I když váš syn nebo dcera je zodpovědný za platby, můžete dítě reimbursovat. Mladí vysokoškolští absolventi jsou pravděpodobnější než jejich rodiče, že se kvalifikují k odpočtu úroků na studentských úvěrech z jejich ročního daně z příjmu.

Podívejte se za preferovaný seznam. Aby bylo nakupování úvěrů více управляемé, mnoho škol sestavuje seznam preferovaných věřitelů. Škola by mohla udržovat seznam věřitelů pro Staffordové úvěry, PLUS úvěry, soukromé úvěry a konsolidační úvěry. Očekává se, že školy vyberou věřitele pro tyto seznamy, které nabízejí studentům nejlepší nabídky na úrokové sazby a/nebo zákaznický servis nebo jiné faktory.

Teď si pravděpodobně můžete ocenit, proč byste neměli automaticky předpokládat, že tyto preferované seznamy jsou plné skvělých nabídek. Zeptejte se finančního pomocníka školy, proč věřitelé prošli řezem a použijte tato jména pouze jako výchozí bod, protože můžete půjčit od jakéhokoli věřitele. Budete chtít se zeptat na úrokové sazby, poplatky, zákaznický servis a jakékoliv slevy na úrokové sazby. Od července 2008 federální regulace začaly vyžadovat, aby vysoké školy dávali alespoň tři věřitele na své preferované seznamy.

Stránka 3

Rozumějte rozdílům federálních úvěrů. Ne všechny vysoké školy generují preferované seznamy, protože účastní přímého federálního úvěrového programu. Asi 20 % škol nabízí swoim studentům federálně zaručené úvěry přímo od amerického ministerstva vzdělání přes Federal Direct Student Loan Program. Všichni ostatní studenti dostávají federálně zaručené úvěry přes soukromé věřitele přes Federal Family Education Loan Program.

Akční plán

Vždy volte federální úvěry nejprve a vyhněte se soukromým úvěrům.

Vaše volba bude snadná, pokud škola, kterou navštěvujete,участвует pouze v přímém federálním úvěrovém programu. U těchto škol existuje jedna možnost úvěru, která je stejná pro každého, kdo takto půjčuje. (Asi 30 % přímých úvěrových škol také účastní Federal Family Education Loan Program.) V raných dnech přímého úvěrování programu mnoho více škol účastnilo, a tato konkurence znepokojila soukromé věřitele. Aby chránili své území, externí věřitelé začali nabízet výhody školám, aby je povzbuzovali k odmítnutí přímého programu, a to fungovalo. Pokud je škola v FFEL programu, její studenti si mohou půjčit peníze od nespočetných finančních institucí, které účastní program.

Přímé úvěry se staly dostupnými v 90. letech 20. století, když prezident Bill Clinton a jiní došli k závěru, že by to ušetřilo daňovým poplatníkům hodně peněz, pokud vláda půjčuje hotovost studentům bez prostředníka. Stále to stojí vládu víc, když studenti půjčují od externích věřitelů, ale zřejmě rodiny jsou zaneprázdněné svými vlastními náklady, ne federálními finančními problémy.

Mnoho studentů by mohlo preferovat zůstat u přímých federálních úvěrů z přesvědčivého důvodu: Pouze přímé úvěry poskytují finanční bezpečnostní ventil, který umožňuje pozemníkům, kteří zvolí nižší placené kariéry, dělat měsíční splátky založené na jejich příjmu, což může být hodně jeho hmotnosti.

Co víc, funkce zvaná income-contingent repayment umožňuje měsíční splátky být vypočítány na základě velikosti úvěru, stejně jako bývalého studentova plat a velikosti rodiny. Tyto úvěry nemohou táhnout déle než 25 let, protože pokud nebudou splaceny do té doby, dluh je zrušen. Pokud je dluh odpouštěn, budete dlužit daně z příjmu na odpouštěné částce, ale to je očividně daleko.

Od července 2009, ovšem, pozemníci Staffordových úvěrů a Grad PLUS úvěrů, které jsou striktně pro absolventy, mohou také zvolit novější funkci zvanou income-based repayments. I když je podobná income-contingent plánu, nová alternativa vede k nižším měsíčním splátkám. Volbou income-based repayments, pozemníci omezí své splátky na 15 % jejich ročního diskrecionárního příjmu, který je definován jako částka, o kterou upravený hrubý příjem přesahuje 150 % chudobní čáry. Co víc, pozemníci přímých úvěrů, kteří pracují plný úvazek alespoň desetiletí ve veřejných služeb, budou mít svůj úvěr odpouštěn po splácení po 10 let. Další pozemníci se mohou kvalifikovat pro odpouštění úvěru ve veřejných službách konsolidací jejich úvěrů do přímého úvěrového programu.

Zatímco externí věřitelé mohou nabídnout income-based repayments, není jasné, kolik z nich to udělá. Pokud soukromý věřitel nenabídne, ovšem, pozemník má nárok získat federální přímý konsolidační úvěr na základě toho, že jeho nebo její věřitel nenabídl novou funkci.

Stránka 4

Hodnoťte splátkové plány. Studentské úvěry typicky nabízejí několik alternativ, jak splatit dluh. Tradiční způsob vyžaduje, aby pozemník začal psát šeky, které pokrývají hlavnici úvěru a úroky hned po udělení úvěru. Obvykle můžete zachytit nejnižší úrokové sazby s touto možností.

Další alternativou je jednoduše platit úroky až po absolvování. Pozemníci, kteří jsou zatížení s vyššími sazbami a poplatky, jsou ti, kteří odkládají platbu cokoliv až do absolvování. Měsíční splátky také budou vyšší, protože nesplacené úroky, které se nahromáděly, budou vráceny zpět do úvěru.

Buďte realističtí. To může zněti krutě, ale pokud aspirujete být sociální pracovník nebo malíř, pravděpodobně byste neměli půjčovat tolik jako budoucí dermatolog nebo investiční bankéř. Zde je praktické pravidlo: Nepůjčujte víc než váš očekávaný počáteční plat po absolvování. Pokud půjčíte víc než dvojnásobek vašeho počátečního platu, je pravděpodobné, že budete v extrémních finančních potížích a budete bojovat s měsíčními splátkami. Půjčení příliš mnoho pro vzdělání může být ještě nebezpečnější pro studenty, kteří končí v odborných školách.