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O Custo do Ensino Superior

O Custo do Ensino Superior

Os custos anuais na Universidade de Harvard, em Cambridge, Massachusetts, ultrapassam US$ 34.000, enquanto os estudantes da Universidade de Georgetown, em Washington, D.C., pagam cerca de US$ 33.000. Uma educação na Universidade da Pensilvânia, na Filadélfia, custa aproximadamente US$ 32.000 por ano, a Universidade Tulane, em Nova Orleans, cerca de US$ 31.000, e os alunos da Universidade Rice, em Houston, desembolsam aproximadamente US$ 23.000 anuais. Obviamente, nem todas as faculdades e universidades custam tanto quanto essas instituições de prestígio, mas o ensino superior hoje é um empreendimento caro.

O custo da faculdade superou significativamente a inflação desde o início dos anos 1970. Nacionalmente, o custo da mensalidade quadruplicou desde 1980.

Veja os Números

A mensalidade no Utica College, em Utica, Nova York, custava US$ 4.014 no ano letivo de 1980-1981. No ano de 1999-2000, o custo subiu para US$ 16.150. Esse tipo de aumento não é incomum em escala nacional.

Como você pode imaginar, e talvez saiba por experiência própria, pagar uma educação universitária (sem mencionar duas ou três) pode ser uma tremenda pressão nas finanças familiares. O problema é que percebemos o quão importante a faculdade é para o futuro dos nossos filhos. Muitos de nós consideram o ensino superior uma necessidade, não um luxo ou uma opção.

Dados do Census Bureau apontam uma ligação clara entre nível educacional e finanças. Tanto homens quanto mulheres formados na universidade ganham significativamente mais do que aqueles com apenas o ensino médio, e comprova-se que a renda cresce mais rapidamente entre pessoas com maior escolaridade.

Então, como a família média encontra o dinheiro para enviar os filhos à faculdade e ainda arcar com todas as outras despesas? Se você ficou extremamente desanimado ao ler a primeira parte deste capítulo, anime-se. Nem todas as faculdades beiram a marca de US$ 30.000 por ano ou mais. Ainda existem algumas opções acessíveis.

As faculdades comunitárias (community colleges) têm um custo muito menor — em média, cerca de US$ 3.000 por ano. Faculdades e universidades estaduais geralmente são acessíveis para residentes do estado. E muitas escolas oferecem ajuda financeira a estudantes merecedores.

Mesmo que você encontre uma opção econômica, no entanto, enfrentará despesas significativas. Além da mensalidade, alojamento e refeições, há custos com livros, taxas e transporte. Some a isso o custo de cartões telefônicos, micro-ondas, computador e uma daquelas pequenas geladeiras para o quarto do dormitório, e você terá uma conta que pode parecer a dívida nacional.

Então, como proceder para pagar a faculdade? Vamos analisar.

Como Lidar com Isso

Começar a Poupar Cedo para a Faculdade

Veja os Números

Pais que investem US$ 100 por mês durante 18 anos com um retorno modesto de 6% teriam US$ 39.000 quando o filho estivesse pronto para o primeiro ano da faculdade.

Se todos começássemos a poupar para a faculdade no dia em que nossos filhos nascessem, provavelmente estaríamos em boa situação financeira quando essa criança completasse 18 ou 19 anos.

Infelizmente, a maioria de nós não faz isso. A vida e as contas do dia a dia atrapalham, o que faz com que, com frequência, o fundo para a faculdade seja a última conta na lista de depósitos a cada mês.

Se você não está convencido da importância de começar a poupar cedo para a faculdade, considere estes números da empresa de investimentos T. Rowe Price. Estes valores representam quanto os pais precisam poupar por mês e por ano, com um retorno de 10%, para ter US$ 100.000 economizados quando for hora da faculdade.

• Pais que começam a poupar quando o filho nasce precisam guardar US$ 161 por mês, ou US$ 1.938 por ano.

• Pais que começam quando a criança tem 8 anos terão que poupar US$ 447 por mês, ou US$ 5.364 por ano.

• Pais que começam quando o filho tem 13 anos precisarão poupar US$ 1.140 por mês, ou US$ 13.681 por ano.

A menos que você ganhe na loteria quando seu filho tiver 15 anos, é mais fácil para a maioria das pessoas pagar um valor gerenciável por um longo período do que uma quantia enorme por mês por um tempo mais curto. Se seus filhos ainda são pequenos e você decidiu começar a poupar cedo para a faculdade, você tem algumas opções de como fazer isso.

Você pode investir em uma conta de doações uniformes a menores (UGMA), uma IRA educacional, planos 529, títulos EE, ou simplesmente acumular dinheiro em seu nome destinado às despesas universitárias do seu filho. Todos esses métodos têm prós e contras.

Contas Tradicionais para Faculdade

Dica Financeira

Muitas faculdades e universidades oferecem planos de pagamento e incentivos para tentar atrair futuros alunos para seus campi. Se você tem interesse em uma escola específica, veja se existe um programa de pagamento no qual possa entrar antecipadamente.

Guardar dinheiro em uma conta em seu nome designada como fundo para a faculdade do seu filho é o que consultores financeiros chamam de conta tradicional para faculdade. O dinheiro nessa conta é seu, o que significa que você pode usá-lo em caso de emergência real. (Leia Opções Não Tradicionais para Poupança para Faculdade para outras ideias de como economizar para a educação do seu filho.)

Se o seu filho, por algum motivo, não for para a faculdade, você simplesmente usa o dinheiro para outra coisa. Todos os rendimentos e ganhos de capital da conta são seus e devem ser declarados na sua declaração anual de imposto de renda. Isso significa que não há composição dos fundos, e você não ganha juros sobre juros. Se o seu filho decidir que prefere trabalhar em um barco de camarão na Louisiana em vez de ir para a faculdade, no entanto, todo o dinheiro da conta continua sendo seu. Esse método de poupança não tem benefícios fiscais, o que o tornou menos popular à medida que outras formas mais vantajosas tributariamente de poupar para a faculdade foram introduzidas.

Outra tática para financiar a educação universitária é usar recursos provenientes de ações valorizadas. A avó, ou quem quer que possua as ações, pode doá-las ao estudante, que pode então vendê-las e aplicar o valor na mensalidade do primeiro semestre. Ele ainda terá que pagar ganho de capital sobre as ações, mas a alíquota será baseada na faixa de imposto da criança, que é muito menor do que a da avó.

Você também pode pagar diretamente a uma instituição de ensino o custo da educação do seu filho. Não há limitação para o valor que você pode doar, exceto que deve ser destinado à mensalidade. Os fundos devem ser pagos diretamente à faculdade, não canalizados através do aluno. Certifique-se de dizer à avó que ela não deve pagar nenhum valor de mensalidade à faculdade até ver a fatura. Se ela entregar o dinheiro para a mensalidade a Cornell, por exemplo, e depois seu filho decidir viajar pela Europa, o dinheiro não pode ser devolvido. Torna-se uma doação de caridade para a faculdade.