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Lo que debe saber sobre el seguro de vida cuando va a tener un bebé

Si está esperando un bebé, algo como un seguro de vida probablemente no esté exactamente en su radar. Después de todo, tienes muchos cambios de vida inmediatos en los que pensar y muchos eventos importantes para planificar (como, ummmm, ¡dar a luz y dar la bienvenida a un bebé!). No solo eso, sino que a la mayoría de nosotros no nos gusta pensar en cosas como el seguro de vida, porque considerar lo que podría pasarle a nuestra familia si morimos es un pensamiento incómodo.

Sin embargo, el seguro de vida es algo que todos debemos considerar, y convertirse en padre de un pequeño ser humano es un buen momento para hacerlo. Tener un seguro de vida, que garantiza que tu familia tendrá un colchón financiero en caso de que fallezcas, te dará una enorme sensación de seguridad. Además, contrariamente a lo que pueda haber pensado, el seguro de vida generalmente es económico y fácil de obtener.

¿Qué es un seguro de vida?

El funcionamiento del seguro de vida es bastante sencillo. Se suscribe a una póliza, generalmente a través de una compañía de seguros independiente o de su lugar de trabajo. Cada mes, usted paga una prima para mantener el seguro. Cuando se registra, elige un beneficiario, generalmente su cónyuge, que recibirá el beneficio del seguro en caso de que fallezca.

¿Quién debe obtener un seguro de vida?

Mucha gente piensa que el seguro de vida es solo para personas que están empleadas, pero este no es el caso, especialmente cuando usted es un padre que tiene hijos que dependen de usted y lo serán durante los próximos 18 años o más.

Al considerar la composición financiera de su hogar, tenga en cuenta el panorama financiero completo. Si usted y su cónyuge trabajan, querrá asegurarse de que cada una de sus contribuciones financieras esté cubierta en caso de que uno de ustedes fallezca antes de que sus hijos dejen el nido.

Pero incluso si uno de ustedes trabaja solo a tiempo parcial o planea quedarse en casa una vez que nazca su bebé, necesita un seguro de vida. He aquí por qué:el cuidado de niños que brinda un padre que se queda en casa en realidad tiene un precio, aunque la mayoría de nosotros no lo pensamos de esa manera. Si usted falleciera mientras sus hijos todavía necesitan cuidado de niños, es probable que su cónyuge tenga que pagar por el cuidado de niños externo, lo que puede ser considerable.

Es por eso que generalmente se recomienda que ambos los padres compran un seguro de vida, no solo el padre que trabaja.

El seguro de vida tampoco es solo para parejas casadas. Los padres solteros también pueden comprar un seguro de vida. ¿A quién nombrar como beneficiario en este caso? Bueno, puede nombrar a su hijo, pero las compañías de seguros de vida no pueden pagar los beneficios directamente a los menores. Por lo tanto, deberá nombrar a un custodio en este caso, que pueda manejar el dinero de su hijo y luego transferir el resto a su hijo cuando alcance la edad adulta.

¿Cuánto seguro de vida necesito?

Los beneficios del seguro de vida generalmente están destinados a reemplazar cualquier ingreso que habría aportado a su familia si no hubiera fallecido. Entonces, al considerar la cantidad de seguro de vida que desea comprar, calcula cosas como:

• Sus contribuciones financieras familiares mensuales (si usted es un padre que se queda en casa o planea serlo, puede calcular cuánto cuidado de niños necesitaría para reemplazar el trabajo que realiza).
• Cuánto espera ahorrar para la educación y los gastos universitarios de sus hijos.
• Otros gastos que espera que surjan mientras sus hijos sigan dependiendo de usted, como tarifas de campamento, tarifas extracurriculares, etc.
• La mayoría de las personas agregan los impuestos por fallecimiento y los gastos funerarios a sus cálculos.
• También puede calcular cosas como aumentos potenciales en el trabajo y tener en cuenta la inflación económica en referencia a sus facturas y otros gastos.

¿Qué tipo de seguro de vida necesito?

Por lo general, hay dos tipos diferentes de seguro de vida:seguro de vida a término y seguro de vida permanente. La mayoría de los padres jóvenes saludables comprarán un seguro de vida a término, ya que generalmente es más asequible que un seguro de vida permanente. Y debido a que en este caso se centra en un período de tiempo determinado en el que sus hijos necesitarán apoyo financiero (por ejemplo, sus primeros 18 a 22 años), comprar un seguro con fecha de vencimiento podría tener sentido para su familia.

Seguro de vida a término versus seguro de vida permanente

Seguro de vida a término:

• Es temporal y solo cubre un número determinado de años.
• La mayoría de los plazos son períodos de 10, 20 o 30 años.
• Si fallece en cualquier momento antes de que finalice el plazo, su beneficiario recibirá su beneficio por fallecimiento.

Seguro de Vida Permanente:

• El seguro de vida permanente dura toda la vida.
• El seguro de vida permanente suele ser más caro que el seguro de vida a término.
• Sus beneficiarios reciben un pago cuando fallece, pero también hay un "valor en efectivo" asignado al dinero, y puede pedir prestado contra este monto si es necesario.

Costos del seguro de vida

La mayoría de los que nos inscribimos en un seguro de vida a término descubrimos que las pólizas son en realidad mucho más asequibles de lo que esperamos que sean. Si tiene menos de 40 años (los precios de las primas aumentan con la edad, ¡así que es aconsejable comprar un plan cuando tenga entre 20 y 30 años!) y goza de buena salud, es menos probable que pague una cantidad que rompe el banco.

La mayoría de los que compramos un seguro de vida consideramos que nuestras primas oscilan entre $100 y $550 por año, lo que equivale a una tarifa mensual relativamente pequeña.

¿Cómo encuentro un seguro de vida?

La mayoría de las personas compra un seguro de vida a través de su empleador. En algunos casos, puede comprar un seguro tanto para usted como para su cónyuge a través de su empleador. También puede contratar un seguro de vida a través de un agente de seguros, de una organización profesional a la que pertenezca o de una organización cívica. Los veteranos pueden comprar un seguro de vida a través del programa de seguro de vida de VA.

Al considerar dónde comprar su seguro de vida, aquí hay algunas cosas que debe tener en cuenta:

• Verifique que la compañía de seguros tenga licencia y esté cubierta por el fondo de garantía de su estado. Esto garantiza que su estado cubrirá su beneficio en caso de que la compañía de seguros quiebre o incumpla.
• Investigue las quejas de la empresa y obtenga sus calificaciones crediticias.
• Lea las reseñas de los clientes y pida reseñas personales a sus amigos y familiares.
• Lea la póliza completa de su compañía de seguros y asegúrese de comprender todos los términos de la póliza. Debería recibir la póliza dentro de los 60 días posteriores a la inscripción.
• Confía en tu instinto:si las políticas y tarifas de la empresa parecen demasiado buenas para ser verdad, probablemente lo sean.

Cuándo comprar un seguro de vida

Cuanto antes compre su seguro de vida, mejor, porque a medida que envejece, las tarifas de los seguros de vida aumentan. Muchas familias optan por contratar un seguro de vida durante el embarazo para tener la tranquilidad de saber que su hijo estará protegido desde el nacimiento. Además, el período de posparto será un momento ajetreado, y tiene sentido eliminar la compra de un seguro de vida de la lista mientras tenga tiempo.

Si ya tiene un seguro de vida, es posible que desee considerar si necesitará hacer ajustes a su póliza, incluidos los montos de los beneficios, ahora que está agregando un niño a la mezcla. Puede comunicarse con su compañía de seguros de vida para obtener más información al respecto.

Agregar a su bebé a su seguro médico

Como tiene un seguro en mente, probablemente también se esté preguntando cómo agregar a su bebé a su seguro médico. Eso también es algo que tiene sentido considerar mientras está embarazada.

Aquí hay una breve sinopsis de lo que debe saber al respecto:

• Debe comunicarse con su compañía de seguros de salud antes de que nazca su bebé para comprender sus protocolos para agregar a su bebé a su seguro.
• Si obtiene un seguro médico a través de su trabajo, deberá comunicarse con su departamento de recursos humanos para obtener más información sobre cómo inscribir a su hijo.
• Después del nacimiento de su bebé, deberá proporcionar el certificado de nacimiento de su bebé (y probablemente también su número de seguro social) para que se agreguen a su seguro.
• No se preocupe:si su hijo necesita atención médica antes de que esté "oficialmente" en su seguro, estará cubierto, porque tan pronto como comience su cobertura, es retroactiva a su nacimiento.

Una palabra de Verywell

Antes de formar una familia, es posible que no haya pensado mucho en los seguros de vida. Pero una vez que la paternidad entra en escena, el seguro de vida es definitivamente algo que querrá considerar seriamente. Después de todo, la vida no siempre sale según lo planeado, pero mantener a nuestros hijos no es algo con lo que queramos correr riesgos.

Saber que sus hijos serán provistos financieramente en caso de que algo le suceda a usted oa su cónyuge puede ser extremadamente tranquilizador. La mayoría de nosotros pensamos en el seguro de vida como algo grande y aterrador con una tonelada de trámites burocráticos, pero la verdad es que es fácil inscribirse y el costo no es prohibitivo para la mayoría de las familias.

Piénselo de esta manera:el costo mensual del seguro de vida para la mayoría de nosotros es equivalente a unos cuantos cafés elegantes o una o dos noches de comida para llevar. Pero la tranquilidad que algo como un seguro de vida puede brindarle, y el beneficio real que puede tener para su familia en caso de que ocurra algo catastrófico, realmente no tiene precio.