 3 segredos para evitar o estresse e o aumento da mãe moderna Grande garoto s, diz aos Pais. "O objetivo de uma mesada é ensinar seu filho a tomar decisões inteligentes sobre dinheiro. Não levá-lo a fazer suas tarefas."

Uma resposta comum à perspectiva surpreendente que Monahan oferece é que, no mundo real, a maioria de nós tem que trabalhar para ganhar dinheiro, então por que as crianças deveriam simplesmente receber dinheiro?

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A resposta de Monhan a essa objeção:"Isso é usar uma lente de negócios para pensar sobre dinheiro, onde trabalho significa dinheiro. Você precisa colocar uma lente de pai, onde dinheiro significa uma chance de ensinar seu filho", explica ela.

Não há nada de errado em seu filho fazer extra tarefas para ganhar dinheiro adicional, continua Monahan. Talvez eles vão além em algumas tarefas periodicamente para ganhar alguns dólares extras. Mas deixe que eles conduzam essa escolha e ideia, explica Monahan.

Os efeitos positivos de receber uma mesada na capacidade financeira de uma pessoa são amplificados se essa mesada for combinada com a instrução dos pais sobre finanças. Os estudantes universitários mais competentes financeiramente relatam que os pais conversaram explicitamente com eles sobre finanças desde tenra idade, continua Monahan.

"Falar diretamente sobre cartões de crédito, orçamentos, dívidas, empréstimos e economias é o que ajuda as crianças a desenvolver valores. E junto com a oportunidade de praticar essas habilidades por meio de uma mesada, as crianças podem desenvolver boas capacidades financeiras", diz Monahan. "Curiosamente, aprender através do exemplo observando os pais, sem ter uma conversa direta, não parece afetar como uma criança entende as finanças. O ensino explícito sobre dinheiro leva as crianças a terem mais conhecimento sobre o impacto de suas escolhas financeiras."

Faça da economia uma prioridade
À medida que as crianças começam a crescer e talvez comecem a ganhar um salário de um emprego de meio período, ou mesmo de uma mesada, há a tentação de gastar o dinheiro em tudo, desde atividades extracurriculares até os mais recentes gadgets e atividades que estão em alta na vida do seu filho. feeds de mídia social. Mas aprender a economizar com sabedoria é um passo crucial para construir bons hábitos financeiros.

"Você pode incentivar esse hábito desde o início, ensinando seu filho a reservar uma parte de sua mesada para uso futuro", diz Poulomi Damany, gerente geral de dinheiro e impostos do Credit Karma, aos Pais. "É ainda mais importante ressaltar os benefícios de poupar com o adolescente, que pode ter renda própria para administrar."

Para realmente enfatizar a importância de economizar, faça com que seus filhos estabeleçam metas de poupança. Eles estão ou estão entrando no ensino médio? Talvez eles estejam trabalhando para obter sua carteira de motorista, ou talvez estejam participando de seu primeiro baile da escola em breve. Esses marcos geralmente vêm com algum tipo de pressão financeira, seja comprar um carro ou gastar o vestido de baile dos sonhos.

"Encorajá-los a economizar para esses tipos de compras ensinará a eles o valor do dinheiro e os benefícios tangíveis de economizar dinheiro", diz Damany.

Ajude-os a criar seu próprio orçamento
Depois de abordar o básico sobre como economizar dinheiro e estabelecer metas para suas economias, o próximo passo é ensinar as crianças a elaborar seu próprio orçamento.

"Um orçamento muitas vezes pode parecer assustador, mas pode funcionar como uma estrela do norte, pois eles economizam para seus marcos financeiros", continua Damany, que acrescenta que, se um orçamento parecer assustador demais para seu filho, reformule a discussão em termos de fazer um plano pelo seu dinheiro, então eles estão gastando com sabedoria.

“Eles podem manter o básico, apenas anotando qualquer dinheiro que recebam de empregos na cidade ou em casa, bem como quaisquer despesas esperadas, como gasolina ou entretenimento”, explica Damany.

Aumente a confiança do seu filho aumentando o acesso a ferramentas financeiras
À medida que seus filhos crescem e se aproximam do ensino médio, seu conhecimento financeiro e seu conhecimento também devem aumentar. Mas uma pesquisa recente conduzida pela Capital One descobriu que apenas 15% dos jovens de 13 a 18 anos se sentem muito confiantes em como lidam com o dinheiro. Assim como praticar um esporte ou aprender um instrumento, deixar as crianças praticarem e aprenderem sobre decisões financeiras pode ajudar a aumentar sua confiança e habilidades, diz Peter Boyer, vice-presidente sênior de marketing, análise e estratégia de produtos de bancos de varejo da Capital One.

"Enquanto no passado, as crianças guardavam sua mesada em um cofrinho, agora produtos como [contas bancárias específicas para crianças] permitem que crianças de até oito anos acessem as ferramentas dos bancos modernos", diz Boyer aos Pais.>

A Capital One está entre as várias instituições financeiras que oferecem uma conta corrente ou cartão de débito para adolescentes. Opções adicionais são oferecidas por Chase, Step e Greenlight.

"Quando damos às crianças os meios para praticar bons hábitos de poupança e gastos, estabelecer metas de curto e longo prazo e até mesmo designar seu dinheiro como 'gastável' ou 'reservado', construímos crianças mais confiantes financeiramente que crescem para serem adultos financeiramente experientes", diz Boyer.

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