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Reembolso de tu préstamo estudiantil

Reembolso de tu préstamo estudiantil

Hucha

Tu hijo puede consolidar tus diversos préstamos para que se traten como si solo tuviera un préstamo pendiente. Esto significa que hará solo un pago mensual en lugar de pagos mensuales por cada préstamo que haya contraído.

Hucha

Tu hijo puede deducir los intereses que paga en el préstamo estudiantil en su declaración de la renta. Esta deducción fiscal reduce su coste real de reembolso del préstamo porque el gobierno federal está, en efecto, subvencionando sus intereses hasta el beneficio de su deducción fiscal (ahorra algunos impuestos que de otro modo tendría que pagar al deducir su pago de intereses).

Obtener el préstamo es solo la mitad de la ecuación. El préstamo también debe reembolsarse en algún momento a menos que tu hijo califique para alguna condonación o cancelación de deuda (explicada más adelante).

Generalmente, un préstamo estudiantil federal se reembolsa en cuotas mensuales fijas de al menos 50 dólares al mes durante un período fijo (hasta 10 años). El tiempo que tu hijo tiene para reembolsar el préstamo depende de cuánto haya pedido prestado. Obviamente, cuanto más corto sea el período de reembolso, menores serán sus pagos totales de intereses. Siempre tiene la opción de pagar su préstamo más rápido, o pagarlo por completo, cuando elija. Esto limitará sus pagos totales de intereses.

Puede ser elegible para un plan de reembolso extendido que le dé hasta 30 años para reembolsar. Aunque los pagos mensuales serán menores bajo esta alternativa, el interés total será mayor.

También puede optar por un plan de reembolso graduado, bajo el cual los pagos aumentan cada dos años. Presumiblemente, como los pagos empiezan siendo pequeños, su mayor capacidad de ganancia a lo largo de los años hará que sea fácil manejar los aumentos de pago a medida que vengan.

También hay un plan de reembolso condicionado a los ingresos que modifica los pagos requeridos según tus ingresos cada año, hasta 25 años. Si aún queda principal sin pagar al final de 25 años, se condona (pero esta condonación se trata como ingreso para el prestatario, resultando en impuestos sobre la renta sobre la cantidad condonada).

Tu hijo puede cambiar de plan de reembolso si sus circunstancias justifican un cambio.

En lugar de reembolsar su préstamo, tu hijo puede ser elegible para que se condone parte o la totalidad, de modo que no tenga que reembolsarlo. Si emprende ciertos trabajos en ciertos lugares, puede calificar para la condonación de deuda. Por ejemplo, si accede a enseñar en una reserva india durante un cierto tiempo o proporcionar enfermería en un área económicamente deprimida, no tiene que reembolsar sus préstamos estudiantiles. Además, a diferencia de la mayoría de las otras condonaciones de deuda, esta condonación no se trata como ingreso por el que de otro modo tendría que pagar impuestos.

Hay una forma de que pidas dinero prestado para ayudar a tu hijo y reduzcas tus costes de reembolso. Busca un préstamo que vaya a ser vendido a la Student Loan Marketing Association (Sallie Mae, para abreviar). Sallie Mae premia a quienes hacen reembolsos puntuales. Si lo haces durante los primeros 24 meses, se reembolsa todo menos 250 dólares de la comisión de apertura del préstamo. Si lo haces durante 48 meses, el tipo de interés cobrado por el período restante se reduce en 2 puntos porcentuales. También permite que los acreedores carguen tu cuenta bancaria para el reembolso en este caso, y recibirás una reducción inmediata del 0,25 por ciento del tipo de interés. Puedes encontrar un banco local que ofrezca préstamos vendidos a Sallie Mae llamando al 800-891-1387.