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Grundlagen der Krankenversicherung

Hinweis:Einige Teile des Affordable Care Act ("Obamacare") werden durch Regierungsrichtlinien und Gesetze geändert oder beseitigt. Es ist wahrscheinlich, dass sich einige der Regeln und Vorschriften, die den Krankenversicherungsmarkt beeinflussen, im Laufe der Zeit weiter ändern werden. Um über Obamacare und andere Krankenversicherungsthemen auf dem Laufenden zu bleiben, Besuchen Sie healthcare.gov und die Website des Büros des Gesundheitskommissars in Ihrem Bundesstaat.

Prämien, zu zahlen, Selbstbehalte, im Netzwerk, out-of-network — willkommen in der Welt der Krankenversicherung. Und Sie dachten, fortgeschrittene Infinitesimalrechnung sei verwirrend.

Was genau ist eine Krankenversicherung?

Die Krankenversicherung ist ein Plan, den die Menschen als Gegenleistung für alle Arten von medizinischer Versorgung abschließen. Die meisten Pläne umfassen Arzttermine, Besuche in der Notaufnahme, Krankenhausaufenthalte, und Medikamente.

Der Versicherungsgedanke ist einfach:Medizinische Versorgung kann teuer werden. Die meisten Leute können nicht alles aus eigener Tasche bezahlen. Aber wenn eine Gruppe von Menschen zusammenkommt, und jede Person zahlt jeden Monat einen festen Betrag (unabhängig davon, ob sie zu diesem Zeitpunkt medizinische Versorgung benötigt oder nicht), das risiko wird über die gesamte gruppe verteilt. Jeder Mensch ist vor hohen Gesundheitskosten geschützt, weil die Last von vielen geteilt wird.

Brauche ich es wirklich?

Du bist jung, Du verbringst mehr Zeit im Fitnessstudio als ein olympischer Athlet, Sie bekommen selten etwas Schlimmeres als eine Erkältung, und deine Urgroßeltern sind immer noch bei 99. Warum Geld für Versicherungen ausgeben? Stehen die Chancen nicht ziemlich gut, dass Sie nie ernsthaft krank werden?

Wir hoffen es. Aber jeden Tag, Tausende von vollkommen gesunden Menschen brechen Knochen, brauche stiche, in Autounfälle geraten, herausfinden, dass sie Krankheiten haben, oder es wird ihnen gesagt, dass sie operiert werden müssen.

Du wirst vielleicht nie einer von ihnen sein. Aber was ist, wenn Sie es sind? Arztrechnungen von selbst einem kleinen Autounfall können Ihre Finanzen durcheinander bringen. Eine schwere Krankheit kann die Ersparnisse Ihrer Familie zunichte machen. Versicherung kann teuer werden aber nicht zu haben, könnte viel mehr kosten.

Eine Krankenversicherung ist jetzt für jeden in den Vereinigten Staaten erforderlich. Wer nicht versichert ist, muss jedes Jahr teurer werden. Deine Eltern können dich bis zum 26. Lebensjahr in einem Familienplan behalten. Sie müssen sich selbst oder durch Ihren Job krankenversichern.

OK, Vielleicht brauche ich es also. Wie kann ich es bekommen?

Es gibt viele verschiedene Möglichkeiten, eine Krankenversicherung abzuschließen, und die Kosten und der Nutzen variieren stark für jeden. Sie müssen sehen, welche Optionen Ihnen zur Verfügung stehen, angesichts Ihrer gesundheitlichen Bedürfnisse, Alter, und Jobstatus. Sie werden wahrscheinlich viele Schlagworte aus dem Gesundheitswesen durcharbeiten müssen, auch.

Hier sind einige Möglichkeiten, wie Sie eine Versicherung abschließen können:

• Plan der Eltern. In den Vereinigten Staaten, Kinder können bis zum Alter von 26 Jahren in der Krankenversicherung der Eltern bleiben. Dies gilt auch, wenn Sie verheiratet sind, wohne woanders, und einen Job haben.
• KOBRA. COBRA ist die Abkürzung für den Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act von 1985. Es soll Menschen vor dem Verlust ihrer Krankenversicherung schützen, indem es ihnen ermöglicht, ihren aktuellen Krankenversicherungsplan für eine begrenzte Zeit weiter zu kaufen. COBRA soll Menschen vor dem plötzlichen Verlust ihrer Krankenversicherung schützen.
• Kurzfristige Politik. Bei vielen Versicherungsgesellschaften können Sie kurzfristig, oder "Schüler, " Versicherungspolicen, um die Lücke zwischen der Schule und Ihrem ersten Job zu schließen. Diese Pläne ähneln denen von COBRA, obwohl sie normalerweise einfacher und erschwinglicher sind.
• Pläne des Arbeitgebers. Auf diese Weise erhalten die meisten Menschen in den Vereinigten Staaten ihre Krankenversicherung. Es ist in der Regel auch die günstigste Option, da Arbeitgeber oft einen Teil der Versicherung mitfinanzieren. Einige Arbeitgeber bieten am ersten Arbeitstag eine Krankenversicherung an. Andere lassen Sie möglicherweise zunächst eine gewisse Zeit arbeiten (30, 60, oder 90 Tage).
• Individuelle Politik. Der Abschluss einer eigenen Krankenversicherung kann eine teurere Option sein, als das Risiko mit einer größeren Gruppe von Personen (wie anderen Studenten, Mitarbeiter, etc.). Sie müssen möglicherweise mehr bezahlen, wenn Sie ein höheres Risiko haben – zum Beispiel, wenn Sie etwas tun, das Ihre Gesundheit beeinträchtigt, wie Rauchen.
• Der Markt für Krankenversicherungen. Diese Option ermöglicht es Personen, die selbst eine Krankenversicherung abschließen müssen, die beste Versicherung für ihre Bedürfnisse zu wählen. Es wird manchmal auch als a . bezeichnet Krankenversicherungsbörse .
• Gefördertes staatliches Programm. Wenn Sie unter 19 Jahre alt sind, unversichert, und das Einkommen Ihrer Familie unter einem bestimmten Niveau liegt, Sie können möglicherweise staatliche Hilfe durch ein Programm namens SCHIP (State Children's Health Insurance Program) erhalten. Die Leistungen variieren von Staat zu Staat, daher müssen Sie sich an das Gesundheitsministerium Ihres Staates wenden.
• Medicaid. Medicaid wird manchmal auch "medizinische Hilfe" genannt. Es ist eine andere Art von staatlich finanzierter Krankenversicherung, die nur bestimmten Personen zur Verfügung steht. wie einkommensschwache Erwachsene und Menschen mit Behinderungen. Überprüfen Sie das Programm des Ministeriums für Gesundheit und menschliche Entwicklung (HHD) Ihres Bundesstaates, um herauszufinden, ob Sie Anspruch auf Medicaid haben.

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Was ist, wenn ich ein gesundheitliches Problem habe?

Wenn Sie mit einer Krankheit leben, wie Asthma oder Diabetes, Versicherungen nennen das eine " Vorerkrankung ." Versicherungen dürfen niemandem mehr den Versicherungsschutz wegen einer Vorerkrankung verweigern.

Welche Art von Versicherung benötige ich?

Jeder Versicherungsplan ist anders, wenn es um den Versicherungsschutz geht. Was ist nicht, und wie viel die Sachen kosten. Welches für Sie das Richtige ist, ist ein Balanceakt:Sie wollen den größtmöglichen Nutzen zu den geringsten Kosten erzielen.

Sehen Sie sich zunächst alle Teile des Plans an, nicht nur der Preis, den Sie bezahlen. Zum Beispiel, ein Plan mit einem niedrigen monatlichen ist nicht unbedingt die billigste – Ihre Zuzahlung kann sehr hoch sein oder Sie zahlen mehr für Ihre Rezepte. Wenn Sie keine gesundheitlichen Probleme haben, das könnte ok sein. Wenn Sie jedoch häufig zum Arzt gehen oder regelmäßig verschreibungspflichtige Medikamente einnehmen, Ein teurerer Plan, der einen größeren Teil der Kosten für einen Arztbesuch oder die Beantragung eines Rezepts abdeckt, kann tatsächlich billiger sein.

Sie müssen auch prüfen, ob Ihr Plan Dinge abdeckt, die Ihnen wichtig sind. Zum Beispiel, Viele Pläne decken Dinge wie Zahn- oder Sehhilfe nicht ab, Beratungsgespräche, oder alternative Therapien wie Chiropraktik oder Akupunktur.

Die drei wichtigsten Pläne, aus denen Sie wahrscheinlich wählen müssen, sind:Entschädigungspläne, Managed-Care-Pläne, oder verbraucherorientierte Gesundheitspläne.

Entschädigungspläne

Abfindungspläne werden auch genannt Servicegebühr oder Erstattung Pläne. Mit dieser Art von Plan können Sie jeden gewünschten Arzt jederzeit aufsuchen. Sie bezahlen den Arzt direkt und senden Ihren Antrag dann an Ihre Versicherung. Das Unternehmen zahlt Ihnen einen Teil der Gesamtkosten zurück. (Zum Beispiel, wenn Ihr Arzt 100 US-Dollar berechnet hat, Sie könnten 80% bekommen, oder $80, zurück.)

Entschädigungspläne zahlen in der Regel nicht für die Vorsorge, wie jährliche körperliche Untersuchungen. Weil sie Ihnen die größte Auswahl bieten, die monatliche Prämie ist in der Regel höher als bei anderen Krankenkassen.

Managed Care-Pläne

Wenn Sie sich über einen Arbeitgeber versichern, es geschieht oft durch einen Managed-Care-Plan. Mit betreuter Pflege, eine Krankenkasse mit bestimmten Leistungserbringern einen Vertrag aushandelt, Krankenhäuser, und Labors, um ihre Mitglieder zu geringeren Kosten zu versorgen.

Die vier Grundtypen von Managed-Care-Plänen sind:

1. HMO (Gesundheitserhaltungsorganisation). Wenn Sie einer HMO beitreten, du wählst a Hausarzt . Dieser Arzt koordiniert Ihre gesamte medizinische Versorgung, von jährlichen Arztbesuchen bis hin zu Krankenhausaufenthalten. Obwohl die Zuzahlung für diese Dienstleistungen in der Regel relativ gering ist, Der Kompromiss besteht darin, dass Sie nur Ärzte und Krankenhäuser verwenden können, die von Ihrem Plan zugelassen sind. Auch können Sie keinen Spezialisten ohne schriftliche Überweisung sehen.
2. PPO (Bevorzugte Anbieterorganisation). Ein PPO ist wie ein HMO, nur mit mehr Flexibilität. Anstatt einen Hausarzt zu wählen, Sie können jeden Arzt aufsuchen, den Sie wollen. Jedoch, wenn Sie einen Arzt wählen, der an Ihrem Plan teilnimmt, Sie zahlen weniger.
3. POS (Point of Service). Mit einem POS-Plan, Sie wählen in der Regel einen Arzt im Netzwerk für die meiste Behandlung, Sie können jedoch das Netzwerk verlassen, wenn Sie einen Spezialisten aufsuchen müssen. Wenn Sie das Netzwerk verlassen, Sie müssen möglicherweise mehr bezahlen.
4. EPO (Exklusivanbieter-Organisation). Ein EPA ist wie ein PPO, nur das Netzwerk der teilnehmenden Ärzte ist kleiner.

Verbraucherorientierter Gesundheitsplan (CDHP)

Diese Art von Plan ist relativ neu. Damit können Sie einen bestimmten Geldbetrag auf einem speziellen Sparkonto bei der Krankenkasse anlegen. Sie sind selbst dafür verantwortlich, wie Sie dieses Geld verwenden, um Ihre Gesundheitskosten zu decken. Jedoch, der zu erreichende Selbstbehalt ist in der Regel höher als bei den anderen Tarifarten.

Es kann seltsam erscheinen, etwas zu kaufen, das Sie vielleicht nie brauchen. Betrachten Sie die Krankenversicherung also als eine Investition in Ihren Seelenfrieden. Da Ruhe weniger Stress bedeutet, Sie werden sofort Gesundheitsprämien genießen!