• Babyer
• Familiedannelse
• Barn
• Generelt foreldreskap
• Nyfødte
• Tenåringer
• Småbarn
• Graviditet

Hva du bør vite om livsforsikring når du venter barn

Hvis du venter barn, er noe som livsforsikring nok ikke akkurat på radarens din. Etter alt, har du masse umiddelbare livsendringer å tenke på og store hendelser å planlegge for (som, ehm, å føde og velkomne en baby!). Ikke bare det, men de fleste av oss liker ikke å tenke på ting som livsforsikring, fordi å vurdere hva som kan skje med familiene våre hvis vi dør, er en ubehagelig tanke.

Likevel er livsforsikring noe vi alle bør vurdere, og å bli forelder til et lite nytt menneske er en veldig god tid å gjøre det. Å ha livsforsikring – som garanterer at familien din vil ha en økonomisk pute hvis du dør – vil gi deg en enorm trygghet. Pluss, i motsetning til hva du kanskje har trodd, er livsforsikring generelt rimelig og enkel å skaffe.

Hva er livsforsikring?

Måten livsforsikring fungerer på, er ganske rett frem. Du registrerer deg for en polis, vanligvis enten gjennom en uavhengig leverandør eller din arbeidsplass. Hver måned betaler du en premie for å opprettholde forsikringen. Når du registrerer deg, velger du en mottaker, typisk ektefellen din, som vil motta forsikringsutbetalingen hvis du dør.

Hvem bør få livsforsikring?

Mange tenker at livsforsikring bare er for folk som er sysselsatt, men dette er ikke tilfellet, spesielt når du er en forelder som har barn som er avhengige av deg og vil være det i de neste 18-pluss årene.

Mens du vurderer den økonomiske oppsetningen i hjemmet ditt, ta hensyn til hele det økonomiske bildet. Hvis du og ektefellen din begge jobber, vil dere ville sikre at hver av deres økonomiske bidrag er dekket hvis en av dere dør før barna flytter hjemmefra.

Men selv om en av dere jobber deltids eller planlegger å være hjemmeværende forelder når babyen er født, trenger du livsforsikring. Her er hvorfor: barnepasset en hjemmeværende forelder leverer har faktisk en prisskilt, selv om de fleste av oss ikke tenker på det på den måten. Hvis du var å dø mens barna dine fortsatt trenger barnepass, ville ektefellen din sannsynligvis måtte betale for eksternt barnepass – som kan bli dyrt.

Derfor anbefales det vanligvis at begge foreldre kjøper livsforsikring, ikke bare den forelder som jobber.

Livsforsikring er ikke bare for gifte par, enten. Ensliges foreldre kan kjøpe livsforsikring også. Hvem å nevne som mottaker i dette tilfellet? Vel, du kan nevne barnet ditt, men livsforsikringsselskaper kan ikke betale utfordeler direkte til mindreårige. Så du må nevne en forvalter i dette tilfellet, som kan håndtere pengene for barnet ditt og så overføre resten til barnet ditt når de nå full alder.

Hvor mye livsforsikring trenger jeg?

Livsforsikringsutbetalinger er vanligvis ment til å brukes til å erstatte enhver inntekt du ville ha bidratt til familien din hvis du ikke hadde dødd. Så mens du vurderer beløpet på livsforsikring du vil kjøpe, regner du ut ting som:

• Dine månedlige familieøkonomiske bidrag (hvis du er hjemmeværende forelder eller planlegger å være en, kan du regne ut hvor mye barnepass som trengs for å erstatte jobben du gjør).
• Hvor mye du forventer å spare til barna din utdanning og college-utgifter.
• Andre utgifter du forventer å dukke opp mens barna dine forblir avhengige av deg, som leirsted-avgifter, fritidsaktivitets-avgifter, osv.
• De fleste legger til dødsboavgifter og begravelsesutgifter i beregningene sine.
• Du kan også ville regne ut ting som potensielle lønnsøkninger på jobb, og regne med økonomisk inflasjon i forhold til regningene dine og andre utgifter.

Hvilken type livsforsikring trenger jeg?

Typisk finnes det to forskjellige typer livsforsikring: terminsforsikring og helhetslivsforsikring. De fleste friske yngre foreldre vil kjøpe terminsforsikring, da det generelt er mer rimelig enn helhetslivsforsikring. Og fordi du i dette tilfellet er fokusert på en bestemt tidsperiode da barna dine vil trenge økonomisk støtte (si, deres første 18–22 år), kan det gi mening for familien din å kjøpe forsikring med en utløpsdato.

Terminsforsikring vs. helhetslivsforsikring

Terminsforsikring:

• Er midlertidig og dekker bare et bestemt antall år.
• De fleste løpetider er 10-, 20-, eller 30-års perioder.
• Hvis du dør når som helst før løpetiden er ute, vil din mottaker motta din dødsfallsutbetaling.

Helhetslivsforsikring:

• Helhetslivsforsikring varer livet ut.
• Helhetslivsforsikring er vanligvis dyrere enn terminsforsikring.
• Dine mottakere mottar en utbetaling når du dør, men det er også en «kontantverdi» tilordnet pengene, og du kan låne opp mot dette beløpet hvis nødvendig.

Kostnader ved livsforsikring

De fleste av oss som registrerer oss for terminsforsikring finner at polisene faktisk er mye mer rimelige enn vi forventet dem å være. Hvis du er under ca. 40 år gammel (premiepriser går opp jo eldre du er, så det er lurt å kjøpe en plan når du er i 20-erne eller 30-erne!) og er i god helse, er du mindre sannsynlig til å betale et beløp som sprenger banken.

De fleste av oss som kjøper livsforsikring finner premiene våre å ligge mellom $100–$550 per år, som utgjør en relativt liten månedlig avgift.

Hvordan finne livsforsikring?

De fleste kjøper livsforsikring gjennom arbeidsgiveren sin. I noen tilfeller kan du kjøpe forsikring for både deg selv og ektefellen din gjennom arbeidsgiveren. Du kan også kjøpe livsforsikring gjennom en forsikringsagent, gjennom en fagorganisasjon du tilhører, eller en frivillig organisasjon. Veteraner kan kanskje kjøpe livsforsikring gjennom VA sitt livsforsikringsprogram.

Mens du vurderer hvor du skal kjøpe livsforsikringen din, er det noen ting å holde i tankene:

• Sjekk at forsikringsselskapet er lisensiert og dekkes av din stats garantiordning. Dette sikrer at din stat vil dekke din utbetaling hvis forsikringsselskapet går konkurs eller default.
• Forskn på selskapets klager, og få deres kredittvurderinger.
• Les anmeldelser fra kunder og spør venner og familiemedlemmer om personlige anmeldelser.
• Les forsikringsselskapets hele polis og sørg for at du forstår alle vilkårene. Du bør motta polisen innen 60 dager etter registrering.
• Stol på tyvstarten din: hvis selskapets policer og renter virker for godt for å være sant, er de det sannsynligvis.

Når skal jeg kjøpe livsforsikring?

Jo tidligere du kjøper livsforsikringen din, desto bedre, fordi livsforsikringspremier øker jo eldre du blir. Mange familier velger å kjøpe livsforsikring mens de er gravide, så de har ro i sinnet om at barnet sitt vil være beskyttet fra fødsel. Pluss, førdsperioden vil være en travl tid, og det gir mening å krysse av kjøp av livsforsikring fra listen mens du har tiden.

Hvis du allerede har livsforsikring, kan du ville vurdere om du trenger å gjøre justeringer på polisen din, inkludert utbetalingsbeløp, nå som du legger til et barn i blandingen. Du kan kontakte ditt livsforsikringsselskap for mer informasjon om det.

Legge til babyen din på helseforsikringen din

Mens du har forsikring på sinnet, lurer du sannsynligvis også på hvordan du legger til babyen din på helseforsikringen din. Det er også noe som det gir mening å vurdere mens du er gravid.

Her er en kort oversikt over hva du bør vite om det:

• Du bør kontakte helseforsikringsselskapet ditt før babyen din er født for å forstå deres protokoller for å legge til babyen din på forsikringen din.
• Hvis du får helseforsikring gjennom jobben din, må du kontakte personalavdelingen din for mer informasjon om å skrive barnet ditt inn.
• Etter babyens fødsel, må du levere babyens fødselsattest (og sannsynligvis også deres sosialforsikringsnummer) for at de skal bli lagt til på forsikringen din.
• Ikke bekymre deg – hvis barnet ditt trenger medisinsk oppmerksomhet før de er «offisielt» på forsikringen din, vil de bli dekket, fordi så snart dekningen deres starter, er den retroaktiv til fødselen deres.

Et ord fra Verywell

Før du startet en familie, kan du ha klart å slippe å tenke mye om livsforsikring. Men en gang foreldreskapet kommer inn i bildet, er livsforsikring definitivt noe du vil sterkt vurdere. Etter alt, livet går ikke alltid etter planen, men å forsørge barna våre er ikke noe vi noensinne vil ta sjanser med.

Å vite at barna dine vil bli forsørget økonomisk hvis noe skulle hende deg eller ektefellen din kan være utrolig beroligende. De fleste av oss tenker på livsforsikring som denne store skrøpelige ting med masse rødt teip, men sannheten er at det er enkelt å registrere seg for, og kostnaden er ikke forbudende for de fleste familier.

Tenkt på det på denne måten: Månedskostnaden for livsforsikring for de fleste av oss er ekvivalent med noen få fete kaffe-kjøringer eller en eller to kvelder med take-away. Men roen i sinnet noe som livsforsikring kan gi deg – og den reelle gevinsten det kan ha for familien din hvis noe katastrofalt skjer – er virkelig verdiful.