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Consigli per studenti: Come trovare i soldi per l'università

Consigli per studenti: Come trovare i soldi per l'università

Bene, ora che hai iniziato a guardare le università e probabilmente sai dove vuoi fare domanda. Potresti essere preoccupato se punti a scuole costose, ma non temere: esistono aiuti finanziari per te e ti aiuteremo a ottenerli.

L'unica certezza sugli aiuti finanziari è che devi lavorare sodo per ottenerli. Sarebbe bello se tutto si risolvesse da solo e qualcuno bussasse alla tua porta con una borsa di studio completa per quattro anni, ma non funziona così. Devi compilare moduli, rispettare scadenze, scrivere saggi, consultare decine di risorse e farlo non solo prima di andare all'università, ma anche durante gli studi. È una seccatura ed è stancante, ma la perseveranza ripaga.

Piano d'azione

"Fai i compiti a casa e informati almeno un po' sugli aiuti finanziari. Puoi incontrare il tuo consulente per fare domande e capire come funzionano le cose. Più sei preparato, meglio è!"

Cercare i soldi per pagare l'università è un processo lungo e spesso frustrante, e organizzarsi prima di iniziare aiuta a mantenere la calma. Inoltre, ti assicura di non saltare passaggi importanti o scadenze che potrebbero costarti caro.

Per aiutarti a organizzarti, ecco una panoramica dei tre compiti principali che dovrai affrontare:

• Compilare i moduli obbligatori per gli aiuti finanziari: FAFSA e PROFILE sono i più comuni e vanno compilati se intendi richiedere qualsiasi tipo di aiuto, inclusi prestiti e borse di studio basate sul bisogno. Avrai bisogno delle dichiarazioni dei redditi più recenti tue e dei tuoi genitori.
• Cercare borse di studio: È una delle parti più dispendiose in termini di tempo, ma anche potenzialmente la più gratificante. Dovrai cercare e fare domanda per borse di studio locali, nazionali e di settore.
• Informarsi sulle opzioni di prestito: Esistono molti tipi di prestiti per cui potresti essere idoneo; dedica tempo a ricercare e comprendere ciascuna opzione.

Inizia a cercare presto

Non è mai troppo presto

Prima inizi a cercare soldi per l'università e a compilare domande e moduli, meglio starai. Punto. Se tu e i tuoi genitori presentate la dichiarazione dei redditi all'inizio dell'anno invece di aspettare aprile, avrete le informazioni più aggiornate sulla situazione finanziaria familiare per FAFSA e PROFILE. Scrivere i saggi per le borse di studio in anticipo ti permette di essere più rilassato e di avere il tempo di farli rileggere a tua madre, tuo fratello minore, il tuo insegnante d'inglese e chiunque sia disposto a migliorarli. Alcune borse di studio hanno scadenze anticipate e non vuoi perdere soldi extra solo perché non ne hai saputo nulla in tempo.

Dovresti iniziare a informarti su tutte le opzioni di aiuto finanziario durante il penultimo anno di superiori ed essere pronto a scrivere i saggi e inviare le domande entro il primo semestre dell'ultimo anno. Non è una cattiva idea scrivere qualche saggio durante l'estate dopo il penultimo anno; se stai lavorando anche sui saggi per l'ammissione all'università, puoi probabilmente riutilizzare parte del materiale. Compilerai FAFSA e PROFILE all'inizio del secondo semestre dell'ultimo anno e riceverai le offerte di aiuto finanziario più o meno nello stesso periodo delle lettere di accettazione, in primavera.

Mentre inizi presto, parla con gli studenti diplomati l'anno prima di te. Scopri chi ha vinto le borse di studio più consistenti e chiedi loro consigli, magari anche di dare un'occhiata al tuo saggio. Non tutti vorranno aiutare, ma chiedere non costa nulla e qualsiasi consiglio è utile.

Fatti guidare

Guidami, oh saggio

"Parlavo spesso con la mia consulente d'orientamento della paura della mia famiglia di non poter pagare l'università. Deve essere rimasta colpita perché continuava a parlarmi di tutte queste borse di studio e mi ha persino raccomandato per alcune."

È compito del consulente d'orientamento aiutarti a pianificare l'università e consigliarti su come pagarla. I consulenti hanno elenchi di borse di studio locali e nazionali, oltre a risorse per la ricerca. Dalla loro esperienza con molti altri studenti, sanno anche quali università sono più propense a offrire un buon pacchetto di aiuti finanziari e possono indicarti dove cercare altre opzioni di finanziamento.

Fissa un incontro con il tuo consulente durante il penultimo anno per discutere il tuo piano d'azione per trovare i soldi per l'università, e continua a incontrarlo durante tutto il processo. Più parli con il tuo consulente, più si ricorderà di te e della tua determinazione a trovare un modo per pagare l'università. Il consulente se ne ricorderà quando incontrerà i comitati per le borse di studio locali, e questo può aiutarti nel lungo periodo.

Se scopri che il tuo consulente non è molto d'aiuto — succede — devi trovare altre persone che possano darti consigli. Probabilmente non potrai cambiare consulente, ma dovresti parlare con i tuoi insegnanti, il preside e altri consulenti e chiedere il loro aiuto. Hai bisogno di buoni consigli e devi lavorare sodo per ottenerli.

Compila il FAFSA alla perfezione

Il FAFSA: la chiave di tutto

"Tutti dovrebbero fare domanda per gli aiuti finanziari indipendentemente dal reddito familiare. Compila i moduli richiesti e poi ti dicono che la tua famiglia guadagna troppo — se non fai domanda, non sarai considerato per nessuna forma di aiuto come premi al merito, work-study o prestiti da un'università specifica."

"I miei genitori hanno compilato la maggior parte dei moduli per gli aiuti finanziari, ma vorrei averlo fatto io di più. Ora che pago centinaia di dollari al mese per rimborsare i prestiti, mi sento come la band che non ha mai letto le clausole scritte in piccolo ed è finita con un cattivo contratto discografico."

Anche se non pensi di avere diritto agli aiuti finanziari, dovresti fare domanda. Non costa nulla provare e non avrai alcuna possibilità di aiuto se non presenti le domande richieste. Non devi essere povero per ricevere aiuti finanziari, e molte famiglie perdono migliaia di dollari in prestiti e borse di studio perché pensano di avere troppo reddito per qualificarsi. Non perdere aiuti che potrebbero farti risparmiare migliaia di dollari.

La prima e più importante cosa da fare è compilare la Free Application for Federal Student Aid (FAFSA).

• È la base di tutti i moduli per gli aiuti finanziari — senza di essa non puoi ottenere alcun aiuto — quindi è estremamente importante presentarla in tempo e con accuratezza. Non c'è alcuna tassa di presentazione e puoi compilarla online su www.fafsa.ed.gov. Riceverai prima il tuo Student Aid Report e, poiché il modulo online ha controlli interni, eviterai errori distratti. Se preferisci la versione cartacea, puoi ottenerla dalla tua scuola o chiamando l'1-800-4-FED-AID.
• Devi ripresentare il FAFSA ogni anno che sei a scuola per essere considerato per gli aiuti federali, inclusi sussidi, prestiti e programmi work-study. Spesso le scuole usano questo modulo anche per determinare gli aiuti non federali. Un cambiamento nella situazione finanziaria della tua famiglia può aumentare o diminuire l'importo dell'aiuto che ricevi, e anche se non ti sei qualificato un anno, potresti esserlo l'anno successivo.
• Presenta il FAFSA all'inizio del secondo semestre dell'ultimo anno. Non puoi presentarlo prima del 1 gennaio — devi dare al governo il quadro completo della situazione finanziaria della tua famiglia per l'anno fiscale più recente — ma fallo poco dopo. Il Department of Education processa i FAFSA tutto l'anno mentre sei all'università, ma la maggior parte degli aiuti scolastici viene distribuita in ordine di arrivo, quindi conviene presentare la domanda presto. Inoltre, ogni scuola ha una scadenza prioritaria diversa, molte già a febbraio o marzo, e devi rispettarla per ottenere il tuo potenziale aiuto completo. Non è necessario aver già presentato la dichiarazione dei redditi all'IRS prima di inviare il FAFSA, ma poiché avrai bisogno di informazioni importanti dalle tue e dalle tasse dei tuoi genitori per compilarlo, dovresti cercare di completarle prima.
• Il FAFSA chiede dettagli sulle tue finanze e su quelle dei tuoi genitori, ma non devi inviare le dichiarazioni dei redditi effettive alla scuola o con il FAFSA. Per garantire l'onestà, però, le università fanno controlli a campione dove verificano le tue informazioni, e rischi di perdere tutti gli aiuti se le informazioni che fornisci al FAFSA non corrispondono alle tue dichiarazioni dei redditi presentate.

Ci vogliono circa sei settimane per processare il FAFSA, e poi ti verrà inviato un Student Aid Report (SAR). Questo rapporto può sembrare un po' confuso, ma non è così male. La prima pagina avrà la data e qualcosa chiamato Expected Family Contribution (EFC), seguito da un numero. Quel numero è l'importo in dollari che la tua famiglia dovrà contribuire alla tua istruzione universitaria ogni anno. Più basso è l'importo, più aiuti riceverai probabilmente. Ecco un modo semplice per pensarci:

Bisogno finanziario = Costo di frequenza - Contributo atteso

Tuttavia, avere un contributo atteso basso non garantisce un aiuto completo. Se il tuo EFC è solo 500 dollari, ma ti candidi a scuole che costano 20.000 dollari, non aspettarti necessariamente che il tuo pacchetto di aiuti finanziari copra interamente la differenza.

"I miei genitori hanno avuto un sussulto quando hanno visto il contributo atteso — sembrava ridicolmente alto. È stato un momento di panico, ma abbiamo parlato con la scuola dove volevo davvero andare, abbiamo spiegato le nostre circostanze e sono riusciti a darmi alcuni prestiti. Non l'ideale, ma una soluzione."

Assicurati di leggere attentamente il tuo SAR e controllarlo per eventuali errori. Se ne noti, fai le correzioni nella Parte 2 del modulo e rinvialo tempestivamente — riceverai un nuovo SAR. Il processore federale del FAFSA invierà una copia del tuo SAR a ciascuna delle scuole che hai elencato, e le useranno per calcolare il tuo pacchetto di aiuti finanziari.

Alcune scuole richiedono documentazione aggiuntiva oltre al FAFSA. Ti chiederanno di compilare il loro modulo personalizzato o qualcosa chiamato PROFILE. Il PROFILE è amministrato dal College Board ed è usato da molte università private per determinare la tua idoneità per prestiti non governativi come quelli forniti dalla scuola stessa. Il PROFILE è più dettagliato del FAFSA e usa una metodologia diversa per calcolare il tuo bisogno finanziario. Per presentare il PROFILE online, vai su www.profileonline.collegeboard.com. Assicurati di controllare con ciascuna delle scuole a cui fai domanda se devi presentare un PROFILE o se ci sono altri moduli di cui preoccuparti.

Molte scuole superiori offrono sessioni informative per gli studenti dell'ultimo anno su come richiedere aiuti e compilare i moduli corretti. Se la tua lo fa, approfittane e porta i tuoi genitori. Non è il divertimento più grande che avrai mai, ma più aiuto ricevi in questo processo, meglio starai.

Cerca borse di studio

Soldi gratis, qualcuno?

"Inizia a cercare borse di studio durante il penultimo anno delle superiori e continua la ricerca fino al penultimo anno di università. Così sarai preparato e saprai in anticipo per quali borse di studio sei idoneo."

Dovresti fare domanda per quante più borse di studio umanamente possibile se sei serio nel voler superare l'università senza un carico di debiti. Probabilmente dovrai comunque accendere qualche prestito, ma più borse di studio hai, meno debiti ti opprimeranno dopo la laurea. Le borse di studio sono il miglior tipo di aiuto finanziario che puoi ottenere perché non devi restituirle.

Miliardi di dollari vengono erogati ogni anno sotto forma di borse di studio agli studenti universitari. Sono molti soldi. Puoi ottenere una borsa di studio per tutti i tipi di cose — se vai bene a scuola, scrivi un certo saggio, pratichi uno sport, parli una certa lingua, provieni da un certo background razziale o etnico, hai un familiare nelle forze armate, hai in mente un certo campo di studio dopo l'università, o possiedi qualsiasi numero di altre qualifiche. Ogni anno, molte fondazioni nazionali e aziende regalano migliaia di dollari in borse di studio che potrebbero essere tue.

"Ho fatto domanda per MOLTE borse di studio. Il problema era che facevo domanda per quelle generiche, quelle per 'studenti dell'ultimo e penultimo anno delle superiori' e 'donne sotto i 35 con potenziale di leadership'. Ognuno ha qualcosa di unico, che sia un interesse per il servizio comunitario, la religione, lo sport, l'etnia o un'altra caratteristica. Cerca — probabilmente c'è una borsa di studio per questo!"

Non tenteremo nemmeno di elencare le borse di studio qui perché ci sono ottime risorse dove puoi cercarle facilmente. La nostra preferita — e la più grande e popolare — è FastWeb (www.fastweb.com). Puoi cercare in base al tuo background e profilo e trovare le borse di studio più adatte a te. Per un elenco più dettagliato di buoni posti dove cercare borse di studio, consulta la sezione Risorse utili alla fine di questo libro. Anche le attività commerciali e le organizzazioni locali della tua città offrono molti tipi di borse di studio. Parla con il tuo consulente d'orientamento o con l'ufficio aiuti finanziari per scoprire dove trovare le domande per queste borse di studio e candidati.

Candidati a qualsiasi borsa di studio per cui ti qualifichi anche solo remotamente, indipendentemente da quanto sia piccola la somma. Ogni piccolo aiuto conta, e spesso c'è meno concorrenza per le borse di studio più piccole. E ricorda di continuare a fare domanda per le borse di studio anche dopo aver iniziato a frequentare l'università. Spesso siamo motivati durante il processo di ammissione e poi non continuiamo. Vale la pena dedicarci tempo.

Ricorda che devi segnalare ogni borsa di studio che ricevi alle università dove hai fatto domanda e a quella che decidi di frequentare. Probabilmente ridurranno l'importo dei tuoi prestiti di conseguenza, e meno prestiti hai, meglio stai.

Il labirinto dei prestiti

Orientarsi tra i prestiti

"La parte più difficile sugli aiuti finanziari è stata capire di cosa parlava mio padre con tassi fissi, prestiti sovvenzionati ed economia dei prestiti — se avessi saputo che quelle parole significavano migliaia di dollari, mi sarei informato di più su cosa mi stavo mettendo in testa."

Anche se a nessuno di noi piace l'idea di laurearsi con un carico di debiti, più di due terzi degli studenti universitari accendono qualche tipo di prestito per pagare l'università e, in media, gli studenti si laureano con circa 16.000 dollari di debiti. Sembra tanto, ed è tanto, ma dovresti trovare un po' di conforto nel fatto che milioni di studenti come te sono riusciti a rimborsare questi prestiti.

Esistono tre tipi generali di prestiti, descritti di seguito. Dovresti familiarizzarci e capire quali moduli — oltre al FAFSA — dovrai compilare per richiederli. (Ma come abbiamo detto, il FAFSA è il tuo primo e più importante passo nel processo di richiesta di aiuti finanziari.)

Prestiti per studenti

I prestiti per studenti sono forniti o garantiti dal governo e sono il miglior tipo di prestito che puoi ottenere perché hanno tassi di interesse estremamente bassi.

I due prestiti per studenti più popolari sono il Stafford Loan e il Perkins Loan.

Lo Stafford Loan può essere sovvenzionato — il governo paga gli interessi mentre sei a scuola — o non sovvenzionato — sei responsabile degli interessi, anche se di solito puoi differire il pagamento effettivo fino alla laurea. Devi qualificarti per gli aiuti finanziari per ricevere uno Stafford Loan sovvenzionato. Per l'anno 2004-2005, il massimo che potevi prendere in prestito con uno Stafford Loan era 2.625 dollari durante il primo anno, 3.500 dollari durante il secondo anno e 5.500 dollari per ogni anno successivo. Molti studenti scelgono sia il prestito sovvenzionato che quello non sovvenzionato per ottenere l'importo massimo.

Gli studenti che dimostrano un bisogno finanziario eccezionale ricevono il Perkins Loan. Il tuo college o università amministra effettivamente questo prestito, ma i fondi sono forniti dal governo. È il miglior tipo di prestito che puoi ottenere — è completamente sovvenzionato e il governo paga gli interessi mentre sei a scuola e per un periodo di grazia di nove mesi dopo la laurea. Nel 2003-2004, potevi prendere in prestito fino a 4.000 dollari all'anno in Perkins Loans, con un limite totale di 20.000 dollari per tutta la durata degli studi universitari.

"Ora che ho finito l'università posso guardare indietro e vedere cosa avrei potuto fare diversamente. Prima di tutto, non avrei preso così tanti tipi di prestiti. Fondamentalmente, ho preso tutto quello che mi davano in prestiti che non avevano interessi maturati durante la scuola. Era una buona strategia, ma ora ho quattro pagamenti separati da fare ogni mese."

Qualsiasi prestito Stafford o Perkins tu ottenga, i soldi andranno direttamente alla scuola ogni semestre. Non riceverai un grosso assegno dal governo o da un'organizzazione privata che ti presta soldi attraverso i programmi Perkins o Stafford. Al contrario, quando ottieni una borsa di studio, molto probabilmente riceverai un assegno dall'organizzazione che la sponsorizza — a meno che non provenga direttamente dal tuo college, nel qual caso i soldi della borsa di studio possono essere versati direttamente all'ufficio tesoreria.

Prestito per genitori di studenti universitari (PLUS)

I tuoi genitori possono accendere il prestito PLUS per aiutare a pagare la tua istruzione. Possono prendere in prestito quanto serve per integrare il pacchetto di aiuti finanziari che ricevi, ma non possono prendere in prestito più di quello. Questo prestito è responsabilità dei tuoi genitori, mentre i prestiti Stafford e Perkins sono tua responsabilità da rimborsare.

Prestiti privati

Se la tua famiglia non riceve abbastanza aiuti finanziari sotto forma di prestiti Stafford, Perkins, PLUS, borse di studio e work-study, i tuoi genitori potrebbero dover richiedere prestiti aggiuntivi da prestatori privati. Ci sono molte fonti per questo, ma i termini non sono così vantaggiosi come quelli forniti o sostenuti dal governo.

Caccia al tesoro

Caccia al tesoro

"Non avrei mai pensato che il sindacato dei pompieri locale offrisse una borsa di studio di 1.000 dollari a un diplomando della nostra scuola superiore... finché non l'ho ottenuta. Vorrei aver controllato più risorse invece di concentrarmi solo sulle borse di studio nazionali."

Ci sono così tanti posti dove trovare soldi per l'università, e dovresti assicurarti di considerarli tutti. Grandi o piccoli, locali o nazionali, dovresti controllare ogni risorsa. I miliardi di dollari erogati in aiuti finanziari ogni anno possono aiutarti a pagare l'università, ma non verranno a cercarti.

Cerca ovunque. Per esempio, i datori di lavoro dei tuoi genitori potrebbero offrire benefici per le tasse universitarie. L'associazione dei commercianti locali potrebbe avere una borsa di studio per studenti che intendono studiare economia. Le forze armate offrono diverse opzioni per gli studenti, incluso il programma Reserve Officer Training Corps (ROTC), che paga tasse, spese e libri e ti dà un'indennità mensile in cambio di un impegno di servizio. Ci sono tonnellate di concorsi di saggi basati su un certo argomento o un libro — anche se l'argomento particolare non è qualcosa che conosci bene, fai delle ricerche, leggi il libro e scrivi il saggio.

Un ottimo posto da visitare per controllare le molte fonti di aiuto per l'università è www.finaid.com. Ha spiegazioni chiare di ogni potenziale fonte, oltre a link a motori di ricerca per borse di studio, programmi specifici e uffici governativi.

Le scadenze comandano

"Assicurati di leggere le pubblicazioni universitarie per la DATA DI SCADENZA dei materiali per la domanda di aiuti finanziari. I soldi stanziati, specialmente nelle istituzioni private, sono limitati e chi presenta la domanda in ritardo può essere rifiutato semplicemente perché non ha rispettato le scadenze richieste."

Riesci a immaginare qualcosa di peggio che fare tutto il lavoro di scrivere saggi e compilare domande solo per mancare una scadenza? Tutto ha una scadenza, dal FAFSA alle singole domande di borse di studio. Per tenerle tutte in ordine, scrivile sul tuo calendario o nell'agenda che usi regolarmente.

Ecco un piccolo trucco che funziona davvero bene — se una domanda scade il 1 marzo, segnala come scadenza il 15 febbraio così ti ricordi di spedirla e farla arrivare prima della scadenza. Ogni volta che scopri una nuova borsa di studio per cui vuoi fare domanda, segna la data di scadenza nel tuo calendario. Assicurati di sapere se la scadenza è quando la tua domanda deve avere il timbro postale o quando deve essere effettivamente ricevuta. E non aspettare mai, mai, mai il giorno prima della scadenza per inviare la tua domanda — non sai mai cosa potrebbe succedergli nel labirinto del servizio postale. Le scadenze cambiano anche di anno in anno, quindi non usare le date dell'anno scorso pensando che siano le stesse di quest'anno.