Βασικά στοιχεία ασφάλισης υγείας

Σημείωση:Ορισμένα τμήματα του νόμου περί προσιτής φροντίδας ("Obamacare") αλλάζουν ή εξαλείφονται μέσω κυβερνητικών πολιτικών και νόμων. Είναι πιθανό ότι ορισμένοι από τους κανόνες και τους κανονισμούς που επηρεάζουν την αγορά ασφάλισης υγείας θα συνεχίσουν να αλλάζουν με την πάροδο του χρόνου. Για να είστε ενημερωμένοι σχετικά με το Obamacare και άλλα θέματα ασφάλισης υγείας, επισκεφθείτε το healthcare.gov και τον ιστότοπο του γραφείου του επιτρόπου υγείας στην πολιτεία σας.

Ασφάλιστρα, συνπληρώνει, εκπτώσεις, εντός δικτύου, εκτός δικτύου-καλώς ήρθατε στον κόσμο της ασφάλισης υγείας. Και νομίζατε ότι ο προηγμένος υπολογισμός ήταν μπερδεμένος.

Τι ακριβώς είναι η Ασφάλιση Υγείας;

Η ασφάλιση υγείας είναι ένα σχέδιο που αγοράζουν οι άνθρωποι σε αντάλλαγμα για κάλυψη για κάθε είδους ιατρική περίθαλψη. Τα περισσότερα σχέδια καλύπτουν ραντεβού με γιατρούς, επισκέψεις στα επείγοντα, παραμονή στο νοσοκομείο, και φάρμακα.

Η ιδέα πίσω από την ασφάλιση είναι απλή:Η ιατρική περίθαλψη μπορεί να είναι δαπανηρή. Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν μπορούν να τα πληρώσουν όλα από την τσέπη τους. Αλλά αν μαζευτεί μια ομάδα ανθρώπων, και κάθε άτομο πληρώνει ένα σταθερό ποσό κάθε μήνα (είτε χρειάζεται ιατρική φροντίδα εκείνη τη στιγμή είτε όχι), ο κίνδυνος κατανέμεται σε ολόκληρο τον όμιλο. Κάθε άτομο προστατεύεται από το υψηλό κόστος υγειονομικής περίθαλψης επειδή το βάρος το μοιράζονται πολλοί.

Το χρειάζομαι πραγματικά;

Εισαι νεος, περνάτε περισσότερο χρόνο στο γυμναστήριο από έναν Ολυμπιακό αθλητή, σπάνια παθαίνεις κάτι χειρότερο από ένα κρυολόγημα, και οι προ-παππούδες σας εξακολουθούν να κλωτσάνε στα 99. Γιατί να μπείτε στον κόπο να ξοδέψετε χρήματα για ασφάλιση; Δεν είναι αρκετά καλές οι πιθανότητες να μην αρρωστήσετε ποτέ σοβαρά;

Ελπιζουμε. Αλλά κάθε μέρα, χιλιάδες απόλυτα υγιείς άνθρωποι σπάνε κόκαλα, χρειάζονται ράμματα, εμπλακώ σε τροχαία ατυχήματα, μάθετε ότι έχουν ασθένειες, ή τους λένε ότι χρειάζονται χειρουργείο.

Μπορεί να μην είσαι ποτέ ένας από αυτούς. Τι γίνεται όμως αν είσαι; Οι ιατρικοί λογαριασμοί ακόμη και από ένα μικρό τροχαίο ατύχημα μπορούν να διαταράξουν τα οικονομικά σας. Μια σημαντική ασθένεια μπορεί να εξαφανίσει τις οικονομίες της οικογένειάς σας. Η ασφάλιση μπορεί να είναι ακριβή, αλλά το να μην το έχεις μπορεί να κοστίσει πολύ περισσότερο.

Η ασφάλιση υγείας απαιτείται πλέον για όλους στις Ηνωμένες Πολιτείες. Οι άνθρωποι που δεν έχουν ασφάλιση πρέπει να πληρώσουν ποινές που γίνονται ακριβότερες κάθε χρόνο. Οι γονείς σας μπορούν να σας κρατήσουν σε ένα οικογενειακό σχέδιο μέχρι τα 26 σας. Μετά από αυτό, θα πρέπει να λάβετε ασφάλιση υγείας μόνοι σας ή μέσω της εργασίας σας.

ΕΝΤΑΞΕΙ, Οπότε ίσως το χρειάζομαι. Πώς μπορώ να το αποκτήσω?

Υπάρχουν πολλοί διαφορετικοί τρόποι για να αγοράσετε ασφάλιση υγείας, και το κόστος και τα οφέλη ποικίλλουν σημαντικά για το καθένα. Θα πρέπει να δείτε ποιες επιλογές είναι διαθέσιμες σε εσάς, λαμβάνοντας υπόψη τις ανάγκες υγείας σας, ηλικία, και την κατάσταση της εργασίας. Πιθανότατα θα πρέπει να ξεπεράσετε πολλές λέξεις -φράσεις υγειονομικής περίθαλψης, πολύ.

Ακολουθούν ορισμένοι τρόποι με τους οποίους μπορείτε να λάβετε ασφάλιση:

  • Σχέδιο γονέων. Στις Ηνωμένες Πολιτείες, Τα παιδιά μπορούν να παραμείνουν στο πρόγραμμα ασφάλισης υγείας των γονιών τους μέχρι την ηλικία των 26 ετών. Αυτό ισχύει ακόμη και αν είστε παντρεμένοι, μένω κάπου αλλού, και να έχει δουλειά.
  • ΚΟΜΠΡΑ. Το COBRA είναι σύντομο για το Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act του 1985. Έχει σχεδιαστεί για να προστατεύει τους ανθρώπους από την απώλεια της ασφάλισης υγείας τους, επιτρέποντάς τους να συνεχίσουν να αγοράζουν το τρέχον σχέδιο υγείας τους για περιορισμένο χρονικό διάστημα. Το COBRA έχει σχεδιαστεί για να προστατεύει τους ανθρώπους από την ξαφνική απώλεια της ασφάλισης υγείας τους.
  • Βραχυπρόθεσμη πολιτική. Πολλές ασφαλιστικές εταιρείες σας επιτρέπουν να αγοράζετε βραχυπρόθεσμα, ή "φοιτητής, "ασφαλιστήρια συμβόλαια για να γεφυρώσετε το χάσμα μεταξύ σχολείου και της πρώτης σας εργασίας. Αυτά τα σχέδια είναι παρόμοια με το COBRA, αν και είναι συνήθως πιο βασικά και προσιτά.
  • Σχέδια εργοδότη. Αυτός είναι ο τρόπος με τον οποίο οι περισσότεροι άνθρωποι στις Ηνωμένες Πολιτείες λαμβάνουν την ασφάλιση υγείας τους. Είναι επίσης συνήθως η φθηνότερη επιλογή, αφού οι εργοδότες συχνά βοηθούν στην πληρωμή μέρους της ασφάλισης. Ορισμένοι εργοδότες προσφέρουν κάλυψη ασφάλισης υγείας την πρώτη ημέρα εργασίας σας. Άλλοι μπορεί να σας κάνουν να εργαστείτε πρώτα για ένα χρονικό διάστημα (30, 60, ή 90 ημέρες).
  • Ατομική πολιτική. Η αγορά ασφάλισης υγείας μόνος σας μπορεί να είναι μια πιο ακριβή επιλογή από το να μοιράζεστε τον κίνδυνο με μια μεγαλύτερη ομάδα ανθρώπων (όπως άλλοι φοιτητές, υπαλλήλους, και τα λοιπά.). Μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε περισσότερα εάν θεωρείτε υψηλότερο κίνδυνο - για παράδειγμα, αν κάνετε οτιδήποτε επηρεάζει την υγεία σας, όπως το κάπνισμα.
  • Η αγορά ασφάλισης υγείας. Αυτή η επιλογή επιτρέπει σε άτομα που πρέπει να αγοράσουν μόνοι τους ασφάλιση υγείας να επιλέξουν την καλύτερη ασφάλιση για να καλύψουν τις ανάγκες τους. Ονομάζεται επίσης μερικές φορές α Ανταλλαγή Ασφαλίσεων Υγείας Το
  • Επιδοτούμενο κρατικό πρόγραμμα. Εάν είστε κάτω των 19 ετών, ανασφάλιστος, και το εισόδημα της οικογένειάς σας είναι κάτω από ένα ορισμένο επίπεδο, μπορεί να μπορείτε να λάβετε κρατική βοήθεια μέσω ενός προγράμματος που ονομάζεται SCHIP (Πρόγραμμα κρατικής ασφάλισης υγείας παιδιών). Τα οφέλη διαφέρουν από πολιτεία σε πολιτεία, οπότε θα πρέπει να επικοινωνήσετε με το Υπουργείο Υγείας και Ανθρωπίνων Υπηρεσιών της πολιτείας σας.
  • Medicaid. Το Medicaid μερικές φορές ονομάζεται επίσης "ιατρική βοήθεια". Είναι ένας άλλος τύπος ασφάλισης υγείας που χρηματοδοτείται από την κυβέρνηση και διατίθεται μόνο σε συγκεκριμένα άτομα, όπως οι ενήλικες χαμηλού εισοδήματος και τα άτομα με αναπηρία. Ελέγξτε το πρόγραμμα του Υπουργείου Υγείας και Ανθρώπινης Ανάπτυξης (HHD) της πολιτείας σας για να μάθετε εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για Medicaid.

Σελίδα δύο

Τι γίνεται αν έχω πρόβλημα υγείας;

Εάν ζείτε με μια ασθένεια, όπως το άσθμα ή ο διαβήτης, οι ασφαλιστικές εταιρείες το αποκαλούν " προϋπάρχουσα κατάσταση . "Οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν επιτρέπεται πλέον να αρνούνται την κάλυψη σε κανέναν λόγω προϋπάρχουσας κατάστασης.

Τι είδους ασφάλιση χρειάζομαι;

Κάθε ασφαλιστικό σχέδιο είναι διαφορετικό όταν πρόκειται για το τι καλύπτεται, τι δεν είναι, και πόσο κοστίζουν τα πράγματα. Το να καταλάβετε ποια είναι η κατάλληλη για εσάς είναι μια ισορροπημένη πράξη:Θέλετε να έχετε τα περισσότερα οφέλη με το μικρότερο κόστος.

Ξεκινήστε κοιτάζοντας όλα τα μέρη του σχεδίου, όχι μόνο το τίμημα που πληρώνετε. Για παράδειγμα, ένα σχέδιο με χαμηλό μηνιαίο δεν είναι απαραίτητα το φθηνότερο-η συν-πληρωμή σας μπορεί να είναι πολύ υψηλή ή μπορεί να πληρώσετε περισσότερα για τις συνταγές σας. Εάν δεν έχετε προβλήματα υγείας, αυτό μπορεί να είναι εντάξει. Αλλά εάν βλέπετε πολύ γιατρό ή παίρνετε τακτικά συνταγογραφούμενα φάρμακα, ένα πιο ακριβό σχέδιο που καλύπτει περισσότερο το κόστος για να δείτε έναν γιατρό ή να πάρετε μια συνταγή μπορεί πραγματικά να αποδειχθεί φθηνότερο.

Θα πρέπει επίσης να εξετάσετε εάν το σχέδιό σας καλύπτει πράγματα που είναι σημαντικά για εσάς. Για παράδειγμα, πολλά σχέδια δεν καλύπτουν πράγματα όπως οδοντιατρική ή φροντίδα όρασης, συμβουλευτικές συνεδρίες, ή εναλλακτικές θεραπείες όπως χειροπρακτική ή βελονισμός.

Τα τρία μεγάλα σχέδια από τα οποία πιθανότατα πρέπει να επιλέξετε είναι:σχέδια αποζημίωσης, διαχειριζόμενα σχέδια φροντίδας, ή σχέδια υγείας με γνώμονα τον καταναλωτή.

Σχέδια αποζημίωσης

Ονομάζονται επίσης σχέδια αποζημίωσης χρέωση για την υπηρεσία ή αποζημίωση σχέδια. Με αυτό το είδος σχεδίου μπορείτε να δείτε όποιον γιατρό θέλετε όποτε θέλετε. Πληρώνετε απευθείας τον γιατρό και στη συνέχεια στέλνετε την απαίτησή σας στην ασφαλιστική σας εταιρεία. Η εταιρεία σας επιστρέφει για μέρος του συνολικού κόστους. (Για παράδειγμα, εάν ο γιατρός σας χρεώσει 100 $, μπορεί να πάρεις το 80%, ή $ 80, πίσω.)

Τα σχέδια αποζημίωσης γενικά δεν πληρώνουν για προληπτική φροντίδα, όπως οι ετήσιες φυσικές εξετάσεις. Επειδή σας προσφέρουν τις περισσότερες επιλογές, το μηνιαίο ασφάλιστρο είναι συνήθως υψηλότερο από άλλα είδη προγραμμάτων υγείας.

Διαχειριζόμενα Σχέδια Φροντίδας

Όταν παίρνετε ασφάλιση μέσω εργοδότη, είναι συχνά μέσω ενός διαχειριζόμενου προγράμματος φροντίδας. Με διαχειριζόμενη φροντίδα, μια ασφαλιστική εταιρεία υγείας διαπραγματεύεται σύμβαση με ορισμένους παρόχους υγειονομικής περίθαλψης, νοσοκομεία, και εργαστήρια για τη φροντίδα των μελών του με χαμηλότερο κόστος.

Οι τέσσερις βασικοί τύποι σχεδίων διαχείρισης φροντίδας είναι:

  1. HMO (Health Maintenance Organization). Όταν συμμετέχετε σε ένα HMO, διαλέγεις α γιατρός πρωτοβάθμιας περίθαλψης Το Αυτός ο γιατρός συντονίζει όλη την ιατρική σας περίθαλψη, από τα ετήσια σωματικά μέχρι τις νοσηλείες. Αν και η συν-πληρωμή για αυτές τις υπηρεσίες είναι συνήθως αρκετά χαμηλή, Το συμβιβασμό είναι ότι μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μόνο γιατρούς και νοσοκομεία που έχουν εγκριθεί από το σχέδιό σας. Επίσης, δεν μπορείτε να δείτε κανένα είδος ειδικού χωρίς γραπτή παραπομπή.
  2. PPO (Preferred Provider Organization). Το PPO είναι σαν ένα HMO, μόνο με μεγαλύτερη ευελιξία. Αντί να επιλέξετε γιατρό πρωτοβάθμιας περίθαλψης, μπορείτε να δείτε όποιον γιατρό θέλετε. Ωστόσο, εάν επιλέξετε έναν γιατρό που συμμετέχει στο σχέδιό σας, θα πληρώσετε λιγότερο.
  3. POS (Σημείο υπηρεσίας). Με σχέδιο POS, επιλέγετε γενικά έναν γιατρό εντός δικτύου για το μεγαλύτερο μέρος της φροντίδας σας, αλλά μπορείτε να βγείτε εκτός δικτύου εάν χρειαστεί να δείτε έναν ειδικό. Εάν βγείτε εκτός δικτύου, ίσως χρειαστεί να πληρώσετε περισσότερα.
  4. EPO (Exclusive Provider Organization). Η EPO είναι σαν το PPO, μόνο το δίκτυο των συμμετεχόντων γιατρών είναι μικρότερο.

Σχέδιο Υγείας με γνώμονα τον καταναλωτή (CDHP)

Αυτός ο τύπος σχεδίου είναι αρκετά νέος. Σας επιτρέπει να διαθέσετε ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό σε έναν ειδικό λογαριασμό ταμιευτηρίου ασφάλισης υγείας. Είστε υπεύθυνοι για το πώς χρησιμοποιείτε αυτά τα χρήματα για να καλύψετε τα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης. Ωστόσο, η έκπτωση που πρέπει να φτάσετε είναι συνήθως υψηλότερη από ό, τι στα άλλα είδη σχεδίων.

Μπορεί να φαίνεται περίεργο να αγοράζεις κάτι που μπορεί να μην χρειαστείς ποτέ. Σκεφτείτε λοιπόν την ασφάλιση υγείας ως επένδυση στην ηρεμία σας. Δεδομένου ότι η ψυχική ηρεμία σημαίνει λιγότερο άγχος, θα αρχίσετε να απολαμβάνετε ανταμοιβές υγείας αμέσως!

Previous:

Next: