• Babyer
• Familiedannelse
• Børn
• Generelt forældreskab
• Nyfødte
• Teenagere
• Småbørn
• Graviditet

Sådan lærer du børn om penge før gymnasiet

At opdrag vore børn til at være penge-kloge er en kritisk del af forældreskabet. Skoler leverer desværre ikke nødvendigvis nok uddannelse på dette område. Der er få lektioner i de fleste K-12 skoler om værdien af en dollar, vigtigheden af at spare, hvordan man begrænser impulsiv køb, og hvordan man etablerer (og lever efter) en månedlig budget. Som forældre er dette nogle af de vigtigste lektioner, vi bør formidle.

Men hvornår skal du starte med at levere disse finansielle hvordan-man-gør? Eksperter siger, at uddannelsen kan starte så tidligt som tre år gammel, hvorefter børn er i stand til at fatte grundlæggende pengekoncepter. Og ved den tid, dine børn når gymnasiet, bør de være godt på vej mod finansiel kompetence.

Har du brug for lidt hjælp til at komme i gang? Særligt med at planlægge trinnene i den finansielle uddannelse? Her er nogle af de ekspertanbefalede måder at give meningsfulde pengelektioner til voksende børn i forvejen for gymnasiet.

Start i børnehaven med lektioner om udskudt belønning.

En af de tidligste – men mest vigtige – lektioner, du kan lære dine børn, er konceptet om udskudt belønning. Det er en idé, der også formidler budskaber om planlægning fremad og, i forlængelse heraf, værdien af selvkontrol, siger forbrugerfinans-ekspert Tanya Peterson, vicepræsident hos Freedom Financial Network.

"Det bedste eksempel her er marshmallow-testen, en undersøgelse, der blev udført i 1960'erne med forskning, der stadig foregår i dag," fortæller Peterson Parents. "Fireårige børn sad alene i et værelse med en marshmallow. De kunne spise den så, eller hvis de ventede, indtil forskeren vendte tilbage, kunne de have to marshmallows i stedet for kun én. Resultaterne viser, at børn, der modstod – og viste mest selvkontrol – var de mest succesfulde senere i livet."

Det, dette siger om finansiel ansvarlighed, er, at at kunne sige "nej" – og forstå fordelene ved udskudt belønning – kan hjælpe med at bygge langsigtet opsparing og andre markører for finansiel succes.

Men hvordan anvender man denne lektion så tidligt i livet? For børnehavebørn kan det involvere at hjælpe dem med at lære, at de kan vente på det, de vil have, og kan leve med at blive fortalt "nej", siger Peterson.

For eksempel, i stedet for at blive købt et legetøj, hver gang de spørger om det, "kan de måske vælge et legetøj til deres fødselsdag eller en anden speciel dag i fremtiden," forklarer Peterson.

Forklar grundlæggende pengekoncepter i ung alder.

Det er ikke usædvanligt for forældre at undgå at tale om finanser med små børn, enten fordi de føler, emnet måske stadig er for avanceret, eller af frygt for at skulle tale om deres egen økonomiske situation.

"Mens forældre eller vogtere måske ikke vil skræmme eller frustrere deres barn med hårde sandheder og vanskelige begreber, er det imperativt at give børn en grundlæggende forståelse af penge, så de kan være finansielt kompetente som voksne," siger Erin Ellis, en autoriseret finansiel rådgiver hos Philadelphia Federal Credit Union (PFCU).

• Relateret: 10 pengelektioner at lære dine børn, før de fylder 10

Børn kan begynde at forstå den grundlæggende idé om penge så tidligt som tre år gammel, og forældre kan hjælpe den forståelse ved at introducere nogle simple finansielle lektioner i hverdagen, tilføjer Ellis. Disse kan inkludere:

• Hvordan penge gør det muligt at betale for ting
• At beskrive de forskellige typer penge og hvordan hver type har sin egen værdi
• At give eksempler på varer, du kan købe med hver mønt eller seddel

• At dele, at dit job giver dig penge i udveksling for dine færdigheder eller tjeneste

• Hvis du holder det meste af dine penge i en bank eller kreditforening, forklar, hvordan du holder penge sikkert

• At forklar, hvorfor det altid er vigtigt at spare

Involver børn i familiens regningbetaling og budgetstyring.

Endnu en måde at begynde at udsætte voksende børn for pengegrundlagene er at sidde ned med dem og gå de månedlige husstandsudgifter igennem, siger Sandy Yong, forfatter til The Money Master.

"Når du betaler dine månedlige regninger, kan du vise dine børn, hvor meget det koster at drive en husstand," fortæller Yong Parents. Denne lektion kan inkludere gennemgang af betalinger for varme, elektricitet, vand, streaming-tjenester, abonnementer, internet og mobilregninger.

"Du kan endda arbejde sammen om at finde måder at reducere dine el- og varmeregninger på, og gøre det til en sjov leg for hele familien at deltage i," fortsætter Yong. Hvis nogen husstandsudgifter går ned som en del af legen, kan du endda bruge opsparingen til at belønne familien.

"Når dit barn forstår grundlæggende aritmetik, har de de grundlæggende færdigheder, de har brug for for at forstå, hvordan din familie håndterer deres penge," tilføjer Melanie Hanson, redaktør hos EDI Refinance. "Ved at gå gennem jeres indtægter og udgifter sammen, kan du give dem en tydelig forståelse af værdien af penge udover priserne på ting, børn måske vil have, og hjælpe dem med at forstå omkostningerne forbundet med alt, du gør."

Søg efter hverdagsøjeblikke for at fortsætte penge-samtalerne.

At engagere dit barn i regningbetaling eller familie-budget-rutiner bør virkelig bare være starten på samtalen.

Studier udgivet de sidste 10 år, herunder i Journal of Family and Economic Issues, viser, at når forældre og børn aktivt diskuterer penge hjemme, er børn mere sandsynlige at have positive finansielle resultater fra tidlig voksenalder. Regelmæssige samtaler er en stor del af finansiel socialisering, siger Jennifer Seitz, en uddannelsesindhold-lead hos Greenlight og certificeret finansiel uddannelsesinstruktør.

• Relateret: At lære børn om penge: En aldersguide

"Vis dine børn alle de praktiske måder, penge er indviklet i livet," fortæller Seitz Parents.

For eksempel kan dette inkludere at spørge dit barn, når du betaler i en butik, om de ved, hvilken slags bankkort du bruger.

"Hvis det er et debetkort, kan du forklarer, hvordan kortet trækker penge direkte fra din bankkonto. Eller hvis det er et kreditkort, peg på, at balancen, du skylder på et kreditkort, skal betales hver måned, eller der vil løbe renter," fortsætter Seitz. Pointe her er, at "ingen af dem er magiske pengekort, som mine børn var skuffede over at lære på ung alder," forklarer Seitz.

Brug lommepenge til at lære smarte pengebeslutninger.

At give børn lommepenge er en af de mest populære metoder, forældre bruger til at lære børn pengelektioner. Ofte er budskabet: Gør arbejde i hjemmet, og tjen lommepenge i retur.

Men udviklingspsykolog og certificeret familielivspædagog Kate Monahan, Ph.D. siger, at det ikke er den bedste måde at maksimere den uddannelsesmæssige mulighed, der er forbundet med lommepenge, når dine børn bliver teenageres. I stedet foreslår hun, at lommepenge bør være en ugentlig finansiel gave til dine teenager-børn.

"At give dit barn lommepenge for arbejde er at prøve at bygge en association mellem arbejde og penge. Det er ikke dit mål her," siger Monahan, forfatter til How To Be A Relaxed Mom: The 3 Secrets To Avoid Modern Mom Stress And Raise Great Kids, til Parents. "Pointe med lommepenge er at lære dit barn om at træffe smarte pengebeslutninger. Ikke at få dem til at gøre deres arbejde."

Et almindeligt svar på det overraskende perspektiv, Monahan tilbyder, er, at i den virkelige verden, skal de fleste af os arbejde for at tjene penge, så hvorfor skal børn bare få penge håndet?

• Relateret: 6 brætspil til at lære børn om penge

Monahans svar på denne indsigelse: "Dette bruger et forretningsmæssigt objektiv til at tænke på penge, hvor arbejde betyder penge. Du skal sætte et forældre-objektiv på, hvor penge betyder en chance for at lære dit barn," forklarer hun.

Der er intet galt i, at dit barn gør ekstra arbejde for at tjene ekstra penge, fortsætter Monahan. Måske går de ud over og ude for nogle arbejdsopgaver periodisk for at tjene et par ekstra dollars. Men lad dem drive det valg og idé, forklarer Monahan.

De positive effekter af at modtage lommepenge på en persons finansielle evne forstærkes, hvis lommepenge parres med forældrainstruktion om finanser. De mest finansielt kompetente studerende rapporterer, at forældre eksplicit talte med dem om finanser fra ung alder, fortsætter Monahan.

"At tale direkte om kreditkort, budgettering, gæld, lån og opsparing er det, der hjælper børn med at udvikle værdier. Og kombineret med muligheden for at øve disse færdigheder gennem lommepenge, kan børn udvikle gode finansielle kapaciteter," siger Monahan. "Interessant nok virker det ikke at lære gennem eksempel ved at se forældre, uden at have en direkte samtale, til at påvirke, hvordan et barn forstår finanser. Eksplicit undervisning om penge fører til, at børn bliver mere vidende om effekten af deres finansielle valg."

Gør opsparing en prioritet

Når børn begynder at blive ældre, og måske begynder at tjene en løn fra et deltidsjob, eller endda fra husstands-lommepenge, er der fristelsen til at bruge pengene på alt fra efterskoleaktiviteter til de nyeste gadgets og aktiviteter, der er trending på dit barns sociale medie-feeds. Men at lære, hvordan man sparer klogt, er et afgørende skridt til at bygge gode finansielle vaner.

"Du kan opmuntre til denne vane tidligt ved at lære dit barn at sætte en del af deres lommepenge til side til fremtidigt brug," fortæller Poulomi Damany, generel direktør for Credit Karma money and tax, Parents. "Det er endda vigtigere at understrege fordelene ved at spare med din teenager, der måske har en egen indtægt at håndtere."

For virkelig at understrege vigtigheden af at spare, lad dine børn opstille opsparingsmål. Er de i, eller går ind på, gymnasiet? Måske arbejder de mod at få deres kørekort, eller måske skal de på deres første skolebal snart. Disse milepæle kommer ofte med en eller anden form for finansielt pres, enten det er at købe en bil eller at sløse med deres drømme-prom-kjole.

"At opmuntre dem til at spare op til disse typer køb vil lære dem værdien af penge, og de konkrete fordele, der kommer fra at spare penge," siger Damany.

Hjælp dem med at lave deres eget budget

Efter at have dækket grundlæggende om at spare penge og sætte mål for deres opsparing, er næste skridt at lære børn, hvordan de laver deres eget budget.

"Et budget kan ofte virke skræmmende, men det kan fungere som en nordstjerne, mens de sparer til deres finansielle milepæle," fortsætter Damany, der tilføjer, at hvis et budget lyder for skræmmende for dit barn, kan du omformulere diskussionen i termer af at lave en plan for deres penge, så de bruger dem klogt.

"De kan holde det simpelt, bare skrive ned eventuelle penge, de har indgående fra jobs i byen eller hjemmet, samt eventuelle forventede udgifter, som benzin eller underholdning," forklarer Damany.

Øg dit barns selvtillid ved at øge adgangen til finansielle værktøjer

Når dine børn vokser op og nærmer sig gymnasiet, bør deres finansielle viden og dygtighed også øge. Men en nylig undersøgelse udført af Capital One viste, at kun 15 procent af 13- til 18-årige føler sig meget trygge ved, hvordan de håndterer penge. Ligesom at spille en sport eller lære et instrument, kan at lade børn øve og lære om pengebeslutninger hjælpe med at øge deres selvtillid og færdigheder, siger Peter Boyer, senior vicepræsident for detailbank-markedsføring, analyser &produktstrategi hos Capital One.

"Mens i fortiden ville børn holde deres lommepenge i en grisebank, lader produkter som [børnespecifikke check-konti] børn fra otte år få adgang til moderne bankværktøjer," fortæller Boyer Parents.

Capital One er blandt flere finansielle institutioner, der tilbyder en teen-check-konto eller debetkort. Yderligere muligheder tilbydes af Chase, Step og Greenlight.

"Når vi giver børn midlerne til at øve gode opsparings- og forbrugsvaner, etablere korte og langsigtede mål, og endda dedikere deres penge som 'brugbare' eller til 'at sætte til side', bygger vi mere finansielt trygge børn, der vokser op til at blive finansielt dygtige voksne," siger Boyer.