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Cosa Sapere sull'Assicurazione Vita Quando Aspetti un Bambino

Se state aspettando un bambino, qualcosa come l'assicurazione sulla vita probabilmente non è esattamente sul vostro radar. Dopotutto, avete un sacco di cambiamenti di vita immediati a cui pensare e un sacco di eventi maggiori da pianificare (tipo, ehm, partorire e accogliere un bambino!). Non solo, ma a molti di noi non piace pensare a cose come l'assicurazione sulla vita, perché considerare cosa potrebbe succedere alle nostre famiglie se morissimo è un pensiero scomodo.

Eppure l'assicurazione sulla vita è qualcosa che tutti dobbiamo considerare, e diventare genitori di un piccolo nuovo essere umano è un ottimo momento per farlo. Avere un'assicurazione sulla vita — che garantisce che la vostra famiglia avrà un cuscinetto finanziario se doveste morire — vi darà un enorme senso di sicurezza. Inoltre, contrariamente a ciò che potreste aver pensato, l'assicurazione sulla vita è generalmente economica e facile da ottenere.

Cos'è l'Assicurazione sulla Vita?

Il funzionamento dell'assicurazione sulla vita è piuttosto semplice. Vi iscrivete a una polizza, di solito tramite un vettore indipendente o il vostro luogo di lavoro. Ogni mese, pagate un premio per mantenere l'assicurazione. Quando vi iscrivete, scegliete un beneficiario, tipicamente il vostro coniuge, che riceverà il beneficio assicurativo se doveste morire.

Chi Dovrebbe Ottenere l'Assicurazione sulla Vita?

Molte persone pensano che l'assicurazione sulla vita sia solo per persone che lavorano, ma non è così, specialmente quando siete un genitore che ha figli che dipendono da voi e lo saranno per i prossimi 18 anni e oltre.

Mentre considerate la composizione finanziaria della vostra casa, tenete in considerazione l'intero quadro finanziario. Se voi e il vostro coniuge lavorate entrambi, vorrete assicurarvi che i contributi finanziari di ciascuno siano coperti nel caso in cui uno di voi muoia prima che i figli lascino il nido.

Ma anche se uno di voi lavora solo part-time o pianifica di essere un genitore casalingo una volta che il bambino è nato, avete bisogno di un'assicurazione sulla vita. Ecco perché: l'assistenza all'infanzia che un genitore casalingo fornisce ha effettivamente un cartellino del prezzo, anche se la maggior parte di noi non la pensa in quel modo. Se foste voi a morire mentre i vostri figli hanno ancora bisogno di assistenza all'infanzia, il vostro coniuge dovrebbe probabilmente pagare per l'assistenza all'infanzia esterna — che può diventare pesante.

È per questo che di solito si raccomanda che entrambi i genitori acquistino un'assicurazione sulla vita, non solo il genitore che lavora.

L'assicurazione sulla vita non è solo per le coppie sposate, neanche. I genitori single possono comprare l'assicurazione sulla vita anche. Chi nominare come beneficiario in questo caso? Beh, potete nominare vostro figlio, ma le compagnie di assicurazione sulla vita non possono pagare i benefici direttamente ai minori. Quindi dovrete nominare un tutore in questo caso, che possa gestire i soldi per vostro figlio e poi trasferire il resto a vostro figlio quando raggiungerà l'età adulta.

Quanta Assicurazione sulla Vita Mi Serve?

I benefici dell'assicurazione sulla vita sono solitamente destinati a sostituire qualsiasi reddito che avreste contribuito alla vostra famiglia se non foste morti. Quindi, mentre considerate l'importo dell'assicurazione sulla vita che volete comprare, calcolate cose come:

• I vostri contributi finanziari familiari mensili (se siete un genitore casalingo o pianificate di esserlo, potete calcolare quanta assistenza all'infanzia sarebbe necessaria per sostituire il lavoro che fate).
• Quanto vi aspettate di risparmiare per l'istruzione e le spese universitarie dei vostri figli.
• Altre spese che vi aspettate si presenteranno mentre i vostri figli rimangono dipendenti da voi, come quote per campi estivi, attività extrascolastiche, ecc.
• La maggior parte delle persone aggiunge tasse di successione e spese funerarie ai loro calcoli.
• Potreste anche voler calcolare cose come potenziali aumenti al lavoro, e tenere conto dell'inflazione economica in riferimento alle vostre bollette e altre spese.

Che Tipo di Assicurazione sulla Vita Mi Serve?

Tipicamente, ci sono due diversi tipi di assicurazione sulla vita: assicurazione sulla vita a termine e assicurazione sulla vita permanente. La maggior parte dei genitori giovani e sani comprerà l'assicurazione sulla vita a termine, poiché è generalmente più accessibile dell'assicurazione sulla vita permanente. E poiché in questo caso siete concentrati su un periodo di tempo definito in cui i vostri figli avranno bisogno di supporto finanziario (diciamo, i loro primi 18-22 anni), acquistare un'assicurazione con una data di scadenza potrebbe avere senso per la vostra famiglia.

Assicurazione sulla Vita a Termine vs. Assicurazione sulla Vita Permanente

Assicurazione sulla Vita a Termine:

• È temporanea e copre solo un numero definito di anni.
• La maggior parte dei termini sono periodi di 10, 20 o 30 anni.
• Se morite in qualsiasi momento prima che il termine scada, il vostro beneficiario riceverà il vostro beneficio di morte.

Assicurazione sulla Vita Permanente:

• L'assicurazione sulla vita permanente dura tutta la vita.
• L'assicurazione sulla vita permanente è solitamente più costosa dell'assicurazione sulla vita a termine.
• I vostri beneficiari ricevono un pagamento quando morite, ma c'è anche un "valore di riscatto" assegnato al denaro, e potete prendere in prestito contro questo importo se necessario.

Costi dell'Assicurazione sulla Vita

La maggior parte di noi che si iscrive all'assicurazione sulla vita a termine scopre che le polizze sono in realtà molto più accessibili di quanto si aspettassero. Se avete meno di circa 40 anni (i prezzi dei premi aumentano più invecchiate, quindi è saggio comprare un piano quando siete nei vostri 20 o 30 anni!) e siete in buona salute, è meno probabile che paghiate un importo che rompe il salvadanaio.

La maggior parte di noi che compra l'assicurazione sulla vita trova i premi intorno ai 100-550 euro all'anno, che equivalgono a una quota mensile relativamente piccola.

Come Trovo l'Assicurazione sulla Vita?

La maggior parte delle persone compra l'assicurazione sulla vita attraverso il proprio datore di lavoro. In alcuni casi, potete comprare l'assicurazione per voi e per il vostro coniuge attraverso il vostro datore di lavoro. Potete anche comprare l'assicurazione sulla vita tramite un agente assicurativo, tramite un'organizzazione professionale a cui appartenete, o un'organizzazione civica. I veterani potrebbero essere in grado di comprare l'assicurazione sulla vita attraverso il programma di assicurazione sulla vita del VA.

Mentre considerate dove comprare la vostra assicurazione sulla vita, ecco alcune cose da tenere a mente:

• Verificate che la compagnia assicurativa sia autorizzata e sia coperta dal fondo di garanzia del vostro stato. Questo assicura che il vostro stato coprirà il vostro beneficio se la compagnia assicurativa fallisce o fa default.
• Ricercate i reclami della compagnia, e ottenete i loro rating di credito.
• Leggete le recensioni dei clienti e chiedete ad amici e familiari recensioni personali.
• Leggete l'intera polizza della vostra compagnia assicurativa e assicuratevi di capire tutti i termini. Dovreste ricevere la polizza entro 60 giorni dall'iscrizione.
• Fidatevi del vostro istinto: se le polizze e le tariffe della compagnia sembrano troppo belle per essere vere, probabilmente lo sono.

Quando Comprare l'Assicurazione sulla Vita

Prima comprate la vostra assicurazione sulla vita, meglio è, perché man mano che invecchiate, le tariffe dell'assicurazione sulla vita aumentano. Molte famiglie scelgono di comprare l'assicurazione sulla vita mentre sono incinte così da avere la tranquillità di sapere che il loro bambino sarà protetto dalla nascita. Inoltre, il periodo postpartum sarà un momento impegnato, e ha senso spuntare l'acquisto dell'assicurazione sulla vita dalla lista mentre avete il tempo.

Se avete già un'assicurazione sulla vita, potreste voler considerare se avrete bisogno di fare aggiustamenti alla vostra polizza, inclusi gli importi dei benefici, ora che state aggiungendo un bambino al mix. Potete contattare la vostra compagnia di assicurazione sulla vita per maggiori informazioni su questo.

Aggiungere il Vostro Bambino alla Vostra Assicurazione Sanitaria

Mentre avete l'assicurazione in mente, probabilmente vi state anche chiedendo come aggiungere il vostro bambino alla vostra assicurazione sanitaria. Anche questo è qualcosa che ha senso considerare mentre siete incinte.

Ecco una breve sinossi di cosa sapere su questo:

• Dovreste contattare la vostra compagnia di assicurazione sanitaria prima che il bambino nasca per capire i loro protocolli per aggiungere il bambino alla vostra assicurazione.
• Se ottenete l'assicurazione sanitaria attraverso il lavoro, dovrete contattare il dipartimento risorse umane per maggiori informazioni sull'iscrizione di vostro figlio.
• Dopo la nascita del bambino, dovrete fornire il certificato di nascita del bambino (e probabilmente anche il loro numero di previdenza sociale) per essere aggiunti alla vostra assicurazione.
• Non preoccupatevi — se vostro figlio ha bisogno di cure mediche prima di essere "ufficialmente" sulla vostra assicurazione, sarà coperto, perché non appena la loro copertura inizia, è retroattiva alla loro nascita.

Una Parola da Verywell

Prima di iniziare una famiglia, potreste averla fatta franca non pensando molto all'assicurazione sulla vita. Ma una volta che la genitorialità entra in scena, l'assicurazione sulla vita è decisamente qualcosa che vorrete fortemente considerare. Dopotutto, la vita non va sempre come pianificato, ma provvedere ai nostri figli non è qualcosa su cui vogliamo mai prendere rischi.

Sapere che i vostri figli saranno provvisti finanziariamente se qualcosa dovesse accadere a voi o al vostro coniuge può essere estremamente rassicurante. La maggior parte di noi pensa all'assicurazione sulla vita come a questa grande cosa spaventosa con un sacco di burocrazia, ma la verità è che è facile iscriversi, e il costo non è proibitivo per la maggior parte delle famiglie.

Pensateci in questo modo: il costo mensile dell'assicurazione sulla vita per la maggior parte di noi è equivalente a qualche caffè fancy o una o due cene da asporto. Ma la tranquillità che qualcosa come l'assicurazione sulla vita può darvi — e il vero beneficio che può avere per la vostra famiglia se dovesse accadere qualcosa di catastrofico — è davvero impagabile.