Cómo enseñar a los niños sobre el dinero antes de la escuela secundaria

Criar a nuestros hijos para que sean conocedores del dinero es una parte fundamental de la crianza de los hijos. Las escuelas, lamentablemente, no necesariamente brindan suficiente educación en este frente. Hay pocas lecciones que se enseñan en la mayoría de las escuelas K-12 sobre el valor de un dólar, la importancia de ahorrar, cómo frenar las compras impulsivas y cómo establecer (y vivir) un presupuesto mensual. Como padres, estas son algunas de las lecciones más importantes que debemos impartir.

Pero, ¿cuándo debería comenzar a ofrecer estos procedimientos financieros? Los expertos dicen que la educación puede comenzar tan pronto como a los tres años, momento en el que los niños pueden comprender los conceptos básicos de dinero. Y para cuando sus hijos lleguen a la escuela secundaria, deberían estar bien encaminados hacia la educación financiera.

¿Necesitas un poco de ayuda para empezar? ¿Ni hablar de planificar los pasos de esa educación financiera? Estas son algunas de las formas recomendadas por expertos para brindar lecciones significativas sobre el dinero para los niños en crecimiento antes de la escuela secundaria.

Comience en preescolar con lecciones sobre la gratificación retrasada.

Una de las lecciones más tempranas, pero más importantes, que puede enseñar a sus hijos es el concepto de gratificación retrasada. Es una idea que también transmite mensajes sobre la planificación anticipada y, a su vez, el valor del autocontrol, dice la experta en finanzas de consumo Tanya Peterson, vicepresidenta de Freedom Financial Network.

"El mejor ejemplo aquí es la prueba del malvavisco, un estudio que se llevó a cabo en la década de 1960 y la investigación continúa en la actualidad", dice Peterson a Padres . "Los niños de cuatro años se sentaron solos en una habitación con un malvavisco. Podrían comérselo en ese momento o, si esperaban hasta que regresara el investigador, podrían tener dos malvaviscos en lugar de uno solo. Los resultados muestran que los niños que se resistieron, mostrando el mayor autocontrol, fueron los más exitosos más adelante en la vida".

Lo que esto dice sobre la responsabilidad financiera es que ser capaz de decir "no" y comprender los beneficios de la gratificación retrasada puede ayudar a generar ahorros a largo plazo y otros marcadores de éxito financiero.

Pero, ¿cómo aplicar esta lección tan temprano en la vida? Para los niños en edad preescolar, podría implicar ayudarlos a aprender que pueden esperar lo que quieren y pueden vivir con que les digan "no", dice Peterson.

Por ejemplo, en lugar de comprar un juguete cada vez que lo piden, "quizás puedan seleccionar un juguete para su cumpleaños o algún otro día especial en el futuro", explica Peterson.

Explique los conceptos fundamentales del dinero a una edad temprana.

No es inusual que los padres eviten hablar sobre finanzas con niños pequeños, ya sea porque sienten que el tema aún puede estar demasiado avanzado o por temor a tener que hablar sobre el estado de su propia situación financiera.

"Si bien es posible que los padres o tutores no quieran asustar o frustrar a sus hijos con verdades duras y conceptos difíciles, es imperativo brindarles a los niños una comprensión básica del dinero, para que puedan tener conocimientos financieros cuando sean adultos", dijo Erin Ellis, una financiera acreditada. consejero en Philadelphia Federal Credit Union (PFCU).

Cómo enseñar a los niños sobre el dinero antes de la escuela secundaria
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Los niños pueden comenzar a comprender la idea básica del dinero a partir de los tres años de edad, y los padres pueden ayudar a esa comprensión introduciendo algunas lecciones financieras simples en la vida cotidiana, agrega Ellis. Estos pueden incluir:

  • Cómo el dinero te permite pagar las cosas
  • Describiendo los diferentes tipos de dinero y cómo cada tipo tiene su propio valor
  • Dar ejemplos de artículos que puede comprar con cada moneda o billete
  • Compartir que su trabajo le da dinero a cambio de sus habilidades o servicios
  • Si guarda la mayor parte de su dinero en un banco o cooperativa de crédito, explique cómo mantiene el dinero seguro
  • Explicar por qué siempre es importante ahorrar

Involucre a los niños en el pago de facturas familiares y la gestión del presupuesto.

Otra forma de comenzar a exponer a los niños en crecimiento a los fundamentos del dinero es sentarse con ellos y revisar las facturas mensuales del hogar, dice Sandy Yong, autora de The Money Master.

"Cuando paga sus facturas mensuales, puede mostrarles a sus hijos cuánto cuesta mantener un hogar", dice Yong a Padres . Esta lección puede incluir la revisión de los pagos de calefacción, electricidad, agua, servicios de transmisión, suscripciones, Internet y facturas de teléfonos celulares.

"Incluso pueden trabajar juntos para encontrar formas de reducir sus facturas de electricidad y calefacción, y convertirlo en un juego divertido para que participe toda la familia", continúa Yong. Si los gastos del hogar se reducen como parte del juego, incluso puede usar los ahorros para recompensar a la familia.

"Una vez que su hijo comprende la aritmética básica, tiene las habilidades básicas que necesita para comprender cómo su familia administra su dinero", agrega Melanie Hanson, editora de EDI Refinance. "Al revisar sus ingresos y gastos juntos, puede darles una idea clara del valor del dinero más allá de los precios de las cosas que los niños pueden desear, y ayudarlos a comprender los costos asociados con todo lo que hace".

Busque momentos cotidianos para continuar las conversaciones de dinero.

Involucrar a su hijo en el pago de facturas o en las rutinas del presupuesto familiar debería ser solo el comienzo de la conversación.

Los estudios publicados en los últimos 10 años, incluso en el Journal of Family and Economic Issues, muestran que cuando los padres y los hijos hablan activamente sobre el dinero en casa, es más probable que los niños tengan resultados financieros positivos a partir de la edad adulta temprana. Las conversaciones regulares son una gran parte de la socialización financiera, dice Jennifer Seitz, líder de contenido educativo en Greenlight e instructora certificada de educación financiera.

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"Muestre a sus hijos todas las formas prácticas en que el dinero se entrelaza en la vida", dice Seitz a Padres.

Por ejemplo, esto podría incluir preguntarle a su hijo si sabe qué tipo de tarjeta bancaria está usando cuando esté pagando en una tienda.

"Si es una tarjeta de débito, puede explicar cómo la tarjeta está tomando dinero directamente de su cuenta bancaria. O si es una tarjeta de crédito, indique que el saldo que debe en una tarjeta de crédito debe pagarse cada mes o se adeudarán intereses ”, continúa Seitz. El punto aquí es que "ninguna de ellas son tarjetas de dinero mágicas, que mis hijos se sintieron decepcionados al aprender a una edad temprana", explica Seitz.

Utilizó la asignación para enseñar decisiones inteligentes sobre el dinero.

Darles una mesada a los niños es uno de los métodos más populares que usan los padres para enseñarles lecciones de dinero a los niños. A menudo, el mensaje es:haga las tareas del hogar y gane una mesada a cambio.

Pero la psicóloga del desarrollo y educadora certificada en vida familiar Kate Monahan, Ph.D. dice que esa no es la mejor manera de maximizar la oportunidad educativa asociada con la asignación cuando sus hijos se convierten en adolescentes. En su lugar, sugiere que la asignación debería ser un regalo financiero semanal. a sus hijos adolescentes.

"Proporcionarle a su hijo una mesada para las tareas del hogar es tratar de crear una asociación entre el trabajo y el dinero. Ese no es su objetivo aquí", Monahan, autora de Cómo ser una mamá relajada:los 3 secretos para evitar el estrés y la crianza de las mamás modernas. Gran chico s, le dice a Padres. "El objetivo de una mesada es enseñarle a su hijo a tomar decisiones inteligentes sobre el dinero. No obligarlo a hacer sus tareas".

Una respuesta común a la sorprendente perspectiva que ofrece Monahan es que, en el mundo real, la mayoría de nosotros tenemos que trabajar para ganar dinero, entonces, ¿por qué los niños deberían simplemente recibir dinero?

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La respuesta de Monhan a esta objeción:"Esto es usar una lente de negocios para pensar en el dinero, donde el trabajo significa dinero. Necesitas ponerte una lente de padre, donde el dinero significa la oportunidad de enseñarle a tu hijo", explica.

No hay nada de malo en que su hijo haga extra tareas domésticas para ganar dinero adicional, continúa Monahan. Tal vez van más allá en algunas tareas periódicamente para ganar unos dólares extra. Pero déjelos impulsar esa elección e idea, explica Monahan.

Los efectos positivos de recibir una asignación sobre la capacidad financiera de una persona se amplifican si esa asignación se combina con la instrucción de los padres sobre finanzas. Los estudiantes universitarios más competentes financieramente informan que los padres hablaron explícitamente con ellos sobre finanzas desde una edad temprana, continúa Monahan.

"Hablar directamente sobre tarjetas de crédito, presupuestos, deudas, préstamos y ahorros es lo que ayuda a los niños a desarrollar valores. Y junto con la oportunidad de practicar estas habilidades a través de una mesada, los niños pueden desarrollar buenas capacidades financieras", dice Monahan. "Curiosamente, aprender a través del ejemplo observando a los padres, sin tener una conversación directa, no parece afectar la forma en que un niño entiende las finanzas. La enseñanza explícita sobre el dinero hace que los niños estén más informados sobre el impacto de sus elecciones financieras".

Haz que ahorrar dinero sea una prioridad

A medida que los niños comienzan a crecer y tal vez comienzan a ganar un cheque de pago de un trabajo de medio tiempo, o incluso de la asignación del hogar, existe la tentación de gastar el dinero en todo, desde actividades después de la escuela hasta los últimos dispositivos y actividades que están de moda en la vida de su hijo. fuentes de redes sociales. Pero aprender a ahorrar sabiamente es un paso crucial para desarrollar buenos hábitos financieros.

"Puede fomentar este hábito desde el principio enseñándole a su hijo a reservar una parte de su asignación para usarla en el futuro", dice a Parents Poulomi Damany, gerente general de Credit Karma money and tax. "Es aún más importante enfatizar los beneficios de ahorrar con su hijo adolescente, quien puede tener sus propios ingresos para administrar".

Para subrayar realmente la importancia del ahorro, haga que sus hijos establezcan metas de ahorro. ¿Están en o ingresando a la escuela secundaria? Tal vez estén trabajando para obtener su licencia de conducir, o tal vez asistan pronto a su primer baile escolar. Estos hitos a menudo vienen con algún tipo de presión financiera, ya sea comprar un automóvil o derrochar en el vestido de graduación de sus sueños.

"Alentarlos a ahorrar para este tipo de compras les enseñará el valor del dinero y los beneficios tangibles que se obtienen al ahorrar dinero", dice Damany.

Ayúdelos a crear su propio presupuesto

Después de cubrir los conceptos básicos de cómo ahorrar dinero y establecer metas para sus ahorros, el siguiente paso es enseñar a los niños cómo elaborar su propio presupuesto.

"Un presupuesto a menudo puede parecer desalentador, pero puede actuar como una estrella del norte a medida que ahorran para sus hitos financieros", continúa Damany, quien agrega que si un presupuesto suena demasiado desalentador para su hijo, reformule la discusión en términos de hacer un plan. por su dinero para que lo gasten sabiamente.

"Pueden mantenerlo básico, simplemente anotando el dinero que reciben de trabajos en la ciudad o en la casa, así como cualquier gasto esperado, como gasolina o entretenimiento", explica Damany.

Aumente la confianza de su hijo aumentando el acceso a herramientas financieras

A medida que sus hijos crezcan y se acerquen a la escuela secundaria, su conocimiento financiero y su inteligencia también deberían aumentar. Pero una encuesta reciente realizada por Capital One encontró que solo el 15 por ciento de los jóvenes de 13 a 18 años se sienten muy seguros de cómo manejan el dinero. Al igual que practicar un deporte o aprender a tocar un instrumento, dejar que los niños practiquen y aprendan sobre las decisiones de dinero puede ayudarlos a aumentar su confianza y sus habilidades, dice Peter Boyer, vicepresidente sénior de marketing, análisis y estrategia de productos de banca minorista de Capital One.

"Mientras que en el pasado, los niños guardaban su asignación en una alcancía, ahora productos como [cuentas de cheques específicas para niños] les permiten a los niños de tan solo ocho años acceder a las herramientas de la banca moderna", dice Boyer a Parents.

Capital One se encuentra entre varias instituciones financieras que ofrecen una cuenta corriente o tarjeta de débito para adolescentes. Chase, Step y Greenlight ofrecen opciones adicionales.

"Cuando les damos a los niños los medios para practicar buenos hábitos de ahorro y gasto, establecer metas a corto y largo plazo, e incluso designar su dinero como 'prescindible' o para 'apartar', construimos niños más seguros financieramente que crecen para ser adultos con conocimientos financieros", dice Boyer.


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