Sağlık Sigortasının Temelleri

Not:Uygun Bakım Yasası'nın ("Obamacare") bazı bölümleri, hükümet politikaları ve yasaları yoluyla değiştirilmekte veya kaldırılmaktadır. Sağlık sigortası pazarını etkileyen bazı kural ve düzenlemelerin zaman içinde değişmeye devam etmesi muhtemeldir. Obamacare ve diğer sağlık sigortası konularında güncel kalmak için, Healthcare.gov'u ve eyaletinizdeki sağlık komisyonunun ofisinin web sitesini ziyaret edin.

primler, ortak öder, indirimler, ağda, ağ dışı — sağlık sigortası dünyasına hoş geldiniz. Ve ileri düzey hesabın kafa karıştırıcı olduğunu düşündünüz.

Sağlık Sigortası Tam Olarak Nedir?

Sağlık sigortası, insanların her türlü tıbbi bakımı kapsaması karşılığında satın aldığı bir plandır. Çoğu plan doktor randevularını kapsar, acil servis ziyaretleri, hastanede kalma, ve ilaçlar.

Sigortanın arkasındaki fikir basittir:Tıbbi bakım pahalı olabilir. Çoğu insan hepsini kendi cebinden ödeyemez. Ama bir grup insan bir araya gelirse, ve her kişi her ay sabit bir miktar öder (o sırada tıbbi bakıma ihtiyacı olsun ya da olmasın), risk tüm gruba yayılır. Yük birçok kişi tarafından paylaşıldığı için her kişi yüksek sağlık bakım maliyetlerinden korunur.

Gerçekten İhtiyacım Var mı?

Gençsin, spor salonunda olimpik bir atletten daha fazla zaman harcıyorsun, Nadiren soğuk algınlığından daha kötü bir şey alırsın, ve büyük büyükannen ve büyükbaban hala 99 yaşında. Neden sigortaya para harcama zahmetine girsin ki? Asla ciddi şekilde hastalanmama ihtimalin oldukça yüksek değil mi?

Öyle umuyoruz. Ama her gün, binlerce mükemmel sağlıklı insan kemiklerini kırıyor, dikiş gerekir, araba kazası yapmak, hastalıkları olduğunu öğrenmek, ya da ameliyata ihtiyaçları olduğu söylendi.

Asla onlardan biri olmayabilirsin. Ama ya öyleysen? Küçük bir araba kazasından kaynaklanan tıbbi faturalar bile mali durumunuzu alt üst edebilir. Büyük bir hastalık ailenizin birikimlerini yok edebilir. Sigorta pahalı olabilir, ama olmaması çok daha pahalıya mal olabilir.

Artık Amerika Birleşik Devletleri'ndeki herkes için sağlık sigortası gerekiyor. Sigortası olmayan kişiler, her yıl daha pahalı hale gelen cezalar ödemek zorundadır. Ebeveynleriniz, siz 26 yaşına kadar sizi aile planına dahil edebilir. Ondan sonra, kendi başınıza veya işiniz aracılığıyla sağlık sigortası yaptırmanız gerekecektir.

TAMAM, Yani Belki İhtiyacım Vardır. Onu nasıl alabilirim?

Sağlık sigortası satın almanın birçok farklı yolu vardır, ve maliyetler ve faydalar her biri için büyük ölçüde değişir. Hangi seçeneklerin sizin için uygun olduğunu görmeniz gerekecek, sağlık ihtiyaçlarınız göz önüne alındığında, yaş, ve iş durumu. Muhtemelen sağlıkla ilgili bir çok moda kelimeyi gözden geçirmeniz gerekecek, fazla.

İşte sigorta almanın bazı yolları:

  • Ebeveynlerin planı. Birleşik Devletlerde, çocuklar 26 yaşına kadar ebeveynlerinin sağlık sigortası planında kalabilirler. Bu, evli olsanız bile geçerlidir. başka bir yerde yaşamak, ve bir işim var.
  • KOBRA. COBRA, 1985 tarihli Konsolide Omnibus Bütçe Uzlaşma Yasası'nın kısaltmasıdır. Sınırlı bir süre için mevcut sağlık planlarını satın almaya devam etmelerine izin vererek insanları sağlık sigortalarını kaybetmekten korumak için tasarlanmıştır. COBRA, insanları sağlık sigortalarını aniden kaybetmekten korumak için tasarlanmıştır.
  • Kısa vadeli politika. Birçok sigorta şirketi kısa vadeli satın almanıza izin verir, veya "öğrenci, Okul ve ilk işiniz arasındaki boşluğu kapatmak için sigorta poliçeleri. Bu planlar COBRA'ya benzer, genellikle daha basit ve uygun fiyatlı olmalarına rağmen.
  • İşveren planları. Amerika Birleşik Devletleri'ndeki çoğu insan sağlık sigortasını bu şekilde alır. Aynı zamanda genellikle en ucuz seçenektir, çünkü işverenler genellikle sigortanın bir kısmının ödenmesine yardımcı olur. Bazı işverenler, işe başladığınız ilk gün sağlık sigortası kapsamı sunar. Diğerleri önce bir süre çalışmanızı sağlayabilir (30, 60, veya 90 gün).
  • Bireysel politika. Kendi başınıza sağlık sigortası satın almak, riski daha büyük bir grup insanla paylaşmaktan (diğer öğrenciler gibi) daha pahalı bir seçenek olabilir. çalışanlar, vesaire.). Daha yüksek bir risk olarak kabul edilirseniz daha fazla ödemeniz gerekebilir - örneğin, Sağlığınızı etkileyen herhangi bir şey yaparsanız, sigara içmek gibi.
  • Sağlık Sigortası Pazarı. Bu seçenek, sağlık sigortası satın alması gereken kişilerin, ihtiyaçlarına en uygun sigortayı seçmelerine olanak tanır. Ayrıca bazen denir Sağlık Sigortası Değişimi .
  • Sübvansiyonlu devlet programı. 19 yaşın altındaysanız, sigortasız, ve ailenizin geliri belli bir seviyenin altındaysa, SCHIP (Eyalet Çocuk Sağlık Sigortası Programı) adlı bir program aracılığıyla devlet yardımı alabilirsiniz. Avantajlar eyaletten eyalete değişir, bu nedenle eyaletinizin Sağlık ve İnsan Hizmetleri Departmanına başvurmanız gerekir.
  • Medicaid. Medicaid'e bazen "tıbbi yardım" da denir. Bu, yalnızca belirli kişilere sunulan, devlet tarafından finanse edilen başka bir sağlık sigortası türüdür. düşük gelirli yetişkinler ve engelli insanlar gibi. Medicaid'e uygun olup olmadığınızı öğrenmek için eyaletinizin Sağlık ve İnsani Gelişme Departmanı (HHD) programını kontrol edin.

ikinci sayfa

Ya Bir Sağlık Sorunum Olursa?

Bir hastalıkla yaşıyorsanız, astım veya diyabet gibi, sigorta şirketleri buna " daha önce var olan durum "Sigorta şirketlerinin önceden var olan bir durum nedeniyle artık kimseyi kapsamı reddetmesine izin verilmemektedir.

Ne Tür Sigortaya İhtiyacım Var?

Her sigorta planı, nelerin kapsandığı konusunda farklıdır. ne değil, ve ne kadar şey maliyeti. Hangisinin sizin için doğru olduğunu bulmak biraz dengeleyici bir harekettir:En çok faydayı en az maliyetle elde etmek istersiniz.

Planın tüm bölümlerine bakarak başlayın, sadece ödediğiniz fiyat değil. Örneğin, aylık düşük bir plan mutlaka en ucuzu değildir - ortak ödemeniz çok yüksek olabilir veya reçeteleriniz için daha fazla ödeyebilirsiniz. Herhangi bir sağlık sorununuz yoksa, bu iyi olabilir. Ancak doktora çok gidiyorsanız veya düzenli olarak reçeteli ilaçlar alıyorsanız, bir doktora görünme veya reçete alma maliyetinin daha fazlasını kapsayan daha pahalı bir plan aslında daha ucuz olabilir.

Ayrıca planınızın sizin için önemli olan şeyleri kapsayıp kapsamadığına da bakmanız gerekecek. Örneğin, birçok plan diş veya görme bakımı gibi şeyleri kapsamaz, danışma oturumları, veya kayropraktik veya akupunktur gibi alternatif tedaviler.

Muhtemelen seçim yapmanız gereken üç ana plan şunlardır:tazminat planları, yönetilen bakım planları, veya tüketici odaklı sağlık planları.

Tazminat Planları

Tazminat planları da denir servis ücreti veya geri ödeme planlar. Bu tür bir planla istediğiniz zaman istediğiniz doktora gidebilirsiniz. Doğrudan doktora ödeme yaparsınız ve ardından talebinizi sigorta şirketinize gönderirsiniz. Şirket, toplam maliyetin bir kısmını size geri öder. (Örneğin, doktorunuz 100 dolar ücret aldıysa, %80 alabilirsin, veya 80 dolar, geri.)

Tazminat planları genellikle önleyici bakım için ödeme yapmaz, yıllık fizik muayene gibi. Size en fazla seçeneği sundukları için, aylık prim genellikle diğer sağlık planlarından daha yüksektir.

Yönetilen Bakım Planları

Bir işveren aracılığıyla sigorta aldığınızda, genellikle yönetilen bir bakım planı aracılığıyla olur. Yönetilen bakım ile, bir sağlık sigortası şirketi, belirli sağlık hizmeti sağlayıcıları ile bir sözleşme müzakere eder, hastaneler, ve laboratuvarları üyelerine daha düşük bir maliyetle bakım sağlamak için.

Dört temel yönetilen bakım planı türü şunlardır:

  1. HMO (Sağlık Bakım Organizasyonu). Bir HMO'ya katıldığınızda, sen bir seç ilk yardım doktoru . Bu doktor tüm tıbbi bakımınızı koordine eder, yıllık fizik muayeneden hastaneye yatışlara kadar. Bu hizmetler için ortak ödeme genellikle oldukça düşük olsa da, Buradaki ödün, yalnızca planınız tarafından onaylanan doktorları ve hastaneleri kullanabilmenizdir. Ayrıca yazılı bir tavsiye olmadan herhangi bir uzman göremezsiniz.
  2. PPO (Tercih Edilen Sağlayıcı Kuruluş). Bir PPO, bir HMO gibidir, sadece daha fazla esneklikle. Birinci basamak doktoru seçmek yerine, istediğin doktora gidebilirsin Yine de, planınıza katılan bir doktor seçerseniz, daha az ödeyeceksiniz.
  3. POS (Hizmet Noktası). POS planı ile, genellikle bakımınızın çoğu için ağ içi bir doktor seçersiniz, ancak bir uzmana görünmeniz gerekiyorsa ağın dışına çıkabilirsiniz. Ağdan çıkarsanız, daha fazla ödemek zorunda kalabilirsiniz.
  4. EPO (Özel Sağlayıcı Kuruluşu). Bir EPO, bir PPO gibidir, sadece katılan doktorların ağı daha küçüktür.

Tüketici Odaklı Sağlık Planı (CDHP)

Bu tür bir plan oldukça yenidir. Özel bir sağlık sigortası tasarruf hesabında belirli bir miktar para ayırmanızı sağlar. Bu parayı sağlık masraflarınızı karşılamak için nasıl kullandığınızdan siz sorumlusunuz. Yine de, Ulaşmanız gereken kesinti, genellikle diğer plan türlerinden daha yüksektir.

Hiç ihtiyaç duymayacağınız bir şeyi satın almak size tuhaf gelebilir. Bu nedenle sağlık sigortasını iç huzurunuza yapılan bir yatırım olarak düşünün. İç huzuru daha az stres anlamına geldiğinden, hemen sağlık ödüllerinin tadını çıkarmaya başlayacaksınız!

Previous:

Next: